2013银行从业《个人理财》9.docx

2013银行从业个人理财9一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A.不公开市场操作B.公开市场操作C.公开汇率操作 D.不公开汇率操作【正确答案】：D第2题金融市场以( )为交易对象。A.股票B.金融资产C.债券D.衍生金融工具【正确答案】：B第3题对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当( )。A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映【正确答案】：D第4题张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。A.333 333B.302 115C.274 650D.256 888【正确答案】：B第5题以下公式中错误的是( )。A.资产-负债=净资产B.以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限-1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【正确答案】：D第6题某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是( )。A.8%B.9.1%C.8.9%D.8.4%【正确答案】：C第7题客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。A.安全B.增加C.稳定D.增值【正确答案】：A第8题国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。A.纽约外汇交易市场B.伦敦外汇交易市场C.新加坡外汇交易市场D.东京外汇交易市场【正确答案】：B第9题下列属于远期外汇交易的是( )。A.客户同银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购入100万美元B.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割C.客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元D.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割【正确答案】：D第10题最早出现的交易所交易的金融期货品种是( )。A.货币期货B.国债期货C.股指期货D.利率期货【正确答案】：A第11题根据个人所得税法规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。A.800B.1 000C.1 600D.2 000【正确答案】：D第12题按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售【正确答案】：D第13题债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知PB，则( )。A.rCB.r=CC.rD.r与C无关【正确答案】：C第14题某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为( )。A.1.2418/1.2460B.1.2424/1.2240C.1.2418/1.2432D.1.2234/1.2240【正确答案】：C第15题用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。A.银行活期存款B.半年以内定期存款C.货币型基金D.债券基金【正确答案】：D第16题以下说法中，不正确的是( )。A.股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式B.股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数C.当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性D.简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响【正确答案】：D第17题证券投资基金的收益来源不包括( )。A.资本利得B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入【正确答案】：B第18题以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨【正确答案】：D第19题( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】：A第20题以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员【正确答案】：B第21题申购新股型理财计划属于( )。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品【正确答案】：C第22题中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。A.重组B.代管C.撤销D.依法宣告破产【正确答案】：B第23题假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、 0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%【正确答案】：C第24题投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为( )元。A.89.02B.104.22C.95.03D.100.3【正确答案】：C第25题理财顾问服务的特点不包括( )。A.主体是商业银行B.服务的目的是使客户资产实现最大化C.对象是商业银行的客户D.站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书【正确答案】：D第26题股票交易程序中所包括的主要环节有：.交割;.委托;.证券账户开户;.资金账户开户;.过户;.交易。正确的顺序为( )。A.，B.，C.，D.，【正确答案】：C第27题含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期【正确答案】：B第28题理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有( )。A.真实性B.准确性C.现实性D.可行性【正确答案】：C第29题若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则( )。A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低【正确答案】：C第30题股指期货的交割方式是( )。A.以某种股票交割B.以股票组合交割C.以现金交割D.以股票指数交割【正确答案】：C第31题某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞【正确答案】：B第32题收益递增理财计划是一种( )。A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【正确答案】：C第33题下列关于基金价格和费府的说法，正确的是( )。A.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的B.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升【正确答案】：C第34题商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。A.12B.20C.36D.48【正确答案】：B第35题商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( )。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估【正确答案】：A第36题医疗保险中不包括( )。A.普通医疗保险B.意外伤害医疗保险C.生育保险D.手术医疗保险【正确答案】：C第37题下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【正确答案】：C第38题汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家【正确答案】：C第39题某夫妇目前的银行存款有6 000元，夫妇俩月收入共6 000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4 500元/月;目前夫妇俩的月支出约为2 000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。A.夫妇俩面临的流动性问题不大B.应当将6 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D.夫妇俩不需减少月支出【正确答案】：C第40题商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。A.人民政府B.财政局C.其他商业银行D.中国银监会派出机构【正确答案】：D第41题借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产【正确答案】：D第42题我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.苏黎士时间B.巴黎时间C.北京时间D.东京时间【正确答案】：D第43题金融期货中不包括( )。A.股票期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货【正确答案】：D第44题下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是( )。A.根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行B.各家银行均拥有5%的浮动幅度C.根据央行规定，300万(含300万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定D.国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞【正确答案】：A第45题期货合约的条款( )确定。A.由买方和卖方B.仅由买方C.由交易所D.由中间人和交易商【正确答案】：C第46题下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。A.从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品B.向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请【正确答案】：C第47题即期交易中，标准交割日是指( )。A.成交当日交割B.成交后第二日交割C.成交后第二个营业日交割D.成交时双方协议的交割日【正确答案】：C第48题按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B.国库券，优先股，公司债券，商业票据C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券【正确答案】：C第49题对于个人负债的评估，正确说法有( )。A.任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B.个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C.个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D.利率的变化对个人负债的当前价值产生影响【正确答案】：D第50题下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务【正确答案】：D第51题根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。A.贝塔系数B.德尔塔系数C.方差D.标准差【正确答案】：A第52题( )是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。A.结算B.交割C.平仓D.清算【正确答案】：B第53题买入看涨期权，( )。A.潜在利润最大为期权费B.潜在最大损失为无穷大C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D.是预期市场未来下跌的操作行为【正确答案】：C第54题某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为 2.62%，则理财收益约为( )元。A.66B.132C.262D.524【正确答案】：B第55题投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【正确答案】：B第56题如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为( )。A.在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B.在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C.在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D.在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回【正确答案】：A第57题国际资本流动的根本动力是( )。A.扩大商品销售B.获得较高利润C.调节国际收支D.缓和个别国家内部矛盾【正确答案】：B第58题根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。A.没有或仅有较低的理财需求和理财能力B.风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C.愿意承担较高的风险，追求高收益D.尽力保全已积累的财富，厌恶风险【正确答案】：C第59题某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【正确答案】：C第60题某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是( )。A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅【正确答案】：C第61题与定期存款相比，股票的收益率较( )，流动性较( )。A.高，高B.高，低C.低，高D.低，低【正确答案】：A第62题以下关于期权特点的说法不正确的是( )。A.交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利B.期权合约不存在交易对手风险C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称【正确答案】：C第63题个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.1万B.2万C.5万D.10万【正确答案】：C第64题个人理财顾问服务风险管理的原则是( )。A.事先防范，事中控制，事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【正确答案】：C第65题个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是( )。A.流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力B.一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好C.该数值越大越好D.流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例【正确答案】：C第66题如果你的客户在今天向某投资项目投入150 000元，一年后再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )。A.338 200元B.336 000元C.318 000元D.356 200元【正确答案】：D第67题世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。A.基础金融产品的品种越来越丰富B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C.基础金融产品交易量的扩大D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展【正确答案】：A第68题商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( )。A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.近三年内银行经营状况的总结报告D.商业银行内部相关部门的审核意见【正确答案】：C第69题以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点【正确答案】：A第70题个人和家庭主要的投资来源是( )。A.收入B.支出C.储蓄D.现金流量【正确答案】：C第71题下面是基期和报告期的股票交易量资料，则用加权股价平均法计算的派许指数约为( )。 股价(元)交易量基期(P0)报告期(Q1)基期(Q0)报告期(P1)A58100110B16224070C243190120D35605080A.149B.217C.68D.151【正确答案】：A第72题CRM的灵魂是( )。A.数据挖掘B.数据仓库C.智能软件D.信息存储技术【正确答案】：B第73题某人拟购买面值为1 000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以( )的价格买入该债券。A.907元B.910元C.909元D.908元【正确答案】：A第74题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是( )。A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚【正确答案】：D第75题下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券的市场B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D.货币市场工具又被称为“准货币”【正确答案】：C第76题投资者购买以下( )理财计划承担的风险最大。A.固定收益B.保证收益C.保本浮动收益D.非保本浮动收益【正确答案】：D第77题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.5日B.10日C.15日D.20日【正确答案】：B第78题签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于( )。A.失职犯罪B.渎职犯罪C.无意识犯罪D.贪污罪【正确答案】：B第79题证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是( )。A.系统性风险B.市场风险C.非系统性风险D.政策风险【正确答案】：C第80题银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查通知书。A.5人B.3人C.2人D.1人【正确答案】：C第81题根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求;保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。A.3万元B.4万元C.5万元D.6万元【正确答案】：C第82题稳定扩大家庭财产;为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的主要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期【正确答案】：D第83题商业银行的组织形式有两种，即( )。A.商业银行和非商业银行B.营利性银行和非营利性银行C.国有商业银行和地方性商业银行D.银行有限责任公司和银行股份有限公司【正确答案】：D第84题申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当白变化发生之日( )内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个工作日【正确答案】：D第85题债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。A.回购交易B.即时交易C.例行交易D.现金交易【正确答案】：A第86题金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。A.发行市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场【正确答案】：A第87题下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是( )。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭成熟期应为退休金作准备D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款【正确答案】：B第88题在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。A.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多B.间接标价法下的汇率也下降C.本国货币币值下降D.外国货币与本国货币的比价下降【正确答案】：D第89题一张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%，如果当时的市场利率为 10%，则债券价格是( )元。A.100B.110C.90D.121【正确答案】：A第90题远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。A.借款人，上升B.借款人，下降C.贷款人，上升D.贷款人，下降【正确答案】：A二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)第1题下列行为违反商业银行法的有( )。A 无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C 出租、出借经营许可证D 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E 拒绝中国人民银行稽核、检查监督【正确答案】：A,B,C,E第2题在我国，证券投资基金的发行方式主要有( )。A 上网发行B 行政分配C 招标拍卖发行D 网下发行E 私募定向发行【正确答案】：A,D第3题下列关于债券流动性和收益情况的说法。正确的有( )。A 债券的收益率一般高于同期储蓄产品B 国债的流动性低于公司债券C 在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益E 市场利率是影响债券类产品收益的一个因素【正确答案】：A,C,D,E第4题为客户制定教育规划。应考虑客户的( )。A 资金总额B 投资规划的时间C 可承受的每月投资额D 基本利率E 通货膨胀率【正确答案】：A,B,C,D,E第5题银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。A 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B 熟知银行的反洗钱义务C 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务【正确答案】：B,D第6题理财目标的具体特征是( )。A 时间性B 可计量性C 准确性D 易实现E 风险性【正确答案】：A,B第7题投资型保险产品包括( )。A 意外伤害保险B 分红保险C 定期寿险D 万能寿险E 投资连续保险【正确答案】：B,D,E第8题下列各项中，属于保守型投资者具有的特点包括( )。A 对风险抱有乐观的态度B 保护本金不受损失和保持资产的流动性C 投资于股市的资金比例很高D 常常将大部分资金投入风险较低的品种E 投资于股市的资金比例较小【正确答案】：B,D,E第9题商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。A 对理财计划期限调整的权利B 对理财计划币种转换的权利C 对最终支付货币的选择权利D 对最终支付工具的选择权利E 对最终保证收益率的选择权利【正确答案】：A,B,C,D第10题下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。A 国债利息B 福利费C 抚恤金D 保险赔款E 偶然所得【正确答案】：A,B,C,D第11题编制个人现金流量表时，需要注意的问题有( )。A 已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目B 未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中C 保险费支出的处理均为现金流出科目D 期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目E 只有C和D正确【正确答案】：A,B,D第12题下面符合商业银行个人理财业务风险管理指引规定的有( )。A 商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品B 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料C 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品D 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员E 以上都不正确【正确答案】：A,B,C,D第13题构成投资者必要收益率的三部分是( )。A 真实收益率B 持有期方差C 通货膨胀率D 风险报酬E 预期收益率【正确答案】：A,C,D第14题下列( )工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。A 信托公司B 村镇银行C 证券投资公司D 农村信用合作社E 邮政储蓄银行【正确答案】：A,B,D,E第15题经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。A 存货周转率B 销售利润率C 资产收益率D 应收账款周转率E 每股收益【正确答案】：B,C,E第16题下列各项中，属于建立信托的书面文件应当载明的事项有( )。A 信托目的B 信托关系人C 信托财产的范围D 受益人取得信托利益的金额E 受益人取得信托利益的形式【正确答案】：A,B,C,D,E第17题个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。A 上市公司的表现B 股指期货的发展C 通货膨胀的程度D 经济增长E 财政政策【正确答案】：C,D,E第18题个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员”会制定的( )。A 商业银行个人理财业务管理暂行办法B 中华人民共和国银行业监督管理法C 中华人民共和国商业银行法D 商业银行个人理财业务风险管理指引E 中国银行业从业人员职业操守【正确答案】：A,D第19题债券按发行主体的不同，可分为( )。A 政府债券B 公债C 金融债券D 企业债券E 凭证式债券【正确答案】：A,C,D第20题利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有( )。A 伦敦银行间同业拆借利率B 纽约银行间同业拆借利率C 香港银行间同业拆借利率D 东京银行间同业拆借利率E 中国银行间同业拆借利率【正确答案】：A,C第21题以下有关期权价格决定因素的说法正确的是( )。A 买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B 期权距到期日时间越长，期权费就越高C 预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D 货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E 期权距到期日时间越短，期权费就越高【正确答案】：B,C,D第22题根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为( )。A 玉质客户B 铅质客户C 金质客户D 铁质客户E 铜质客户【正确答案】：A,B,C,D第23题保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。A 以实际损失为限B 以保险金额为限C 以保单的现金价值为限D 以被保险人对保险标的可保利益为限E 以上都不对【正确答案】：A,B,D第24题商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B 当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况C 当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式D 当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况E 当期理财计划的收益分配和终止情况【正确答案】：A,B,C,D,E第25题按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。A 一次离境不超过30天B 一次离境不超过90天C 多次离境累计不超过30天D 多次离境累计不超过90天E A和C正确【正确答案】：A,D第26题世界黄金的需求主要包括( )。A 工业需求B 投资需求C 官方储备需求D 饰金需求E 以上都不对【正确答案】：A,B,C,D第27题下列选项中，属于保证收益型理财计划的有( )。A 固定收益理财计划B 保本浮动收益理财计划C 最低收益理财计划D 非保本浮动收益理财计划E A和B正确【正确答案】：A,C第28题个人理财产品的风险管理内容包括( )。A 商业银行个人理财产品的基本要求B 商业银行投资研发新理财产品的管理C 商业银行销售原有理财产品的管理D 代理销售其他非金融机构的理财产品的管理E 理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式【正确答案】：A,B,C,E第29题依据证券法的有关规定，证券机构主要有( )。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算机构D 财务公司E 证券监督管理机构【正确答案】：A,B,C,E第30题关于递延年金，下列说法正确的有( )。A 递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B 递延年金终值的大小与递延期无关C 递延年金现值的大小与递延期有关D 递延期越长，递延年金的现值越大E 递延期越长，递延年金的现值越小【正确答案】：A,C,E第31题下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。A 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B 先享受型投资者的储蓄较高C 购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D 以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金E 先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险【正确答案】：A,C,D,E第32题在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A 检查人员未出示检查通知书B 检查人员未出示合法证件C 检查人员少于2人D 检查人员多于2人E 检查人员等于2人【正确答案】：A,B,C第33题结束商谈的方式包括( )。A 试探着询问对方是否可以签约B 询问对方影响达成协议的问题是什么C 重复告诉对方结束商谈是明智之举D 与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识E 等待客户确认【正确答案】：A,B,C,D第34题黄金价格的短期影响因素有( )。A 通货膨胀B 汇率C 石油价格D 国际政治局势E 国际市场价格【正确答案】：A,B,C,D第35题嵌入式衍生产品包括( )。A 可提前赎回债券B 可提前退还债券C 可转换债券D 零息票债券E 以上都不对【正确答案】：A,B,C第36题民法通则规定，法人应当具备下列条件( )。A 依法建立B 有必要的财产和经费C 有自己的名称和组织机构D 能独立承担民事责任E 领取营业执照【正确答案】