光大卡系统概要设计—业务流程.doc

版本号：第2版中国光大银行阳光卡大集中总体设计业务流程信用卡中心深圳信德科计算机系统有限公司2000年7月15日深圳信德科计算机系统有限公司目 录3.1 借记卡业务流程43.1.1 卡与帐户管理43.1.1.1 发卡管理43.1.1.2 特殊处理83.1.1.3 销卡（即主帐户销户）103.1.2 金融交易133.1.2.1 柜台基本业务133.1.2.2 柜台代收付业务223.1.2.3 柜台理财业务233.1.2.4 电子交易类业务303.1.3 综合查询343.1.4 系统参数维护363.2 帐务处理业务流程413.2.1 日间处理413.2.1.1 正常帐务的处理413.2.1.2 特殊帐务的处理413.2.2 日终处理443.2.2.1 对日间帐务的核对443.2.2.2 对日间帐务的加工443.2.2.3 定期任务的处理453.2.2.4 生成各级帐务性报表453.2.2.4 较大批量帐务性业务的处理653.3 阳光卡系统资金清算663.3.1 资金清算流程663.3.1.1 日切663.3.1.2 清分673.3.1.3 城市前置与主机对帐673.3.1.4 生成清算报表673.3.1.5 资金清算703.3.1.5.1 参加资金清算的交易类型723.3.1.5.2 各类型交易资金清算过程简介723.4 对帐853.4.1 对帐过程853.4.1.1 对帐853.4.1.2 生成对帐的相关报表863.3.4.3 调帐883.4 日终处理业务流程893.4.1 业务主机日终处理893.4.1.1 日切893.4.1.2 交易清分（详见“资金清算”部分）903.4.1.3 对帐（详见“资金清算”部分）903.4.1.4 帐务核对903.4.1.5 定期任务处理913.4.1.6 数据加工923.4.1.7 月处理933.4.1.8 年处理943.4.1.9 辅助功能943.4.1.10 报表生成953.4.1.11并表处理1133.4.1.12 较大批量业务处理（代发工资、代收费）1143.4.2 城市前置日终处理1163.4.3 柜台前置日终处理1163.4.4 其他设备日终处理117信用卡中心-总体设计卷第 180 页 共 180 页19-2-193.1 借记卡业务流程借记卡系统分为以下几项类业务： 卡与帐户管理 金融交易 批处理 系统参数维护以下就上述几个类型较详细地描述其业务流程。3.1.1 卡与帐户管理3.1.1.1 发卡管理1）实时发卡借记卡可采用实时发卡形式，实时发卡采用先制卡，后开帐户的预制卡发卡模式。卡片表面标识只有烫金的卡号，而无客户的姓名和有效期。因此客户在领取卡片后，应立刻在卡背面签名栏签字，记住卡号和密码以便遗失后能及时获得补发卡。以客户办卡的方式来分，实时发卡可分为单张实时发卡、批量实时发卡；以卡性质来分，实时发卡又可分为个人卡实时发卡、单位卡实时发卡。这几种发卡方式的不同之处体现在客户领卡时的不同步骤，而对光大银行的制卡流程及空白卡的管理没有影响。实时发卡的具体步骤如下：第一步：卡申请此过程由BULL完成第二步：制卡第三步：分行领卡此过程由BULL实现第三步：支行领卡此过程由BULL实现第四步：客户开卡开户a.个人卡单张实时发卡 客户凭有效证件提出申请，填写申请表和存款凭条，起存金额为_元，手续费为_元。 柜员录入客户申请信息，产生帐户信息、卡与帐户对照信息、客户信息、申请信息等资料。 柜员为该持卡人分配卡号（在交易的“卡号”栏位上输入）,同时在申请表上填入卡号。 将卡号、持卡人姓名、有效期等信息写入IC卡（仅对IC卡而言）。 建立主机客户号、卡号、帐号的对应关系。 作卡凭证管理，登记开卡登记簿。b.单位卡单张实时发卡 客户凭单位有关材料（如营业执照等）、单位证明、个人有效证件提出申请，填写申请表和存款凭条，起存金额为_元，手续费为_元。 柜员录入客户申请信息，产生基本帐户、基本卡信息、持卡人的客户信息、单位的客户信息、卡申请信息等资料。 柜员为该持卡人分配卡号（在交易的“卡号”栏位上输入）,同时在申请表上填入卡号。 将卡号、持卡人姓名、有效期等信息写入IC卡（仅对IC卡而言）。 输入客户密码。 建立主机客户号、卡号、帐号、单位客户号的对应关系。 作卡凭证管理，登记开卡登记簿。c.附属卡单张实时发卡 主卡持卡人凭阳光卡主卡和本人有效证件及附属卡持卡人的有效证件提出申请，填写申请表，手续费为_元； 柜员录入附属卡持卡人的申请信息，产生基本卡信息、基本客户信息、卡申请信息等资料。 柜员为该持卡人分配卡号（在交易的“卡号”栏位上输入）,同时在申请表上填入卡号。 主卡持卡人输入密码。 建立客户号、卡号、帐号的对应关系。 作卡凭证管理，登记开卡登记簿。2）非实时发卡借记卡也可以采用非实时发卡形式，即先申请、后制卡、再领卡的发卡模式。卡片表面标识只有烫金的卡号、客户的姓名和有效期。客户在领取卡片后，应立刻在卡背面签名栏签字，记住卡号和密码以便遗失后能及时获得补发卡。以客户办卡的方式来分，非实时发卡可分为单张非实时发卡、批量非实时发卡；以卡性质来分，实时发卡又可分为个人主卡非实时发卡、单位主卡非实时发卡、附属卡非实时发卡。这几种发卡方式的不同之处体现在客户申请和领卡时的不同步骤，而对光大银行的制卡流程及空白卡的管理没有影响。非实时发卡的具体步骤如下：第一步：客户申请a.个人主卡单张非实时发卡 客户凭有效证件提出申请，填写申请表。 柜员录入客户的申请表（包括客户资料、申请资料） 收取制卡费。根据不同种类的阳光卡，应收取不同的制卡费：借记卡磁条卡为_元、借记卡IC卡为_元。 打印领卡通知书b.单位（主卡）非实时发卡 客户凭单位有关材料（如营业执照等）、单位证明、个人有效证件提出申请，填写申请表。 柜员录入客户申请信息（包括持卡人资料、单位资料、申请资料）。 如果还有该单位附属卡的申请，则逐笔录入其持卡人的资料； 收取制卡费。根据不同种类的阳光卡，应收取不同的制卡费：借记卡磁条卡为_元、借记卡IC卡为_元。 打印领卡通知书c.个人/单位附属卡单张非实时发卡 客户凭有效证件、主卡持卡人书面证明提出申请，填写申请表。 柜员录入客户的申请表（包括客户资料、申请资料） 收取制卡费。根据不同种类的阳光卡，应收取不同的制卡费：借记卡磁条卡为_元、借记卡IC卡为_元。 打印领卡通知书d.个人主卡批量非实时发卡 客户先根据光大银行的要求提供一批客户的申请资料（指定格式的电子文件），然后到某个光大银行的网点办理批量申请手续； 客户办理批量申请手续时，应带齐所有申请人的有效证件。 柜员通过交易将客户的申请资料录入数据库的临时表中，系统产生卡信息、帐户信息、客户信息，并建立这三者之间的对应关系。 收取制卡费。根据不同种类的阳光卡，应收取不同的制卡费：借记卡磁条卡为_元、借记卡IC卡为_元。 打印领卡通知书第二步：生成制卡文件总行在批处理时，会根据批量申请资料产生制卡文件。总行将制卡文件传给制卡中心，等待制卡中心制卡。制卡文件可以通过软盘传递，也可以通过局域网传递。磁条卡、IC卡的制卡文件要分别传到具备此类卡制卡能力的制卡中心。第三步：制卡制卡中心根据制卡文件进行制卡，其中包括IC卡初始化、写磁、打凸字、防伪、烫金、磁条卡、打印密码封。第五步：分行领卡分行需要到制卡中心“领卡”，将本分行的卡及密码封领回待用。在此过程中要作卡凭证管理。第六步：支行领卡分行领卡完毕后，各支行将本支行的卡及密码封领回待用。在此过程中要作卡凭证管理。第七步：客户领卡a.单张主卡领卡 客户凭领卡通知书和有效证件到柜台领卡，并填写存款凭条。不同种类的阳光卡，应设定不同的起存金额：个人借记卡为_元、单位借记卡为_元。 柜员启动主卡领卡交易，并核对持卡人有效证件。 持卡人在开卡开户凭证的领卡及领密码封栏位上签名（表示领到了阳光卡及密码封）。b.批量主卡领卡 客户凭领卡通知书和有效证件到柜台领卡。（批量领卡不必立即存入一定的金额） 柜员启动主卡批量领卡交易。 领卡人在开卡开户凭证的领卡及领密码封栏位上签名（表示领到了阳光卡及密码封）。c.附属卡领卡 客户凭领卡通知书和有效证件到柜台领卡。 柜员启动附属卡领卡交易，并核对持卡人有效证件。 持卡人在开卡开户凭证的领卡及领密码封栏位上签名（表示领到了阳光卡及密码封）。3.1.1.2 特殊处理本类业务用于对卡和帐户作一些特殊处理，每一项处理都会自动留下稽核记录。1）冻结在下列三种情况下，可能需要对某个帐户进行冻结： 司法部门要求冻结； 银行根据自身安全的需要而冻结某个帐户； 持卡人主动要求冻结。具体业务流程如下：第一步：冻结申请：a.司法部门出具具有法律效力的正式文件（如判决书）；b.银行有关部门出具冻结通知；c.持卡人凭卡、有效证件填写冻结申请书。第二步：柜员启动冻结交易，输入卡号、冻结帐号、冻结单位、冻结原因、冻结时间。第三步：如果冻结的是主帐户，则此帐户下所有帐户全部冻结，对应的所有卡号全部上黑名单。第四步：打印冻结通知书。5）司法续冻结司法部门可能因某种原因需要续延对某个帐户的冻结，这时可以使用此交易完成这个动作。具体业务流程如下：第一步：司法续冻结申请：a.司法部门出具具有法律效力的正式文件（如判决书）；第二步：柜员启动司法续冻结交易，输入卡号、冻结帐号、冻结时间，确认原冻结单位与来办理司法续冻结手续的单位一致后，执行此交易。第三步：打印续冻结通知书。6）解冻解冻分为自动解冻和主动解冻。自动解冻是在上述三种冻结的情况下，在冻结截止日当天批处理时，系统做自动解冻结处理。主动解冻是根据原冻结申请人的要求，由银行执行解冻。具体业务流程如下：第一步：解冻申请：a.司法部门出具正式的解冻通知书；b.银行有关部门出具解冻通知；c.持卡人凭卡、有效证件填写解冻申请书。第二步：柜员执行解冻交易。第三步：打印解冻通知书。第四步：已上黑名单的卡要从黑名单中删除。7）帐户资料修改此交易用于修改帐户的有关资料，目前仅能够修改“利息税率”。本交易需主管授权。第一步：柜员启动“帐户资料修改”交易，输入卡号、帐号后，系统返回此帐户的所有资料（但并不是所有资料都可以修改）；如果柜员只输入了卡号，则首先返回此卡下所有帐户列表，然后由柜员指定其中一个帐户进行修改；第二步：柜员根据需要修改帐户资料；第三步：主管对于此笔交易给予明确答覆（批准或拒绝）；第四步：系统修改帐户资料，并留下维护记录。8）帐户部分锁定本交易用于部分锁定某帐户一定金额的资金。第一步：柜员启动“帐户部分锁定”交易，输入卡号、帐号、锁定金额、锁定期限后，系统对该帐户进行锁定；第二步：系统修改帐户资料，并留下维护记录。9）解部分锁定本交易用于解除对某帐户的部分锁定。在锁定截止日当天的批处理中，系统会自动解锁定，而在此日期之前要解除锁定，就必须使用本交易。第一步：柜员启动“解部分锁定”交易，输入卡号、帐号后，系统对该帐户进行解锁定处理；第二步：系统修改帐户资料，并留下维护记录。3.1.1.3 销卡（即主帐户销户）销卡应根据不同的卡，采用不同的方法，对于磁条卡，可以即时销掉该卡下所有的帐户，然后销卡，而对于IC卡，必须要有一个“预销户销户”的过程。1）磁条卡现金销卡如果某个持卡人不再使用某张卡，来银行销卡时，使用此交易。销卡时，持卡人以现金的方式支取剩余的所有资金。单位卡不允许使用此方式销卡。第一步：持卡人填写销卡申请书，并将卡、销卡申请书、有效证件（如果卡内还有未到期的定期帐户）交给柜员；第二步：柜员启动磁条卡销卡交易，系统先将卡内所有外币帐户销户，利息的零钞部分以当日的外汇牌价折算成人民币计入主帐户；第三步：系统自动将卡内其他所有人民币帐户连本带利全部转入主帐户；第四步：将主帐户上的余额以现金方式连本带利付给客户；第五步：该卡及其所有附属卡、所有帐户全部置为“销户”状态；第六步：记交易流水、拆会计分录（包括卡凭证管理）、登记销户登记簿、分帐户打印利息清单。2）磁条卡转帐销卡如果某个持卡人不再使用某张卡，来银行销卡时，使用此交易。销卡时，卡内的资金以转帐的方式支取出来给持卡人。个人卡、单位卡均可以以这种方式销卡。第一步：持卡人填写销卡申请书，并将卡、销卡申请书、有效证件（如果卡内还有未到期的定期帐户）交给柜员；第二步：柜员启动磁条卡销卡交易，系统先将卡内所有外币帐户以转帐的方式销户；第三步：系统自动将卡内其他所有人民币帐户连本带利全部转入主帐户；第四步：将主帐户上的余额以现金方式连本带利付给客户；第五步：该卡及其所有附属卡、所有帐户全部置为“销户”状态；第六步：记交易流水、拆会计分录（包括卡凭证管理）、登记销户登记簿、分帐户打印利息清单、打印转帐支票（或汇票）。3）IC卡预销卡如果某个IC人不再使用某张卡，必须先来银行做一个预销卡，等_天后，方可来银行做销卡。第一步：持卡人填写IC卡销卡申请书，并将卡、销卡申请书、有效证件（如果卡内还有未到期的定期帐户）交给柜员；第二步：柜员启动IC卡预销卡交易，系统自动将此卡止付，并收回IC卡（此卡不必上黑名单）；第三步：打印销卡通知书，约定_天后来银行办理正式销卡手续。4）IC卡现金销卡预销卡_天后，持卡人凭银行开具的销卡通知书和有效证件来银行办理正式销卡手续。现金销卡是以现金方式支取卡帐户上的余额，仅限于个人卡。第一步：持卡人凭银行开具的销卡通知书和有效证件来银行办理正式销卡手续；第二步：柜员启动IC卡销卡交易，系统先将卡内所有外币帐户销户，利息的零钞部分以当日的外汇牌价折算成人民币计入主帐户；第三步：系统自动将卡内其他所有人民币帐户连本带利全部转入主帐户；第四步：将主帐户上的余额以现金方式连本带利付给客户；第五步：该卡及其所有附属卡、所有帐户全部置为“销户”状态；第六步：记交易流水、拆会计分录（包括卡凭证管理）、登记销户登记簿、分帐户打印利息清单5）IC卡转帐销卡预销卡_天后，持卡人凭银行开具的销卡通知书和有效证件来银行办理正式销卡手续。转帐销卡是以转帐方式支取卡帐户上的余额，个人卡、公司卡都可以以这种方式销卡。第一步：持卡人凭银行开具的销卡通知书和有效证件来银行办理正式销卡手续；第二步：柜员启动IC卡销卡交易，系统先将卡内所有外币帐户以转帐的方式销户；第三步：系统自动将卡内其他所有人民币帐户连本带利全部转入主帐户；第四步：将主帐户上的余额以转帐方式连本带利付给客户；第五步：该卡及其所有附属卡、所有帐户全部置为“销户”状态；第六步：记交易流水、拆会计分录（包括卡凭证管理）、登记销户登记簿、分帐户打印利息清单、打印转帐支票（或汇票）。3.1.2 金融交易金融交易是指所有涉及帐务处理的业务，从业务范畴来看，它可以分为基本业务、理财业务、代收付业务，从交易的方式来看，又可以分为柜台交易、电子交易（非柜台的其他所有交易方式，包括ATM、CDM、POS、电话银行、自助终端、网上银行等）。金融交易类的业务有一个共同的特点，就是在业务进行的同时就做了记帐处理，因此这一类业务也是帐务处理的一部分，更确切地说是帐务体系的日间处理部分。所有的金融交易都要首先验证卡的合法性。以下主要从业务的角度说明金融交易类业务的流程。3.1.2.1 柜台基本业务1) 柜台存现柜台存现是指持卡人在柜台上往指定帐户上存入现金的交易。本系统对柜员的现金额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的现金额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写存款凭单，然后将阳光卡、存款凭单、现金一同交柜员办理；第二步：柜员点钞，与存款凭单上的金额核对无误后，启动“柜台存现”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的现金额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；主管的授权方式为：插入主管柜员卡、输入密码；以下的主管授权与此相同。第五步：业务主机进行交易处理，包括检查卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：如果交易金额大于_元，日终会在“大额交易登记表”中反映；第七步：打印存款凭条、客户回单。2) 转帐存入转帐存入是指持卡人在柜台上以转帐的方式往指定帐户上存款的交易。本系统对柜员的转帐额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的转帐额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写阳光卡存款凭单，然后将阳光卡、存款凭单、转帐票据一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台的柜员启动“转帐存入”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的转帐额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：如果交易金额大于_元，日终会在“大额交易登记表”中反映；第七步：打印存款凭条、客户回单。3) 柜台取现柜台取现是指持卡人在柜台上从指定帐户上支取现金的交易。本系统对柜员的现金额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的现金额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写阳光卡取款凭单，然后将阳光卡、取款凭单一同交柜员办理；第二步：柜员启动“柜台取现”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的现金额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：如果交易金额大于_元，日终会在“大额交易登记表”中反映；第七步：打印取款凭条、客户回单。4) 转帐支出（电汇）转帐支出是指持卡人在柜台上以转帐的方式从指定帐户上支取资金的交易。本系统对柜员的转帐额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的转帐额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写阳光卡取款凭单（以及电汇单），然后将阳光卡、取款凭单（以及电汇单）一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台柜员启动“转帐支出”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的转帐额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：如果交易金额大于_元，日终会在“大额交易登记表”中反映；第七步：打印取款凭条、客户回单。5) 卡卡转帐卡卡转帐是指持卡人将自己主帐户上的资金转入其他阳光卡主帐户的交易。此交易在系统内部视同两笔交易：转出和转入。本系统对柜员的转帐额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的转帐额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写阳光卡取款凭单及存款凭单，然后将阳光卡、取款凭单、存款凭单一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台柜员启动“卡卡转帐”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的转帐额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：如果交易金额大于_元，日终会在“大额交易登记表”中反映；第七步：打印转帐凭条、客户回单。6) 电子存折取现（IC卡）电子存折取现是指持卡人从自己IC卡电子存折帐户上支取现金的交易。本系统对柜员的现金额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的现金额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写阳光卡取款凭单，然后将阳光卡IC卡、取款凭单一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台柜员启动“电子存折取现”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的现金额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查转出及转入的卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：打印取款凭条、客户回单。7) 电子存折圈存电子存折圈存是指持卡人将自己主帐户上的一部分资金转到IC卡电子存折的交易。本系统对柜员的转帐额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的转帐额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。对电子存折设有余额上限，因此要检查交易之后的余额是否超过限制。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写电子存折圈存委托书，然后将阳光卡IC卡、委托书一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台柜员启动“电子存折圈存”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的转帐额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查转出及转入的卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：修改IC卡芯片上电子存折的余额；第七步：打印转帐凭条、客户回单。8) 电子钱包圈存电子钱包圈存是指持卡人将自己主帐户上的一部分资金转到IC卡电子钱包的交易。本系统对柜员的转帐额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的转帐额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。对电子钱包设有余额上限，因此要检查交易之后的余额是否超过限制。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写电子钱包圈存委托书，然后将阳光卡IC卡、委托书一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台柜员启动“电子钱包圈存”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的转帐额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查转出及转入的卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：修改IC卡芯片上电子钱包的余额；第七步：打印转帐凭条、客户回单。9) 电子存折圈提电子存折圈提是指持卡人将自己IC卡电子存折上的一部分资金转到主帐户的交易。本系统对柜员的转帐额度有控制，因此如果交易金额高于该柜员的转帐额度，就需要由主管授权，此交易才能够继续进行。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写电子存折圈提委托书，然后将阳光卡IC卡、委托书一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台柜员启动“电子存折圈提”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的转帐额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查转出及转入的卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：修改IC卡芯片上电子存折的余额；第七步：打印转帐凭条、客户回单。10) 联机收费联机收费是指从持卡人主帐户上扣除一笔费用的交易，一般用于从卡上联机收取制卡费、年费、挂失费及其他各种服务费。11) 电子存折存现电子存折存现是指持卡人将现金存入指定的电子存折帐户。系统内部将此交易视同主帐户存现、电子存折圈存两笔交易来处理。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写电子存折存现委托书，然后将阳光卡IC卡、委托书、现金一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台柜员启动“电子存折存现”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的现金额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查转出及转入的卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：修改IC卡芯片上电子存折的余额；第七步：打印转帐凭条、客户回单。12) 电子钱包存现电子钱包存现是指持卡人将现金存入指定的电子钱包帐户。系统内部将此交易视同主帐户存现、电子钱包圈存两笔交易来处理。具体的业务流程如下：第一步：持卡人填写电子钱包存现委托书，然后将阳光卡IC卡、委托书、现金一同交柜员办理；第二步：阳光卡柜台柜员启动“电子钱包存现”交易；第三步：如果交易金额大于柜员的现金额度，柜员需申请主管授权；第四步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第五步：业务主机进行交易处理，包括检查转出及转入的卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：修改IC卡芯片上电子钱包的余额；第七步：打印转帐凭条、客户回单。13) 会计传票录入在不涉及阳光卡科目的情况下，有时银行需要将某一科目下的资金转到另一科目下，这时可以通过录入会计传票的方式实现。会计传票录入包括录入和复核，具体的业务流程如下：第一步：单笔传票录入。柜员逐笔将会计传票录入，录入的项目有货币、科目、帐号、金额、起息日、冲正标记。第二步：未复核传票查询。柜员单笔地录入完毕后，在复核并提交之前可以单笔地调出来查询。未复核传票修改。柜员如果发现某笔传票录入有误，或者在复核柜员复核时发现对不上，可以使用此功能修改其中一笔。未复核传票单笔删除。柜员可以使用此功能删除某一笔已录入但还未复核的传票。未复核传票整套删除。柜员如果觉得某套传票输得太乱，可以整套删除，然后重新做一次。第三步：传票复核。录入柜员录入完毕，且借贷平衡后，复核柜员可以开始复核。复核柜员从录入柜员那里接过已录入的传票，使用此交易逐笔将传票重新录入一次，每重新录完一笔，系统就找到录入柜员录入的那笔进行比较，如果完全一致，该笔就复核成功，否则就报错。第四步：提交。复核柜员如果全部复核完毕，可以选择“提交”功能，将全部的会计传票提交（即上送主机入帐）。14) 柜台当日交易删除如果柜员当天发现做错的交易，需要取消时，可以使用本交易进行删除。具体业务流程如下：第一步：柜员启动“当日交易删除交易”；第二步：系统根据输入项，显示待删除的全套交易的有关信息；第三步：主管对此交易进行授权；第四步：主机对该笔交易流水置“删除”标记（本流水记录并不删除），对应的一套会计传票就删除。注意：如果所选择的交易是一个成套交易中的一笔，本交易会全套删除。15) 红字冲正如果柜员隔日发现做错的交易，可采用本交易进行调帐。操作流程如下：（这里只提供在本系统中的操作操作流程，具体的业务流程请光大银行信用卡业务部门制定）第一步：柜员启动此交易后，输入原交易日期、流水号，并根据实际情况设定如下选项： 是否补回持卡人利息（基数）第二步：输入完毕后，系统作出处理：修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录。16) 蓝字补帐（借方）如果柜员隔年发现做错的交易，可采用本交易进行调帐。 操作流程如下：（这里只提供在本系统中的操作操作流程，具体的业务流程请光大银行信用卡业务部门制定）第一步：柜员启动此交易后，输入原交易日期、卡号、补帐金额，并根据实际情况设定如下选项： 是否补回持卡人利息（基数）第二步：输入完毕后，系统作出处理：修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录。17) 蓝字冲正（贷方）如果柜员隔年发现做错的交易，可采用本交易进行调帐。 操作流程如下：（这里只提供在本系统中的操作操作流程，具体的业务流程请光大银行信用卡业务部门制定）第一步：柜员启动此交易后，输入原交易日期、卡号、补帐金额，并根据实际情况设定如下选项： 是否扣减持卡人利息（基数）第二步：输入完毕后，系统作出处理：修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录。18) 隔日退货当商户同意持卡人退回隔日售出的商品后，商户在银行为持卡人办理退货手续。具体业务流程如下：第一步：持卡人持原始交易凭证要求商户退货；第二步：商户接受这笔退货请求后，收回原始交易凭证，并向持卡人说明退货款不能即时到达持卡人的帐户上；第三步：商户开具转帐支票（支票金额=交易金额-回扣额），并带着原始的交易凭证，来到银行柜台办理退货手续；第四步：银行利用柜台本交易将退货款退回到持卡人帐户（货退款金额=原交易金额=支票金额+回扣额），并冲减持卡人、商户的消费积分、修改卡帐户利息基数（可选）。第五步：系统记交易流水、拆会计分录。19) 紧急援助持卡人如果没有带卡，却急需用钱，可以到就近的光大银行网点办理紧急援助业务。紧急援助每天最多一次，金额不能超过_元。具体业务流程如下：第一步：持卡人填妥紧急援助申请书后，凭有效证件办理紧急援助业务；第二步：柜员启动紧急援助交易，输入卡号、证件号码、交易金额后，请主管授权；第三步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝）；第四步：系统检查本日是否已有紧急援助交易发生，如果有，则拒绝交易；第五步：系统记交易流水、拆会计分录。20) 帐户没收在司法部门提供了正式书面材料后，可以要求银行执行帐户没收交易。具体的业务流程如下：第一步：司法部门出具正式书面材料（如判决书），到银行办理帐户没收手续；第二步：阳光卡柜台柜员启动“帐户没收”交易；第三步：主管对此笔交易给予明确答覆（批准/拒绝），如果主管拒绝，则交易失败；第四步：业务主机进行交易处理，包括检查卡和帐户的各种状态、修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第五步：打印帐户没收通知书。3.1.2.2 柜台代收付业务柜台代收付业务（即中间业务）分为两类：单笔代收付业务和批量代收付业务，这里只简要介绍主机记帐的过程，具体的业务流程请参见华腾公司的有关文件。中间业务可能有很多品种，但主机记帐只有两种方式，即：借记卡帐户、贷记有关科目，或贷记卡帐户，借记有关科目。如果在中间业务上送的报文中，提供了对方科目，主机记帐时就按报文中指定的科目入帐，否则就使用“中间业务种类”表中缺省的科目作为对方科目；如果指定的科目是阳光卡科目，系统就按“卡卡转帐”的方式处理。3.1.2.3 柜台理财业务为方便个人理财，设有多种理财帐户，主要有： 代理理财帐户 整存整取 零存整取 定活两便 通知存款 存本取息 整存零取1) 代理理财业务考虑到为持卡人提供方便易用的理财方案，本系统增设“银行代理理财”的服务方式。其基本做法是：持卡人在申请阳光借记卡时，需要选择主帐户余额达到多少时将一定金额的资金自动转存到“代理理财专用帐户”，在消费、取现、转帐或进行其他交易时，如果主帐户余额不够，将自动从“代理理财专用帐户”中转出部分资金到主帐户，然后再继续执行扣帐动作。整个业务处理的流程如下图所示：持卡人与银行约定“银行代理理财”的规则，主要有以下几个方面：1、代理理财帐户的起存金额2、主帐户上至少要保留多少余额卡申请或代理理财申请主帐户代理理财专用帐户用主帐户的部分资金开代理理财专用帐户主帐户余额大于某一约定值时，转存一定金额到一个新开的代理理财专用帐户当主帐户余额不足以支付某笔取现（消费/转帐）时，自动以100元为单位将此笔交易所需的资金全部转入主帐户代理理财专用帐户主帐户帐户支出主帐户主帐户资金支出（取现、消费、转帐）a、代理理财申请代理理财是为持卡人提供的一种新的理财方式，它的主要特点是不需要持卡人花费太多心思在储蓄的个人理财上，而是委托银行代为管理。第一步：持卡人填写代理理财申请表。该表需要持卡人提供几项要素： 代理理财帐户的起存金额（以下简称为“起存金额”）； 资金转出后，主帐户上至少要留有多少余额（称之为“保留余额”）； 此项委托的期限。第二步：柜员执行“代理理财申请”功能；第三步：系统记录代理理财申请。注：银行出于自身管理的需要，应对“起存金额”、“保留余额”作出一个最低限的控制。b、主帐户资金转代理理财专用帐户（开户）此功能在批处理时执行。在每月最后一天的批处理时，系统扫描每个申请的代理理财功能的主帐户，如果某个主帐户满足代理理财申请中所规定的开户条件，系统就自动做开户处理，即将主帐户上的一部分资金转帐开立一代理理财帐户。c、理财帐户转主帐户在主帐户取现、转出、卡卡转帐、消费等交易时，如果主帐户余额不足，则自动将代理理财帐户上的全部或部分资金转到主帐户。2) 外币现钞户开户持卡人可以在柜台以现金的方式要求开立某个币种的活期或整存整取帐户（现钞户）。第一步：持卡人填写外币活期存款凭条或外币定期存款凭条，并将卡、凭单、现金交给柜员办理；第二步：柜员点钞，然后启动外币现钞户开户交易；第三步：柜员根据存款凭单上的内容，在交易输入画面上输入卡号、储种（普通活期/整存整取）、存期（一个月、三个月、半年、一年、二年）、存入币种、存入金额、开户币种等信息；第四步：系统进行帐务处理，包括开立新帐户、记交易流水、拆会计分录、登记开销户登记簿；第五步：打印存款凭条、客户回单。3) 外币现汇户开户持卡人可以在柜台以转帐的方式要求开立某个币种的活期或整存整取帐户（现汇户）。第一步：持卡人填写外币活期存款凭条或外币定期存款凭条，并将卡、凭单、转帐凭证交给柜员办理；第二步：柜员收妥票据后，启动外币现汇户开户交易；第三步：柜员根据存款凭单上的内容，在交易输入画面上输入卡号、储种（普通活期/整存整取）、存期（一个月、三个月、半年、一年、二年）、对转科目、对转帐号、存入币种、存入金额、开户币种等信息；第四步：系统进行帐务处理，包括开立新帐户、记交易流水、拆会计分录、登记开销户登记簿；第五步：打印存款凭条、客户回单。4) 外币现钞户现金续存持卡人在开立外币活期现钞户后，在柜台要求以现金的方式续存时，可以使用本交易。第一步：持卡人填写外币活期存款凭条，并将卡、凭单、现金交给柜员办理；第二步：柜员点钞，确认与凭单上所填币种、金额一致后，启动外币现钞户现金续存交易；第三步：柜员根据存款凭单上的内容，在交易输入画面上输入卡号、帐号、帐户序号、存入币种、存入金额等信息；第四步：系统进行帐务处理，包括修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第五步：打印存款凭条、客户回单。5) 外币现汇户续存持卡人在开立外币活期现汇户后，在柜台要求以转帐的方式续存时，可以使用本交易。第一步：持卡人填写外币活期存款凭条，并将卡、凭单、转帐凭证交给柜员办理；第二步：柜员点钞，确认与凭单上所填币种、金额一致，待票据收妥后启动外币现汇户转帐续存交易；第三步：柜员根据存款凭单上的内容，在交易输入画面上输入卡号、帐号、帐户序号、对方科目、对方帐号、存入币种、存入金额等信息；第四步：系统进行帐务处理，包括修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第五步：打印存款凭条、客户回单。6) 外币现钞户取现持卡人在开立外币活期或定期现钞户后，在柜台要求以现金的方式支取时，可以使用本交易。第一步：持卡人填写外币活期取款凭条或定期取款凭条，并将卡、凭条交给柜员办理（如果是未到期的定期储蓄存款，还要出示有效证件）；第二步：柜员启动外币现钞户取现交易；第三步：柜员根据取款凭条上的内容，在交易输入画面上输入卡号、帐号、帐户序号、支取币种、支取金额等信息；第四步：持卡人输入密码；第五步：系统进行帐务处理，包括修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：打印取款凭条、客户回单，如果交易帐户是定期帐户，系统还会打印利息清单。7) 外币现钞户转帐支出目前外币现钞户不能转帐支出。8) 外币现汇户取现持卡人在开立外币活期或定期现汇户后，在柜台要求以现金的方式支取时，可以使用本交易。第一步：持卡人填写外币活期储蓄取款凭条或定期储蓄取款凭条，并将卡、凭条交给柜员办理；第二步：柜员启动外币现汇户取现交易；第三步：柜员根据取款凭单上的内容，在交易输入画面上输入卡号、帐号、帐户序号、支取币种、支取金额等信息；第四步：持卡人输入密码；第五步：系统进行帐务处理，包括修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：打印取款凭条、客户回单，如果交易帐户是定期帐户，系统还会打印利息清单。9) 外币现汇户转帐支出持卡人在开立外币活期或定期现汇户后，在柜台要求以转帐的方式支取时，可以使用本交易。第一步：持卡人填写外币活期储蓄取款凭条或定期储蓄取款凭条，并将卡、凭单、转帐凭证交给柜员办理；第二步：柜员点钞，确认与凭单上所填币种、金额一致，待票据收妥后启动外币现汇户转帐续存交易；第三步：柜员根据取款凭单上的内容，在交易输入画面上输入卡号、帐号、帐户序号、对方科目、对方帐号、支取币种、支取金额等信息；第四步：持卡人输入密码；第五步：系统进行帐务处理，包括修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：打印取款凭条、客户回单，如果交易帐户是定期帐户，系统还会打印利息清单。10) 外币现钞户现金销户持卡人在开立外币活期或定期现钞户后，在柜台要求以现金的方式销户时，可以使用本交易。第一步：持卡人填写外币活期取款凭条或定期取款凭条，并将卡、凭条交给柜员办理（如果是未到期的定期储蓄存款，还要出示有效证件）；第二步：柜员启动外币现钞户销户交易；第三步：柜员根据取款凭条上的内容，在交易输入画面上输入卡号、帐号、帐户序号、支取币种等信息；第四步：持卡人输入密码；第五步：系统进行帐务处理，包括修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：打印取款凭条、客户回单、利息清单。11) 外币现钞户转帐销户目前系统不支持外币现钞户转帐交易。12) 外币现汇户现金销户持卡人在开立外币活期或定期现汇户后，在柜台要求以现金的方式销户时，可以使用本交易。第一步：持卡人填写外币活期储蓄取款凭条或定期储蓄取款凭条，并将卡、凭条交给柜员办理；第二步：柜员启动外币现汇户销户交易；第三步：柜员根据取款凭单上的内容，在交易输入画面上输入卡号、帐号、帐户序号、支取币种等信息；第四步：持卡人输入密码；第五步：系统进行帐务处理，包括修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：打印取款凭条、客户回单、利息清单。13) 外币现汇户转帐销户持卡人在开立外币活期或定期现汇户后，在柜台要求以转帐的方式销户时，可以使用本交易。第一步：持卡人填写外币活期储蓄取款凭条或定期储蓄取款凭条，并将卡、凭条、汇款单交给柜员办理；第二步：柜员点钞，确认与凭单上所填币种、金额一致，待票据收妥后启动外币现汇户转帐销户交易；第三步：柜员根据取款凭单上的内容，在交易输入画面上输入卡号、帐号、帐户序号、对方科目、对方帐号、支取币种等信息；第五步：系统进行帐务处理，包括修改帐户余额、记交易流水、拆会计分录；第六步：打印取款凭条、客户回单、利息清单。14) 卡内转帐持卡人可以自由地在其理财帐户之间划转资金，但卡内不同理财帐户之间转帐的方向有一定的限制，允许的转帐方向为： 定期帐户有条件地转主帐户（未到期的定期帐户转主帐户必须要出示持卡人本人有效证件）这里的定期帐户包括：整存整取、通知存款、存本取息 主帐户转定期帐户这里的定期帐户包括：零存整取其业务流程如下：第一步：持卡人填写转帐凭条；第二步：柜台启动卡内转帐交易；第三步：系统进行帐务处理；第四步：打印转帐凭条、客户回单。15) 取息（存本取息帐户）当持卡人需要将存本取息帐户上的利息取出或转主帐户时，可以使用此交易。如果以现金或转帐的方式取出利息，系统自动将此交易拆成两个连动的子交易，即取出利息转入主帐户、主帐户取现或转帐支出。第一步：持卡人填写取息凭单（卡号、帐号、取息方式）；第二步：柜台启动取息交易；第三步：持卡人输入密码；第四步：系统计算利息，并根据柜员的输入进行帐务处理（首先转入主帐户，然后由主帐户取现、转出，或者就把利息保留在主帐户）；第五步：打印利息清单。3.1.2.4 电子交易类业务1）存现（CDM）存现是指持卡人在CDM上往指定帐户上存入现金的交易。CDM每次存现的金额有上限，目前为_元。具体的业务流程如下：第一步：持卡人将卡插入CDM；第二步：持卡人输入交易密码；第三步：选择存款功能；第四步：提示持卡人逐张送入面额为50元或100元的现金；第五步：持卡人确认存款金额；第六步：主机进行帐务处理；第七步：打印交易回执。2）取现（ATM及网点POS）取现是指持卡人在ATM或网点POS上从指定帐户中支取现金的交易。本系统对柜员的现金额度有控制，因此如果交易金