浦发个人二手房付款保函业务管理办法.doc

上海浦东发展银行个人二手房交易付款保函业务管理办法(试行)第一章 总则第一条 为促进我行个人二手房贷款的健康发展，丰富我行个人中间业务品种，为二手房交易双方提供公平、安全、便捷的资金结算和监管保障，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法和上海浦东发展银行担保业务操作规定，特制定本办法。 第二条 个人二手房交易付款保函系指我行应申请人（二手房买方，下同）的要求，以向相关受益人（二手房卖方，下同）出具保函的形式，为申请人履行支付义务提供有条件的担保，并按我行规定的标准向申请人收取手续费和相关费用的业务品种。本付款保函的银行付款责任为类似信用证的第一性付款责任，即担保银行在收到要求支付的书面索赔通知和相关证明文件并审核无误后，无需取得买方同意即可付款。 第三条 二手房交易中的买方，持有合法有效身份证明、无不良记录，具有完全民事行为能力的中华人民共和国居民，均可向我行申请办理二手房交易付款保函业务。第四条 凡未经总行依规定程序授权的分、支行，均不得对客户提供任何形式的担保。第五条 各分支行应依据总行的书面授权在其本部办理，不得超越授权经营范围办理担保业务，不得将审批权限下放给所属营业机构。第六条 各分支行办理担保业务应遵守总行有关表外业务风险管理的规定。第二章 二手房交易付款保函业务的种类 第七条 个人二手房交易付款保函根据申请人所交纳保证金金额的不同可分为全额保证金担保保函和差额保证金担保保函。全额保证金担保保函指申请人将全额应付款项存入其在我行开立的保证金帐户后，向我行提出开立保函申请，由我行向受益人出具个人二手房交易付款保函，待受益人按照房屋买卖/转让合同合同履行全部义务后，由我行负责将申请人应付款项划付至受益人我行开立的结算账户。差额保证金担保保函指申请人将不低于房屋成交金额30%的资金存入在我行开立的保证金帐户后，不足部分向我行申请个人贷款，同时向我行提出开立保函申请。待受益人按照房屋买卖/转让合同履行全部义务后，由我行负责先发放贷款，再按照申请人的授权将应付款项(同保函金额)划付受益人在我行开立的结算账户。第八条 个人二手房交易付款保函有效期最长不超过90天。第三章 二手房交易付款保函业务审批程序 第九条 出具的保函如有足额保证金，不受审批权限规定的限制。 第十条 出具的保函如无足额保证金，审批程序和审批权限比照我行有关个人购房贷款的审批授权规定操作。 第十一条 如申请人提出对已出具的保函进行担保金额、期限、责任范围等主要条款的修改，应按照换开保函处理，经办行应收回原保函，重新签定开立二手房交易保函协议并办理审批手续，出具新保函。第四章 出具二手房交易付款保函的条件 第十二条 主体资格：申请人如申请全额保证金付款保函，必须符合本规定第三条所规定的主体资格条件。如申请差额保证金保函，必须存入不低于房屋交易金额30%的保证金，并且符合我行对个人贷款借款人的主体资格的规定要求。 第十三条 合法性、真实性、有效性：申请出具保函的二手房交易必须符合国家有关法规政策规定。与保函有关的房屋交易真实、有效，交易双方签订的房屋买卖/交易合同，其形式和内容应符合国家法律、法规的规定，偿付条件明确合理。交易房产要求产权明晰且无抵押设定和相关债务。 第十四条 文件与资料：申请人应向本行提供关于申请人所涉及的房屋交易合同的充分完整、合法有效的文件。受益人必须拥有本人名下的标的房屋的房产权利证明。 第十五条 反担保：本行可以要求申请人提供充分的反担保。 第十六条 开户要求：申请人和受益人应在我行开立东方卡或活期一本通作为结算帐户，申请人还需开立保证金专户。凡担保项下的资金结算均应通过我行办理。第五章 二手房交易付款保函业务操作程序第十七条 个人二手房交易双方经协商一致，达成交易意向，并签署当地房地产管理部门认可的房屋交易/转让合同。第十八条 申请人向银行申请出具全额保证金保函，需提供以下资料：1、 完整的个人二手房交易付款保函申请审批表；2、 申请人及配偶有效身份证明原件及复印件；3、 房屋买卖/转让合同原件；4、 受益人、受益人配偶及财产共有人及其配偶的有效身份证件原件及复印件；5、 所交易的房屋房地产所有权证明和房地产估价报告书。 第十九条 申请人向银行申请出具差额保证金担保保函，需提供以下资料：1、 完整的个人二手房交易付款保函申请审批表；2、 申请人及配偶有效身份证明原件及复印件；3、 房屋买卖/转让合同原件；4、 申请人完整的个人贷款申请资料；5、 受益人、受益人配偶、财产共有人及其配偶的有效身份证明原件及复印件。6、 所交易的房屋房地产所有权证明和房地产估价报告书第二十条 银行对申请人与受益人提交的资料进行调查核实，对交易行为的真实性、合法性、合规性进行审查，经有权审批人同意后，与交易双方签定开立二手房交易保函协议。对差额保证金担保保函申请人须先按我行相关个人贷款业务管理办法先对申请人的贷款申请进行审查审批，并和借款人签订个人购房借款合同和个人借款抵押合同。第二十一条 申请人将保证金存入保证金帐户，并向银行出具个人二手房交易付款保函划款、扣款委托书。经办行向申请人收取开立保函手续费，并向受益人出具付款保函，并由申请人签收。 第二十二条 银行或银行指定的中介机构会同交易双方到房产交易管理部门办理产权交易等手续。 交易手续完成并取得相关权利凭证后，银行通知交易双方办理交易款项的划付和权证的交割。申请人和受益人须同时到经办行办理交割手续，并携带下列资料： 一、全额保证金担保保函1、申请人凭有效身份证件领取房产权利凭证。2、受益人凭有效身份证件和个人二手房交易付款保函(原件)，要求银行划付保函款项。二、出具差额保证金担保保函 1、申请人须按我行规定办妥借款手续和抵押手续。银行按开立二手房交易保函协议约定划拨款项；申请人凭有效身份证件领取权利凭证。2、受益人凭有效身份证件和个人二手房交易付款保函(原件)，要求银行划付保函款项。 第二十三条 经办行按申请人的要求开立保函。保函的主要内容有： （一）保函编号； （二）保函名称； （三）受益人姓名、身份证号码； （四）申请人姓名、身份证号码； （五）担保的主合同的编号及主要内容； （六）担保金额及币种； （七）申请人、本行及受益人三方的权利和义务； （八）反担保方式； （九）偿付条件、方式、期限等； （十）保函的有效期； （十一）保函不得转让条款； （十二）其他附加条款。 第二十四条 我行出具的保函应以中华人民共和国的法律为可适用的法律。目前暂不对境外受益人出具个人二手房交易付款保函。 第二十五条 当保函到期，担保义务免除时，均应按照有关会计核算的规定，个人信贷部门填写撤销保函通知书，送交会计部门，按类核销。在保函有效期内，如担保的金额、期限、义务等合同主要条款发生变动，应重新签定开立二手房交易保函协议，按第本规定第九条报批后，填写撤销保函通知书撤销并收回原保函，开立新保函。第二十六条 申请人或受益人任何一方提出终止保函并申请退回保证金的，无论是否在保函有效期内，双方应共同提出撤销保函和退款申请，将保函正本退还经办行，经办行应向交易双方核实情况，要求交易双方在保函正本背面签字确认后，收回原保函，填写撤销保函通知书通知会计部门撤销保函，但已经支付的手续费不退还。双方在交易中产生的争议按照双方的合同约定自行解决，丙方不承担调解责任。第二十七条 保函有效期内，受益人遗失保函的，须立即到经办行办理挂失手续。于保函到期日次日凭有效身份证明向经办行办理补开手续。第六章 个人二手房付款保函手续费的收取标准第二十八条 全额保证金担保保函每份收取定额手续费100元。第二十九条 差额保证金担保保函手续费按担保金额减去保证金额的差额分档收取。一、差额在0-50万元（含50万元）以内的一次性收取手续费200元；二、差额在50-100万元的（含100万）一次性收取手续费300元；三、差额高于100万元的,按费率万分之三收取保函手续费。即：手续费=（保函金额-保证金金额）*费率第三十条 换开保函手续费按新开保函手续费减半收取。第三十一条 手续费为一次性收取第七章 担保业务的日常管理 第三十二条 经办行个人信贷部门在出具保函后，应跟踪监控房屋的交易进度，掌握交易双方的合同履行情况，并做好记录。 第三十三条 个人信贷部门应建立担保业务台帐；按开立二手房交易保函协议和保函的规定履行义务，及时核减担保余额，按规定填写有关凭证通知会计部门进行核算、核销。 第三十四条 在担保期内，个人信贷部门应督促、协助申请人和受益人履行房屋买卖/转让合同、开立二手房交易保函协议项下的义务。如发现保函申请人有不能依照开立二手房交易保函协议按期履约的可能时，应督促和协助该申请人及时采取补救措施；如系该申请人确实不能履行开立二手房交易保函协议的义务，我行将被保函受益人要求履行担保义务时