黑龙江省农村居民商业养老保险需求意愿研究.docx

黑龙江省农村居民商业养老保险需求意愿研究 【摘要】农村养老问题一直是国家非常关注的焦点，中央关于社会主义市场经济体制若干问题的决定旨在政策上解决商业保险与农村养老的关系问题。多数农民已经意识到利用商业保险规避风险，但是实际参保率低，支付能力有限。黑龙江当地农村居民受特殊地理环境、经济结构宏观框架及风俗文化的多方影响，农村居民商业养老保险支付意愿存在极大不确定性和不稳定性。运用科学分类方法，对农村居民商业养老保险需求意愿的影响因素进行综合分析。 【关键词】农村居民 保险需求意愿 商业养老保险 一、引言 2014年4月，国务院总理李克强在国务院常务会议上，将“创新农村金融类产品和服务方式”与“构建新型农业保险体系”作为主要内容做出重要批示。主要分布在中国松辽流域和三江平原的东北黑土区是全世界仅有三大块黑土区之一，具有性状好、肥力高，非常适合植物生长的特点。而松嫩平原和三江平原作为黑龙江省的重要组成部分，在本世纪初就已被认定为我国重点商品粮开发基地，具有十分广阔的发展前景。以农业做为特色发展方式也导致了我省农村居民人口数量巨大、社会养老制度压力大的问题。 本研究针对此问题，对我省农村居民的商业养老保险需求意愿进行挖掘研究，明确其参保顾虑，探讨从调查中反映出的我省农村居民养老保险体制中存在的问题，呼吁农村居民群体重视养老问题，紧密地联系广大农村居民群体，解决目前因我省对农村居民商业养老保险需求意愿的把握模糊而导致的商业养老保险市场份额少、发展滞后等问题。 二、黑龙江省农村居民商业养老保险调查分析 结合相关文献，对可能影响农村居民商业养老保险需求意愿的诸多因素进行了合理预测，制作完成了以黑龙江省农村居民为主要调查对象、结合我省农村发展特点和发展趋向的商业养老保险需求意愿问卷调查表。本次调研地，绥化市望奎县通江镇。调研共发放200份调查问卷，收回有效问卷187份。 根据数据可以看出，在被调查者中，认为有必要购买农村养老保险的占68%，可以考虑和没必要的32%。可见，有32%的农民对农村养老保险存在疑虑。 根据调查农民不愿意参与新型农村养老保险，一方面是因为经济因素，无论是认为参加养老保险收益时期太长，还是经济拮据交不起参保费，都直接与农民的经济因素有关：二是与新型农村养老保险自身的制度本身有关，比如参保手续太麻烦、基层设施不完善，距离收益时期太长，这种制度不能满足农民的目前利益：三是农民不信任不了解新型农村养老保险。 由调查问卷可知，大多数农民对新农保的认识属于一般了解。在文化教育程度方面，受到的教育程度越高，对于自身的养老意识越强烈，越不愿意在不能参加劳动时，单纯的依靠子女养老，参加养老保险的意愿愈强烈。家庭的经济条件也在很大程度上影响农民是否参加养老保险的决定，家庭条件愈好，经济负担越小，对于老年的生活也会思考的更加周全。在调查的结果中显示，年龄和家庭人口对老年的养老方式影响不大，可以看出传统的家庭养老方式已经发生了很大改变，无论年轻人还是老年人都对自己的养老问题比较关注，且越是年轻人，养老观念愈是与时俱进，参加养老保险的意愿就越强烈。 三、提高黑龙江省农村居民商业养老保险需求意愿的对策 （一）多种渠道增加农民的收入，提高农民参保的积极性 农民的家庭收入在很大程度上影响农民的参加意愿，在收入水平较低情况下，农民会先考虑目前的基本生活，子女的教育等。由于农村信息的局限性，农民大都把每年的储蓄存入银行，不懂得投资增值。黑龙江省应根据各个地区的优势，促进农村经济发展，增加农民收入。农民有了富裕的钱，解决了当前的经济问题，才会考虑未来的老年生活保障问题。 （二）加强农民的文化学习，提高农民的文化程度 据调查显示，大部分农民的文化程度较低，很多农民对自己孩子的教育程度也不重视，只注重眼前利益，希望子女早日出去赚钱，改善家中生活。农民的文化程度低不能很好的接受新事物，看待事情也容易片面性，更不会考虑把已有的资金进行投资增值。70%文化程度低的农民收入也低，因此无论是从改善农民的经济收入上，还是从接受新事物，分析事情能力上，我们都应该提高农民的文化程度。 （三）加大农村养老保险宣传力度，消除农民参保疑虑 农村社会养老保险改变了中国传统的家庭养老方式，很多农民对这一制度持有怀疑的态度，农民只有在很了解农村养老社会保险，清楚其风险及收益，才会自愿参加养老保险，但是由于农村自身的局限性，消息传播的比较慢，媒介传播的工具比较少，因此要运用群众喜闻乐见的形式宣传农村社会保险，进一步提高自觉参保意识。如挨家挨户发传单、召开宣传大会等。只有帮农民解决了这些疑问，他们才会放心的参保 四、结论 黑龙江省的农村商业养老保险对农村居民养老方面有很大的积极作用。农民的经济收入和文化程度都对农民的参与意愿有显著的影响。农民的参与意愿越强烈，参保的积极性就高。但部分农民仍然不愿参保，从内部因素看经济收入和文化程度越低，越不愿意参加，需要政府能多渠道增加农民的收入、提高农民文化程度。进而增强农民的参保意愿和提高农民的缴费档次。从外部因素看，农民对新农保的认识不够，对政府的信任度不够。政府应采用多种形式对农民进行宣传，增强农民的信任度。提高农民的参与意愿，完善商业养老保险制度，增强其对农民的激励，使其对农民产生吸引力，只有让农民真正感受到农村养老保险带来的好处才会支持农村养老保险制度的推行，进而从根本上有利于制度的可持续发展。 参考文献： 许秀梅.关于农民养老保障有关问题的思考J.陕西农业科学学报，2010，（1）. 乐章.现行制度安排下农民的社会养老保险参与意向J