电子商务课程设计3.doc

装订线分析银行网上业务及第三方支付方式实验报告一 开课实验室： 商学院实验中心 2012年11月20日学院商学院年级、专业、班国贸091姓名丁潇蕾成绩课程名称电子商务实验项目名 称电子商务基础知识应用指导教师储晓同教师评语教师签名：年 月 日一、实验目的1、了解个人银行网上业务；2、了解网站购物常用的支付方式；3、掌握电子支付的模式。2、 实验内容（一）掌握个人网银行业务的特点和优势（以中行为例） 网上银行业务是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务。网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域。网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命，具有传统银行无法比拟的特点与优势。 1.便利性。网上银行是虚拟化的金融服务机构，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络。在网络环境支持下，客户只需在家中或办公室登录到银行的主页，点击自 己所需的服务项目即可完成开户、存取款和转账等手续。相比之下，传统银行提供的服务严格受到时空的影响，而影响网上银行的最主要因素则是网上银行自身的服 务质量与成本控制。2.服务的个性化。网上银行可以突破地域和时间的限制，提供个性化的金融服务产品。传统银行的营销目标一般只能细分到 某一类客户群，难以进行一对一的客户服务。从金融服务价值链中获取价值，同时要求对银行的内部管理体制进行改造，建立和完善一个将市场信息和管理决策迅速 而准确地在市场人员和管理部门间互相传递的机制，将“客户中心主义”融入银行经营的全过程，在低成本条件下实现高质量的个性化服务。3. 低成本运行。传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，网上银行的主要销售渠道是计算机网络系统，以及基于计算机网络系统的代理商制度。这种直接的营销方式与传统商业银行有着本质上的区别，传统模式中大量的分支机构和营业网点将逐渐被计算机网络、基于计算机网络的前端代理人及作为网络终端的个人电 脑所取代，可以节省巨额的场地租金、室内装修、照明及水电费用。而且电子银行只需雇用少量人员，人工成本也随之迅速下降。4.服务的强适应性。传统银行服务的差异集中反映在实力、资金和服务质量等方面，而网上银行服务的差异主要体现在营销观念和营销方法的创新，以及为客户提供的各种理财咨 询技能上，具有鲜明的需求导向。网上银行的整体实力，将主要体现在前台业务受理和后台数据处理的集成化能力上。5.业务空间广阔。传统银行业务的范围较为清晰，网上银行的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊不清的特点。可以认为，网上银行的业务范围不仅将会得到拓展，而且将会有大 量的非金融机构介入网上银行业务中。这些非金融机构的介入，将会不断推出新的网上银行业务。6.盈利结构的多元化。传统商业银行发展的动 力来自获取资金利差的盈利，这种单一结构随着网上银行的出现而发生根本改变，网上银行将为商业银行通过信息服务拓展盈利机会提供了一条重要的营业渠道。在网上银行时代，商业银行的信息既是为客户带来利益的重要保障，同时也是商业银行自身赢利的重要资源。7.货币存在形式发生本质变化。传统 的货币形式以现金和支票为主，而网上银行流通的货币将以电子货币为主。电子货币不仅能够给商业银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀，加速社会资金的周转，提高资本运营的效益。同时，基于网络运行的电子货币还可以给政府税收部门和统计部门提供准确的金融信息。8.人力资源管理战略和模式的重大改变。传统商业银行的人才培养和培训重视单纯的业务技能，而网上银行则重视对员工综合商业服务理念和全面服务素质的训练。网上 银行需要的是复合型人才，他们既熟悉银行业务的各种规范和作业流程，又能够熟练掌握和应用现代化的信息技术和管理手段。9.网上银行给商业银行带来了经过网络技术整合的银行信息资产。银行信息资产既包括银行拥有的各种电子设备、通讯网络等有形资产，也包括银行管理信息系统、决策支持系统数 据库、客户信息资源、电子设备使用能力，以及信息资源管理能力等无形资产。银行信息资产虽然在网上银行之前就已经存在，但是，只是到了网上银行发展阶段， 银行信息资产才成为一种具有独立意义的银行资产。（二）了解网上商店的支付方式 邮乐网 1网银（招商、建设、工行、浦东发展银行、农业银行、民生卡用户、中国银行、交通银行、深圳发展银行、北京银行、兴业银行、广州市农信社、广州市商业银行、上海农商银行、顺德农信社、中信银行、邮政储蓄银行）2、 银行转帐3、 邮局汇款广东183网站1、积分卡2、银联 3、支付宝4、上门付款 5、网点付款 麦网1、 网银（中国工商银行、招商银行、中国农业银行、支付宝、中国银行、中国民生银行、中国建设银行、中国实业银行、兴业银行、深圳银行、浦发银行、交通银行等）2、 邮政汇款 3、 银行电汇 （3） 比较独立第三方支付与非独立第三方支付的区别在电子支付的声音一浪高过一浪的当下，第三方支付平台从分类上来讲大体可以分为两类，一类是独立的第三方支付平台，如首信易支付、环迅、快钱，汇付天下等支付厂商，一类是寄生于电子商务网站的支付厂商，如支付宝、财付通等。二者的建立都是为了使网络消费更为便捷，将整个网络联系起来组成真正的网络社会，可以说，支付平台在这里起到的作用是不可忽视的，那么，二者的差别有在哪里呢？独立的第三方支付平台本身并不售卖东西，纯粹的专业化服务使其不会跟合作商户发生利益冲突。利益快钱等支付平台，用户只需凭借手机号码或邮件地址，即可方便、快捷地向任何人收费或交费。独立的第三方平台服务的对象既包括使用电子支付工具的广大个人用户，也囊括了航空、教育、保险和连锁店等越来越多迈向电子商务的传统行业；不禁可以提供信用卡跨行还款等多种个人支付和缴费功能，而且还能为企业制定支付和清算方案，高效即时地管理企业的资金流和信息流。而非独立的第三方支付平台是依托于某些大型的购物网站，为其提供购物后的支付与结算已经转账的商务功能，有一定的局限性，但是，非独立的第三方支付平台发展至今已经具有完善的支付模式，安全性较好，但在保护用户资料方面还有提升的空间。在网上支付必不可少的今天，不管是独立的第三方支付平台还是非独立的第三方支付平台，都已经于我们的生活密不可分，不过独立的第三方支付平台更加适合中国的本土互联网环境，内嵌于电子商务网站的支付平台经常会遭到其他电子商务网站的排斥，而且小型B2C网站倾向于使用独立的支付平台，以降低竞争风险和保证商业数据不被偷窥。 如今，互联网企业模式越来越纷杂，创新的东西越来越多，跟传统的行业合作也越来越多，所以从某种意义上来讲，独立的第三方支付平台的发展机会更大一些。3、 实验步骤 1、登陆中国银行，查看并掌握其开展的网上有哪些具体的个人业务以及总结出网上银行的特点和优势； 2、登陆邮乐，麦包，广东183网站，查询在这些网站中的支付方式有哪些3、比较独立第三方支付与非独立第三方支付的区别与联系、及优劣势四、实验结果及分析网上银行业务与普通业务相比，网上银行业务主要具有申办手续简单，内控风险低，业务处理快等特点和优势。 与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势 我国的网上银行业务发展很快。但目前银行的内控机制较薄弱，技术基础较差，社会信用制度不够健全，同时，随着金融业进一步对外开放，网上银行等现代科技与管理手段的广泛运用，我国金融业的竞争也将更趋激烈。在这种情况下，发展网上银行业务，对银行和金融监管部门都提出了严峻挑战。尽快制定符合我国实际的网上银行监管规则，加强对网上银行业务的监管，已迫在眉睫。目前，中国人民银行正在抓紧这方面的工作，制定管理办法，对网上银行业务的定义和范围、市场准入条件和程序、网上银行业务安全、银行客户合法权益保护、网上银行业务监管要求以及法律责任等，作出明确的规定。网站支付方式从消费者角度，如今网上支付可以说越来越流行，但是仍有着其难题： 一、网络欺诈如钓鱼网站等：其实网上支付最大的问题就是信用和安全问题，如今第三方支付和网上银行均有其严密的技术支持，但是网上欺诈却屡屡发生，钓鱼网站的猖獗，让人依然不能对网上支付放心； 二、信用问题：虽然中国的电子商务网上交易规模越来越大，但是当前网购的主要货物