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历次银行存款利率对照表 2008年12月27日 星期六 13:20详细介绍单位:年息%调整日期活期整存整取零存整取年月日三个月半年一年二年三年五年八年一年三年五年19935151.84.867.29.189.910.812.0614.587.29.1810.81993712.1619937113.156.66910.9811.712.2413.8617.1910.9812.241996512.974.867.29.189.910.812.067.29.1810.819968231.983.335.47.477.928.2895.47.478.28199710231.712.884.145.675.946.216.664.145.676.2119983251.442.884.145.225.586.216.664.145.676.211998711.442.793.964.774.864.955.223.964.774.9519981271.442.793.333.783.964.144.53.333.784.1419996100.991.982.162.252.432.72.881.982.162.2520022210.721.711.891.982.252.522.791.711.891.98200410290.721.712.072.252.73.243.61.712.072.2520068190.721.82.252.523.063.694.141.82.252.5220073180.721.982.432.793.333.964.411.982.432.7920075190.722.072.613.063.694.414.952.072.613.0620077210.812.342.883.333.964.685.222.342.883.3320078220.812.613.153.64.234.955.492.613.153.620079150.812.883.423.874.55.225.762.883.423.87利率历次调整一览 数据上调时间存款基准利率贷款基准利率消息公布次日指数涨跌调整前调整后调整幅度调整前调整后调整幅度上海深圳2011年07月07日3.25%3.50%0.25%6.31%6.56%0.25%-0.58%-0.26%2011年04月06日3.00%3.25%0.25%6.06%6.31%0.25%0.22%1.18%2011年02月09日2.75%3.00%0.25%5.81%6.06%0.25%-0.89%-1.53%2010年12月26日2.50%2.75%0.25%5.56%5.81%0.25%-1.90%-2.02%2010年10月20日2.25%2.50%0.25%5.31%5.56%0.25%0.07%1.23%2008年12月23日2.52%2.25%-0.27%5.58%5.31%-0.27%-4.55%-4.69%2008年11月27日3.60%2.52%-1.08%6.66%5.58%-1.08%1.05%2.29%2008年10月30日3.87%3.60%-0.27%6.93%6.66%-0.27%2.55%1.91%2008年10月09日4.14%3.87%-0.27%7.20%6.93%-0.27%-0.84%-2.40%2008年09月16日4.14%4.14%0.00%7.47%7.20%-0.27%-4.47%-0.89%2007年12月21日3.87%4.14%0.27%7.29%7.47%0.18%1.15%1.10%2007年09月15日3.60%3.87%0.27%7.02%7.29%0.27%2.06%1.54%2007年08月22日3.33%3.60%0.27%6.84%7.02%0.18%0.50%2.80%2007年07月21日3.06%3.33%0.27%6.57%6.84%0.27%3.81%5.38%2007年05月19日2.79%3.06%0.27%6.39%6.57%0.18%1.04%2.54%2007年03月18日2.52%2.79%0.27%6.12%6.39%0.27%2.87%1.59%2006年08月19日2.25%2.52%0.27%5.85%6.12%0.27%0.20%0.20%2006年04月28日2.25%2.25%0.00%5.58%5.85%0.27%1.66%0.21%2004年10月29日1.98%2.25%0.27%5.31%5.58%0.27%-1.58%-2.31%2002年02月21日2.25%1.98%-0.27%5.85%5.31%-0.54%1.57%1.40%历次存款利率调整一览表金融机构人民币存款基准利率 调整时间 活期存款 定 期 存 款 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 1990.04.15 2.88 6.30 7.74 10.08 10.98 11.88 13.68 1990.08.21 2.16 4.32 6.48 8.64 9.36 10.08 11.52 1991.04.21 1.80 3.24 5.40 7.56 7.92 8.28 9.00 1993.05.15 2.16 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1993.07.11 3.15 6.66 9.00 10.98 11.70 12.24 13.86 1996.05.01 2.97 4.86 7.20 9.18 9.90 10.80 12.06 1996.08.23 1.98 3.33 5.40 7.47 7.92 8.28 9.00 1997.10.23 1.71 2.88 4.14 5.67 5.94 6.21 6.66 1998.03.25 1.71 2.88 4.14 5.22 5.58 6.21 6.66 1998.07.01 1.44 2.79 3.96 4.77 4.86 4.95 5.22 1998.12.07 1.44 2.79 3.33 3.78 3.96 4.14 4.50 1999.06.10 0.99 1.98 2.16 2.25 2.43 2.70 2.88 2002.02.21 0.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79 2004.10.29 0.72 1.71 2.07 2.25 2.70 3.24 3.60 2006.08.19 0.72 1.80 2.25 2.52 3.06 3.69 4.14 2007.03.18 0.72 1.98 2.43 2.79 3.33 3.96 4.41 2007.05.19 0.72 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95 2007.07.21 0.81 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.22 2007.08.22 0.81 2.61 3.15 3.60 4.23 4.95 5.49 2007.09.15 0.81 2.88 3.42 3.87 4.50 5.22 5.76 2007.12.21 0.72 3.33 3.78 4.14 4.68 5.40 5.85 2008.10.09 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58 2008.10.30 0.72 2.88 3.24 3.60 4.14 4.77 5.13 2008.11.27 0.36 1.98 2.25 2.52 3.06 3.60 3.87 2008.12.23 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60 2010.10.19 0.36 1.91 2.20 2.50 3.25 3.85 4.20 2010.12.26 0.36 2.25 2.50 2.75 3.55 4.15 4.55 2011.02.09 0.40 2.60 2.80 3.00 3.90 4.50 5.00 2011.04.06 0.50 2.85 3.05 3.25 4.15 4.75 5.25 2011.07.07 0.50 3.10 3.30 3.50 4.40 5.00 5.50 (单位:年利率%) (数据来源:央行网站) 金融机构人民币贷款基准利率 调整时间 六个月以内 (含六个月) 六个月至一年 (含一年) 一至三年 (含三年) 三至五年 (含五年) 五年 以上 1991.04.21 8.10 8.64 9.00 9.54 9.72 1993.05.15 8.82 9.36 10.80 12.06 12.24 1993.07.11 9.00 10.98 12.24 13.86 14.04 1995.01.01 9.00 10.98 12.96 14.58 14.76 1995.07.01 10.08 12.06 13.50 15.12 15.30 1996.05.01 9.72 10.98 13.14 14.94 15.12 1996.08.23 9.18 10.08 10.98 11.70 12.42 1997.10.23 7.65 8.64 9.36 9.90 10.53 1998.03.25 7.02 7.92 9.00 9.72 10.35 1998.07.01 6.57 6.93 7.11 7.65 8.01 1998.12.07 6.12 6.39 6.66 7.20 7.56 1999.06.10 5.58 5.85 5.94 6.03 6.21 2002.02.21 5.04 5.31 5.49 5.58 5.76 2004.10.29 5.22 5.58 5.76 5.85 6.12 2006.04.28 5.40 5.85 6.03 6.12 6.39 2006.08.19 5.58 6.12 6.30 6.48 6.84 2007.03.18 5.67 6.39 6.57 6.75 7.11 2007.05.19 5.85 6.57 6.75 6.93 7.20 2007.07.21 6.03 6.84 7.02 7.20 7.38 2007.08.22 6.21 7.02 7.20 7.38 7.56 2007.09.15 6.48 7.29 7.47 7.65 7.83 2007.12.21 6.57 7.47 7.56 7.74 7.83 2008.09.16 6.21 7.20 7.29 7.56 7.74 2008.10.09 6.12 6.93 7.02 7.29 7.47 2008.10.30 6.03 6.66 6.75 7.02 7.20 2008.11.27 5.04 5.58 5.67 5.94 6.12 2008.12.23 4.86 5.31 5.40 5.76 5.94 2010.10.19 5.10 5.56 5.60 5.96 6.14 2010.12.26 5.35 5.81 5.85 6.22 6.40 2011.02.09 5.60 6.06 6.10 6.45 6.60 2011.04.06 5.85 6.31 6.40 6.65 6.80 2011.07.07 6.10 6.56 6.65 6.90 7.05 单位:年利率% 银行利率调整时间及之后股市表现一览数据上调时间存款基准利率贷款基准利率消息公布次日指数涨跌调整前调整后调整幅度调整前调整后调整幅度上海深圳2011年07月07日3.25%3.50%0.25%6.31%6.56%0.25%-2011年04月06日3.00%3.25%0.25%6.06%6.31%0.25%0.22%1.18%2011年02月09日2.75%3.00%0.25%5.81%6.06%0.25%-0.89%-1.53%2010年12月26日2.50%2.75%0.25%5.56%5.81%0.25%-1.90%-2.02%2010年10月20日2.25%2.50%0.25%5.31%5.56%0.25%0.07%1.23%2008年12月23日2.52%2.25%-0.27%5.58%5.31%-0.27%-4.55%-4.69%2008年11月27日3.60%2.52%-1.08%6.66%5.58%-1.08%1.05%2.29%2008年10月30日3.87%3.60%-0.27%6.93%6.66%-0.27%2.55%1.91%2008年10月09日4.14%3.87%-0.27%7.20%6.93%-0.27%-0.84%-2.40%2008年09月16日4.14%4.14%0.00%7.47%7.20%-0.27%-4.47%-0.89%2007年12月21日3.87%4.14%0.27%7.29%7.47%0.18%1.15%1.10%2007年09月15日3.60%3.87%0.27%7.02%7.29%0.27%2.06%1.54%2007年08月22日3.33%3.60%0.27%6.84%7.02%0.18%0.50%2.80%2007年07月21日3.06%3.33%0.27%6.57%6.84%0.27%3.81%5.38%2007年05月19日2.79%3.06%0.27%6.39%6.57%0.18%1.04%2.54%2007年03月18日2.52%2.79%0.27%6.12%6.39%0.27%2.87%1.59%2006年08月19日2.25%2.52%0.27%5.85%6.12%0.27%0.20%0.20%2006年04月28日2.25%2.25%0.00%5.58%5.85%0.27%1.66%0.21%2004年10月29日1.98%2.25%0.27%5.31%5.58%0.27%-1.58%-2.31%2002年02月21日2.25%1.98%-0.27%5.85%5.31%-0.54%1.57%1.40%存款准备金率调整一览表存款准备金率历次调整一览表次数时间调整前调整后调整幅度(单位:百分点) 422011年6月20日(大型金融机构)21.00%21.50% 0.5(中小金融机构)17.50%18.00% 0.5 412011年5月18日(大型金融机构)20.50%21.00% 0.5(中小金融机构)17.00%17.50% 0.5 40 2011年4月21日(大型金融机构)20.00%20.50% 0.5(中小金融机构)16.50%17.00% 0.5 392011年3月25日(大型金融机构)19.50%20.00% 0.5(中小金融机构)16.00%16.50% 0.5 382011年2月24日(大型金融机构)19.00%19.50% 0.5(中小金融机构)15.50%16.00% 0.5 372011年1月20日(大型金融机构)18.50%19.00% 0.5(中小金融机构)15.00%15.50% 0.5362010年12月20日(大型金融机构)18.00%18.50%0.5(中小金融机构)14.50%15.00%0.5352010年11月29日(大型金融机构)17.50%18.00%0.5(中小金融机构)14.00%14.50%0.5342010年11月16日(大型金融机构)17.00%17.50%0.5(中小金融机构)13.50%14.00%0.5332010年5月10日(大型金融机构)16.50%17.00%0.5(中小金融机构)13.50%不调整-322010年2月25日(大型金融机构)16.00%16.50%0.5(中小金融机构)13.50%不调整-312010年1月18日(大型金融机构)15.50%16.00%0.5(中小金融机构)13.50%不调整-302008年12月25日(大型金融机构)16.00%15.50%-0.5(中小金融机构)14.00%13.50%-0.5292008年12月05日(大型金融机构)17.00%16.00%-1(中小金融机构)16.00%14.00%-2282008年10月15日(大型金融机构)17.50%17.00%-0.5(中小金融机构)16.50%16.00%-0.5272008年09月25日(大型金融机构)17.50%17.50%-(中小金融机构)17.50%16.50%-1262008年06月07日16.50%17.50%1252008年05月20日16%16.50%0.50242008年04月25日15.50%16%0.50232008年03月18日15%15.50%0.50222008年01月25日14.50%15%0.50212007年12月25日13.50%14.50%1202007年11月26日13%13.50%0.50192007年10月25日12.50%13%0.50182007年09月25日12%12.50%0.50172007年08月15日11.50%12%0.50162007年06月05日11%11.50%0.50152007年05月15日10.50%11%0.50142007年04月16日10%10.50%0.50132007年02月25日9.50%10%0.50122007年01月15日9%9.50%0.50112006年11月15日8.50%9%0.50102006年08月15日8%8.50%0.5092006年07月5日7.50%8%0.5082004年04月25日7%7.50%0.5072003年09月21日6%7%161999年11月21日8%6%-251998年03月21日13%8%-541988年09月12%13%1387年10%12%2285年央行将法定存款准备金率统一调整为10%184年央行按存款种类规定法定存款准备金率,企业存款20%,农村存款25%,储蓄存款40%*财务公司准备金率不与小型金融机构一致,调整后准备金率为12%。存款准备金率历史走势准备金率调整后股市表现公布时间生效日期大型金融机构中小金融机构消息公布次日指数涨跌调整前调整后调整幅度调整前调整后调整幅度上证深成2011年06月14日2011年06月20日21.00%21.50%0.50%17.50%18.00%0.50%-2011年05月12日2011年05月18日20.50%21.00%0.50%17.00%17.50%0.50%0.95%0.70%2011年04月17日2011年04月21日20.00%20.50%0.50%16.50%17.00%0.50%0.22%0.27%2011年03月18日2011年03月25日19.50%20.00%0.50%16.00%16.50%0.50%0.08%-0.62%2011年02月18日2011年02月24日19.00%19.50%0.50%15.50%16.00%0.50%1.12%2.06%2011年01月14日2011年01月20日18.50%19.00%0.50%15.00%15.50%0.50%-3.03%-4.55%2010年12月10日2010年12月20日18.00%18.50%0.50%14.50%15.00%0.50%2.88%3.57%2010年11月19日2010年11月29日17.50%18.00%0.50%14.00%14.50%0.50%-0.15%0.06%2010年11月09日2010年11月16日17.00%17.50%0.50%13.50%14.00%0.50%1.04%-0.15%2010年05月02日2010年05月10日16.50%17.00%0.50%13.50%13.50%0.00%-1.23%-1.81%2010年02月12日2010年02月25日16.00%16.50%0.50%13.50%13.50%0.00%-0.49%-0.74%2010年01月12日2010年01月18日15.50%16.00%0.50%13.50%13.50%0.00%-3.09%-2.73%2008年12月22日2008年12月25日16.00%15.50%-0.50%14.00%13.50%-0.50%-4.55%-4.69%2008年11月26日2008年12月05日17.00%16.00%-1.00%16.00%14.00%-2.00%1.05%4.04%2008年10月08日2008年10月15日17.50%17.00%-0.50%16.50%16.00%-0.50%-0.84%-2.40%2008年09月15日2008年09月25日17.50%17.50%0.00%17.50%16.50%-1.00%-4.47%-0.89%2008年06月07日2008年06月25日16.50%17.50%1.00%16.50%17.50%1.00%-7.73%-8.25%2008年05月12日2008年05月20日16.00%16.50%0.50%16.00%16.50%0.50%-1.84%-0.70%2008年04月16日2008年04月25日15.50%16.00%0.50%15.50%16.00%0.50%-2.09%-3.37%2008年03月18日2008年03月25日15.00%15.50%0.50%15.00%15.50%0.50%2.53%4.45%2008年01月16日2008年01月25日14.50%15.00%0.50%14.50%15.00%0.50%-2.63%-2.41%2007年12月08日2007年12月25日13.50%14.50%1.00%13.50%14.50%1.00%1.38%2.07%2007年11月10日2007年11月26日13.00%13.50%0.50%13.00%13.50%0.50%-2.40%-0.55%2007年10月13日2007年10月25日12.50%13.00%0.50%12.50%13.00%0.50%2.15%-0.24%2007年09月06日2007年09月25日12.00%12.50%0.50%12.00%12.50%0.50%-2.16%-2.21%2007年07月30日2007年08月15日11.50%12.00%0.50%11.50%12.00%0.50%0.68%0.92%2007年05月18日2007年06月05日11.00%11.50%0.50%11.00%11.50%0.50%1.04%1.40%2007年04月29日2007年05月15日10.50%11.00%0.50%10.50%11.00%0.50%2.16%1.66%2007年04月05日2007年04月16日10.00%10.50%0.50%10.00%10.50%0.50%0.13%1.17%2007年02月16日2007年02月25日9.50%10.00%0.50%9.50%10.00%0.50%1.41%0.19%2007年01月05日2007年01月15日9.00%9.50%0.50%9.00%9.50%0.50%2.49%2.45%利率问题的基本常识利率(Interest Rates),就其表现形式来说,是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平,表明利息的多少。利率通常由国家的中央银行控制,当前,世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控,利率政策已成为各国中央银行调控货币供求,进而调控经济的主要手段,利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。合理的利率,对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义。 我国现阶段利率的决定因素(1)利润率的平均水平社会主义市场经济中,利息仍作为平均利润的一部分,因而利息率也是由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践,这种制约作用可以概括为:利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。(2)资金的供求状况在平均利润率既定时,利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。一般地,当借贷资本供不应求时,借贷双方的竞争结果将促进利率上升;相反,当借贷资本供过于求时,竞争的结果必然导致利率下降。在我国市场经济条件下,由于作为金融市场上的商品的“价格”利率,与其他商品的价格一样受供求规律的制约,因而资金的供求状况对利率水平的高低仍然有决定性作用。(3)物价变动的幅度由于价格具有刚性,变动的趋势一般是上涨,因而怎样使自己持有的货币不贬值,或遭受贬值后如何取得补偿,是人们普遍关心的问题。这种关心使得银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度,否则难以吸收存款;同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度,否则难以获得投资收益。所以,名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势,物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。(4)国际经济的环境改革开放以后,我国与其他国家的经济联系日益密切。在这种情况下,利率也不可避免地受国际经济因素的影响,表现在以下几个方面:国际间资金的流动,通过改变我国的资金供给量影响利率;国际间商品竞争的影响;受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。(5)政策性因素自1949年建国以来,我国的利率基本上属于管制利率类型,利率由国务院统一制定,由中国人民银行统一管理,在利率水平的制定与执行中,要受到政策性因素的影响。所以,我国利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动,它还取决于国家调节经济的需要,并受国家的控制和调节。经济学中主要利率理论现代经济中,利率作为资金的价格,不仅受到经济社会中许多因素的制约,而且,利率的变动对整个经济产生重大的影响。多年来,经济学家一直在致力于寻找一套能够完全解释利率结构和变化的理论。凯恩斯利率理论凯恩斯的流动性偏好利率理论,由货币供求解释利率决定。他认为货币是一种最具有流动性的特殊资产,利息是人们放弃流动性取得的报酬,而不是储蓄的报酬。因此,利息是货币现象,利率决定于货币供求,由交易需求和投机需求决定的流动性偏好,和由中央银行货币政策决定的货币供给量是利率决定的两大因素。凯恩斯把利率看成是货币现象,认为利率与实际经济变量无关。同时,他对利率的分析还是一种存量分析,因而,属于货币利率理论或短期利率理论。真实利率理论古典学派强调资本供求对利率的决定作用,认为在实物经济中,资本是一种生产要素,利息是资本的价格。利率的高低由资本供给即储蓄水平和资本需求即投资水平决定;储蓄是利率的减函数,投资是利率的增函数,均衡利率取决于投资流量和储蓄流量的均衡。即储蓄等于投资为均衡利率条件。由于古典利率理论强调实际因素而非货币因素决定利率,同时该理论还是一种流量和长期分析,所以,又被称为长期实际利率理论。可贷资金利率理论该理论认为利率是由可贷资金的供求来决定的。可贷资金供给包括:储蓄和短期新增货币供给量,可贷资金需求包括:投资和因人们投机动机而发生的货币需求量;在可贷资金需求不变的情况下,利率将随可贷资金供给量的增加或下降而下降或上升;反之,在可贷资金需求量不变的情况下,利率随可贷资金的需求的增加或下降而上升或下降。均衡利率取决于可贷资金供求的平衡。 马克思利率决定理论马克思的利率决定理论是从利息的来源和实质的角度,考虑了制度因素在利率决定中的作用的利率理论,其理论核心是利率是由平均利润率决定的。马克思认为在资本主义制度下,利息是利润的一部分,是剩余价值的一种转换形式。利息的独立化,对于真正显示资金使用者在再生产过程中所起的能动作用有积极意义。 利率之辩改革开放以来,中国人民银行加强了对利率手段的运用,通过调整利率水平与结构,改革利率管理体制,使利率逐渐成为一个重要杠杆。随着宏观形式的发展变化,国内外金融环境的改变,利率的调整逐渐影响到越来越多方面的利益,到如今,利率的调整已经成为一项牵一发而动全身的宏观调控手段,其运用自然成为社会舆论最重要的焦点焦点之一。保守派前央行副行长吴晓灵表示,美欧日重启量化宽松政策后挤压了中国使用价格工具的空间,这意味着中国不可能频繁动用加息手段,进入所谓的“加息周期”。她认为应该优先采用数量调控来管理货币政策,“未来几年央行主要操作工具还是数量型的,价格工具不敢多用。”中国银行高级研究员谭雅玲认为,加息举动使中美汇率关系变得焦灼、尖锐,或将刺激美国将“汇率操纵国”的帽子扣在中国的头上。叶檀并不认为此次加息意味着已经进入加息周期。“按常理推测是这样,但全球经济进入这么复杂的局面,而通胀考验已经到来。虽然CPI同比增长3.6%,低于预期数字,但居民工资未涨,粮油、白糖等价格都在上涨,收入分配改革尚未做到位,通胀已从大宗商品传导至日用品,如与加息配套的措施做不到位,加息不但无法应对通胀,反而更会火上浇油。” 激进派复旦大学经济学院副院长孙立坚表示,中国已进入加息通道,在目前通胀压力较大的情况下,次加息无法从根本上缓解问题。另方面,对于市场来说,单的次加息,也并不能释放出太多的紧缩信号。肯定是继续加息,只是具体幅度问题。银河证券首席经济学家左小蕾表示,在人民币升值压力以及9月境外资本流入明显加快推高资产泡沫等等因素的共同作用下,为防止通胀出现,所以央行选择这个时间点加息。她认为,“加息0.25个百分点不足以解决目前的资产价格泡沫,未来会累进加息,还会有连续加息的动作。”

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