浦发个人保付通需求.doc

个人保付通账户业务需求一、缘起1、为满足个人之间的商品交易、劳务供应的需要，为确保交易双方之间的相互信任，拟增设个人保付通账户，用于核算个人之间交易类业务所发生的资金变化。2、该类账户的开立、使用、支付等需要当时人之间签订协议，银行根据客户之间协议个规定处理；如客户之间交易涉及第三方的，他们之间还必须与第三方签订有关协议，银行将根据他们之间的协议规定办理支付结算处理，并按规定可收取一定的手续费。二、基本思路1、在“2510保付通科目”项下增设“个人保付通存款”二级科目，并在其下增设“个人交易类保付通存款”的业务代号，可据此开立个人保付通账户，该类账户属于个人结算账户，在计息处理上有一定的特殊要求，在支付结算上必须根据一定规则进行处理2、保付通账户是没有凭证的，直接挂靠在客户号项下3、买入方（付款方）必须在银行开立保付通账户，卖出方（收款方）必须在银行开立收款账户（收款账户可以是活期一本通，也可以是东方卡）4、保付通账户必须按照交易事件进行开立，按一事一种支付条件（委托银行进行约定支付的）一户设置，专款专用5、买入方的保付通账户必须与卖出方的收款账户建立对应关系，一则买卖双方可以了解对方的账户信息，二则可以方便资金划转；建立对应关系后，保付通账户的资金不能随意取出，除非按照规定划转收款账户6、资金划转方式-如是双方之间签订买卖协议的，可根据协议的规定进行资金划转-如是双方与第三方签订协议的，可根据协议中的规定按照第三方要求进行资金划转-如是双方停止执行协议的，可根据协议规定由买卖双方到银行柜面办理解除保付通账户与收款账户之间的对应关系，保付通账户的资金可以取出或销户7、保付通账户可以收取手续费8、在统计上有其本身的要求，可以与其他以凭证为载体的账户予以区别，可以统计其账户数量、账户余额等三、业务流程1、个人客户根据需要在银行柜面开立个人保付通账户2、交易双方根据交易双方协议建立收付款账户的关联关系（收款人必须在我行开立个人账户，东方卡或活期一本通），可以设置关联关系的有效期及到期资金划拨处理3、付款人根据协议规定在保付通账户中存款4、付款人根据协议规定支付款项入收款人账户5、银货两迄后，协议终止，收付款账户取消关联关系6、交易双方因意外不能履行协议规定的，共同至银行柜面办理取消收付款账户的关联关系；保付通账户的资金解除控制，可以取现或转账7、交易双方可以与第三方签订协议，银行可以根据第三方指令对保付通账户进行支付结算8、银行可与第三方建立关系，根据有关规定执行指令四、账务处理规则1、保付通账户一个币种（区分钞汇）一个账户，一事一个账户2、开立个人保付通账户时，可以是“0”元开户，也可以在开户时直接存入资金3、保付通账户直接挂在个人客户号项下，每个客户可以开立多个保付通账户4、保付通账户的性质为活期存款，可以计息或不计息，利随本清；可以根据动户计算存款积数，在账户销户时结付利息及代扣利息所得税5、保付通因交易双方协议规定与另一个收款账户建立关系后，则不能再与其他收款账户建立关联关系；除非与原收款账户取消关联关系，才能与其他收款账户建立新的关联关系6、保付通账户与一个收款账户建立关联关系后，收款人可以通过查询交易查询保付通账户的关联关系与保付通账户的余额7、保付通账户与一个收款账户建立关联关系后，在支付时只能通过转账结算将款项转入收款账户；取消关联关系后，保付通账户的资金才可以取现或转出8、在系统中建立付款账户（保付通账户）与收款账户关联关系的登记簿，以反映收付款账户之间的关联关系情况9、保付通账户延用系统现有交易账户存款-“1201活期储蓄存款”交易；账户余额查询-“1504活期储蓄账户查询”交易账户明细查询-“1505活期储蓄账户历史明细查询”交易账户密码挂失-“7119客户凭证挂失/解挂”交易账户密码重置-“7111修改/重置凭证密码”交易账户冻结处理-“4316账户冻结”、“4317账户冻结查询/修改/解冻”交易账户控制-“4309账户控制/解控”交易账户查询-“0208用客户号查账号”交易10、个人保付通账户的各类交易都只在网上银行的专业版上开通。五、由业务部门需要解决的问题1、根据业务需求制定业务管理办法2、向会计部申请个人保付通存款二极科目以及有关的业务代号，并请会计部根据交易配备会计分录3、是否需要有关报表清单反映（如网上开户清单，网上关联关系设置清单或其他的统计报表等？），在哪层面反映？4、对于保付通账户遇到争议的处理规则，如交易双方或司法机关介入等5、全行业务推广培训6、对外营销方案六、新增交易1、个人无凭证账户开户交易画面账户类型 是否结算账户证件种类 证件号码 货币代号 钞汇标志交易金额 计息与否支付条件 交易密码开户联系人功能说明本交易用于个人客户开立无凭证账户处理（包括个人保付通账户等）交易说明1、输入开户信息，进行有关检验后，自动生成个人保付通账户（或其他无凭证载体账户的账号）2、判断该个人客户的客户号是否存在，否则必须先开客户号；再开立有关账户，生成17位账户的账号3、判断该个人客户以前是否开立过保付通账户，如开立过，则判断其所开立的保付通账户是否已经设置了关联关系，如果没有设置，则不予开户4、本交易所开立的账户不带任何凭证载体，直接挂在个人客户号项下；且同一类账户可以开立多个本交易成功后，返回相应业务信息及柜员流水号交易范围：所有机构交易权限：综合柜员、个人业务经办授权操作：无交易渠道：柜面、网上银行字段说明账户类型：1位数字，个人保付通账户/；此账户类型以后可以增加是否结算账户：1位数字，是/否，默认为是证件种类：1位数字证件号码：输入证件类型、证件号码为个人客户资料库中存在的，直接使用该客户的客户号；如输入的证件类型、证件号码为个人客户资料库中不存在的，直接调用“0201个人客户信息登记”交易，先开立个人客户号，再开立个人保付通账户货币代号：2位数字钞汇标志：1位数字，钞/汇交易金额：14位数字，开户金额可以为“0”计息标志：1位数字，不计息/计息；选择不计息时，该账户不予以结息处理；选择计息时，该账户予以结息处理支付条件：1位数字，默认为密码交易密码：6位数字开户联系人：可输或不输交易成功显示客户号中文姓名账户类型客户账号货币代号钞汇标志交易金额支付条件交易日期 机构号 柜员号 柜员流水凭证打印个人客户信息修改凭证（新开个人客户号时打印）个人业务存款凭证客户回单（即零售业务回单）打印要素交易日期 交易码客户号 户名 账户类型 业务类型客户账号 币种 交易金额 计息与否柜员流水 机构号 交易柜员其中：账户类型：个人保付通账户/业务类型：开户币种：货币代号+钞/汇会计分录有发生额时借：1011现金/转账 贷：个人保付通存款说明通过网上银行开立保付通账户的，其账户账号根据其开立客户号时的机构确定2、个人保付通账户关系设置交易画面关联关系付款账户类型 付款账户账号 付款账户交易密码输入方式收款账户类型 收款账户账号收款账户交易密码有效日期 到期处理关系用途功能说明本交易用于个人客户其保付通账户与交易对方的收款账户之间关联关系的建立或取消处理交易说明1、选择关联关系，输入收付款账户账号及其相应的交易密码后，即可确定收付款账户之间的关联关系（建立或取消）2、判断有关账户账号是否存在、状态是否正常，相应的交易密码是否准确3、已经被关联的保付通账户不能再与其他收款账户进行关联4、付款账户设置的委托支付条件取消后才能取消关联关系本交易成功后，并返回相应业务信息及柜员流水号关联关系建立后，付款账户只能根据设定的委托支付规则或通过特殊支付交易将款项转至建立关联关系时指定的收款账户；关联关系取消后，付款账户的资金可以取现或转出交易范围：所有机构交易权限：综合柜员、个人业务经办授权操作：指定条件授权（关联关系选择强制取消的）交易渠道：柜面、网上银行字段说明关联关系：账户关联/取消关联/强制取消，强制取消必须无条件授权付款账户类型：1位数字，保付通账户/，默认为保付通账户付款账户账号：最长17位数字 付款账户交易密码：6位数字输入方式：1位数字，磁条/芯片/手工；指收款客户账户的输入方式收款账户类型：1位数字，卡/活期一本通（活期一本通必须是结算账户）收款账户账号：17位数字，卡号/活期一本通号收款账户交易密码：6位数字；关联关系选择取消的，收款账户密码为必输项有效日期：8位数字，可输或不输；如输入日期的，则此日期必须大于系统日期，届时由系统自动判断，在有效日期的批处理时予以自动解除收付款账户的关联关系到期处理：1位数字，不处理/全额支付；有效日期选择输入日期的，到期处理可选择不处理或全额支付；有效日期不输入日期的，到期处理只能选择不处理关系用途：反映保付通账户关联的目的，必输交易成功显示付款客户号付款客户中文名付款账户类型付款账户账号收款客户号收款客户中文名收款账户类型收款账户账号关联关系有效日期交易日期 机构号 柜员号 柜员流水凭证打印个人保付通账户关联关系申请书（一式三联）打印要素交易日期 交易码 关联关系付款客户号 付款客户中文名 付款账户类型 付款账户账号 收款客户号 收款客户中文名收款账户类型 收款账户账号有效日期柜员流水 机构号 交易柜员其中：关联关系：账户关联/取消关联/强制取消说明网上银行办理关联关系设置时，需要有一个交易双方类似握手的行为，通过双方的确认，可以设置待确认的期限，超过此期限则需要重新发起交易发起生成一业务流水号，以便对方据此进行有关确认交易发起后在对方确认之前可以由发起人撤销建立关系时由付款方发起，经收款方确认，完成关联关系的建立取消关系时由收款方发起，经付款方确认，完成关联关系的取消3、个人保付通账户关联关系查询交易画面查询类型客户号 客户查询密码付款账户账号 付款客户查询密码收款账户账号 收款客户查询密码功能说明本交易用于查询个人客户名下所有保付通账户与交易对方的收款账户之间的关联关系、用途、委托支付条件及其个人保付通账户的余额情况交易说明1、客户号、付款客户账号或收款客户账号任选其一2、判断有关客户号或账户账号是否存在、状态是否正常，相应的查询密码是否准确3、查询类型如选择“非客户”，则无需输入密码，但需无条件授权4、选择输入客户号时，显示该客户作为付款人所开立的所有的保付通账户以及与其关联的收款客户账户情况（包括其用途、委托支付条件和关联关系的最新状态），和/或该客户作为收款人时其名下所有与其关联的付款客户账户（包括其用途、委托支付条件和关联关系的最新状态）5、选择输入付款客户账户时，显示与该付款账户关联的收款客户账户情况（包括其用途、委托支付条件和关联关系的最新状态）6、选择输入收款客户账户时，显示所有与该收款账户关联的付款客户账户情况（包括其用途、委托支付条件和关联关系的最新状态）本交易成功后，并返回相应业务信息及柜员流水号交易范围：所有机构交易权限：综合柜员、个人业务经办授权操作：非客户查询，无条件授权交易渠道：柜面、电话银行（客户服务中心）、网上银行字段说明查询类型：客户/非客户客户号：10位数字付款客户查询密码：6位数字收款客户查询密码：6位数字付款账户账号：最长17位数字收款账户账号：最长17位数字交易成功显示付款客户号付款客户中文名付款账户类型付款账户账号收款客户号收款客户中文名收款账户类型收款账户账号关联关系关联关系建立/取消日期关系用途委托支付条件有效日期到期处理付款账户余额最后交易日期交易日期 机构号 柜员号 柜员流水凭证打印查询显示内容。显示次序：先付款帐户后收款客户4、个人保付通账户委托支付条件设置交易画面操作类型付款账户类型付款账户账号 付款账户交易密码收款账户户名 收款账户账号收款账户交易密码委托支付条件货币代号 钞汇标志交易金额约定自动支付日期功能说明本交易用于个人保付通账户委托银行支付的条件设定或取消。交易说明选择操作类型，输入付款账户账号及收付款账户交易密码后，即可设定或取消委托银行向收款账户付款的支付条件。判断付款账户账号是否存在、状态是否正常，相应的交易密码是否准确。判断付款账户是否已建立关联关系，只有关联过的付款账户才能进行支付条件设置。判断付款账户是否已设置支付条件，已设置支付条件的不能再次设置。判断指定金额是否小于等于保付通账户当前余额。当设置的委托支付条件满足，银行发起支付（包括约定自动支付和银行凭单据支付）后，委托支付条件的状态为“已转账”。“已转账”的状态相当于委托支付条件“未设置”。客户每次对委托支付条件的设置系统都记录日志，留下痕迹，以便监督和检查；但柜面和网银等渠道暂不提供查询。本交易成功后，返回相应业务信息及柜员流水号。支付条件设定后，只有该条件满足后，指定金额的款项才能转至关联的收款账户。交易范围：所有机构交易权限：综合柜员、个人业务经办授权操作：无交易渠道：柜面、网上银行字段说明操作类型：设定/取消付款账户类型：1位数字，保付通账户/，默认为保付通账户付款账户账号：最长17位数字付款账户交易密码：6位数字收款账户户名：与该付款账户关联的收款账户，系统自动回显收款账户账号：与该付款账户关联的收款账户，系统自动回显收款账户交易密码：6位数字委托支付规则：约定自动支付/银行凭单据支付/货币代号：3位数字，系统自动回显钞汇标志：1位数字，钞/汇，系统自动回显指定金额：14位数字，指设定的规则所适用的金额，必须小于等于保付通账户余额。约定自动支付日期：8位数字，如选择“约定自动支付”则该项必输。输入日期必须大于系统日期，小于关联账户设置的有效日期。届时系统自动发起，向关联的收款账户支付指定金额。交易成功显示付款客户号付款客户中文名付款账户类型付款客户账号收款客户号收款客户中文名收款账户类型收款客户账号货币代号钞汇标志委托支付规则指定金额约定自动支付日期交易日期 机构号 柜员号 柜员流水凭证打印支付条件设置申请书（一试三联）是否与关联关系申请书一并考虑设计？打印要素交易日期 交易码付款客户号 付款客户中文名 付款账户类型 付款账户账号 收款客户号 收款客户中文名收款账户类型 收款账户账号币种 指定金额 委托支付条件 约定自动支付日期柜员流水 机构号 交易柜员其中：委托支付条件：约定自动支付/银行凭单据支付/取消币种：货币代号+钞/汇说明网上银行办理委托支付条件设置时，需要有一个交易双方类似握手的行为，通过双方的确认，可以设置待确认的期限，超过此期限则需要重新发起此交易发起生成一业务流水号，以便对方据此进行有关确认交易发起后在对方确认之前可以由发起人撤销设置支付条件时由付款方发起，经收款方确认；取消支付条件时由收款方发起，经付款方确认。5、个人保付通账户支付交易画面支付方式输入方式 支付类型付款客户账号 货币代号 钞汇标志交易金额收款账户类型 收款客户账号支付条件 交易密码功能说明本交易用于个人客户其保付通账户资金的支付结算处理交易说明1、判断个人保付通账户与其交易对方的收款账户的关联关系是否存在2、判断有关账户账号是否存在、状态是否正常，付款账户的交易密码是否准确3、如“支付方式”选择“非客户”，则无需输入交易密码，但需无条件授权“支付方式”选择“非客户”，系统判断付款账户的支付条件是否设置为“银行凭单据支付”，交易金额是否为设置委托支付条件指定的金额“支付方式”选择“非客户”，支付后，委托支付条件的状态为“已转账”。4、当支付类型选择结算的，保付通账户的资金直接转入已经建立关联关系的收款客户账户中，按不同币种（区分钞汇）直接入账本交易成功后，并返回相应业务信息及柜员流水号交易范围：所有机构交易权限：综合柜员、个人业务经办授权操作：“支付方式”选择“非客户”，无条件授权交易渠道：柜面、电话银行（客户服务中心）、网上银行（非客户交易只能在柜面操作）字段说明支付方式：客户/非客户；选择“非客户”的，必须判断该付款账户的委托支付条件是否设置为“银行凭单据支付”，交易金额是否为设置支付条件指定的金额，否则不能处理输入方式：1位数字，手工支付类型：1为位数字，结算/取现/转出；选择结算的，必须判断个人保付通账户的关联关系是否存在，否则不能处理；选择取现的，必须判断个人保付通账户的关联关系是否取消（包括强制取消），否则不能处理；与其他交易组合使用；选择转出的，必须判断个人保付通账户的关联关系是否取消（包括强制取消），并且选择收款账户类型与收款客户账号与其他交易组合使用，否则不能处理付款客户账号：最长17位数字货币代号：2位数字钞汇标志：1位数字，钞/汇交易金额：14位数字收款账户类型：1位数字，卡/活期一本通；支付类型必须为“转出”时可选择收款客户账号：卡号/活期一本通号；支付类型必须为“转出”时可选择支付条件：1位数字交易密码：6位数字，“支付方式”选择“非客户”，则无需输入和验证交易密码交易成功显示支付方式个人客户号付款客户中文名付款客户账号货币代号钞汇标志交易金额账户余额收款客户中文名收款客户账号交易日期 机构号 柜员号 柜员流水凭证打印取款凭证（即零售业务取款凭证）客户回单（即零售业务回单）打印要素交易日期 交易码 支付方式付款客户号 付款客户名 业务类型付款客户账号 交易金额 账户余额收款客户类型 收款客户账号 币种柜员流水 机构号 交易柜员 其中：业务类型：结算/取现/转出币种：货币代号+钞/汇会计分录借：个人保付通存款 贷：收款账户或借：个人保付通存款 贷：1011现金备注在非柜面渠道只能办理结算或转出6、个人无凭证账户销户交易画面输入方式 账户类型付款客户账号 货币代号 钞汇标志交易金额 计息与否止息日期 辅币处理标志支付条件 交易密码功能说明本交易用于个人客户无凭证账户的销户处理交易说明输入销户信息，进行有关检验后，自动销记生成个人保付通账户（或其他无凭证载体账户的账号）判断个人保付通账户与交易对方收款账户的关联关系是否取消（包括强制取消），否则销户处理不成功判断账户状态是否正常本交易成功后，返回相应业务信息及柜员流水号交易范围：所有机构交易权限：综合柜员、个人业务经办授权操作：指定条件授权（不计息，止息日期不为系统日期）交易渠道：柜面字段说明输入方式：1位数字，手工账户类型：1位数字，个人保付通账户/；此账户类型以后可以增加付款客户账号：最长17位数字货币代号：2位数字钞汇标志：1位数字，钞/汇交易金额：14位数字，可以“0”元销户计息与否：1位数字，不计息/计息，选择不计息必须授权；当原账户开户时的计息与否标志为不计息的，此处选择计息则交易处理不成功止息日期：8位数字，默认为系统日期，非系统日期必须授权辅币处理标志：1位数字，外币账户此项必选；角分不折人民币/角分折人民币支付条件：1位数字交易密码：6位数字交易成功显示客户号中文姓名账户类型客户账号货币代号钞汇标志交易金额账户余额支付条件交易日期 机构号 柜员号 柜员流水凭证打印个人客户信息修改凭证（如新开个人客户号时须打印）个人业务存款凭证客户回单（即零售业务回单）打印要素交易日期 交易码客户号 户名 账户类型 业务类型客户账号 币种 交易金额柜员流水 机构号 交易柜员其中：账户类型：个人保付通账户/业务类型：销户币种：货币