《营业报告书》word版.doc

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要社 員 數社 股 數股金總額民國九十五年底23,3121,390,032139,003,200本年度入社2798,460846,000本年度退社23111,7301,173,000民國九十六年底23,3601,386,762138,676,200民國九十六年底與上年度比較+48-3,270-327,000二、九十七年度營業計畫概要(一)經營方針1.提昇社員服務品質：本於互助合作的理念，穩健踏實，務實經營，為全體社員營造優質服務品質及安心的環境。2.加強金融服務品質：基於永續發展及滿足社員對金融服務之需求，提供員工在職訓練，強化員工專業能力，以提高服務品質。3.強化經營管理：提升經營效率，強化營運決策及作業管理靈活性，以因應多變之市場環境，提供更好的服務品質。4.配合政府政策：為謀求社員之經濟利益，配合政府各項金融政策及地方金融特色，建構互利共生的良序社會。5.開拓存放款業務：積極吸收新客源，拓展各項存放款業務，擴大市場佔有率，改善存款結構，降低營運成本，提昇經營績效。(二)預期營業目標與其依據1.存款業務：13,852,150仟元。2.放款業務： 6,080,832仟元。3.稅前純益： 31,120仟元。(三)經營政策1.提升管理效率：加強各項業務之自動化電子處理系統，簡化作業流程，適度調整組織架構，提高管理效率。2.徵信授信業務：針對徵授信與催收人員加強教育訓練，並制訂各項授信政策，審慎評估，強化風險管理控制不良債權產生，提昇授信品質。3.稽核作業：督促各單位落實自行查核工作及遵守法令主管制度，確實依主管機關規定，實施內部控制，遏止弊端。4.會計業務：加強本社各項資產負債之管理，配合電腦處理系統，簡化書面報表，提供正確資訊，利於經營管理分析，作為決策參考，有效提昇資金運用效率。5.員工教育訓練計畫：配合金融研訓院之教育訓練課程，鼓勵員工參加專業證照測驗，加強員工在職教育，強化員工專業能力，以培訓全方位櫃員，提升服務效率。貳、本社概況一、彰化第十信用合作社簡介(一)設立日期：21年12月19日(二)信用合作社沿革本社創立於公元一九三二年十二月十九日，定名為保證責任彰化建築信用購買利用組合。公元一九三三年一月八日開辦業務辦理信用部及建築部。公元一九四六年改組為保證責任彰化市建築信用合作社。公元一九六三年更名為保證責任彰化市第十信用合作社。公元一九六六年五月一日儲蓄部單獨遷出營業。（現更名為華山分社）。公元一九八二年九月廿五日成立三民分社。公元一九八六年五月二十日成立中華分社。公元一九八八年十二月一日在公正證券股份有限公司辦理股款收付處。公元一九九一年二月五日成立大竹分社。公元一九九一年六月五日成立和美分社。公元一九九五年七月三日成立大埔分社。公元一九九六年六月廿八日成立埔鹽分社。公元一九九七年六月三日成立溪湖分社。公元一九九八年七月廿一日成立伸港分社。公元二三年五月廿二日更名為保證責任彰化第十信用合作社。公元二三年六月廿三日變更公正收付處為永昌收付處。公元二五年五月十一日更名為有限責任彰化第十信用合作社。二、本社組織(一)組織系統圖彰化第十信用合作社組織系統圖社員代表大會社務會監事會理事會理事主席各種委員會總經理副總經理人事評議委員會授信審議委員會總稽核協理專門委員管理部門營業部門資訊室業務室企劃室會計室總務室稽核室人事室各分社營業部(二)社員代表名冊姓 名選舉區域葉玉香第一區王高四第一區李火爐第一區魏生毛第一區李郁文第一區蔡輝宗第一區余椿柏第一區陳婉娟第一區柯裕崧第一區陳子聰第一區李文男第一區柯黃秀花第一區馬維璘第一區謝英彰第一區白錫明第一區劉闢亮第一區林弘常第一區蕭錫銘第一區陳林玉英第一區張漢濱第一區白明月第一區白錫鎰第一區簡澄釧第一區洪葉玉貞第一區李瑞隆第一區李林碧第一區葉國程第一區吳秀滿第一區柯裕焜第一區謝溪河第二區王文溪第二區陳宏賓第二區葉茂林第二區溫正崇第二區王久雄第二區洪穎琪第二區劉敏幸第二區蔡啟仲第二區洪崇賢第二區吳啟超第二區陳梅鳳第二區洪穎慧第二區葉國明第二區陳惠星第二區洪海藤第二區洪榮漳第二區陳震東第二區黃添華第二區顏翡美第二區陳黃聚玉第二區莊金泉第二區黃許仁愛第二區葉玉峰第二區吳淑蘭第二區洪鈴美第二區張榮輝第二區邱瓊如第二區楊信義第二區柯木水第二區林肇昌第二區蔣碧玉第二區田永綏第二區葉國華第二區陳家旺第二區洪崇文第二區莊錫嘉第二區莊乙第二區洪國庭第二區林麗華第二區葉柄恭第二區周添財第三區葉湝斌第三區趙懋顯第三區柯宗榮第三區陳德良第三區顏貴順第三區林木彬第三區林獻堂第三區林庚壬第三區柯進丁第三區柯銀燑第三區卓錦華第三區曾博聰第三區吳金殿第三區梁清派第三區許時善第三區施國熾第三區王水源第三區陳正群第三區黃原芳第三區莊石田第三區林榮宗第三區張永鎮第三區陳豐美第三區李鈺清第三區朱文德第三區張榮煌第四區謝錦聰第四區陳信凱第四區林瑞蒼第四區張鼎滄第四區林華章第四區蔡然燈第四區江秀鳳第四區林隆下第四區張春來第四區林張孟卿第四區陳有財第四區林明宗第四區林鑫淼第四區葉玉滿第四區鄭長慶第四區王光猷第四區陳嫦嫦第四區黃美梨第四區郭世雄第四區陳石鐘第五區葉錦輝第五區葉國政第五區阮吳慶第五區阮淑芳第五區鄭森茂第五區吳華哲第五區林銘錤第五區葉國民第五區柯朗鎔第五區方茂雄第五區鄭金德第五區陳國明第五區陳瑞昌第五區註：第一區：彰化市（卦山里、光華里、光復里、永福里、中正里、中山里、龍山里、新華里、新興里、萬安里、陽明里、民生里、信義里、興北里、下廍里、文化里）、花壇鄉等二十鄉鎮、南投縣市第二區：彰化市（建寶里、福安里、延平里、介壽里、光南里、彰安里、西安里、南興里、延和里、成功里、南瑤里、華北里、華陽里、永生里、大同里、東興里、桃源里)、伸港鄉、溪湖鎮、埔鹽鄉第三區：彰化市（平和里、磚磘里、莿桐里、南美里、南安里、東芳里、長樂里、五權里、忠權里、忠孝里、西勢里、西興里、民權里、富貴里、中央里、萬壽里、崙平里、向陽里）、秀水鄉第四區：彰化市（田中里、快官里、竹巷里、福田里、石牌里、和調里、復興里、古夷里、阿夷里、茄苳里、茄南里、寶廍里、國聖里、三村里、中庄里、福山里、台鳳里、牛埔里、香山里、安溪里、竹中里、大竹里）第五區：和美鎮(三)理事、監事、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料 1.理事、監事理事及監事資料(一)96年12月31日職稱姓名選(就)任日 期任期初次選任日期選任時持有社股數現在持有社股數配偶現在持有社股數主要經(學)歷目前兼任本社及其他公司之職務具配偶或二親等以內關係之其他主管、理事或監事股數持股比率股數持股比率股數持股比率職稱姓名關係理事主席洪崇雄95.03.093年92.04.1720,0001.44%20,0001.44%15.3101.10%彰化縣議員公正證券公司總經理理事柯煚嵐95.03.093年67.03.0130,0302.16%30,0302.16%5000.03%彰化十信總經理1.新憲產業(股)公司董事2.欽盛工業(股)公司監察人理事林昭傑95.03.093年71.04.268,6500.62%8,6500.62%10,9000.78%申隆塑膠加工廠(股)公司董事長1.申隆塑膠加工廠(股)公司董事長2.彰化高爾夫(股)公司監察人理事白錫洋95.03.093年71.04.2618,6001.34%19,8551.43%3000.02%宜昌企業有限公司董事長國際翰迪高爾夫中心(股)公司董事理事柯木華95.03.093年74.04.0918,6001.34%18,6001.34%5000.03%正長生化學製藥(股)公司董事長正長生化學製藥(股)公司董事理事陳烱明95.03.093年74.04.0918,6001.34%18,6001.34%34,3202.47%百迪恩科技(股)公司董事長1.萬邦投資(股)公司董事長2.中日梧桐企業(股)公司董事3.浩聖貿易(股)公司董事4.鉅祥開發建設(股)公司監察人理事洪榮洲95.03.093年77.04.0518,6001.34%18,6001.34%5100.03%華南製罐(股)公司董事長1.華南製罐(股)公司董事長2.明新製罐工廠(股)公司董事3.彰化高爾夫(股)公司董事4.裕盈製罐(股)公司董事理事蔡永達95.03.093年77.04.0515,2001.09%15,2001.09%15,0201.08%達豐鐵材行(股)公司董事長1.達豐鐵材行(股)公司董事長2.佳豐鋼鐵(股)公司董事理事兼總經理王光勳95.03.093年95.03.0918,0001.29%18,0001.29%1,2600.09%彰化十信總經理彰化十信總經理監事主席李文彬95.03.093年77.04.0518,6001.34%18,6001.34%3000.02%瑞懋企業有限公司董事長新憲產業(股)公司董事監事鄭博恭95.03.093年86.03.0618,6001.34%18,6001.34%00協進工業有限公司董事長監事馬光宗95.03.093年86.03.0618,6001.34%18,6001.34%3100.02%長虹育樂有限公司董事長主任馬志宏父子理事及監事資料(二) 96年12月31日 條 件姓 名具有五年以上商務、法律、財務或銀行業務所須之工作經驗。非為信用合作社之受僱人。非持有信用合作社社股前十名之社員。非為前二類之人之配偶或其二親等以內直系親屬。非與信用合作社有財務、業務往來之特定公司或機構之董事、監察人、經理人或持股5%以上股東。非為最近一年內提供信用合作社財務、商務、法律等服務、諮詢之專業人士、獨資、合夥、公司或機構團體之企業主、合夥人、董事(理事)、監察人(監事)、經理人及其配偶。備註洪崇雄柯煚嵐林昭傑白錫洋柯木華陳烱明洪榮洲蔡永達王光勳李文彬鄭博恭馬光宗2.總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管職稱姓名選(就)任日期持有社股數配偶持有社股數主要經(學)歷目前兼任其他公司之職務具配偶或二親等以內關係之經理人股數持股比率股數持股比率職稱姓名關係理事兼總經理王光勳85.03.0418,0001.29%1,2600.09%副總經理副總經理陳民得87.04.065,0000.36%2,6000.18%協理副總經理謝維能95.08.011,0000.07%4400.03%協理協理兼營業部經理黃東顧96.01.051,4900.10%3000.02%華山分社經理華山分社經理宋明財96.01.051,0200.07%400.002%大埔分社經理三民分社經理吳必相94.01.051,0000.07%5200.03%大竹分社經理中華分社經理謝慶煌96.01.051,0500.07%500.003%和美分社經理大竹分社經理陳惠通94.01.051,5200.10%200.001%和美分社經理和美分社經理邱祐德97.01.021,0950.07%200.001%伸港分社經理大埔分社經理李育銓96.01.051,0000.07%200.001%中華分社經理埔鹽分社經理張連昌96.01.051,0200.07%250.001%溪湖分社經理溪湖分社經理杜立德96.01.051,0800.07%1500.01%埔鹽分社經理伸港分社經理李吉源97.01.051,0000.07%200.001%大竹分社副理業務室主任阮忠寶95.01.011,0000.07%200.001%業務室高級專員資訊室主任馬志宏86.05.105000.03%3000.02%資訊室副主任監事馬光宗父子註：不論職稱，凡職位相當於總經理、副總經理或協理者，均應予揭露。3.九十六年度支付理事、監事、總經理及副總經理之報酬96年12月31日理事及監事之報酬（一）單位：新台幣元職稱姓名車馬費及報酬盈餘分配之酬勞前二項總額總額占稅後純益之比例(%)其他報酬理事主席洪崇雄4,161,5732,125,2006,286,77313.21%理事柯煚嵐理事林昭傑理事白錫洋理事柯木華理事陳烱明理事洪榮洲理事蔡永達理事兼總經理王光勳監事主席李文彬監事鄭博恭監事馬光宗96年12月31日總經理及副總經理之報酬（二）單位：新台幣元職稱姓名薪資獎金及特支費前二項總額總額占稅後純益之比例(%)其他報酬理事兼總經理王光勳3,830,8741,485,9405,316,81411.17%副總經理陳民得副總經理謝維能(四)九十六年度理事、監事、經理人其持有社股數變動情形：職稱姓名96年度持有股數增(減)數經理謝慶煌50三、社股及股息(一)九十六年年初及年底之股金總額九十六年年初股金總額：壹億參仟玖佰萬參仟貳佰元整。九十六年年底股金總額：壹億參仟捌佰陸拾柒萬陸仟貳佰元整。(二)社員結構社員結構 96年12月31日社員結構數量社員準社員合計人數23,01035023,360持有股數1,378,2178,5451,386,762持股比例99.38%0.62%100%(三)最近二年度每一社股淨值、盈餘、股息及相關資料每股淨值、盈餘及股息資料 單位：新台幣元96年95年每股淨值(註)分配前702.32671.32分配後668.09每股盈餘加權平均社股數1,385,7781,385,108每股盈餘34.3536.30每股股息4.003.50註：以年底社股數為準並依據次年度社員代表大會決議分配之情形填列。(四)股息發放狀況：本次社員代表大會擬議分配股息4%。(五)理事、監事酬勞1.信用合作社章程所載理事、監事酬勞之成數或範圍：提列理事及監事酬勞金。但其提列比率不得超過年度提列法定盈餘公積之百分之五。其分配辦法，由理事會決定之。2.理事會通過九十六年度之理事、監事酬勞金額為1,838,400元。3.上年度盈餘分配時有關理事、監事酬勞之實際配發金額為2,125,200元，與原理事會通過之擬議配發金額相同。參、營運概況一、業務內容(一)營業項目1.收受支票存款。2.收受活期存款。3.收受定期存款。4.收受儲蓄存款。5.辦理短期、中期及長期放款。6.辦理票據貼現。7.投資公債、短期票券、公司債及金融債券。8.辦理國內匯兌。9.辦理信用卡業務及相類似業務。10.辦理商業匯票之承兌。11.簽發國內信用狀。12.辦理國內保證業務。13.代理收付款項。14.代銷公債、國庫券、公司債及公司股票。15.辦理與前列各款業務有關之倉庫、保管及代理服務業務。16.辦理一般銀行外匯業務之代收件。17.其他經中央主管機關核准辦理之有關業務。九十六年度各項收入佔營業收入比重單位：新台幣仟元項目金額利息收入403,14995.54%手續費收入4,7931.14%財產交易利益3,3360.79%公平價值金融資產利益150.00%備供出售金融資產利益1,8620.44%以成本衡量之金融資產利益1,7600.42%收回呆帳及過期帳6,2771.49%租金收入4890.12%什項收入3010.07%合計421,982100.00%(二)存款業務概況本社存款截至九十六年十二月三十一日止，總餘額為13,517,191仟元，較九十五年十二月三十一日止（上一年底）減少538,591仟元，減少率3.83%。存款餘額統計表 單位：新台幣仟元存款性質96.12.3195.12.31比較增減金額金額金額活期性存款活期性存款4,906,03236.29%5,416,56738.54%-510,535-9.43%支票存款127,4450.94%177,4481.26%-50,003-28.18%活期存款1,867,83513.82%2,017,35114.35%-149,516-7.41%活期儲蓄存款2,910,75221.53%3,221,76822.92%-311,016-9.65%定期性存款定期性存款8,611,15963.71%8,639,21561.46%-28,056-0.32%定期存款686,1625.08%622,9354.43%63,22710.15%定期儲蓄存款7,924,99758.63%8,016,28057.03%-91,283-1.14%總存款13,517,191100.00%14,055,782100.00%-538,591-3.83%(三)授信業務概況本社放款截至九十六年十二月三十一日止，總餘額為5,953,462仟元，較九十五年十二月三十一日增加187,888仟元，增加率3.26%；占總資產之40.72%。放款餘額統計表 單位：新台幣仟元項目96.12.3195.12.31比較增減金額金額金額短期放款23,5120.39%46,3460.80%-22,834-49.27%中期放款2,8710.05%6,0790.11%-3,208-52.77%短期擔保放款22,9700.39%28,3000.49%-5,330-18.83%中期擔保放款3,749,61462.98%3,697,87464.14%51,7401.40%長期擔保放款2,105,73635.37%1,945,97033.75%159,7668.21%催收款項48,7590.82%41,0050.71%7,75418.91%總放款5,953,462100.00%5,765,574100.00%187,8883.26%(四)投資業務概況本社投資業務截至九十六年十二月三十一日止，總餘額為13,166仟元，較九十五年十二月三十一日並無增加；占總資產之0.09%。 單位：新台幣仟元 項目日期投資總額金融業非金融業95.12.3113,16610,6512,51596.12.3113,16610,6512,515比較增減金額0000.00%0.00%0.00%(五)代理業務概況 單位：新台幣仟元 期間項目九十六年度九十五年度與上期折算一年比較增減金額金額金額匯出匯款17,695,70817,871,332-175,624-0.98%匯入匯款13,473,24613,951,417-478,171-3.43%代收票據16,078,70315,748,725329,9782.10%代收稅款1,127,2421,137,761-10,519-0.92%代繳公用事業費240,458242,838-2,380-0.98%代繳勞(健)保費197,735233,600-35,865-15.35%代收其他費用215,067203,25211,8155.81%合計49,028,15949,388,925-360,766-0.73%(六)買賣票券概況 單位：新台幣仟元期間項目九十六年度九十五年度與上期折算一年比較增減金額金額金額附賣回債(票)券投資交易量20,915,67023,449,088-2,533,418-10.80%基金受益憑證交易量5,00005,000100.00%金融債券55,00055,00000.00%(七)市場分析分析本社業務經營之地區、市場未來之供需狀況與成長性、競爭利基及發展遠景之有利與不利因素與因應對策：在政府推動金融自由化、國際化政策下，新銀行的開放設立、放寬外商銀行營運限制，並為了因應我國加入世界貿易組織可能帶來之衝擊，除通過金融機構合併法擴大金融機構規模外，並通過金融控股公司法，進行跨越銀行、證券、保險業的綜合銀行，使得過去在基層金融中扮演重要角色的信用合作社面臨強大競爭壓力，營運更加艱難，本社由於營業範圍受到區域的限制，業務項目以存放款為主，藉由存、放款利差為其主要獲利來源，近年來因經濟衰退推展放款不易，以致存放比率偏低利差愈來愈小，唯有強化競爭能力及提昇經營效率才能在複雜多變的競爭環境中立於不墜之地，永續經營。面對競爭日益激烈的金融環境，本社秉持穩健經營之原則，歷經長期景氣衰退多以改善資產品質為優先，配合政府政策大舉打銷呆帳並積極拓展良質放款，落實徵信作業，事前審核及貸放後覆審作業，防杜不良放款的發生，以提昇授信品質，並加強逾期放款之催理，提昇資產品質，減少損失。本社除提供一般社會大眾資金外，另肩負調劑社員資金供需之責，並適當的調整經營策略，朝多角化目標努力，明訂市場經營區位來滿足消費者需求，多年來即以地方金融為己任，參與社會公益，並積極承辦政策性優惠購屋貸款以協助大眾購屋成家資金等，致力於提昇社員服務，善盡社會責任。本社以積極的經營態度並重視培育專業人才，成立人才資料庫的運作機制，建立與客戶誠信互動的優良服務品質深耕地方，發揮本社和社員之間共存共榮的關係，與社區結合為一體，應是本社未來發展最大的利基，也是未來本社經營成功的重要因素，強化競爭力，提昇經營效率是本社未來的生存基礎，在秉持小而美，美而精的地方金融經營方式下，結合目前人緣、地緣之優勢，建立顧客管理機制，留住固有客戶，發掘新客戶，積極開發核心業務種類，提供完整性的金融產品服務，才能提高競爭力以因應日益激烈的市場競爭，另外建立現代資訊管理體系，加強專業人才的培養，如此才能保留充分靈活度，以提昇經營效率，創造本社的經營優勢。(八)金融商品研究與業務發展概況1.最近二年內主要金融商品及增設業務部門之規模及損益情形：無。2.最近二年度研究發展支出及其成果，並略述未來研究發展計畫：無。(九)長、短期業務發展計畫1.徵授信業務：(1)積極配合政府政策，提撥資金辦理客戶低利優惠貸款，嘉惠社會大眾。(2)積極接洽政府機構專案貸款，如勞工購置住宅貸款等業務。(3)強化消費金融業務，個人金融產品朝向多元化服務，投入較高收益市場，並不斷推出新產品。(4)研議發展消費性貸款業務，提高存、放款利差，充裕本社盈餘。(5)加強徵授信及催收人員培訓，強化授信品質，減低逾期放款案發生。(6)加強對不良授信戶實施追蹤管理以期降低逾放比率。2.行員教育：(1)培訓各項金融專業人才，因應日益進步之金融環境。(2)加強教育訓練，提昇行員專業能力。(3)增加行員在職訓練，提昇人力資源品質。3.改進作業流程組織架構，提升服務效率：(1)配合業務發展之需要，適度調整組織架構，提昇人力運用效率。(2)精簡作業流程，加強各項業務之自動化，以達服務之迅速效率。4.會計業務：(1)改善作業制度、簡化書面報表，推動報表電子化，提高作業效率，降低作業成本，著重經營管理統計分析以提供相關管理報表，增進管理效能，提高獲利能力，並可作為決策參考。(2)加強本社各項資產負債管理，並正確迅速提供有關之資訊。5.稽核工作：(1)落實遵守法令主管制度工作。(2)繼續加強建立電腦稽核效能，提昇內部稽核之績效與品質。(3)繼續加強督導本社各單位做好自行查核工作，提高自行查核品質，以收防患未然之效。二、從業員工最近二年度從業員工資料96年12月31日年度96年95年從業員工人數127134平均年齡4038平均服務年資1413學歷分配碩士00大學3639專科5558高中3233高中以下44員工持有專業證照之名稱取得證照人數(截至96.12.31)投資型保險業務員1投資型保險商品資格測驗2金融人員特考1財產保險經紀人1期貨商業務員資格測驗1證券投資信託(顧問)事業業務員測驗1債權委外催收人員專業能力測驗2證券高級業務員2初階外匯人員專業能力測驗3壽險業務員4人身保險業務員資格測驗5證券商業務人員資格測驗6金融市場知識與道德常識8產物保險業務員資格測驗9理財規劃人員專業能力測驗11初階授信人員專業能力測驗15信託業務專業測驗37銀行內部控制基本測驗119年度別員工教育訓練經費內部訓練外部訓練人次班次人次班次96年168,260169014315519三、社會責任與道德行為本社朝社區型金融機構發展，結合目前人緣、地緣之優勢，建立客戶良好關係，深受地方大眾之支持及愛護，取之地方，用之地方，為本社一貫經營宗旨，故本社每年皆撥出盈餘積極參與各項公益，諸如：捐贈消防水箱車及響應政府南亞大海嘯捐款、學校司令臺興建經費及運動會獎品；參與社區老人會自強活動（提供獎品）；贊助地方政府辦理各項活動等，本社均熱心參與贊助。為強化本社的競爭優勢及確保永續經營的生存利基，本社將逐年擴充成長，提高市佔率、獲利率及謀求社員之最大利益，發展成為優質的精緻社區金融機構，以全方位、專業化及多元化產品與服務，深入社區、家庭、個人，致力經營長久穩定的客戶關係，往精緻社區金融機構目標邁進。四、資訊設備(一)主要資訊系統：本社資訊系統包括：1.主機系統：IBM AS400系統主機（營運主機、測試主機各一套）2.硬體亂碼化設備3.磁帶機設備4.自動提款機(ATM)5.通訊設備等。(二)軟體：應用系統軟體包括：主機作業系統、存摺存款系統、支票存款系統、定期存款系統、放款系統、代理業務系統、票據託收系統、自動提款機系統、跨行通匯系統、社籍系統、會計系統、電話語音系統。(三)本社主機系統與相關廠商簽訂系統及設備維護服務合約，可即時提供本社完整主機軟硬體設備環境，以延續業務運作。(四)未來開發及購置計畫：1.連結財金公司主機亂碼化設備更新。2.連結財金公司通訊設備更新。(五)緊急備援與安全防護措施：1.本社主機系統與IBM簽約系統及設備維護服務，可即時提供本社完整主機軟硬體設備環境，以延續業務運作。2.本社為求系統之完整性，主機乃採用鏡射磁碟系統，於每一營業日均作主機系統之重要資料備份兩份於磁帶保存，其中一份置於異地保存。3.為預防災變損毀，本社備有備援主機資訊系統（平時為測試主機）五、勞資關係(一)員工福利措施1.為增進員工福利得另為員工投保團體保險並提供各種急難及子女教育補助。2.本社為安定員工生活及謀求員工福利，藉以提高工作效率，辦理結婚、生育、傷病、喪事、災害補助及投保勞工保險、全民健康保險、意外傷害保險等各項福利措施。3.員工投保勞工保險、全民健康保險所需保險費用，依照勞工保險條例及全體健康保險法規定之比率分擔。4.本社為防止職業災害，保障員工健康，依勞工安全衛生有關法令，辦理安全衛生工作。(二)退休制度員工之退休分為自願退休與命令退休兩種，並依勞動基準法相關規定辦理，以落實退休制度與退休人員之保障。(三)勞資間之協議與各項員工權益維護措施1.本社為協調勞資關係，促進勞資合作，提高工作效率，相互溝通意見，勞資雙方尚無重大爭議事項發生。2.為維護員工權益、加強內部溝通，員工就有關管理不當或不合宜等事務，得向人事部門申訴之。六、重要契約契約性質當事人契約起始日主要內容備註賠付契約本社及中央存款保險股份有限公司八十六年四月十五日起保障存款人之存款委外運送現金合約本社與立保保全股份有限公司九十七年一月一日起至九十七年十二月三十一日止本社現金及其他經雙方同意之合法財物運送肆、資金運用計畫執行情形一、計畫內容本年度各項業務營運量值，依九十七年度預算目標分別訂定，茲簡要說明如下：(一)存款業務：本年度預計吸收客戶存款平均餘額為13,783,575仟元。(二)放款業務：本年度預計吸收客戶放款平均餘額為6,021,216仟元。(三)本年度損益預計：本年度預計營業收入409,890仟元，營業成本203,210仟元，營業費用175,560仟元，預計全年度稅前純益為31,120仟元。茲將九十七年度損益預算明細表列如下： 九十七年度損益預算明細表單位：新台幣仟元科目名稱金額小計金額合計營 業 收 入409,8901.利息收入400,9002.手續費收八5,0003.其他收入3,990營 業 成 本203,2101.利息費用201,7102.手續費用1,0003.呆帳500營 業 費 用175,5601.業務(管理)費用174,8602.其他營業費用700本 期 損 益31,120二、執行情形(一)本年度擬擴充業務計畫：無。(二)擴建或新建固定資產之計畫內容、資金來源、運用概算及可能發生效益：無。(三)最近三年度資金運用計畫預計效益尚未顯現者之分析：無。伍、財務概況一、最近五年度簡明資產負債表及損益表(一)資產負債表資料(本表所列資料係依財務會計準則34、35號公報公布之新科目格式，故92-93年度予以重新分類) 單位：新台幣仟元 年度項目最 近 五 年 度 財 務 資 料96年12月31日95年12月31日94年12月31日93年12月31日92年12月31日現金及存放銀行同業8,332,8129,206,6729,241,1608,505,0578,468,754公平價值變動列入損益之金融資產5,0150000附賣回票券及債券投資00000備供出售金融資產64,99564,3756,7206,7206,720應收款項22,67521,07018,54121,59430,038貼現及放款5,863,4625,672,6205,364,1785,369,1654,823,574持有至到期日金融資產55,00055,00055,00055,000120,00固定資產258,334271,132264,452268,600274,437其他資產16,57918,30649,135113,831266,426銀行同業存款00000存款及匯款13,517,19014,055,78213,882,20813,435,45313,121,873附買回票券及債券負債00000其他負債分配前128,412320,236281,343120,733111,281分配後-328,017288,917131,920111,281資本138,676139,003137,922137,587134,298資本公積38,28938,28438,27835,69651,296保留盈餘分配前741,961702,146659,435610,498571,181分配後-694,365651,861599,311571,181社員權益其他項目54,34453,724000資產總額14,618,87215,309,17514,999,18614,339,96713,989,949負債總額分配前1