按揭贷款办理工作规程.doc

按揭贷款办理工作规程1、目的对办理银行按揭工作的过程进行控制，确保按揭房款及时回笼。2、适用范围适用于个人住房商业贷款和公积金贷款的办理过程。3、职责销售人员负责按揭贷款客户的约访及后期办理进度的反馈。销售人员负责协助客户办理按揭贷款手续。4、工作程序 商业贷款办理条件（具体情况需根据不同地域、不同银行所规定）：1）客户办理银行按揭的购房客户，必须是年满18岁以上，有稳定的经济收入，能提供银行认定的收入证明。2）购买第一套住宅且面积小于90平方米贷款额度不得超过总房款的80%；若购买面积大于90平米，贷款额不得超过房款的70。；购买第二套及第三套住宅贷款额不超过房款的60；购买第四套及以上的不得申请按揭贷款。具体详见银行贷款明细。3）个人购买商业用房，银行提供5成10年按揭贷款，首付款不低于总房款50%。4）最长贷款年限不得超过30年且贷款申请人年龄加贷款年限男性不得超过65岁，女性不得超过60岁。办理资料：客户办理银行按揭贷款须提供的个人资料：1、 身份证（夫妻双方，或有效身份证明）原件及复印件2、 户口本（夫妻双方）原件及复印件3、 未婚证明或者结婚证明原件及复印件（已婚提供结婚复印件、该复印件为带身份证号码页次和带相片页次，未婚提供当地民政局未婚证明，离异或丧偶者提供相应证明复印件）4、 首付款凭证原件及复印件5、 收入证明原件（夫妻双方）有单位人事或行政部门出具，必须符合以下条件 （1） 家庭月收入要在确保月供支出与收入比控制在50%以下。 （2） 出具所盖章为行政章或者公章，非人事章或者财务章。办理程序：1）销售人员以银行提供的按揭贷款办理须知为参考，结合客户自身实际情况对需要客户提供的按揭资料逐一进行讲解，并请客户在转签合同当天提供。2）签约手续完成后，销售人员对需办理按揭贷款手续客户的资料进行审核并预约按揭办理时间。3）销售人员根据预约时间及时准备需出卖人提供的按揭资料。4）销售人员需协助客户办理按揭贷款手续。5）定期与客户、银行方面了解按揭贷款手续的办理进度。6）按揭款到帐后，销售人员应及时通知客户领取按揭贷款的相关资料，并做好相关资料的收取、记录工作，案场主管应定期核查资料领取情况。7）对客户后期还款需注意事项进行叮嘱。 公积金贷款办理条件（具体情况需根据不同地域、不同银行所规定）：1）拟申请贷款人公积金为市直，需连续缴存公积金12个月以上，且公积金月缴存额度可以满足申请贷款额的要求（贷款人需到公积金汇缴部门出具公积金缴存凭证）。若申请贷款人公积金为省直，连续缴存公积金6个月以上即可满足公积金贷款要求，公积金缴存额度不限定。2）贷款额度：拟申请公积金贷款的额度不能高于房屋总价的70%，夫妻双方都缴纳公积金，最高贷款额不能超过30万元。如一方缴纳公积金，最高贷款额不能超过20万元。3）贷款年限：男方拟申请公积金贷款的，贷款年限加上贷款申请人实际年龄不能超过60年，最高贷款年限不能超过20年，女方拟申请公积金贷款的，贷款年限加上贷款人实际年龄不能超过55岁，最高贷款年限不能超过20年。4）若夫妻双方中一人目前已申请过公积金贷款，且仍处于还款期，则不能再次申请公积金贷款。办理程序：1）销售人员以公积金管理中心提供的住房公积金贷款办理须知为参考，结合客户自身实际情况对需客户提供的按揭资料逐一进行讲解，注意区分各公积金管理中心要求提供资料的差异性，并请客户在转签合同当天提供。 2）客户在转签合同前，需携带本人有效身份证明到其公积金汇缴部门领取“个人住房公积金帐户信息”明细表，确定贷款额度及年限。3）签约手续完成后，销售人员对需办理公积金贷款手续客户的资料进行审核并预约按揭办理时间。4）销售人员根据预约时间及时准备需出卖人提供的按揭资料。5）定期与客户、公积金管理中心方面了解按揭贷款手续的办理进度。6）按揭款到帐后，应及时通知客户领取按揭贷款的相关资料，并做好相关资料的收取、记录工作，案场主管应定期核查资料领取情况。7）对客户后期还款需注意事项进行叮嘱。注意事项：（1） 身份证、户口本及结婚证上的身份证号码、姓名必须一致，如果不一致应由当地派出所出具证明。（2） 如果申请人属个体工商业主，则还须提供企业营业执照和近期纳税发票复印件。（3） 如客户以及配偶不能跟银行见面签时，需在签合同时提供委托书并经公证处公证。（4） 如客户属危险客户时，需增加首付，拉长贷款年限并提供资信好的人士担保。（但保人士所要提供的资料和按揭客户提供的资料一样，并且也需跟银行面签）（5） 如客户产权所属为未成年人，需父母是共有人（父母是贷款人，子女是产权人）。（6） 如客户产权所属为两个成年人时，两人都需提供按揭所需资料。（7） 如在信贷中心上已显示有贷款记录并有逾期还款历史，需告知客户银行不予放款，请采取其他付款方式（为避免类似问题出现，可在签订定单之后把客户身份证号码告知银行，查询信贷记录）。（8） 如果贷款人需填多个名字，但是主贷人只有一个。（9） 合同签定时，告知客户大约在一周内配合银行签抵押贷款合同。（10） 银行签抵押贷款合同时需带户口本、身份证、结婚证（离婚证、未婚证）首付款票据原件及贷款人全部到场面签。附：个人收入证明 XX银行分行：兹证明（先