精编2019年初级银行从业《银行管理》模拟题5套题与标准答案

精编2019年初级银行从业银行管理模拟题5套题与标准答案1人民币银行结算账户管理办法中所称的银行结算账户，是指()。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户正确答案D答案解析本题考查银行结算账户。根据人民币银行结算账户管理办法第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网股权众筹融资方应为()。A.自然人B.小微企业C.中型企业D.大型企业正确答案B答案解析本题考查互联网金融。根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，不允许放入栅栏的业务是()。A.面向英国境内居民个人的存贷款业务B.中小企业的存贷款业务C.国际业务和自营交易业务D.对大型企业提供的存贷款业务正确答案C答案解析本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的次级资产B.境内外金融机构的次级资产C.境内外金融机构的不良资产D.境内金融机构的不良资产正确答案D答案解析本题考查金融资产管理公司。根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。银行内部控制的基本控制手段是()。A.会计系统控制B.授权审批控制C.绩效考评控制D.不相容职务分离控制正确答案D答案解析本题考查控制活动。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过()。A.10%B.20%C.30%D.40%正确答案B答案解析本题考查商业银行风险监管核心指标。根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”，不包括()。A.宏观审慎监管B.最低资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束正确答案A答案解析本题考查巴塞尔协议。在2004年修订出台了巴塞尔协议，构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。根据商业银行风险监管核心指标，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过()。A.0.25%B.1.25%C.2.5%D.4.5%正确答案A答案解析本题考查商业银行风险监管核心指标。根据商业银行风险监管核心指标，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。我国存款保险覆盖的范围不包括()。A.个人储蓄存款B.外币存款C.企业及其他单位存款D.投保机构高级管理人员在本机构的存款正确答案D答案解析本题考查存款保险制度。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款;既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则，新原则重点修改的内容不包括()。A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念B.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责C.减少董事会在风险管理与控制方面的监管职责D.强调董事会整体及其成员的任职资格要求正确答案C答案解析本题考查最新版加强公司治理的原则。2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则，新的原则在：(1)重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念;(2)引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责;(3)扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责;(4)强调董事会整体及其成员的任职资格要求;(5)建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系。(6)重新定位公司治理中监管者职责，强调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。商业银行发行金融债券应具备的条件不包括()。A.贷款损失准备计提充足B.资本充足率不低于8%C.最近3年连续盈利D.最近3年没有重大违法、违规行为正确答案B答案解析本题考查金融债券。商业银行发行金融债券应具备的条件包括：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近3年没有重大违法、违规行为。2存款保险条例规定的存款保险具有强制性，以下不参加存款保险的是()。A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.中资银行的海外分支机构的存款正确答案D答案解析本题考查存款保险条例涵盖的机构。存款保险条例规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。按照“三个办法一个指引”规定，以下采用贷款人受托支付方式的情形错误的是()。A.单笔金额超过项目总投资5%的固定资产贷款资金支付B.单笔金额超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过800万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付正确答案C答案解析本题考查受托支付。“受托支付”是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程。按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容不包括()。A.机构准入许可B.业务准入许可C.股东变更审查D.关联交易审查正确答案D答案解析本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。根据中国银监会商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。关于主要的管理要求以下表述正确的是()。A.收单银行应当对收单业务移动受理终端定期进行回访B.收单银行对从事网上交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全C.收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制D.收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限正确答案B答案解析本题考查收单银行。A项，收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访;C项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户;D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营业情况，对特约商户设定动态营业额上限。2008年进入危机后，巴塞尔委员会有效银行监管核心原则的主要变化不包括()。A.引入宏观审慎视角B.要求各国设立消费者保护机构C.加强对系统重要性银行的监管D.完善公司治理和信息披露正确答案B答案解析本题考查有效银行监管核心原则的主要变化。巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版有效银行监管核心原则。此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：(1)加强对系统重要性银行的监管;(2)引入宏观审慎视角;(3)重视危机管理、恢复和处置;(4)完善公司治理和信息披露。()是内部控制的“第三道防线”。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.业务部门正确答案C答案解析本题考查内部控制的职责分工。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。()是内部审计中最传统和最主要的工作方式。A.现场走访B.非现场审计C.现场审计D.自行查核正确答案C答案解析本题考查内部审计工作方式。现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标不包括()。A.合规执行B.内控评价C.违规处罚D.成本控制正确答案D答案解析本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称之为()。A.产品差异营销策略B.交叉营销策略C.专业化营销策略D.分层营销策略正确答案D答案解析本题考查银行营销策略。银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称之为分层营销策略。()是商业银行目前考评体系中的核心指标。A.股东权益回报率(ROC)B.经济增加值(EVA)C.税后净营业利润(NOPAT)D.资产回报率(ROE)正确答案B答案解析本题考查绩效考评指标。经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标不包括()。A.资产负债结构调整B.公平对待消费者C.收入结构调整D.业务及客户发展正确答案B答案解析本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。2004年COSO委员会发布()，拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。A.独立公共会计师对财务报表的审查B.审计准则公告第55号C.内部控制整体框架D.企业风险管理整合框架正确答案D答案解析本题考查企业风险管理整合框架。2004年COSO委员会发布企业风险管理整合框架，拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。在银行内部控制的内部环境中，居于基础地位的是()，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。A.人力资源B.组织架构C.规章制度D.企业文化正确答案B答案解析本题考查银行内部控制的内部环境。在银行内部控制的内部环境中，居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。信托公司设立信托计划应当符合以下要求()。A.信托期限不少于3年B.参与信托计划的委托人不是唯一受益人C.所有单个信托计划的自然人人数不得超过50人D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定正确答案D答案解析本题考查信托计划。信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者;(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人;(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定;(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位;(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利;(8)中国银监会规定的其他要求。3银行一般以()年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.半年 B.1年C.2年D.3年正确答案D答案解析本题考查全面审计。银行一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司不可以经营的业务是()。A.委托贷款B.吸收公众存款C.发行金融债券D.对成员单位办理财务和融资顾问正确答案B答案解析本题考查财务公司业务。财务公司的资产业务包括：(1)对成员单位办理贷款;(2)对成员单位办理融资租赁;(3)办理成员单位产品的消费信贷业务;(4)办理成员单位产品的买方信贷;(5)成员单位产品的融资租赁;(6)同业资产业务;(7)投资业务。负债业务包括：(1)吸收成员单位存款;(2)同业负债业务;(3)发行金融债券。中间业务包括：(1)结算业务;(2)财务公司票据承兑业务;(3)委托贷款;(4)委托投资;(5)对成员单位办理财务和融资顾问;(6)对成员单位提供担保。按照收购不良资产的来源，金融资产管理公司经营的不良资产不包括()。A.银行不良贷款B.企业应收账款C.非银行金融机构的不良债权资产D.非金融机构的不良资产正确答案B答案解析本题考查资产公司对不良贷款的分类。资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不资产经营模式。按收购不良资产来源分类，主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。在市场定位中，某些银行可能资产规模很小，提供的信贷产品较少，只能集中在一个或数个细分市场进行营销，这类银行所采用的定位方式是()。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.细分式定位正确答案C答案解析本题考查市场定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，只能集中于一个或数个细分市场进行营销。信托的设立不包括()。A.信托当事人B.信托合同C.信托行为D.信托财产正确答案B答案解析本题考查信托的设立。信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。()是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中发挥主导性作用，承担了产品推介、项目筛选、投资决策及实施等主要管理职责，并收取合理信托报酬的信托业务。A.融资类信托B.投资类信托C.主动管理信托D.被动管理信托正确答案C答案解析本题考查信托分类。主动管理信托是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中发挥主导性作用，承担了产品推介、项目筛选、投资决策及实施等主要管理职责，并收取合理信托报酬的信托业务。现场审计不包括()。A.全面审计B.自行查核C.离任审计D.专项审计正确答案B答案解析本题考查现场审计。现场审计主要包括：全面审计、专项审计、离任审计等方面的内容。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为()。A.借款人内部评级1年期违约概率B.0.03%C.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者D.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者正确答案D答案解析本题考查违约概率。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求不包括()。A.保证人资格应符合担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性C.采用内部评级法高级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的D.采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响正确答案C答案解析本题考查内部评级法下的合格保证。内部评级法下的合格保证，应满足如下的最低要求：(1)保证人资格应符合担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力;(2)保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效;(3)采用内部评级法初级法的商业银行，保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响;(4)商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性;(5)商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次;(6)商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具;(7)采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求。商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况，包括()。A.交易各方的关联关系B.交易项目C.交易性质D.交易的金额或相应的比例E.定价政策正确答案ABCDE答案解析本题考查集团客户授信。商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况，包括：交易各方的关联关系、交易项目、交易性质、交易的金额或相应的比例、定价政策。外审机构存在下列()情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务。A.在形式和实质上均保持独立性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的E.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的正确答案CDE答案解析本题考查外部审计。根据银行业金融机构外部审计监管指引第六条，外审机构存在以下情况之一的，银行业不宜委托其从事外部审计业务：专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的;存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的;与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性。AB两项为对合格外审机构的评估因素。商业银行对集团客户授信应遵循()。A.统一原则B.适度原则C.预警原则D.公平原则E.收益原则正确答案ABC答案解析本题考查集团客户授信原则。商业银行对集团客户授信遵循以下原则：(1)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。(2)适度原则。商业银行应根据授信客户风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。(3)预警原则。商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。商业银行开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则()。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则正确答案ABCDE答案解析本题考查同业投资。商业银行开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则、实质重于形式原则。根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持()原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。A.用完立即销毁B.双人监督领用C.定期更新印鉴D.事先审批登记E.双人入库保管正确答案BDE答案解析本题考查柜面业务操作风险。根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知第七条，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。可通过建立凭证、印章的信息管理系统，实现对重要凭证和核算印章的系统刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，有效防范套打存折、盗用重要凭证和印章等风险。下列属于商业银行贸易融资业务的有()。A.保理B.信用证C.福费廷D.出口押汇E.并购贷款正确答案ABCD答案解析本题考查贸易融资。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。单位活期存款账户包括()。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.通知存款账户正确答案ABCD答案解析本题考查单位活期存款。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。4根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件包括()。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定C.具备办理信用卡业务的专业系统D.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好E.能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性正确答案BCDE答案解析本题考查信用卡发卡业务条件。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币;(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。信用证保兑行的责任和义务包括()。A.验明信用证的真实性，通知行通知信用证或修改的行为表示其已确信信用证或修改的表面真实性B.如果规定的单据被提交至保兑行或者任何其他被指定银行并构成相符交单,保兑行必须根据信用证的种类予以承付C.自从为信用证加具保兑之时起,保兑行即不可撤销地受到承付或者议付责任的约束D.保兑行偿付另一家银行的承诺独立于保兑行对于受益人的承诺E.UCP600规定，被授权加具保兑的银行有权不予照办，但是必须毫不迟疑地通知开证行，并仍可通知此份未经加具保兑的信用证正确答案BCDE答案解析本题考查信用证保兑行。信用证保兑行的责任和义务包括：如果规定的单据被提交至保兑行或者任何其他被指定银行并构成相符交单，保兑行必须根据信用证的种类予以承付;自从为信用证加具保兑之时起,保兑行即不可撤销地受到承付或者议付责任的约束;保兑行偿付另一家银行的承诺独立于保兑行对于受益人的承诺;UCP600规定，被授权加具保兑的银行有权不予照办，但是必须毫不迟疑地通知开证行，并仍可通知此份未经加具保兑的信用证。存款保险条例规定的存款保险具有强制性，()都应当参加存款保险。A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E.中资银行的海外分支机构的存款正确答案ABC答案解析本题考查存款保险条例涵盖的机构。存款保险条例规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。中央银行基准利率主要包括()。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率E.国债回购利率正确答案ABCD答案解析本题考查中央银行基准利率内容。中央银行基准利率主要包括：再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率;再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率;存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率;超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。一般认为，()是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策E.产业升级政策正确答案AB答案解析本题考查产业政策的核心内容。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。目前我国的战略性新兴产业领域包括()。A.节能环保产业B.新一代信息技术产业C.高端装备制造业D.新材料产业E.新能源汽车产业正确答案ABCDE答案解析本题考查战略性新兴产业的内容。目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为()。A.现货市场B.期货市场C.期权市场D.公开市场E.协议市场正确答案DE答案解析本题考查金融市场的分类。根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。资本市场主要包括()。A.回购市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场E.债券市场正确答案CDE答案解析本题考查资本市场的内涵。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。A.债权工具B.股权工具C.混合工具D.直接融资工具E.间接融资工具正确答案ABC答案解析本题考查金融工具的分类。按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。2014年中国银监会新修订的商业银行内部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括()。A.保证商业银行的安全性、流动性和盈利性B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时E.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行正确答案BCDE答案解析本题考查内部控制目标。2014年中国银监会新修订的商业银行内部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。中国银监会于2006年颁布的商业银行合规风险管理指引中对“合规”给出了明确的定义，该指引所划定的合规范围包括适用于银行业经营活动的()。A.法律B.行政法规C.部门规章D.自律性组织的行业准则E.职业操守正确答案ABCDE答案解析本题考查合规的定义。合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。商业银行合规风险管理指引第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。中国银监会制定的绿色信贷指引要求()。A.银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷B.银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准C.银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行备案制管理D.加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理E.对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施正确答案ABDE答案解析本题考查绿色信贷。选项C错误，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形()。A.设立时点性规模考评指标B.考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D.在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标E.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求正确答案ACDE答案解析本题考查绩效考评监管。银行业金融机构绩效考评监管指引要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标;在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标;设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易应当划入交易账户管理。()A.正确B.错误正确答案B答案解析本题考查交易账户。商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易应当划入银行账户管理。12.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。()A.正确B.错误正确答案A答案解析本题考查资产支持证券。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进充分就业”。()A.正确B.错误正确答案B答案解析本题考查我国货币政策的目标。根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。()A.正确B.错误正确答案A答案解析本题考查央行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。()A.正确B.错误正确答案A答案解析本题考查发卡业务。发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。5【例1单选题】城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()。A.M0B.M1C.M2D.M3正确答案C答案解析本题考查货币供应量层次划分。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。【例2单选题】现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.基础货币B.货币供应量C.利率D.信贷正确答案B答案解析本题考查货币政策的