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尔雅通识课-个人理财规划111111111111111111111111111111111111111111111111大众理财（一）1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）A、人生规划、风险管理规划B、投资规划C、养老规划、遗产规划D、财产增值、财务整合答案：D 2美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52答案：A3诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）答案：大众理财（二）1投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）A、固定的投资B、追求高报酬C、积极的投资观念D、长期等待答案：C2让钱生钱最快的方式是（）。A、股权投资B、银行存款C、投资房产D、工资增长答案：C3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内答案：D4单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）A、投资房产B、储蓄C、炒股D、股权投资答案：B5理财也可以从退休时再开始。（）答案：大众理财（三）1以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）A、心态决定习惯B、习惯决定性格C、态度决定一切D、性格决定一生答案：C2以下哪一项不属于投资需注意方面？（）A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长答案：D3理财对象的财性是一样的。（）答案：4千万富豪是指具有千万财产的人。（）答案：大众理财（四）1被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资答案：B 2以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）A、GDPB、CPIC、利率、汇率D、工资政策答案：D3无风险会造成通胀。（）答案：4投资的收益和风险肯定是成正比的。（）答案：大众理财（五）1以下哪一项不属于价值投资关注点？（）A、关注市场政策B、要谋而后动C、摆正心态D、端正态度答案：D2测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）A、测试基础资产有多少B、测试投资人数有多少C、测试投资时间有多长D、测试投资地点在何处答案：A3以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）A、对市场进行分析B、评估C、转变市场D、按照策略来操作执行答案：C4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）答案：大众理财（六）1投资第一目标是什么？（）A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态答案：A2投资产品的三把万能钥匙不包括（）。A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资答案：D3抵御通胀最好的一项资产是什么？（）A、储备B、白银C、黄金D、股票答案：C4分散投资不是无限的分散。（）答案：大众理财（七）1物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。A、实际利率B、名义利率C、通胀膨胀率D、普通利率答案：A2货币金融管理的最高机构是（）。A、中央B、邮储C、央行D、发改委答案：C3利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）答案：4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）答案：大众理财（八）1根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。A、固定汇率B、法定利率C、市场利率D、浮动汇率答案：D2利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分答案：B3目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。A、名义汇率B、固定汇率C、浮动汇率D、管理的浮动汇率体系答案：A4一般而言，符合经济规律要求的只有（）。A、零利率B、负利率C、名义利率D、正利率答案：D5实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）答案：大众理财（九）1企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度答案：B2有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。A、出口B、保持货币购买力C、经济一体化D、提高本国经济实力答案：A3中国经济每年都以什么速度增长？（）A、.04B、.06C、.08D、.1答案：C4利率和汇率是绝然分开的。（）答案：大众理财（十）1以下哪项不属于财政政策工具？（）A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资答案：D2关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。A、利率是本币资金市场的一种价格信号B、汇率是两种货币之间的比价C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额答案：C3关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降答案：D4关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议答案：A5一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）答案：大众理财（十一）1在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。A、双紧B、双松C、松货币紧财政D、紧货币松财政答案：B2以下说法不正确的是（）。A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡答案：C3以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区答案：B4社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）答案：5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）答案：大众理财（十二）1政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年答案：D 2银行的各类资产中，占比最大的是（）。A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息答案：A3购买黄金无法规避通胀的风险。答案：4银行存款可能越存越少。（）答案：大众理财（十三）1以下哪项不属于存款好习惯？（）A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额答案：C2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息答案：A3储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）答案：4存款期越长，就越划算。（）答案：大众理财（十四）1以下说法不正确的是（）。A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利答案：C2每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）A、25%B、30%C、35%D、40%答案：B3银行转账主要关注的是（）。A、方便性B、利息C、安全性D、费用和时间答案：D4外汇存款收益稳定但收益低。（）答案：5人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）答案：大众理财（十五）1和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡答案：B2关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险答案：B3持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借记卡B、贷记卡C、信用卡D、准贷记卡答案：D4根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）答案：大众理财（十六）1一般信用卡以多少张为宜？（）A、1张B、3-5张C、2-3张D、越多越好答案：C2关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差答案：A3超额透支，从哪天起支付透支利息？（）A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起答案：D4网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）答案： 大众理财（十七）1加息时，一般可采取三种策略不包括（）。A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种答案：A2以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务答案：D3常见的银行卡犯罪手法不包括（）。A、短信诈骗B、网络钓鱼C、用假卡大宗购物行骗D、信用卡透支答案：D4债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）答案：大众理财（十八）1到期收益率是指（）。A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率答案：A2关于可转债的特点，说法不正确的是（）。A、风险低B、流动性一般C、不保本或者高收益D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番答案：C3一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）答案：4可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）答案：大众理财（十九）1参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。A、中下级B、中上级C、上级D、下级答案：A2市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。A、上升B、不变C、下降D、不确定答案：C3一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）答案：4通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）答案：大众理财（二十）1债券投资的两者组合投资法是（）。A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法答案：B2先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）A、债券回购交易B、债券期货交易C、债券期权交易D、债券的现货交易答案：D3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）答案：大众理财（二十一）1以下说法不正确的是（）。A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标答案：D2股票的三种具体融资方式不包括（）。A、法人股B、国有股C、社会公众股D、企业股答案：D3不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断答案：A4社会公众股是指（）。A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份答案：C5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）答案：大众理财（二十二）1股市的主要功能是（）。A、融通市场B、筹集资金C、履行社会责任D、提高股价答案：B2买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。A、投资B、投机C、炒股D、偶然获得答案：A3在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。A、国有股B、绩优股C、红筹股D、蓝筹股答案：D4在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。A、税后毛利润B、每股税后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利润和净资产收益率答案：B5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）答案：大众理财（二十三）1理财首要的是（）。A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分析答案：B2进入股票市场应该考虑其风险性。（）答案：3有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）答案：大众理财（二十四）1有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。A、专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢答案：D2一般要以什么为基准，作出决策（）。A、风险性B、市盈率C、灵活性D、稳定性答案：B3市盈率反映投资股票的成本。（）答案：4某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）答案：大众理财（二十五）1“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。A、伊索B、都德C、威廉詹姆士D、卢梭答案：C2在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯答案：A3养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）答案：4随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）答案：222222222222222222222222222222222222222222222222个人金融理财解说（一）1以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）A、生涯规划B、以房养老C、税收筹划D、买车答案：B2一般情况下，理财从什么时候开始？（）A、子女生育B、退休养老C、结婚成家D、子女教育答案：C 3以下不属于四金的是（）。A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金答案：D4理财一般不受个人家庭因素的影响。（）答案：5大学教师不需要缴纳失业保险金。（）答案：个人金融理财解说（二）1人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。A、生活地域B、生活方式C、生活标准D、生活心境答案：D2人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。A、就业B、结婚成家C、税费缴纳D、老年深造答案：D3购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）答案：个人金融理财解说（三）1以下哪项不是单位理财？（）A、金融保险机构理财B、事业行政单位理财C、各类企业公司理财D、大型家族理财答案：D 2国家社会公共理财内容不包括（）。A、国家年征收高达8万亿元的财政收入B、国家每年财政预算安排C、单位拥有的人力物力财力资源D、经营政府、经营城市理念的提出答案：C3国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。A、5000亿B、8万亿C、3000亿D、9万亿答案：C4杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）答案：5企业公司理财即财务管理。（）答案：个人金融理财解说（四）已完成 成绩： 100.0分1以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）A、有价证券B、房屋C、车辆D、收藏品答案：A2以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。D、城市住房家庭住房资产约150万亿答案：D3财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）答案：4靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）我的答案：5理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）答案：个人金融理财解说（五）1目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。A、国家法律法规制度的建造和利益保护B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力C、金融机构出台理财工具和产品D、无需借助学校和媒体的教育和宣传答案：D2理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。A、储蓄B、贷款C、购房买车D、黄金答案：C3非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）答案：4理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）答案：个人金融理财解说（六）1以下哪项是典型的第三方理财机构？（）A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司答案：C2银行理财属于哪种理财方式？（）A、自主理财B、理财事务所C、基金管理公司D、帮客理财答案：D3理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）答案：4学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）答案：5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）答案：个人金融理财解说（七）1关于基金公司说法不正确的是（）。A、专家理财B、只是证券理财C、买房买车也是基金公司的业务D、收益较好答案：C2个人理财规划出现的缘由不包括（）。A、大家收入增长，财富增多，有财可理B、大家有了理财的意识C、社会赋予个人自主理财的权利D、国家没有相应的理财法规保障答案：D3中国的股民数量达到（）。A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿答案：D4市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）答案：5专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（）答案：个人金融理财解说（八）1个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务答案：D2全过程理财规划的中义角度是（）。A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成答案：B3以下说法不正确的是（）。A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。B、公司理财不属于家庭理财C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。D、遗产养老不属于个人家庭理财答案：D4“理财”的定义是（）。A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入D、购买金融产品答案：A5北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）答案：个人金融理财解说（九）1下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。B、个人日常生活中的管理C、个人金融和非金融资产的投资管理D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。答案：D2全过程理财规划的最后一步是（）。A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善答案：D3以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。A、提供银行服务B、提供专业理财建议咨询C、提供保险及税收计划服务D、不收取费用答案：D4理财师的工作内容不包括（）。A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据B、听取客户的理财目标和要求C、帮助客户实施理财方案D、向客户提供理财资本答案：D5理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）答案：个人金融理财解说（十）1以下哪项不是理财目标？（）A、赚钱赢利B、获得他人认可C、防避风险D、个人事业有成答案：B2一般最为活跃的资产是（）。A、货币金融资产B、住宅资产C、人力资产D、汽车答案：A3理财只是货币资产打理。（）答案：4个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）答案：5理财只是一种金融产品。（）答案：个人金融理财解说（十一）1以下说法不正确的是（）。A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大B、国内信用环境有所欠缺C、国内外对财富及理财的观念相同D、国内外对遗产规划的认同度不同答案：C2关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险答案：D3在国外，理财更注重于（）。A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活答案：B4国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）A、金融环境B、信用环境C、法律环境D、道德环境答案：D5公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）答案：个人金融理财解说（十二）1个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款D、个人信贷占比在迅速增长之中答案：A2金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人答案：A3银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。A、银行开始重视个人理财产品研发。B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门答案：D4银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）答案：5银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）答案：个人金融理财解说（十三）1关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。答案：C2以下说法错误的是（）。A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心答案：D3购买汽车属于哪项花费？（）A、养老保障用费B、购置大件高档品用费C、子女抚养教育用费D、医疗住房用费答案：B4下列不属于个人金融理财的内容的是（）。A、买房B、买车C、看书D、养老保障费用答案：C5所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）答案：个人金融理财解说（十四）1金融理财中的与住房与养老相关的是（）。A、按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄答案：C2以下哪项是与投资相关的金融理财？（）A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款答案：B3以下哪个行为体现的是融资需要？（）A、拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金答案：A4客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即购买国债、信托基金、理财产品等。（）答案：5金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）答案：个人金融理财解说（十五）1下列说法错误的是（）。A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。D、时间和精力规划不属于理财。答案：D2下列说法错误的是（）。A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。答案：D3以下说法不正确的是（）。A、不同人生阶段有不同的理财需求B、积极的理财应该是有目标的理财C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益答案：D4专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。A、资产状况B、身体状况C、家庭情况D、社会发展答案：B 5理财目标因人而异。（）答案：个人金融理财解说（十六）1个人理财目标制定的首要步骤是（）。A、多方照顾B、自我评价C、目标抉择D、分期制定答案：B 2“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划答案：A3个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）答案：4已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）答案：5理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）答案：个人金融理财解说（十七）1以下哪项是权益证券工具？（）A、期权B、货币C、债券D、股票答案：D2理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念答案：A3以下不属于证券投资计划的是（）。A、货币市场工具（货币结算）B、固定收益证券资本市场工具（债券）C、权益证券工具（股票）D、遗产答案：D4理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）答案：5购买房地产无法减免税收。（）答案：个人金融理财解说（十八）1下列房地产投资计划说法错误的是（）。A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。C、需要考虑自己的房地产投资目的。D、有些规定可以不予理睬答案：D 2购买房地产目的一般不包括（）。A、晚年养老保障B、显示社会地位C、融资便利D、传承后代答案：B3关于买房租房取舍的说法错误的是（）。A、年轻人一般一辈子租房B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房C、租房每月要交房租D、合租负担低，但是生活质量差。答案：A4贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）答案：5总的来说，买房优于租房。（）答案：个人金融理财解说（十九）1下列说法错误的是（）。A、在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。C、买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。答案：D2下列说法错误的是（）。A、自身的教育投资一般时间短B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C、子女的教育投资效果都很好。D、子女的教育投资花费很大。答案：C3买车需要考虑的花费一般不包括（）。A、养车费B、用购车费做其他投资的收入C、维修费D、政府补贴答案：D 4在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）答案：5一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）答案：个人金融理财解说（二十）1关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源答案：D2下列说法错误的是（）。A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容答案：C3下列说法错误的是（）。A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。答案：D4教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）答案：5教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）答案：个人金融理财解说（二十一）1关于个人生涯规划的说法错误的是（）。A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境C、考虑如何使自己的知识技能适应社会D、无法把握社会前进的脉搏答案：D 2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性B、可行性C、实施性D、适应社会答案：A3个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）答案：4个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）答案：5制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）答案：个人金融理财解说（二十二）1清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确答案：C 2以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系B、素养C、信念D、技能答案：A3任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）答案：4社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）答案：5一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）答案：个人金融理财解说（二十三）1择业需要考虑的因素一般不包括（）。A、收入和福利待遇B、工作满意度和工作环境C、公司规模D、未来职业的发展答案：C 2员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子B、知识技能单一C、有多方面职业设计拓展D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。答案：C3以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）A、职业设计多方面拓展B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划C、具备的知识技能单一D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标答案：A4自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）答案：5公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因答案：个人金融理财解说（二十四）1税务策划不包括（）。A、收入分解转移B、收入延期C、投资与资本利得D、避免利用税负抵减答案：D2以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）A、工资B、劳务C、薪酬D、福利答案：D3下列关于税务策划的说法错误的是（）。A、依法纳税是每个公民应尽的责任B、纳税行为会对个人的收入产生伤害C、可以通过各种手段减少纳税量D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。答案：C4买股票需要交印花税、证券交易税等。（）答案：5企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）答案：个人金融理财解说（二十五）1下列说法错误的是（）。A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求D、退休后生活质量会大幅度下降答案：D2遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。A、子女B、父母C、自己D、配偶答案：C3关于遗产规划的说法错误的是（）。A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C、遗产规划应缴纳遗产税最少D、以上说法不正确答案：D4为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。A、先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。答案：C5提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）答案：个人金融理财解说（二十六）1关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面C、个人理财产品过多，难以抉择D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏答案：C2遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）答案：3目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。答案：333333333333333333333333333333333333333333333333理财规划师（一）1理财规划师的英文简称是（）。A、CFAB、CPAC、CFPD、CPP答案：C2“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士答案：A3不属于金融理财师的日常工作的是（）。A、家庭财务医生B、金融市场导购C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大答案：D4注册会计师单科的通过率约为（）。A、.05B、.1C、.2D、.3答案：B5理财一般分为金融理财和非金融理财（）。答案：理财规划师（二）1关于金融理财师，表述不正确的是（）。A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙答案：D 2下列说法错误的是（）。A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万答案：D3被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。A、本伯南克B、艾伦格林斯潘C、约翰纳什D、劳伦斯萨默斯答案：B4理财规划师国家职业标准颁布于哪一年？（）A、2001年B、2002年C、2003年D、2004年答案：C5 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了理财规划师国家职业标准。（）答案：理财规划师（三）1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理答案：C2理财规划职业的要求不包括（）。A、相关知识技能的全面掌握B、与客户出色的沟通交流能力C、不需要太看重信誉D、严格执行标准，即职业资格认证考试答案：C3下列说法错误的是（）。A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年C、中国的理财规划师2005年开始考试认证D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人答案：D4近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）答案：5香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。答案：理财规划师（四）1理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多22