淘宝灵通卡规定及操作流程.doc

个人金融业务部工银个金201135号关于发行淘宝灵通卡的通知各一级分行、直属分行，苏州分行、广东分行营业部个人金融业务部：为加快推进新兴市场的拓展，大力竞争网络经营商户和购物消费客户，扩大借记卡业务规模，总行决定在全国范围内发行淘宝灵通卡。现将有关事项通知如下。一、淘宝灵通卡产品介绍（一）卡片类型淘宝灵通卡是我行与淘宝网、支付宝联合发行的基于灵通卡的联名借记卡。淘宝灵通卡属银联标准磁条介质的借记卡，使用卡BIN号“622202”发卡，联名编号为“46001769”。（二）卡面设计淘宝灵通卡卡面设计见下图。 （三）目标客户互联网经营商户，广大网民、以及具备互联网消费支付需求的个人客户。（四）发行范围在全行范围内发行。（五）产品功能除具有灵通卡全部功能外，还具有支付宝卡通功能。支付宝卡通功能是根据客户与我行签署的支付宝卡通服务协议，将客户的淘宝灵通卡与其支付宝账户绑定，当客户通过支付宝进行网上B2C或C2C交易时，以委托代扣方式自动将其淘宝灵通卡账户中的资金转入支付宝账户，实现网上支付（详见附件一）。淘宝灵通卡具有以下功能：1、自动注册。若客户在申请淘宝灵通卡时尚未注册支付宝账户，支付宝公司将使用客户开卡时预留的手机号码为客户自动注册支付宝账户（账户名为客户手机号）。2、同步认证。客户申请淘宝灵通卡时将同步完成支付宝账户实名制认证。完成认证后，我行将为客户签订支付宝卡通服务协议。3、便捷支付。淘宝灵通卡客户通过支付宝卡通进行支付时，只需输入支付宝账户的支付密码即可完成付款。4、实时提现：淘宝灵通卡客户通过支付宝卡通可将支付宝账户内资金实时转回淘宝灵通卡账户。（淘宝灵通卡实现提现功能应遵从支付宝公司提现业务的相关规定）5、灵活定制。淘宝灵通卡客户可根据个人交易习惯与风险承受能力，在我行规定的交易限额内通过我行柜面渠道自行定制与修改支付宝卡通交易的单笔与日累计限额。目前我行规定的支付宝卡通交易单笔与日累计限额均为5000元人民币。6、及时提醒。淘宝灵通卡客户将免费获赠一年工银信使服务，帮助客户及时掌握淘宝灵通卡资金动向，确保交易安全。7、支付无忧。客户在申领淘宝灵通卡时将同步注册我行网上银行，满足客户购物时的超限额（指超过卡通交易限额）支付需求。8、在线申请。客户可通过我行门户网站、网上银行在线填写申领淘宝灵通卡信息，然后到我行营业网点领卡。（即网上办卡业务）9、专享优惠。淘宝灵通卡客户可参加我行和淘宝网、支付宝公司组织开展的促销活动，享受我行与淘宝网、支付宝公司提供的优惠服务。（六）收费标准推广期内（自发文之日起至2011年12月31日）免收淘宝灵通卡首年年费及开卡手续费、工银信使余额变动提醒12个月服务费和中国工商银行支付宝卡通服务协议手续费。其他收费项目和标准按照我行中间业务收费相关规定执行。二、营销推广要求（一）迅速落实，做好发卡准备工作1、淘宝灵通卡由总行负责联名单位建档、联名编号设定，分行无需另行建档。打卡或进行批量开户时，须正确输入联名编号，确保卡片信息的完整性和正确性。各行要及时按照规定完成货号参数设置，提前订制空白卡并印制中国工商银行支付宝卡通服务协议（见附件三），确保于今年2月末前实现发卡。2、淘宝灵通卡项目已于今年1月15日随NOVA+ 1.2.6版本投产。各行要在发卡前完成柜面发卡、网上办卡、支付宝卡通协议签订、卡通支付等业务环节的验证工作。签订支付宝卡通协议需使用“7663批量扣个人协议签订”交易，尚未开通该交易的分行要于1月底之前完成相关参数设置工作。（二）高度重视，加强组织推动据统计，淘宝网注册个人用户超过5亿户，注册经营商户超过50万家，2010年支付宝交易额超过5000亿元，并正以几何倍数高速增长。该卡是我行进入互联网销售、消费和支付结算市场的主打产品，是我行深入挖掘网上中小商户和网上消费个人客户的有力工具，是大举开拓新兴消费市场的重要利器。通过淘宝灵通卡提供网上办卡服务和安全便捷的网上支付服务，牢牢锁定广大网络商户和网民客户，不断壮大客户基础，扩大交易规模。因此，各行要高度重视，精心组织，集中营销资源在高等院校、核心商务圈等网络消费客户群体聚集区域加强宣传，组织营销活动，努力将淘宝灵通卡打造成为业内发卡量最大、交易量最高的精品联名卡。（三）集中资源，加强营销宣传近期总行将联合淘宝网、支付宝公司在全国范围内开展淘宝灵通卡营销推广活动，通过我行门户网站、淘宝网网站、支付宝网站等媒体渠道对淘宝灵通卡进行宣传推广，各行要积极配合此次活动，利用营业网点橱窗和显示屏、ATM外包装海报宣传栏和屏保、对账单夹寄折页、客户经理口头推介等内部渠道同步进行宣传。相关宣传海报与折页的印刷文件总行将在“个金园地全行共享信息”栏目发布。各行应以此次活动为契机，以淘宝灵通卡“网上办卡、卡通支付、限额定制、实时提现”等产品优势为卖点，抓住淘宝灵通卡“免首年年费、赠送一年工银信使服务”的促销机会，加大淘宝灵通卡的营销宣传力度，积极拓展新客户、增加发卡量、扩大客户规模。（四）积极捆绑营销，增加客户忠诚度为确保淘宝灵通卡具有支付宝卡通功能并实现工银信使服务赠送，发卡时必须捆绑签署中国工商银行支付宝卡通服务协议并开通工银信使余额变动提醒服务（免费试用一年）。鉴于支付宝卡通交易有最高5000元的限额控制，为保证大额资金支付，须为客户同时注册网上银行（操作流程见附件二）。各行应重点向具有网上支付结算需求的客户进行针对性营销，做好解释工作，对于不签署中国工商银行支付宝卡通服务协议的客户不予发卡，以免发生客户投诉与纠纷。同时，针对网上中小商户，各行要主动联动推介卡贷通、网贷通、银行理财产品、通知存款等金融产品，通过提供便利融资服务和理财服务，进一步锁定客户，提高吸引力和忠诚度。（五）加强客户服务和业务培训总行将于近期对淘宝灵通卡业务进行视频培训。各行要尽快对辖内业务人员和营销人员进行业务培训，确保管理人员和一线营销人员全面、系统地掌握业务功能和产品特点，精准营销推介，提高服务水平。总行联系人：谈君，电话业务推广）；江忠明，电话系统支持）。附件：一、支付宝交易流程介绍二、淘宝灵通卡业务操作流程三、支付宝卡通服务协议二一一年二月十日附件一：支付宝交易流程介绍一、交易主体网上交易主体由支付方（即买家）、收款方（即卖家）和支付宝三方组成。二、交易流程交易流程分为充值（即由银行账户向其支付宝账户的资金转账）、确认支付、提现（即由支付宝账户向其银行账户的资金转账）三个步骤（见下图）。第一步，充值。淘宝灵通卡客户完成网上购物并选择“卡通”进行付款后，我行系统通过委托代扣的方式将客户淘宝灵通卡内资金自动转入其支付宝账户中，完成充值。此时，充值的金额受我行统一规定的卡通交易限额和客户定制的个性化卡通交易限额限制。第二步，确认支付。客户收到货物并点击“确认付款”后，支付宝自动将客户支付宝账户中的货款资金转入商户的支付宝账户中。第三步，提现。商户可通过签署卡通协议或其他方式，将其支付宝账户中的资金转入到银行账户中，完成提现。若网上交易终止或发生退货时，客户也可通过“卡通”将其支付宝账户中的资金转回淘宝灵通卡账户中。附件二：淘宝灵通卡业务操作流程一、客户申请办理淘宝灵通卡客户可凭有效身份证件到我行营业网点申请办理淘宝灵通卡，也可在支付宝网站、我行门户网站或我行网上银行预先填写办卡信息，然后到营业网点领卡（即网上办卡业务）。二、柜面开卡业务处理（一）客户到柜面直接申请办理淘宝灵通卡开通业务，须提供本人有效身份证件，并填写个人客户业务申请书，在“其他申请事项”中注明支付宝账户名，柜员使用“3982工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户开户”进行开卡处理。网上办卡后到柜面领卡的，客户无需填写个人客户业务申请书，柜员应按照中国工商银行个人金融业务操作规程（2010第三版）（工银办发2010806号）第二章第一节“牡丹灵通卡预填单开卡”的规定进行处理。（二）柜员办理淘宝灵通卡开卡业务，必须输入支付宝账户名（合法的支付宝账户名为电子邮箱地址或手机号码）。系统自动对客户的姓名、证件类型和证件号码三要素与支付宝公司进行校验，校验通过则正常完成开卡交易，校验不通过联机返回报错信息提供给柜员。申请开卡客户提供的有效证件需要与该客户注册支付宝账户时预留的信息一致。如客户没有支付宝账户，支付宝公司将自动根据客户提供的手机号为客户自动开立支付宝账户（即支付宝账户名为客户的手机号）。（三）办理开卡完成后，应同步为客户办理网上银行注册、工银信使余额变动提醒（免费试用1年）和“支付宝卡通协议”签订业务，其中网上银行注册、签订工银信使余额变动提醒协议按照相关现行规定执行。注意：一是目前支付宝公司仅支持居民身份证号码注册支付宝账户，因此客户在申请淘宝灵通卡时必须使用居民身份证进行申领方能与支付宝公司完成客户信息校验；柜员在使用“3982工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户开户”进行客户信息录入时，“证件类型”应选择“居民身份证”，并输入申请人居民身份证号码，以便顺利完成开卡；二是各行在为客户办理工银信使业务时应提示客户在一年试用期过后若继续使用工银信使服务我行将正常收取工银信使服务费并按照客户要求为其办理“自动展期”，避免因收费或服务终止引起客户投诉与纠纷三、支付宝卡通协议签订及终止（一）签订支付宝卡通协议1、客户到柜面申请签订支付宝卡通业务，须提供本人有效身份证件和淘宝灵通卡，填写中国工商银行支付宝卡通服务协议（见附件，一式两份，分行自行印制）。2、柜员审核无误后，使用“7663批量扣个人协议签订”交易签订支付宝卡通协议，“签约企业协议编号”输入“BDP5740”，“缴费编号”输入客户支付宝账户名，支持客户输入“单笔交易限额”和“当日累计交易限额”。3、交易成功，打印中国工商银行通用机打凭证（大），柜员将中国工商银行通用机打凭证（大）和中国工商银行支付宝卡通服务协议交由客户签名。柜员审核无误后，将淘宝灵通卡、有效身份证件、中国工商银行通用机打凭证（大）客户留存联和中国工商银行“支付宝卡通”服务协议客户留存联交客户，中国工商银行通用机打凭证（大）银行留存联和中国工商银行“支付宝卡通”服务协议银行留存联等凭证送交会计档案管理机构。注意：一是签订支付宝卡通协议支持通过网上银行进行签订，客户选择网上银行“缴费站-委托代扣”栏目，“企业所在地区”必须选择“浙江省、杭州市”中的支付宝卡通协议方能成功签订协议（目前客户通过网银签署的支付宝卡通协议在有效期过后，无法通过网银自助解除协议或重签协议，只能先到柜面办理解除过期的协议后才能重签协议。客户在网银签订协议时可不输入协议终止日期即永久有效以避免该问题。各行在业务推广时应将该情况向客户进行充分说明，避免因此引起客户投诉与纠纷；二是签订支付宝卡通协议后，如果客户发生换卡，系统在次日自动进行卡号更新；三是“单笔交易限额”和“当日累计交易限额”不能超过系统设置参数。（二）查询/修改支付宝卡通协议1、客户到柜面查询/修改支付宝卡通协议，须提供有效证件和淘宝灵通卡，填写中国工商银行支付宝卡通服务协议（修改时需填写）。2、柜员审核无误后，使用“7665批量扣个人协议查询/修改” 交易查询/修改支付宝卡通协议，允许对“单笔交易限额”和“当日累计交易限额”进行修改。3、交易成功，打印中国工商银行通用机打凭证（大），柜员将中国工商银行通用机打凭证（大）和中国工商银行支付宝卡通服务协议交由客户签名。柜员审核无误后，将淘宝灵通卡、有效身份证件、中国工商银行通用机打凭证（大）客户留存联和中国工商银行支付宝卡通服务协议客户留存联交客户，中国工商银行通用机打凭证（大）银行留存联和中国工商银行支付宝卡通服务协议银行留存联等凭证送交会计档案管理机构。注意：一是“单笔交易限额”和“当日累计交易限额”不能超过系统设置参数；二是修改协议实时生效。（三）终止支付宝卡通协议1、客户到柜面申请终止支付宝卡通协议，须提供有效证件和淘宝灵通卡，填写中国工商银行支付宝卡通服务协议。2、柜员审核无误后，使用“7664批量扣个人协议