个贷公积金流水文件说明.doc

公积金流水文件说明一、 公积金流水文件类型公积金文件产生的时间为每月月初，所产生文件的内容是指上一月度的公积金贷款有关业务、客户、账户信息。流水文件包括：流水信息文件、逾期信息文件、流水汇总信息文件、客户信息文件、参贷信息、月对帐信息文件、月对帐汇总信息文件。按性质分为三大类：业务信息、客户信息、账户信息。其中业务信息包括流水信息文件、逾期信息文件、流水汇总信息文件；客户信息包括客户信息文件、参贷信息文件；账户信息包括月对帐信息文件、月对帐汇总信息文件。按生成时间分为两大类：日生成文件、月生成文件。其中按日产生文件包括流水信息文件、流水汇总信息文件、客户信息文件、参贷信息；按月文件包括逾期信息文件、月对帐信息文件、月对帐汇总信息文件。按信息内容分为两大类：贷款信息和客户信息。其中贷款信息包括流水文件、流水汇总文件、逾期文件、月末对帐文件、月末对帐汇总文件；客户信息包括客户文件、参贷文件。流水文件和对帐文件是公积金流水的主体部分，其余文件建立在其上。流水文件直接反映当月的业务情况，包括四种内容：开户、冲正、还款、销户。月末对帐文件反映当月业务操作完毕后的帐户信息，主要内容包括：贷款余额、累计收回利息、末次还款本息额等。二、 公积金流水信息文件标准格式说明1. 文件命名规则说明：1) 日产生文件命名规则：银行交换号（6）+年（4）+月（2）+日（2）+后缀（2）2) 月产生文件命名规则：银行交换号（6）+年（4）+月（2）+后缀（2）2. 文件后缀名说明； 流水信息文件LS 客户信息文件KH 参贷信息文件CD 流水汇总信息文件HZ 逾期信息文件YQ 月对帐信息文件DZ 月对帐汇总信息文件HZ 注意：文件名不应出现“文件名+后缀+TXT”的情况。3. 文件格式说明：1) 生成ASCLL码的TXT文件2) 字段均为定长。凡为数值型的字段内容向右对齐，零值或无信息置“0.00”；凡为字符型的字段内容向左对齐，空位则置空格符号。3) 每项字段末尾加双竖线的分隔符号：“”。4) 每条纪录末尾加换行符号。5) 每个文件末尾加回车符号。4. 补充信息文件命名规则说明： 客户信息补充文件名称是：070000.KH（用于客户信息滞后补充）参贷信息补充文件名称是：070000.CD（用于参贷信息滞后补充）三、 公积金流水信息文件标准格式定义1.开户流水格式定义序号项目名称数据长度必有项备注1开户类别代码3有2支行代码（交换号）6有3开户日期8有4流水号6有5贷款账号21有6合同编号15有7贷款类型代码2有8主贷人单位公积金账号129主贷人个人公积金账号9有10主贷人身份证号20有11主贷人姓名10有12贷款利率（年）7（数值型）有13贷款金额9（数值型、到角分）有14贷款年限4（转化为月份的数值型）有15还款方式代码2有16操作员号617操作日期8有18备注20（用于开户业务的补充说明）19是否担保代码220受理号码2021配套商业银行贷款金额10（数值型、精确到元）22配套商业银行贷款年限4（转化为月份数后的数值型）2.冲正（变更）流水格式定义序号项目名称数据长度必有项备注1冲正(变更)类别代码3有2支行代码（交换号）6有3变更发生日期8有4流水号6有5贷款账号21有6合同编号157主贷人个人公积金账号98主贷人身份证号20有9主贷人姓名10有10配偶个人公积金账号911配偶身份证号2012配偶姓名1013贷款利率（年）7（数值型）有14贷款年限4（转化为月份户的数值型）15还款方式代码216操作员号617操作日期818备注20（用于变更业务的补充说明）3.还款流水格式定义序号项目名称数据长度必有项备注1还款类别代码3有2还款支行代码6有3还款发生日期8有4流水号6有5贷款账号21有6本次还本发生额9有7本次还息发生额（罚息）9有8本次还额本息合计9有9逾期天数4（数值型）有10本次还款年月6有11本次还款应销次数4（数值型）有12操作员号613操作日期814备注20（用于变更业务的补充说明）注：字段10指其本次还款所抵冲的最后一期还款。 字段11是本次还款所抵冲的期次。4销户流水格式定义序号项目名称数据长度必有项备注1销户类别代码3有2支行代码（交换号）6有3销户发生日期8有4流水号6有5贷款账号21有6操作员号67操作日期88备注20（用于变更业务的补充说明）四、 公积金逾期信息文件标准格式定义序号项目名称数据长度必有项备注1业务类别代码32支行代码（交换号）63开户日期84贷款账号215合同编号156主贷人身份证号207主贷人姓名108贷款利率（年）7（数值型）9贷款金额9（数值型、到角分）10贷款年限4（转化为月份户的数值型）11月还款额912贷款余额913拖欠金额914拖欠本金15拖欠利息16罚息17拖欠户数418通信地址2019联系电话2020备注20五、 客户信息标准格式定义（带“”为必输项）1. 业务类别代码32. 贷款账号213. 贷款用途代码24. 户口所在地405. 原住所建筑面积6（数值型）6. 联系地址407. 联系电话208. 个人月收入6（数值型，精确到元）9. 邮政编码610. 工作单位名称4011. 单位地址4012. 单位邮政编码613. 单位电话1414. 单位性质215. 法定退休年龄2（数值型）16. 公积金月缴额7（数值型，精确到元）17. 补充公积金月缴额7（数值型，精确到元）18. 公积金余额9（数值型）19. 补充公积金余额9（数值型）20. 配偶公积金账号921. 配偶身份证号2022. 配偶姓名1023. 配偶公积金月缴额7（数值型，精确到元）24. 配偶补充公积金月缴额7（数值型，精确到元）25. 配偶公积金余额9（数值型）26. 配偶补充公积金余额9（数值型）27. 配偶月收入7（数值型，精确到元）28. 职业代码229. 职务代码230. 职称代码231. 按贷款人家庭职务职称可享受面积6（数值型）32. 家庭人口2（数值型）33. 家庭月收入7（数值型，精确到元）34. 家庭月缴交公积金合计8（数值型，精确到元）35. 每月可还金额8（数值型，精确到元）36. 购房地址4037. 售房合同号1238. 所购建筑面积6（数值型，精确到元）39. 房屋总价7（数值型，精确到元）40. 首付款7（数值型，精确到元）41. 房屋类型代码242. 房屋性质代码243. 房屋销售性质代码244. 售房单位名称4045. 地址4046. 邮政编码647. 联系电话1448. 房屋开工日期849. 竣工日期850. 自翻修大修城建部门批准文号951. 建筑面积6（数值型）52. 房屋结构253. 建造层数2（数值型）54. 计划开工日期855. 计划竣工日期856. 原房屋价值7（数值型）57. 费用758. 备注20（用于客户信息的补充说明，可用汉字）六、 参贷信息标准格式定义（带“”为必输项）1. 业务类别代码32. 贷款账号213. 参贷人姓名104. 身份证号205. 与主贷人关系26. 月收入6（数值型，精确到元）7. 单位公积金账号128. 个人公积金账号9 9. 公积金月缴额7（数值型，精确到元）10.补充公积金月缴额7（数值型，精确到元）11.公积金余额9（数值型）12.补充公积金余额9（数值型）13.备注20（用于参贷信息的补充说明，可用汉字）七、 月末对帐信息标准格式定义1. 贷款账号212. 贷款金额9（数值型）3. 贷款余额9（数值型）4. 收回利息9（数值型）5. 当前应还款次数3（数值型）6. 当前已还款次数3（数值型）7. 末次月还款额9（数值型）8. 状态29. 发息累计金额9（数值型）注：当前应还款次数=贷款年限12-下月至还清月月次 当前已还款次数=贷款年限12-下月至还清月月次-去整（欠款月还款额）八、 日流水汇总信息标准格式定义1. 开户流水记录数5（数值型）2. 开户总金额10（数值型）3. 开户冲正纪录数5（数值型）4. 主贷人变更纪录数5（数值型）5. 主贷人配偶变更纪录数5（数值型）6. 还款方式变更纪录数5（数值型）7. 贷款年限变更纪录数5（数值型）8. 变更冲正纪录数5（数值型）9. 还款利率变更纪录数5（数值型）10. 日常还款记录数5（数值型）11. 部分提前还款记录数5（数值型）12. 逾期还款记录数5（数值型）13. 末次还款记录数5（数值型）14. 逾期还款+部分提前还款记录数5（数值型）15. 逾期还款+提前结清记录数5（数值型）16. 提前结清记录数5（数值型）17. 还款总金额（合计）10（数值型）18. 罚息记录数5（数值型）19. 罚息总金额10（数值型）20. 还款冲正记录数5（数值型）21. 提前结清销户记录数5（数值型）22. 逾期结清记录数5（数值型）23. 正常还款记录数5（数值型）24. 其他原因销户记录数5（数值型）25. 销户冲正记录数5（数值型）26. 退息记录数5（数值型）27. 客户信息记录数5（数值型）28. 参贷信息记录数5（数值型）九、 月末对帐汇总信息标准格式定义1. 贷款账户记录数7（数值型）2. 贷款总金额15（数值型，精确到元）3. 贷款总余额15（数值型，精确到元）4. 还款本金总额15（数值型，精确到元）5. 还款利息总额15（数值型，精确到元）6. 罚息总额12（数值型，精确到元）十、 业务类别代码表110开户100 开户冲正210主贷人变更220主贷人配偶变更230还款方式变更240还款利率变更250贷款年限变更200 变更冲正301退息310日常（正常还款）320部分提前还款330逾期还款340提前还款350末次还款360逾期还款+部分提前还款370逾期还款+提前结清380罚息390公积金冲还贷300 还款冲正410提前结清销户420逾期结清销户430正常还清销户440其他原因销户（如处置抵押物销户）400 销户冲正910客户信息920参贷信息十一、管理系统需增加字段(注：为必输项)配套商业性贷款金额配套商业性贷款年限户口所在地原住所建筑面积法定退休年龄个人公积金账号个人补充公积金账号个人单位公积金账号个人公积金月缴额个人补充公积金月缴额个人公积金余额个人补充公积金余额配偶公积金账号配偶补充公积金账号配偶单位公积金账号配偶公积金月缴额配偶补充公积金月缴额配偶公积金余额配偶补充公积金余额配偶月收入按贷款人家庭职称享受面积家庭人口家庭月收入家庭月交缴公积金合计每月可还款金额售房合同号建筑面积房屋总价首付款房屋类型房屋性质房屋销售性质房屋所在地址房屋开工日期房屋竣工日期参贷人1姓名参贷人1身份证号参贷人1与主贷人关系参贷人1月收入参贷人1个人公积金账号参贷人1补充公积金账号参贷人1单位公积金账号参贷人1公积金月交缴额参贷人1补充公积金月交缴额参贷人2姓名参贷人2身份证号参贷人2与主贷人关系参贷人2月收入参贷人2个人公积金账号参贷人2补充公积金账号参贷人2单位公积金账号参贷人2公积金月交缴额参贷人2补充公积金月交缴额售房单位售房单位地址售房单位邮编售房单位联系电话十二、流水文件字段代码表贷款类型10纯公积金贷款 20组合贷款还款方式10月等额还款 20月等本还款 99其他贷款状态10首次贷款 20二次贷款 30三次贷款 40四次贷款 50五次贷款变更状态00无历史变更记录 1n主贷人第一次变更、还款方式第n次变更 n1主贷人第n次变更、还款方式第一次变更销户状态10正常还清销户 20提前还清销户 30逾期还清销户 40处置抵押物后销户 99其他方式销户性别10男 20女贷款用途10购房 20建房 30修房 99其他单位性质10国企 20集企 30机关 40事业 50股份制 60民营 70三资 99其他职业10工人 20科研 30教师 40管理人员 50公务员 60医生 70股份制员工 80民营员工 90三资员工 99其他职务10工人 20科（办）员 30科级 40处级 50副局级 60局级 70副部级 80部级 99其他职称10初级 20中级 30高级 99其他与主贷人关系10父 20母 30子 40女 50祖父 60祖母 70孙子 80孙女 99其他房屋类型10现房 20预售房 99其他房屋性质10商品房 20可售公房 3