住房公积金区域化管理体制是否该改革.doc

住房公积金区域化管理体制是否该改革住房公积金改革系列谈之四 陈杰 复旦大学住房政策研究中心执行主任现行的住房公积金管理体制是以市为管理单位的，由于不同地区实行住房公积金制度的时间不同，城市规模与居民收入水平存在差距、住房市场的发育程度高低不等，最终造成了不同地区、不同城市住房公积金的归集规模、使用规模存在较大差异。如表1，我国东、中、西部住房公积金缴存人数和缴存额呈现明显的差异，东部地区住房公积金归集和使用额度高，而中西部地区少。表2007年东、中、西部住房公积金缴存状况(单位：亿元)年度缴存人数(万)缴存额(亿)个人贷款额(亿)人均缴存额（元）东部3567.632135.241389.745985.04中部1982.63798.07397.473572.07西部1638.05699.61405.374270.99来源：2007年全国住房公积金缴存使用情况 公积金的地区发展不均衡与属地化管理之间存在内在矛盾。经济发达地区，房地产市场繁荣，贷款购房普遍，贷款规模持续扩大，甚至出现了资金不足；相对欠发达地区，贷款规模较小，资金大量沉淀。住房公积金实行属地化封闭管理，地区间的资金不能相互调用，导致了局部地区有钱贷无贷，部分区贷有贷无钱的局面；同时公积金的贷款组合没有进行充分的风险分散。在经济发展相对较缓的西部及中部地区，住房公积金总体资金运用率平均不足50%。住房公积金属地化管理造成了我国住房公积金的运用率较低，资金沉淀较大，造成资金的低效配置。2007年全国住房公积金扣除必要的备付资金后的沉淀资金为2186.55亿元。住房公积金地区间流动性不足带来的另一个问题是住房公积金地区运营风险大，风险无法有效分散。在沿海和经济发达地区，住房公积金个人购房贷款发放率较高，资金运用率平均达到75%以上，上海、北京、天津、南京、杭州等城市的住房公积金资金使用率达到80%以上。尤其2009年以来各地政府救市风潮中，纷纷积极出台了放宽住房公积金贷款条件来刺激住房需求的政策调整。这样，这些地区住房公积金中心蕴含的流动性风险正在一步步超越危险的临界水平（陈杰，2008）/118807481.html 我们的对策建议是：协调地区缴纳比例，增加全国统筹，利用规模效应对抗风险和服务更多居民需要。必要且可行的改革方向在于把目前各地分散的住房公积金体系逐步转变整合成为一个全国统一的专业政策性住房金融机构，在执行政府规定的政策性住房金融业务的基础上，严格实施规范的风险管理和内控机制。这里要强调，要组建成为一个全国统一的体系，各地分支机构在业务管理上可以根据本地情况有一定的自裁权利和自由度，但仍需要全国中心和统一的运作原则，更重要的是，资金上要实施全国统一集中调度，以强化整体的抗风险能力。 转 房屋抵押贷款知识 编辑 | 删除 | 权限设置 | 更多 设置置顶 推荐日志 转到私密记事本 转载自 隐姓埋名 转载于2009年08月21日 10:32 阅读(0) 评论(0) 分类： 个人日记 权限: 公开 房产抵押贷款是指银行以借款人本人或第三人（朋友、亲戚、同事、兄妹、父母）合法拥有的具有房产证、可流通的房产作为抵押担保，向借款人发放的贷款。贷款可用于个人消费、经营，也可用于其他临时性资金需要。杭州房屋抵押银行贷款 房产公司与银行携手推出相对低成本房屋抵押贷款新业务让你的房子变成现金，充分的利用起来，帮你解决投资、经商的资金难题。本业务的优势、特点：一、单套杭州房产、按揭未还清的杭州房产均可办理抵押贷款。二、贷款利率低、抵押时间长（最长可达30年）：长达30年的抵押贷款一般只有按揭贷款才能办得到，找我们公司即可实现，同样可实现，并能享受到五年期的按揭利率。三、办理杭州地区的，房产房屋抵押贷款，银行一次授信，多次循环使用。例：小张有一套朝晖的房子，面积60几个平方，市场上价值行情估为60几万，现做生意经营上需要流动资金，小陈可以用该房子抵押贷款60万元，并且在审定的期限内：还-贷-还-贷，循环使用，不需要在审批。利息用多少算多少（如：60万元，只用了10万元那么只算10万的利息）。四、非交易、不过户、手续简便、时间短。没有税费，降低资金成本。五、无公证费、保险费、如原来按揭时有保险费还可退还。一、 房产抵押贷款所需资料: a.房产证 b.房产本人的身份证 c.户口本 二、贷款额度: 市区房产按评估值的60%-70%的比例作价，郊区按评估值的50%-60%的比例作价。 三、 贷款利率: 银行贷款基准利率是5.31%四、 还款方式: 按季付息，到期还本。 杭州房产抵押贷款公司法人需要具备的材料：房屋抵押贷款需要准备的材料一：提供自营公司的法人营业执照二：税务登记三：组织机构代码证四：公司的章程五：公司的最近财务报表六：公司六个月左右的对账单七：个人的收入证明（公章）八：个人交易清单，六个月以内的交易记录九：结婚证明十：户口本和身份证明公司介绍：杭州万城房产有限公司是一家经营房屋买卖*房屋租赁*房屋银行*房屋按揭*房屋抵押*代办权证银企合作*承办各类房产抵押贷款*专业代理写字楼商铺租售*拥有数名优良的房产经纪人随时为客户服务，可上门服务签合同，杭城范围内的全程看房服务，看到满意为止。专业的房屋出租出售的商务网站配有大量的房屋全景图片。转 住房公积金 编辑 | 删除 | 权限设置 | 更多 设置置顶 推荐日志 转到私密记事本 转载自 隐姓埋名 转载于2009年08月21日 10:32 阅读(0) 评论(0) 分类： 个人日记 权限: 公开 个人住房公积金贷款为政策性住房公积金发放的委托贷款，指缴存住房公积金的本市职工，在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。 住房公积金制度的建立，大大推动了我国城镇住房制度改革的进程。为进一步推动住房商品化、社会化的进程，今后住房公积金发放的主要对象要由住房开发公司转向普通居民。正是在这种背景下，北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款办法开始实施。只要是住房公积金交存人或汇交单位的离退休职工，需要在本市购买自住普通住房或建造、大修住房，均可向市住房资金管理中心申请住房担保委托贷款。 关于公积金23个常见问题 (1)贷款的对象是什么？ 贷款对象：在本市购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。 (2)贷款的条件是什么？ 贷款条件： 1、具有北京市城镇常住户口或有效居留身份； 2、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力； 3、具有购买住房的合同或有关证明文件； 4、提供管理中心同意的担保方式； 5、管理中心规定的其它条件。 (3)贷款有限额吗？ 有。 1、单笔贷款额度不超过所购住房评估价值的80%，且不超过39万元。 2、离退休职工的单笔最高贷款额度根据离退休工及其共同申请人的收入水平确定，同时不超过所购住房评估价值的80%，且不超过39万元。4)贷款的期限如何确定？ 贷款的期限由管理中心与借款人商定，最长不超过30年。 (5)贷款利率如何确定？ 贷款利率的确定是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。 (6)贷款利率是固定的吗？ 贷款期间，利率不是固定不变的，要随着住房公积金计息利率的调整而调整。利率调整后，借款人要按照新的贷款利率还款。 (7)贷款有几种担保方式？ 借款人须提供以下方式之一作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款。 1、抵押加一般保证 2、抵押加购房综合险 3、质押担保 4、连带责任保证 (8)什么是抵押加一般保证？ 抵押加一般保证是贷款的一种常用担保方式，即借款人用所购住房作为抵押物(或由借款人或第三人用其拥有产权的住房作为抵押物)，同时提供第三人一般保证担保。此种担保方式下，保证人需承担一般保证责任，即在依法对抵押物进行处分后，借款人仍不能清偿全部债务时，由保证人为借款人偿还所欠的剩余贷款本息、罚息及相关费用。 采用此种担保方式时，抵押房屋须购买房屋财产保险，投保额必须不低于贷款金额。一般责任保证的保证人一般为借款人所在单位，也可以是愿意为借款人担保且有代为偿还能力的单位。 (9)什么是抵押加购房综合险？ 抵押加购房综合险也是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。此种方式可以不要保证人，其中抵押物的规定同第八条，购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分，须按照两部分的费率计算所须交纳的保险费。当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付，保险责任外的，由贷款人依法处分抵押物还款。 (10)什么是质押担保？ 质押担保是贷款的一种担保方式。即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用目前对质物有较严格的要求，仅限于银行存款单、国家债券、国有银行发行的金融债券及银行汇票、银行本票。且银行存款单必须是此项贷款经办银行的存单，且银行承诺免挂失；凭证式国债仅限于此项贷款经办银行代理发行并兑付的国债。 (11)什么是连带责任保证？ 连带责任保证是贷款的一种担保方式，即由保证人为借款人贷款提供连带责任保证。此种担保方式下，借款人无须提供抵押物，但保证人须对借款人债务承担连带责任，即一旦借款人没有按照借款合同的规定按时还款，贷款银行可以要求保证人为借款人偿还所欠的所有贷款本息、罚息及相关费用。连带责任保证人要求此一般保证严格，且仅限于5年期以下贷款。 (12)对于借款申请人与共同申请人有什么规定？ 借款申请人与购房人必须是同一人。借款人有配偶的，其配偶可以作为共同申请人。离退休职工的共同申请人可以是其配偶，也可以是其子女。 (13)申请贷款有哪些步骤？ 1、借款人向管理中心提出申请，管理中心初审。 2、银行调查，填定贷款有关合同。 3、银行发放贷款。 (14)申请贷款第一步要到什么地方、准备什么材料？ 申请贷款第一步要到您交存住房公积金的管理中心(可以向您单位负责住房公积金的同志了解您住房公积金的交存处)。提出您的贷款要求，介绍您的情况，提供一系列证明文件，最终目的是拿到管理中心开具的调查通知单。一般来讲，建议您采用以下步骤： 1、有了购房意向,到管理中心向贷款经办人员如实介绍您所购房屋情况、本人及配偶的工作和收入情况、希望申请贷款的金额和期限、可以提供什么样的担保。领取借款申请表，由经办人员给您初步建议，告诉您需准备的材料。 2、准备齐全的文字材料，请经办人员审核。文字材料主要指： 1)有效身份证、户口本，结婚证； 2)填写好并由单位盖章的借款申请表； 3)购房合同或意向书； 4)若有保证担保的出具担保方同意担保的担保函； 5)经办人员要求的其它材料。 3、根据您提供的文字材料，管理中心进行初审,确定贷款额度、期限、利率、担保方式。需要评估的贷款，由指定评估机构进行评估。初审完毕，由管理中心签发调查通知单，第一步工作完毕。 (15)申请贷款第二步要到什么地方，做什么工作？ 您拿到调查通知单后，下一步要到调查通知单上注明的银行经办机构，由银行经办机构对贷款进行调查，并指导您填写有关的贷款合同.需要盖章的合同(如保证合同、收押合同)到有关部门加盖公章,采用财产抵押担保或购买购房综合险的需办理有关保险手续。银行对贷款调查后将有关材料送管理中心，并告知您等待通知。第二步工作完毕。 (16)申请贷款第三步要做什么？ 管理中心根据银行的调查意见对所有贷款材料进行审批，审批同意后银行将通知您到银行办理放贷手续.贷款将直接拨付到售房单位账户。 (17)贷款如何偿还？ 贷款需逐月偿还，偿还日按照借款合同的规定。贷款还款方式主要有等额均还方式和等比递增偿还方式，一般采取等额均还方式，即在贷款期限内借款人每月均以相等的偿还额归还贷款本金和利息.贷款偿还根据银行不同有储蓄卡或储蓄存折等方式，逾期还款按照国家有关规定计收罚息。 (18)贷款可不可以提前偿还？ 可以。借款人如提前还款,须在预定还款日一个月前,书面通知贷款经办银行。目前借款人提前还款必须将剩余贷款本息一次还清，借款人提前豢款岸照原期限利率和实际贷款的期限计算利息。 (19)贷款如何终止？ 借款人按照合同规定偿还全部贷款本息后,有关凭证返还借款人(抵押人或出质人)，贷款终止。 (20)特殊情况，贷款如何终止或变更？ 特殊情况贷款需要变更的，必须经管理中心、银行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更协议，按照有关规定办理变更手续。 1、借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力,其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。 2、借款金额、期限、抵押物、质物、保证单位变更的,应及时通知管理中心，经管理中心同意后按照要求办理有关手续。当借款人不能按照合同规定偿还贷款，经银行依法处分抵押物、质物足额偿还借款人所欠贷款本息、罚息及相关费用并将处分所得剩余部分退还抵押人或出质人后，或担保单位、保险公司依照有关约定承担保证或保险责任还清借款人所欠贷款本息、罚息及相关费用后，贷款终止。 (21)政策性贷款不够，可不可以同时申请商业贷款？ 对于住房公积金额度不能满足需求的，可申请个人住房组合贷款，即在住房公积金额度之外的贷款需求，向银行提出贷款申请。 (22)什么是组合贷款？组合贷款是管理中心运用政策性住房资金，银行运用信贷资金向同一借款人同时发放的购房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总称。两部分资金分别按照住房公积金贷款利率和银行贷款利率计算利息，贷款期限相同，借款日和还款日为同一天。 (23)如何申请组合贷款？ 申请组合贷款，初审手续同个人住房担保委托贷款。初审通过后，借款人到银行办理住房公积金贷款其余手续的同时，要按照银行要求填写银行借款申请表并办理有关手续。两部分贷款手续办理完毕后，政策性贷款和商业性贷款同时由银行拨付到售房单位帐户。 转 住房公积金贷款 编辑 | 删除 | 权限设置 | 更多 设置置顶 推荐日志 转到私密记事本 转载自 D 华丽 转载于2009年08月21日 10:30 阅读(0) 评论(0) 分类： 個人日記 权限: 公开 _-住房公积金贷款项目内容贷款 条件1、具有有效的身份证明； 2、有一定比例的首付款，首付款为所购房产合同总价减去贷款金额；3、申请贷款前已连续、按期足额缴存公积金6个月以上； 4、有稳定的经济收入，信誉良好，有偿还贷款本息的能力； 5、同意提供住房公积金管理中心认可的还款保证方式； 6、借款人及配偶没有尚未还清的公积金贷款或数额较大的其它债务。所需 资料1、借款人身份证复印件3份、借款人配偶身份证复印件2份；如果有共有人，同时提供共有人身份证复印件3份。 2、借款人、配偶及共有人（如果有共有人）户口本复印件各2份。3、借款人及配偶收入证明原件各2份（工资主管部门盖章）。 4、借款人结（离）婚证复印件2份。 5、借款人为市中心缴存户的提供8位公积金账号，如10XXXXXX,其他公积金户出具申请当月之前6个月的缴存明细表（缴存地打印）。 6、商品房买卖合同原件3份；合同信息备案摘要复印件2份。 7、首付款发票复印件2份。 8、房屋预告登记证明复印件2份（购高新区、经济技术开发区房产除外）。 9、国有土地使用证(全部)复印件1份。 10、商品房预售许可证(带附图)复印件1份。 注：上述1-8项中所有复印件均需同时提供原件;二代身份证复印件，正反面需复印到同一张纸上; 户口本复印件需含首页、户主页和本人页；所有复印件使用A4纸；借款人、配偶及共有人（如果有共有人）需同时到场。所购房产在郑东新区的，需提供郑州市郑东新区房地产个贷抵押档案袋、郑东新区预购商品房抵押权预告登记申请书。借款人或配偶为非市中心公积金缴存户的，由其缴存地公积金管理部门出具未贷款证明（公积金贷款）；未参加公积金制度的，由单位在其收入证明中说明。购买二手房不提供6-10项材料，但需提供房产证，卖方夫妻双方身份、户籍、婚姻等证明材料及买卖契约和首付款收据。转按揭不提供6-10项材料，但需提供房产证、原贷款合同、原抵押合同、原购房合同、原贷款近24期的还款记录及本金余额证明等材料。贷款 额度 、期 限、 利率1、贷款额度： (1)商品房、经济适用房面积小于144M2的不超过所购房产合同价的80，面积大于144M2的不超过所购房产合同价的70；(2)二手房面积小于144M2的不超过所购房产合同价的70，面积大于144M2的不超过所购房产合同价的60； (3)转按揭的贷款额度按二手房比例限定，且不超过商业贷款本金余额； (4)单笔最高贷款金额不超过40万元；(5)具体贷款额度受借款人的最长贷款年限、家庭收入制约。2、贷款期限： (1)购买商品房时（含经济适用房）最长不超过30年； (2)购买二手房时贷款年限加房龄应小30年； (3)借款人年龄与贷款期限之和不超过其法定退休年龄（有高级专业技术职称的可延长5年）。 3、贷款利率按中国人民银行公布的住房公积金贷款利率执行，国家调整利率时，当年不调整，于次年1月1日起自动执行最新利率。贷款 程序1.排号办理住房公积金贷款手续； 2.借款人与担保公司办理担保、抵押手续； 3.借款人与银行签订借据、委托扣款协议； 4.担保公司通知借款人领取委托贷款合同、抵押合同。注：前三项业务均在三楼大厅办理(二手房、转按揭先到担保公司办理评估和担保手续）。还款 方式提前 还款自贷款发放之日起一年后，借款人可提前全部或部分偿还贷款本息。每月1-5日的工作日为受理提前还款业务时间（节假日顺延）。部分还款时，最低还款额须为上月贷款本金余额的40%。备注贷款发放后，借款人应按合同约定按期偿还贷款本息，如未按约定时间偿还，将按中国人民银行规定对逾期天数计收罚息，对未支付的利息计收取复利。 办理时间为每月124日内的星期一至星期四转 住房公积金贷款操作流程 编辑 | 删除 | 权限设置 | 更多 设置置顶 推荐日志 转到私密记事本 转载自 程 、 转载于2009年08月21日 10:28 阅读(0) 评论(0) 分类： 天下杂侃 权限: 公开 公积金贷款你知道多少 总的来说，住房公积金贷款与商业贷款的不同点主要在于在贷款对象、利息和律师费等三个主要方面，具体内容如下： 商业贷款的贷款对象比公积金贷款宽泛。公积金贷款的贷款对象是住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。商业贷款则不分建立公积金与否，都可以申请。 公积金贷款利息负担比商业贷款低。公积金贷款属于政策性贷款，利息负担比商业贷款明显低一些。目前二者的利息差为1个百分点。但这种利差也不是固定不变的，比如在1997和1998年就曾达到过2个百分点。 商业贷款比公积金贷款多律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师会收取4的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。 申请住房公积金担保贷款的对象和条件 具有完全民事行为能力的自然人具有城镇常住户口或本市蓝印户口申请贷款时连续缴存本市住房公积金的时间不少于六个月 首付一定比例的房款：一手房不少于20%，二手房不少于30% 具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力 没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务 申请住房公积金贷款需提供的资料 申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证、户口簿原件及复印件（未成年人提供独生子女证或出生证明）申请人、配偶、共同借款人的公积金账号 申请人婚姻证明（户口簿中已注明配偶的可略） 申请人储蓄卡原件及复印件 首付款发票原件及复印件 购房合同 房产商/中介公司营业执照复印件 预售证/大产证复印件/评估报告 房产商/代理商/中介公司/个人收款账号 【贷款算算算】 根据现在的贷款利率表，公积金贷款利率为5年以内3.78，5年以上4.23，最长贷款年限为30年。商业贷款的利率为5年以内4.95，5年以上5.31。据此测算，购房者5年以上的公积金贷款利率比商业贷款优惠1.08个百分点。同样1万元10年期贷款，公积金贷款比商业性住房贷款少付630元，补充公积金贷款调整后，增加7万元的补充公积金贷款，10年可少付4400多元的利息。如果贷款年限分别是20年、30年，增加7万元的补充公积金贷款，少支付的利息总额就分别达到9917元和16419元例如有一位张先生，原来准备贷款30万元，贷款年限为20年。如果按照原来的公积金贷款政策，张先生可贷公积金12万元，其中2万元为补充公积金，那么还需要再贷18万元的商业贷款。根据新的政策，现在补充公积金最高限额可贷到10万元，那么张先生总共可贷公积金20万元，只需再贷10万元的商业贷款就可以了。如此一来，张先生20年总共可少付利息11334.16元。贷款流程：(1)借款人及共同申请人持相应贷款材料至管理中心驻区管理部（下简称管理部）个人贷款受理窗口填写组合贷款申请审批表，进行初审。 (2)初审后，管理部进行表中信息录入、复核及贷款审批。 (3)管理部出具组合贷款中公积金贷款部分的借款合同、抵押合同、借据等文本，借款人及共有人签字确认。 (4)借款人持所列材料及公积金贷款合同文本到委托银行窗口进行商业贷款部分的申请和审批。 (5)商业银行对申贷材料进行审核后，借款人填写委托银行借款申请书、借款合同、抵押合同等文本，同时与共有人签字确认；办理还款代扣协议和还款卡（折）。 (6)办理保险或担保及抵押手续。 (7)待保险或担保及抵押手续办理完毕，管理部审核返回有关材料后，委托银行发放组合贷款。 (8)借款人按规定期限按时还本付息。公积金贷款部分借款人每月在银行代扣协议约定的时限内将应还本息存入银行卡（折）内或到开户银行窗口还款，也可签订公积金代扣协议，直至借款全部还清。商业贷款部分借款人按银行规定期限按时偿还本息，直至借款全部还清。申请个人住房公积金贷款要什么条件？ 编辑 | 删除 | 权限设置 | 更多 设置置顶 推荐日志 转到私密记事本 知秋 发表于2009年08月21日 10:27 阅读(0) 评论(0) 分类： 个人日记 权限: 公开 在申请公积金贷款时你要准备的资料主要包括： 一是证明你及配偶身份的资料。二是证明你购房行为的资料。三是进行贷款申请的资料。四是进行还款结算的资料。 提示申请个人住房公积金贷款应提供的材料： 、申请人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的身份证复印件； 、申请人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的户口簿复印件； 、符合规定的购房合同原件； 、房价或以上的购房预付款发票； 、借款申请表（配偶及参与计算额度的直系血亲同意使用其住房公积金的，须在借款申请表上签字）； 、借款人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的个人住房公积金账号； 、若通过工行申请公积金贷款，则需工商银行牡丹信用卡、灵通卡或活期储蓄存折。 如何办理住房公积金贷款 实行对象 住房公积金实行对象是所有行政机关、企事业单位包括外商投资企业、城镇和私营企业在职职工。专项用于职工个人购、建、大修住房等。 对所申请的个人住房公金贷款不足以支付购房所需款时，不足部分可向银行申请商业性贷款。申请公积金抵押贷款 由市住房资金管理中心及指定承办银行受理。 申请条件 已参加缴交住房公积金，并连续缴交的职工 有所在单位出具的借款人固定经济收入的证明 每户只能享受一次本项贷款 借款人购买的住房必须是解困房、 经济适用住房、已办商品房预售许可证的普通住宅和二级市场住房。 有符合法律规定的购房合同或协议书 (A)有购买一套自住房所需资金30%以上的自有资金,并以此作为购房首期款(买一手房) (B)拟购房产位于福州市内,首期款项(不低于评估价的40%)已存入指定银行帐户(买二手房) 7.具有本市城镇常住户口或有效居留身份 货款额度、期限、利率 每户最高可贷款额度为12万元，贷款额度随着住房公积金存量的增长而调整。 贷款期限最长为30年，贷款年限加借款人年龄不能超过法定的退休年龄。 贷款期限在5年以内的为414，5年以上的为459，贷款本息采取按月等额均还的方式。 偿还方式 公积金贷款本息采取按月等额均还方式，借款人须按借款合同规定，每月到贷款银行偿还贷款本息，也可委托所在单位每月从工资中代扣转交贷款承办银行。待还清贷款本息后，办理抵押登记注销手续。 办理程序 A买一手房 借款人到福州市住房资金管理中心领填申请表资金中心审查贷款资格（5个工作日）承办银行审查贷款安全性（20个工作日）承办银行分别与借款人和售楼单位签订借款合同和抵押合同借款人办理抵押登记和房产保险承办银行放贷购房者还款清户 B买二手房 申请人与卖房签订房产买卖合同，并向中介公司申请 中介公司收齐资料并配合申请人到银行办手续 资金中心审查贷款资格 承办银行审查贷款安全性，并向买卖双方及中介公司出具贷款承诺函 评估机构对物业评估的确认 借款人办理贷款，抵押合同签字和房产保险 中介公司负责办理房产过户及房产抵押登记手续，并将他项权证交银行收押 承办银行放贷 购房者还款 清户 申请人需提供的资料 申请时申请表须经所在工作单位证明盖章并提交: ( 1 )借款人身份证、户口簿原件及复印 ( 2 )合法的商品房预售合同或销售合同及复印件 （3）拟购住房售价30以上自筹资金的证明（已预付给售房单位的部分提供付款收据原件） （4）售房单位同意为借款人提供阶段性担保的承诺等。 （5）职工申请时，须以自有、共有或第三房产进行抵押，或用有价证券质押。 注：借款人已婚的需提供配偶身份证，户口本，结婚证原件及复印件二份，未婚的需提供未婚证明。 若申请人买的是二手房,还需提供: ( 1 )申请人家庭收入证明或纳税证明 ( 2 )提供银行认可的评估机构对抵押物评估的评估报告 公积金的转移与支取 一当职工变动工作单位时，其住房公积金本息转入新调入的单位职工公积金帐户下 二购买，建造，翻造，大修自住住房的 三当职工离退休或户口迁出本市、出境或与单位终止劳动关系，其积累的公积金本息一次结清，退还本人，同时注销职工住房公积金帐户。 四当职工在职期间去世，可由其继承人或受赠人根据 继承法的有关 规定办理提取 手续。职工在符合有关条件下经单位批准可支取住房公积金帐户的存储余额。 支取住房公积金步骤 到开户行支取审批表和支款凭证 到市住房资金管理中心审批 到银行支取住房公积金 “伟嘉安捷”专家指出，根据公积金管理处规定，借款人建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态即可办理公积金贷款。 您只需到当地的住房公积金管理中心办理即可，当然也可以委托专业的房产个贷服务机构代您办理。申请公积金贷款的条件为：（1）具有北京市城镇常住户口或有效居留身份； （2）具有稳定的职业和收入有偿还贷款本息的能力； （3）在北京市所属区县内购买自住住房； （4）具备购买住房的合同或相关证明文件 （5）a、借款申请人须建立住房公积金12个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公各积金12个月（含）以上（正常申请包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。 b、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。 如何住房公积金贷款？基本条件是？ 编辑 | 删除 | 权限设置 | 更多 设置置顶 推荐日志 转到私密记事本 知秋 发表于2009年08月21日 10:26 阅读(0) 评论(0) 分类： 个人日记 权限: 公开 要两个人的工资,收入证明要开你月还款额的一倍以上,也就是月还款额*2就是你最少开的工资额.看你的年龄最好贷5年. 公积金贷款 贷款申请条件 申请贷款前借款人或共同借款人所在单位按规定为职工缴存住房公积金满一年； 购房的首期付款不低于30%； 具有稳定的经济收入和偿付贷款能力； 同意提供管理中心认可的还款保证方式； 借款人（有配偶的含配偶）没有尚未还清的贷款或数额较大的其他债务。 个人最高贷15万，双方最高贷25万 一、借款人提供贷款材料 1、身份证双方原件及复印件借款人4份配偶2份； 2、户口本双方原件（首页、户主页、本人页）复印件1份 3、（1）结婚证原件及复印件1份（照片页、内容页） （2）未婚提供单身证明原件（沈阳市户口到户籍所在区民政局婚姻登记处办理，外地户口在户 籍所在地有关部门办理） （3）离婚提供离婚证、单身证明原件 4、双方住房公积金缴存比例证明原件（须加盖单位人事部门印章）各1份 5、住房公积金储蓄查询卡 6、备案合同1份 7、普通购房合同3份 8、预售许可证复印件3份 9、门牌审批表复印件3份 10、购房全额发票原件 11、准住通知单原件 12、契税收据原件第四联 13、维修基金收据原件第五联 14、开发商的开户银行及账号 二、收费 1、契税：总房款1.5%（144m2以上含144 m2、单价5680元/ m2以上含5680元按4%计算） （交财政局） 2、基金：面积23002.5%（2300元以上按2300元计算） 总房款2.5%（2300元以下） （交房产局） 3、律师费：600元 4、担保费（10年以上0.9,10年以下0.8） 5、房证及抵押480元 三、办件流程 （一）个人贷款窗口1提供手续审批 1、 身份证双方原件及复印各1份； 2、 户口本双方原件（首页、户主页、本人页）复印件1份 3、（1）结婚证原件及复印件1份（照片页、内容页） （2）未婚提供单身证明原件（沈阳市户口到户籍所在区民政局婚姻登记处办理，外地户口在户 籍所在地有关部门办理） （3）离婚提供离婚证、单身证明原件 4、双方住房公积金缴存比例证明原件（须加盖单位人事部门印章）各1份 5、住房公积金储蓄查询卡 6、备案合同1份（审后返回） 7、普通购房合同1份 8、公积金申请表1份 9、预售许可证复印件1份 10、门牌审批表复印件1份 （二）个人贷款窗口2开卡、签字 1、 到2号窗口取表 2、 到指定银行开卡 3、 回2号窗口双方签字、按手印（借款合同4份、抵押合同4份） （三）担保窗口 1、 备案合同1份 2、 普通合同2份 3、预售许可证复印件2份 4、门牌审批表复印件2份 5、借款人身份证复印件2份、共有人1份 6、契税收据原件第四联 7、维修基金收据原件第五联 8、购房全额发票原件 9、准住通知单原件 （四）到工商银行交担保费 （五）回担保窗口换收据 1、 担保费（10年以上0.9,10年以下0.8） 2、 房证及抵押470元 3、 抵押表签字、按手印（年月日不签） （六）银行电话通知后，到开卡行签字 公积金组合贷款 贷款申请条件 1、 沈阳工作并在沈阳住房公积金管理中心缴存住房公积金的单位职工； 2、申请贷款前借款人或共同借款人所在单位按规定为职工缴存住房公积金满一年； 3、购房的首期付款不低于30%； 4、 有稳定的经济收入和偿付贷款能力； 5、 同意提供管理中心认可的还款保证方式； 6、 借款人（有配偶的含配偶）没有尚未还清的贷款或数额较大的其他债务。 7、个人最高贷15万，双方最高贷25万 8、组合贷款中公积金贷款为商业贷款期限必须一致，最长为三十年 一、借款人提供贷款材料（用A4纸复印） 1、身份证双方原件及复印件借款人4份配偶2份； 2、户口本双方原件（首页、户主页、本人页）复印件1份 3、（1）结婚证原件及复印件1份（照片页、内容页） （2）未婚提供单身证明原件（沈阳市户口到户籍所在区民政局婚姻登记处办理，外地户口在户 籍所在地有关部门办理） （3）离婚提供离婚证、单身证明原件 4、双方住房公积金缴存比例证明原件（须加盖单位人事部门印章）各1份 5、住房公积金储蓄查询卡 6、备案合同1份 7、普通购房合同3份 8、预售许可证复印件3份 9、门牌审批表复印件3份 10、购房全额发票原件 11、准住通知单原件 12、契税收据原件第四联 13、维修基金收据原件第五联 1