甘肃各银行房贷政策比较.docx

甘肃各大银行房贷政策汇总招商银行房贷政策及业务1、一手住房贷款一手住房贷款是招商银行向自然人发放的，用于购买首次被交易的普通商品住房的贷款。产品特色：期限长，一手楼住房贷款最长期限达30年； 额度高，最高贷款金额可达房产价值的80%； 利率低，一般给予较为优惠的贷款利率； 7种还款方式，可灵活选择； 以所购房产抵押，不必另行提供担保。申请条件：借款人-须具有合法有效的身份证明；具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明；签定有购买住房的合同或预售合同；有我行认可的资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。所购楼宇-应为楼盘封顶、地价缴清、相关手续完备、工程验收合格的楼宇，应满足有关部门核发房地产权证的所有条件或房地产证已经办妥，并且应具有较好的地理位置和变现能力的商品房。办理流程申请：借款人持以下证明文件到贷款经办网点填写申请表：* 有效身份证件；* 婚姻状况证明；* 质押、抵押证明文件，以保证人提供担保的，须有担保证明文件。审贷：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。签约：借款人的申请获得批准后，办理以下手续：* 与银行签订借款合同和相应的担保合同；* 办理公证、保险、抵（质）押登记等手续。贷款发放：招行在借款人办妥相关手续后，将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的收款方账户。2、二手住房贷款二手住房贷款是指对在房地产三级市场上购买普通商品住房的个人发放的、用于支付所购房款的住房贷款。房地产三级市场是指已获得房地产权的单位和个人，再次将房地产转卖或交换、转租的市场。产品特色：期限长，二手楼住房贷款一般不超过20年。 额度高，最高贷款金额可达房产价值的80%。 利率低，一般给予较为优惠的贷款利率。 7种还款方式，可灵活选择。以所购房产抵押，不必另行提供担保。申请条件：1贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人（包括港、澳、台及境外人士）。2具有合法有效的身份证明：包括居民身份证、户口本或其他中国境内有效居留证件。3借款人有稳定的职业和收入，具有按期偿还贷款本息的能力，能够提供相应的收入或资产证明。4借款申请人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55以下（含55%）。达不到此标准的，借款申请人必须提供足以证明其还款能力资产或其他证明。5借款人无不良资信和行为记录。6能够提供政府房管部门认可的购买二手住房的买卖合同或契约。7有我行认可的资产作为抵押或质押。在办理正式抵押手续之前，如需先行发放贷款，可接受有足够代偿能力的第三人承担阶段性连带保证责任，并在抵押物具备办理抵押登记条件时迅速办理正式抵押登记手续。8能够提供首期款银行存款证明或我行认可中介机构出具的首期款收据。9符合经办行规定的其他条件。办理流程申请：借款人持以下证明文件到贷款经办网点填写申请表：* 有效身份证件；* 婚姻状况证明；* 质押、抵押证明文件，以保证人提供担保的，须有担保证明文件。审贷：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。签约：借款人的申请获得批准后，办理以下手续：* 与银行签订借款合同和相应的担保合同；* 办理公证、保险、抵（质）押登记等手续。贷款发放：招行在借款人办妥相关手续后，将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的收款方账户。3、随借随还业务指招商银行获得个人授信额度并签署有关协议后，可以通过网上银行或电话银行自助办理借款和还款手续的一项新业务。其中该业务国内首创“自动提前还”功能，只要设置专门的还款账户，存入该账户中的人民币活期存款每天自动用于提前还款，最大限度地帮助您节省利息，此业务可到招行网点办理。4、直客式住房贷款直客式住房贷款是指对于优质客户申请贷款购房时，采取房屋产权办妥前的阶段性保证加房屋正式产权办妥后的住房抵押相结合的担保方式办理的住房贷款业务。申请条件1国家机关单位工作人员及参照公务员管理人员，教育、医疗、科研、新闻出版、广电等事业单位正式干部或职员。2我行优质对公企业的中高级管理人员和专业岗位人员。（以下简称优质企业员工）3优质企业是指规模实力强大，经营效益优良，处于行业领先地位，信誉卓著，员工收入高、4流动性小，与我行有非常密切合作关系的实业型企业，或者是具有一定垄断性质的公用事业型企业。优质企业员工指上述优质企业中的中层干部以上的管理人员或专业技术性非常高的岗位骨干。5金融行业的正式职员。办理流程申请：借款人持以下证明文件到贷款经办网点填写申请表：* 有效身份证件；* 婚姻状况证明；* 质押、抵押证明文件，以保证人提供担保的，须有担保证明文件。审贷：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。签约：借款人的申请获得批准后，办理以下手续：* 与银行签订借款合同和相应的担保合同；* 办理公证、保险、抵（质）押登记等手续。贷款发放：招行在借款人办妥相关手续后，将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的收款方账户。5、优质单位购房贷款优质单位个人消费（购房）贷款是指由我行向优质单位职工提供的用于购买本单位集资建设的可上市交易住房或批量购买后分配给职工的可上市交易住房，在未办妥产权证前的过渡性住房贷款。本贷款用途为消费贷款，待具备抵押登记条件后转化为个人住房贷款。个人住房贷款转化申请材料可以在申请该贷款时一并提供。个人贷款参考利率(自2008年09月16日生效)贷款年限年利率0-6月 (含6月)6.21%6月-1年 (含1年)7.20%1-3年 (含3年)7.29%3-5年 (含5年)7.56%5-30年 (含30年)7.74%申请条件1贷款对象为由单位推荐的具有完全民事行为能力的优质单位员工。并具备以下条件：具有合法有效的身份证明；2具有单位出具的工作、任职及收入证明；3能够提供购房合同、购销发票等相关贷款用途的证明资料；4能够提供我行认可的资产作为贷款抵押或质押，或有足够代偿能力的第三人（自然人或法人）作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。本贷款单个自然人保证额度最高不超过50万元；4其他条件。6、结构性固定利率住房贷款固定利率个人住房贷款是指客户在招商银行办理个人住房贷款时，与招商银行约定一个固定的期限，在该期限内贷款始终按照合同约定的贷款利率计息，利率固定不变，固定期满后，按照合同事先的约定来确定剩余期限内的贷款利率水平及重定价周期的业务。结构性固定利率住房贷款业务是招商银行独有的特色产品，指在固定利率期间，贷款可以分段执行不同的固定利率标准。如固定5年的贷款可以在前2年执行一个固定利率标准，后3年执行另一个固定利率标准；固定10年的贷款可以在前5年执行一个固定利率标准，后5年执行一个固定利率标准。 招商银行个人贷款利率表产品特色 利率固定，月供固定：选择固定利率产品，在固定期间不受人民银行利率调整的影响，保持您的还款月供不变； 结构特色，节省利息：同样的固定期限，采用结构性固定利率的贷款比不采用结构性固定利率的贷款总利息支出小。 多档期限，自由选择：我行提供3、5、10年等3个档次的固定利率期限，供您自由选择； 手续简便，多次固定：您只需向我行提出固定利率申请，我行随时为您办理固定利率住房贷款业务，无任何额外的费用。固定期满后，您仍可随时到我行再次办理固定利率业务。申请条件 已经或将要在招商银行办理住房贷款业务； 贷款的还款方式为等额还款或等额本金方式； 申请固定利率贷款时在银行没有逾期贷款或不良记录。办理流程 新申请住房贷款客户的办理流程 已在招行办理个人住房贷款客户的办理流程7、招商银行房贷消费易是指在个人住房循环授信业务基础上增加具有免息期的消费功能，即从个人住房循环授信额度中划拨一定的免息额度到客户本人的一卡通，供客户消费使用，并提供最长50天的免息期。还款日，招商银行提供自动还款服务，当客户活期账户资金不足时，自动发放一笔贷款归还免息消费款项。房贷消费易的申请对象在招商银行拥有循环授信额度的房贷客户。注：新、老房贷客户，均可直接申请循环授信业务或者将现有房贷转化为循环授信业务。办理手续凭本人的一卡通、身份证即可到网点开通消费易功能，申请免息消费额度。消费易的特点1随时消费，即时透支2把房贷额度装进一卡通，刷卡消费、网上支付，多种渠道任选择3真正的免息4先消费，后还款，免息期最长可达50天！5融资理财，随心安排6与生活备用金说BYE-BYE!7透支自由提前还，循环使用免息消费额度！8透支可100转消费贷款9不设10最低还款额！免息期结束后，客户可选择将透支金额100转为消费贷款，免息10消费额度自动恢复！11消费贷款执行超低利率12超低利率，远低于万分之五！用得越多，省得越多！13统一管理，一卡多用浦发银行房贷政策及业务1、个人住房按揭贷款根据贷款人的实际，商定多样还款方式和贷款期限，扣款日期自由选择，系统支持部分扣款，并可实现“及时语”温馨提醒，避免信用损失。申请条件：*年满18周岁且具有完全民事行为能力，贷款到期日不超过70周岁；*具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居留身份；*有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；*已签订购买住房的合同或协议，并支付了不低于总房价20%的首期房款，且首付款比例不低于贷款行当地监管部门的要求标准；*能提供贷款人认可的担保。须提供资料:*有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；*确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；*首付款发票或收据；*借款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）；*银行要求提供的其他材料。贷款额度:套内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80，套内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70，并符合贷款行当地监管部门的要求标准。贷款期限:一手房最长不超过30年； 二手房贷款期限与房龄之和一般不超过30年。申办流程：提出申请银行审批签署合同办妥手续（公证、抵押等）贷款发放客户还款2、个人二手房贷款贷款期限长，利率可以参照一手房享受优惠利率，免公证、免保险，审批时间短、程序简便。3、个人商业用房贷款浦发银行向借款人发放的用于购买具有个人产权商业用房的贷款，包括商铺贷款和办公用房贷款。专为商业用房客户设计，具有灵活还款方式。4、理财房贷浦发银行在借款人以所购房产作抵押担保、使用购房贷款的同时，向借款人提供一定的房产抵押授信额度，供其循环使用的产品。以购房贷款为主，个人授信为辅。中国建设银行房贷政策及业务1、个人住房按揭贷款贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。贷款条件：（1）有合法的身份。（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。（6）贷款行规定的其他条件。贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80；贷款期限：一般最长不超过30年。贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。申请贷款应提交的资料：（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；（6）贷款行规定的其他文件和资料。贷款流程：（1）贷款咨询：通过网点、电话或网站了解个人住房贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序等情况；（2）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；（3）签订合同：客户的申请获得批准后，与建行签订住房贷款合同；（4）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；（5）客户还款：客户按合同约定按时还款；（6）贷后服务：客户享受建行提供的新产品和增值服务。”2、个信住房贷款基本规定：贷款金额：最高为所购房屋总价的%贷款期限：贷款期限最长年贷款利率：利率按人民银行相关规定执行，属我行优质客户范畴的客户在人民银行基准利率基础上下浮%还款方式：客户可根据自身收入及偿还能力自由选择等额本息还款法、等额本金还款法两种方式。中国农业银行房贷政策及业务个人住房贷款品种：1、个人住房商业性贷款；2、个人住房商业性贷款和个人住房公积金委托贷款组合的担保贷款；3、指定楼盘中纯公积金贷款；4、二手房贷款。借款对象：中国籍公民、港澳台居民及外籍人士；中国籍公民须具有本市常住户口或有效居留身份证明；借款人不在本地居住和工作的，必须提供代理联系人身份证复印件、住址、电话、单位等资料；港澳台居民需提供身份证、回乡证或通行证；外籍人士需具有合法有效的居留身份证明。申请条件：1年满18周岁具有完全民事行为能力；具有本市常住户口或有效居留身份证明；2具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；已与房产开发商签订了商品房预（销）售合同，有支付不低于所购住房全部价款20%的首期购房款的能力；3借款人同意以其所购房产作抵押，并办理了房产保险及房地产抵押登记（预备）等手续；4在我行开立活期存款账户或银行卡账户；5借款人不在本地居住和工作的，必须提供代理联系人身份证复印件、住址、电话、单位等资料。6组合贷款中的公积金贷款要符合上海住房置业担保有限公司的条件。贷款额度：1个人住房担保贷款最高额度不超过所购住房全部价款的80%；2组合贷款中个人住房基本公积金贷款最高额度不超过10万元，补充公积金贷款最高额度不超过10万元；3二手房贷款最高额度不超过房屋评估价格的80%，其中公积金贷款额度同一手房贷款。贷款担保方式：借款人向银行申请贷款，必须以其所购商品房作为贷款的抵押担保。贷款期限：贷款期限最长不超过30年，借款人最高年龄限制为70岁；二手房的公积金贷款期限最长15年，二手房贷款期限加房龄最长不超过50年。港澳台居民及外籍人士申请个人住房贷款的，贷款期限最长不超过30年，且与借款人年龄相加后不得超过70年。贷款利率：贷款利率按照中国人民银行公布的个人住房贷款利率和公积金贷款利率执行；贷款期限一年以内(含一年)的，按合同利率执行不分段计息；贷款期限一年以上的贷款利率一年一定，即每年1月1日按人民银行最新公布的利率进行调整。申请人应提供的资料：借款人身份证、户口簿或有效居留证明以及婚姻状况证明原件及复印件；借款人收入及财产证明（如工资卡、存折、存单、税单、有价证券、房产等），借款人应提供就业单位出具的收入证明、其他收入证明或最近三个月的税单；财产共有人身份证、户口簿，有效财产共有人同意抵押和处置的证明；家庭月收入情况；购房合同原件；购房发票（首期款）原件及复印件；个人住房贷款申请表；贷款银行和担保公司需要提供的其他资料；借款人委托第三人办理借款手续的，受托人应出具合法有效的委托书，委托书中应对借款手续的办理、每月还款、对账单寄送、逾期催收通知单或担保人履行担保责任通知书送达地点等有关事项予以明确的表述。贷款程序：申请人填写贷款申请书并提供有关资料-银行受理与调查-贷款审核、审批-签订借款合同、抵押合同、划款委托书-办理房屋保险、公证、抵押登记-发放贷款-借款人分期还款-贷款全部还清-办理贷款清户撤押。港澳台居民及外籍人士申请个人住房贷款的，贷款合同必须强制执行公证。办理房屋保险：个人住房贷款投保险种为上海个人抵押住房综合保险，保险费由借款人支付；投保金额不得少于贷款金额，投保期限不短于贷款期限，需一次性付清保费，并在保险单上注明贷款银行为第一受益人。办理房产抵押登记：个人住房贷款必须在房屋土地管理部门办理抵押登记手续。贷款偿还方式：1个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式；2贷款期限一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，具体可选择月等额还款法或月等额本金还款法偿还贷款本息，即贷款行按划款委托书的委托，每月20日由银行直接从借款人的存款账户中扣收；3根据上海市公积金管理中心的规定，借款人交缴的公积金每年可提取一次，用于归还住房公积金贷款和商业性贷款；4借款人提前归还部分或全部贷款的，应提前一个月向贷款银行提出书面申请。提前归还部分贷款的，剩余贷款可采用月还款额不变，缩短贷款期限或贷款期限不变，月还款额减少的还款方式，贷款利率按原合同期限利率执行。中国工商银行房贷政策及业务1、一手个人住房贷款一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。业务特色：全方位、高标准满足您购买各类一手住房的融资需求。申请条件：1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间；2.具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；3.具有良好的信用记录和还款意愿；4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5.具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；6.具有支付所购房屋首期购房款能力；7.在我行开立个人结算账户；8.有贷款人认可的有效担保；9.我行规定的其他条件。贷款额度：一手个人住房贷款用于购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不超过所购住房市场价值的80%；用于购买首套自住住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不超过所购住房市场价值的70%；如借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款额度不超过所购住房市场价值的60%；所购住房市场价值取所购住房评估价或交易价的较低者。贷款期限：贷款期限最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷款期限。贷款利率：一手个人住房贷款利率最低为中国人民银行相应档次基准利率的0.85倍；借款人已利用贷款购买住房、又申请购买第二套住房的，贷款利率不低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。申请贷款应提供的资料：您在向我行申请个人住房按揭贷款时，应填妥中国工商银行个人住房贷款申请审批表，并向我行提交如下文件：1.借款人合法的身份证件；2.借款人经济收入证明或职业证明；3.借款人家庭户口登记簿；4.能够提供税收证明的借款人需提供个税发票；5.有配偶的借款人需提供夫妻关系证明；6.有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；7.借款人与房地产开发企业签订的购买商品房合同意向书或商品房销（预）售合同；8.首期付款的银行存款凭条或房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件；9.我行要求提供的其他文件或资料。操作指南：1.提出申请。您向我行提出书面借款申请，并提交有关资料；2.签订合同。在接到我行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与我行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；3.发放贷款。经我行同意发放的贷款，办妥有关手续后，我行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或买卖双方共同指定的账户；4.按期还款。贷款发放后，您须要按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；贷款结清：贷款结清包括正常结清和提前结清两种。1.正常结清：贷款最后一期结清贷款。2.提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向我行提出申请，由我行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由我行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。2、二手个人住房贷款二手个人住房贷款是指我行向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。业务特色：全面满足您购买二次交易房屋的资金需求，并配套提供二手房交易资金监管服务，助买卖双方顺利完成二手房交易。申请条件：1.除满足一手个人住房贷款的条件外，还须满足：2.售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；3.房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。贷款额度：贷款额度同一手个人住房贷款额度相关规定。贷款期限和房龄：贷款期限同一手个人住房贷款额度相关规定。房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，房龄可适当放宽，但贷款成数相应降低。房龄和贷款年限之和不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。贷款利率：贷款利率同一手个人住房贷款利率规定。申请贷款应提供的资料：1.借款人合法的身份证件；2.借款人经济收入证明或职业证明；3.借款人家庭户口登记簿；4.能够提供税收证明的借款人需提供个税发票；5.有配偶的借款人需提供夫妻关系证明；6.有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；7.所购二手房的房产权利证明；8.与售房人签订的房屋买卖合同，及售房人提供的划款账号；9.如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；10.所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件；11.贷款人要求提供的其他文件或资料。操作指南：1.提出申请。您向我行提出书面借款申请，并提交有关资料；2.签订合同。在接到我行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与我行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险和抵（质）押登记等手续；3.发放贷款。经我行同意发放的贷款，办妥有关手续后，我行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或买卖双方共同指定的账户；4.按期还款。贷款发放后，您须要按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。1.正常结清：贷款最后一期结清贷款。2.提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向我行提出申请，由我行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由我行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。3、直贷式个人住房贷款直贷式个人住房贷款是主要针对客户本身的信用状况发放的用于购房的贷款，即在落实可靠的阶段性担保的条件下对优质个人客户直接发放的用于购买住房的贷款。该贷款主要适用于客户购买非我行准入的房地产按揭项目时办理的购房贷款。申请条件：具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款期限不超过65周岁。能支付一定比例的首付款，收入稳定，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。阶段性担保：客户在办理直贷式个人住房贷款时，要选择一定的担保方式作为从贷款发放后到房产抵押登记办妥前的阶段性担保。具体可选择以下担保方式：1.我行准入的专业担保公司和其他法人机构阶段性保证；2.质押阶段性保证；3.非本笔贷款所购房产抵押阶段性保证；贷款额度、期限、利率：和个人住房按