正式期银行汇票需求.doc

过渡期银行汇票需求1.概述22.银行汇票签发及资金移存32.1.银行汇票申请32.2.银行汇票修改42.3.银行汇票审核打印52.4.汇票资金移存（发送）52.5.联行业务确认72.6.银行汇票资金移存查询打印73.银行汇票兑付83.1.银行汇票申请兑付83.2.申请兑付银行汇票审核发送93.3.申请兑付银行汇票申请取消103.4.兑付银行汇票来账记账（仅作参考）104.主动请求退回汇票移存款项交易115.银行汇票当日来帐查询126.银行汇票历史来帐查询127.银行汇票签发行直接付款128.银行汇票退回139.几个自动接收的交易1410.银行汇票当日(历史)业务查询1411.登记簿查询、维护1512.密押核对(手工)1513.过渡期银行汇票核销1514.其他1615.附录1615.1.报文编号：CMT121银行汇票资金移存报文1615.2.报文编号：CMT721申请清算银行汇票资金报文1715.3.报文编号：CMT122清算银行汇票资金报文1815.4.报文编号：CMT123银行汇票多余资金划回报文1915.5.报文编号：CMT725银行汇票全额兑付通知报文2015.6.报文编号：CMT724 银行汇票申请退回报文2015.7.报文编号：CMT124银行汇票未用退回资金报文2115.8.“签发汇票登记簿”字段设置：2215.9.“兑付汇票登记簿”字段设置：2315.10.“汇票未用退回”发报库字段设置：2315.11.银行汇票兑付地指南2416.增加交易：241. 概述根据全国城市商业银行资金清算中的要求，测试时间为7月初，第一批商业银行正式上线时间为10月中旬左右（含本行）。本需求以代签工行汇票的交易结构和过渡期银行汇票交易为蓝本，独立设置银行汇票交易模块，并增加编核押、资金划拨、解付、汇票退回以及销账等交易，与过渡期不同的是有数据向汇票中心发送。原则上支行均能签发期银行汇票，没有在清算中心开立备付金账户的，按照管理行依次清算备付金，必须单独建立银行汇票结算关系，并参照此需求核实大额支付系统的银行汇票交易。各种登记簿全行共用，查询时可以按照支行查询。字段的类型、长度使用中国现代化支付系统中规定的类型和长度。科目使用：24403、70201、70202。账号使用：244031银行汇票签发户（贷方签发汇票，借方核销汇票、持票人逾期付款或退款，余额在贷方，建立银行汇票卡片账）244032银行汇票移存户（移存汇票时记借方，贷方核销汇票、持票人逾期付款或退款，余额方向为轧差贷方，一般情况其余额于签发户余额反方向相等）244033银行汇票逾期退回户（收到cmt124报文02逾期退回记贷方，逾期汇票获付款或退款时记借方，贷方余额，注销银行汇票卡片账，该账户余额与汇票签发登记簿逾期退回未清算汇票余额一致）7020115银行汇票（按照重要空白凭证管理）7020215待销毁银行汇票。备注：由于银行汇票的来账都是由本行发起而形成的，所以来帐均可以自动入账，应可以查询来帐的情况，并打印来帐专用凭证，同时，自动解付或退回多余款项等业务，应一并注销银行汇票卡片账。备注：测试时，我行使用：裕华路支行，行号：313121006003，对方行是太原市商业银行，行号：313161000017，对应支行为：太原市商业银行营业部，行号：313161000025，请一并建立环境。城市商业银行银行汇票处理流程 1、签发汇票：签发行签发汇票向汇票中心移存资金CMT121NPC清算资金汇票中心登记签发汇票信息。2、兑付汇票：兑付行兑付银行汇票向汇票中心申请清算资金CMT721汇票中心与签发行登记信息匹配：生成清算银行汇票资金报文CMT122发往NPC向兑付行清算资金；部分兑付的，同时生成多余款划回报文CMT123发往NPC向签发行清算资金，全额兑付的生成全额兑付报文CMT725发往签发行汇票处理中心销记银行汇票签发登记。3、未用退回：签发行向汇票处理中心发送银行汇票申请退回报文CMT724汇票处理中心匹配检查退回申请报文无误后，自动生成银行汇票未用退回资金报文CMT124发往NPC向签发行退回移存资金汇票处理中心主动退回逾期汇票的，直接生成银行汇票未用退回资金报文CMT124发往向签发行退回移存资金汇票处理中心销记签发银行汇票登记簿。2. 银行汇票签发及资金移存实现方式及思路：1、通过汇票签发录入审核打印联行确认发送（CMT121报文），完成汇票签发及资金移存全过程。2、设置汇票录入、审核打印、联行确认。3、汇票录入主要职责是根据汇票申请书，输入有关要素，完成行内有关账户浮动余额的记账；综合员审核正确后，输入汇票号码，产生密押并打印，然后签章的综合员核对无误后，盖结算章并发送。4、设置汇票录入、审核打印、签章核对、修改、取消、发送、授权交易。5、汇票资金的核算通过“244开出汇票”科目，下设2个分户：签发户和移存户。签发汇票记签发户贷方，核销汇票记签发户借方，余额与汇票签发登记簿的余额一致；与未核销汇票卡片的余额一致（账实一致）。移存汇票时记移存户的借方，核销汇票记移存户的贷方，收到资金清算中心逾期退回汇票资金时记移存户的贷方，余额反映本年度已移存未清算资金。6、汇票作为重要空白凭证，必须专人保管。设置汇票领用、作废、冲正交易。7、本签代理他行（本系统）签发汇票，须通过4070104或4070201支行备付金科目划转资金。8、汇票签发各阶段的标志：已申请、已打印、已签章核对、已发送。9、汇票的状态：正常、取消、挂失、解挂、被正式查询。10、各签发行设置“银行汇票签发登记簿”，全面反映汇票从签发到兑付核销的全过程。2.1. 银行汇票申请柜员使用。本交易未打印前可修改、可取消，已打印的先取消打印，再修改或取消。取消本交易后，申请书恢复为未使用状态。交易画面：汇票签发录入行号： 行名： 签发类型 0、本行 1、本系统他行 2、外系统他行汇票性质 0、不可转让转账汇票1、可转让转账汇票2、现金汇票代理付款行 行号 （选择现金汇票后允许录入）申请人地址 （没有账户的现金汇票使用）申请人账号 （如果申请人地址录入，本栏可为空）销账序号申请人名称 （如果账号为空，本栏可录入）申请书编号 （需要校验）申请金额密印校验（印鉴、密码） （可以按照工行汇票格式）申请书日期支付密码收款人账号收款人名称附 言 说明：1、签发类型、行名、行号默认本行。本行代理本系统他行，要求录入行号并显示行名；代理外系统他行，对应他行的开户账号，申请人地址、账号、名称等均可以录入。备注：建立代理外系统他行银行汇票清算关系表，序号、他行名称、行号、对应账号等信息。2、转账汇票不填写代理付款行名称及行号，现金汇票的代理付款行只能是会员行辖属分支机构，需要关联并校验（详见清算中心编制的“行名行号簿”），现金汇票必须指定代理付款行名称及行号。会计分录：借：201等存款科目（本行转账汇票） 或借：234科目（代理外系统他行业务通过清算关系表自动对应账户）或借：10101现金（交现金直接办理的现金汇票）或借：4070202（代理本系统他行办理转账汇票，含费用3.5元） 贷：244031开出汇票签发户 贷：51101（手续费1元,没有开户的个人5000元以下1%，不足1元收1元，5000元（含）以上50元，不收邮电费） 贷：51302（邮电费2.5元）关联相关收费交易，每笔3.5元。代理本系统他行发起行的会计分录：借：201 贷：4070202（含手续费，同工行汇票，交易取消时应能同时取消收费交易，选择他行时要保证双方同时代收了手续费，日终不得出现4070202科目不平现象）现金汇票必须为直接交现金办理，代理本系统他行不得办理现金汇票！当天有代理本系统他行的业务，必须到代理行办理汇票，否则日终发起行不能轧账！生成签发银行汇票登记簿。申请金额要在存款账户上扣除。2.2. 银行汇票修改汇票在没有审核打印前，以下内容可修改：汇票签发录入修改 申请人账号 销账序号申请人名称 （显示，没有账户的现金汇票可修改）申请人地址 （填写的显示、可修改）收款人账号收款人名称 代理付款行 行号 （修改时关联行名行号薄校验）附 言 2.3. 银行汇票审核打印综合员使用。可取消，取消时汇票凭证转“作废”状态。机械故障未能打印的，可以使用原凭证号选择重新打印。打印后（已使用标志已置）凭证打印不规范的，需要选择换凭证打印。没有打印过的不能直接选择重新换凭证打印。使用账号申请书编号金额确定信息，综合员确认无误后，录入汇票编号打印汇票。银行汇票审核打印打印类型 0本次 1重新 2换凭证 （默认0，选择重新、换凭证打印需主管授权）申请人账号 销账序号申请人名称申请书编号申请金额以下自动显示申请的全部内容流水号柜员号虚拟代码支行名称日期（代理行行名、行号）以下内容录入汇票编号 （需要校验号码）说明：各种条件审核正确，提示是否打印，打印后标志为已打印。各种标志：已申请/已审核/已打印/已确认3个/已发送增加：1、在银行汇票凭证的“备注”栏下方打印“请向城商行清算中心904290099992或工行上海20304003清算”字样。2、如有“不得转让”，打印在备注栏的首项（不得转让）。3、字体为“宋体”，大写金额字号应略大一些，出票日期大写：月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，前面加“零”；日为拾壹至拾玖的，前面加“壹”。5、自动编押并打印到“多余金额”栏上方（用密押卡通过接口文件进行）。6、打印失败凭证随之作废。7、收款人名称栏应可以容空格，以便不能打印的字用手写。8、自动记载以下各项内容：出票日期：数字，8位，系统当日工作日期；签发行行号：数字，12位，必须是支付系统行号；发起行行号：数字，12位，必须是支付系统行号。9、打印成功后，凭证修改为“已使用”，打印失败修改凭证为“作废”。会计分录： 付：702011510、选择换凭证打印，调用原信息，不管凭证是否已被系统作废，直接使用本次打印凭证的下一个凭证号，并置本次打印使用的凭证号码为“作废”状态。2.4. 汇票资金移存（发送）综合员、业务主管使用1交易名称：汇票资金移存（发送CMT121报文）2交易代码：3交易说明：本交易将已签发的汇票资金移存城市商业银行资金清算中心，原汇票签发标志须为正常已签章核对和已打印。4交易画面：汇票资金移存（发送）汇票号码 汇票金额汇票密押以下显示汇票内容：5交易画面说明：1）汇票号码：数字，8位，必输；2）汇票密押：数字，10位，必输。6交易检查：交易员权限及交易输入项。7交易显示：显示交易是否成功的信息。8功能说明：（1）登记汇票签发登记簿，发报日期：数字，8位，记载当前系统工作日期； 支付交易序号：数字，8位，系统自动生成；发起行行号：数字，12位，支付系统行号； （2）汇票签发标志置为已发送；（3）对相关账户进行记账（附后）（4）生成“汇票资金移存报文（CMT121）”并发送。9会计分录：1、本行会计分录：借：244032银行汇票移存户 贷：4070104支行备付金（对应清算中心）2、没有清算备付金的支行会计分录：借：244032银行汇票移存户 贷：4070201支行备付金（对应管理行）同时其管理行会计分录：借：4070201支行备付金（对应被管理行）贷：4070104支行备付金（对应清算中心）3、同时清算中心进行清算，会计分录：借：4070104支行备付金 贷：110存放中央银行准备金存款（同大额支付系统）特别注意：1、原大额支付系统中的电汇业务，是通过支行201411407、中心407411110过渡的，不知道中心的411有什么意义，如果没有则全部改为中心：407110。2、每次发送，必须控制支行24403-2余额是否和24403-1余额反方向相等，否则提示错误！3、人民银行的返回码必须由单一性，防止错误后支行和中心不能及时发现！ 4、244科目应为明细核算，不得汇总记账。备注：1、该交易必须考虑管理行已经轧账的情况。2、该交易和清算中心的资金移存汇总查询打印交易关联。3、银行汇票的内容补充签发银行汇票登记簿，登记簿支行和清算中心均可查询。4、以上交易关联联行用章、密押、压数等交易，不能直接签发的支行不需要关联。5、次日打印244科目凭证，大额支付系统能打印的凭证直接打印，不能打印的次日有综合业务系统打印。6、大额支付系统停止前，本笔不发送下一笔不得打印。大额支付系统停止后签发的汇票，可以次日发送，但登记簿必须登记发送日期。但24403-2的余额永远不能大于24403-1的余额，系统每发送一笔都要判断。7、标志：未复核/已复核/已打印/已签章核对/已发送2.5. 联行业务确认综合柜员使用。按照原来需求书的3个交易的要求进行。压数确认密押确认签章确认（使用集中编押的，日终轧账不再判断人工编押交易是否进行）程序控制：缺少本业务的日终不得进行轧账交易。汇票编号作废：独立交易，应有业务主管授权，汇票种类：银行汇票、银行承兑汇票、代签工行汇票。2.6. 银行汇票资金移存查询打印支行综合员使用，清算中心均可使用。本交易不进行账务处理，为查询或打印交易。银行汇票资金移存查询打印虚拟代号： （不录入为全部，支行直接显示所属行的信息）支行名称： （自动显示）以下为返回信息虚拟代码 支行名称 累计金额 笔数 备注合计： 明细记录 打印 关闭说明： 1、次日清算中心打印机制特转借方凭证（4070104科目），摘要栏应注明“签发银行汇票移存资金，申请书编号、汇票编号。注：支行的管理行打印机制特转借方凭证（4070201科目）。2、次日清算中心打印机制特转贷方汇总凭证（110科目），摘要栏应注明“签发银行汇票移存资金，签发支行XX个，签发笔数XX笔”。注：支行的管理行打印4070104科目。3、当日可查询、打印汇总记录：虚拟代码、支行名称、金额、打印时间，要有合计数。可按照支行或全部进行查询或打印。4、次日可打印明细流水：虚拟代码、支行名称、金额、申请书编号、汇票编号、记账时间，要有合计数。清算中心和支行均能下传和打印，清算中心为全行汇总数据。5、本交易要关联银行汇票签发交易。3. 银行汇票兑付实现方式及思路：1、通过汇票兑付申请审核发送（CMT721报文）登记客户账核销登记簿，完成汇票兑付申请。2、设置“兑付汇票登记簿”。记录汇票兑付的全过程。3、资金清算中心收到CMT721报文，匹配无误后发送CMT122报文。收到CMT122报文后，自动核销“兑付汇票登记簿”，并进行资金清算。3.1. 银行汇票申请兑付综合柜员。各支行收到的汇票自己解付，然后向资金清算中心划收汇票款项。银行汇票申请兑付客户种类 0本行客户 1本系统他行客户 2外系统他行客户汇票性质 0不可转让转账汇票 1可转让转账汇票 2现金汇票汇票号码 出票日期 出票金额 实际结算金额 多余金额 签发行行号 汇票密押 附言 资金去向： 1、现金 2、内部转账 3、同城交换收款账号 销账序号收款户名 开户行行号 行名-兑付汇票提示F12 提交 关闭交易说明：1、检查密押是否正确，如果错误，则提示“密押错”。2、计算提示付款日期是否超过汇票出票日期一个月（遇例假日顺延），如果超过，则提示操作员。3、计算多余金额=出票金额实际结算金额，如果不等，则提示操作员。4、检查是否已挂失，如果已挂失，提示操作员。5、自动记载汇票兑付银行汇票登记簿的各项内容。（包括资金去向、收款人账号、户名和开户行行名行号），本登记簿全行可查。6、提示付款日期：数字，12位，当前系统工作日期；多余款：数字，15位。7、兑付汇票提示F12 ：用快捷键调用，显示文本内容，文本内容总部可修改：*转帐汇票，需要审核的内容：1、汇票、解讫通知联是否齐全。汇票和解讫通知联的号码和记载的内容是否一致； 2、汇票是否是统一规定印制的城市商业银行汇票凭证，包括标识、暗记、水印等防伪标志是否真实；3、汇票的提示付款期限（自出票日起1个月）是否超过；4、汇票必须记载的事项是否齐全,进帐单所填内容与汇票是否一致，有无错漏；5、汇票的实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，多余金额结计是否正确。全额进帐的必须在汇票和解讫通知联的实际结算金额栏内填入出票金额，多余金额栏处填写“0”；6、实际结算金额是否更改，更改实际结算金额的汇票无效。7、压数机压印的金额是否与大写的出票金额一致；8、持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。9、汇票的背书是否连续，使用粘单背书的，是否粘附于汇票规定的粘接处并签章。不可转让的汇票不得转让； 10、汇票专用章是否与印模相符，漏盖、错盖汇票专用章均不受理。*现金汇票，除审核以上内容外，还需要审核：1、汇票上填写的申请人和收款人是否确为个人并按规定填明“现金”字样； 2、汇票指定的代理付款行是否确为本行； 3、审查持票人的身份证件，并在“持票人向银行提示付款签章”处注明身份证件名称、号码及发证机关，并要求提交持票人身份证件复印件留存备查。4、现金汇票持票人委托他人提示付款的，汇票背面是否作委托收款背书并注明持票人和被委托人身份证件名称、号码及发证机关，同时必须查验持票人和被委托人的身份证件，复印件留存备查。备注交易画面：（1）客户种类：数字，1位，必输，默认为“1. 本行客户”；（2）汇票性质：数字，1位，默认为“1、可转让转账汇票”；（3）签发行行号：数字，12位，必输；（4）出票日期：数字，8位，必输；（5）汇票号码：数字，8位，必输；（6）汇票密押：数字，10位，必输；（7）出票金额：数字，15位，必输；（8）实际结算金额：数字，15位，必输；（9）多余款金额：数字，15位，必输；（10）收款账号、收款户名、开户行行号、行名，“选择”项为“2、3、他行客户”时必输，“选择”项为“1. 本行客户”时自动显示相对应的户名；（11）附言：字符，60位。（12）支持现金、同城交换、本系统跨行解付，但目前不开通。3.2. 申请兑付银行汇票审核发送申请兑付银行汇票审核发送客户种类 0本行客户 1本系统他行客户 2外系统他行客户汇票性质 0不可转让转账汇票 1可转让转账汇票 2现金汇票汇票号码 出票日期 以下显示出票金额 实际结算金额 多余金额 签发行行号 汇票密押 附言 资金去向： 1、现金 2、内部转账 3、同城交换收款账号 销账序号收款户名 开户行行号 行名- 提交 关闭交易成功，回显画面同汇票兑付申请交易，系统提示“是否发送”确认后，发送并显示发送成功信息。标志：兑付申请/已审核/已发送/已清算功能说明：1、核对密押是否正确。2、现金汇票检查“兑付他行汇票登记簿”状态是否“挂失”和正式查询过，是则提示。3、计算提示付款日期是否超过汇票出票日期一个月（遇例假日顺延）4、计算多余金额=出票金额实际结算金额5、6、根据返回的成功信息，核对登记簿中发出信息的正确性，无误后，登记客户分户账，同时销记登记簿，支行会计分录：借：4070104 贷：201（选择2、本行开户，实际结算金额） 或贷：24301（应支持销账序号） 或贷：101（现金） 或贷：40801（同城交换）清算中心会计分录：借：110 贷：40701047、本交易在大额支付停止后的业务或审核正确不能发送的，可以次日发送，但在登记簿中必须登记发送日期。3.3. 申请兑付银行汇票申请取消未审核的取消，使用0105交易；已审核的，使用0105交易取消，需要主管授权；备注：申请标志为未发送，取消汇票兑付申请，须将汇票二、三联退回给原汇票持票人；申请标志为已发送，需通过CMT303报文，通知资金清算中心，收到资金清算中心确认通知CMT303报文后，方可以做取消交易。原大额系统中是否有？3.4. 兑付银行汇票来账记账（仅作参考）实现方式及思路：1、收到资金清算中心“清算银行汇票资金报文（CMT122）”，在兑付他行汇票登记簿查找与其签发行行号、出票日期、出票金额、汇票号码、汇票密押、最后持票人账号、实际结算金额等7要素完全相匹配的记录。检查该记录是否状态正常，申请标志已发送，清算标志未清算。如果是，修改兑付他行汇票登记簿清算标志为“已清算”，清算日期为当前系统工作日期。进行相关账户记账。会计分录：总行清算中心：借：110存放中央银行款项 贷：407系统内往来总行系统内往来 兑付行：借：407系统内往来总行系统内往来 贷：201单位活期存款（最后持票人为本行开户） （或）贷：261其他资金应付款代理他行兑付汇票户2、收到资金清算中心“清算银行汇票资金报文（CMT122）”，如果在汇票兑付申请登记簿查找不到与其签发行行号、出票日期、出票金额、汇票号码、汇票密押、最后持票人账号、实际结算金额等7要素完全相匹配的记录，则作为错误报文，先通过261其他资金应付款待清算汇票户核算，检查产生不符原因，再作处理。3、收到资金清算中心“清算银行汇票资金报文（CMT122）”，如果该记录状态为取消，或记录状态为正常，清算标志为已清算，应通过CMT108报文，立即将资金退回资金清算中心（必须在附言中注明汇票的各要素）。进行相关账户记账。会计分录：清算中心：借：110存放中央银行款项 贷：407系统内往来总行系统内往来 兑付行：借：407系统内往来总行系统内往来 贷：参见下面的分录 通过CMT108报文，将此笔已取消兑付的汇票资金退回清算中心时，会计分录是：清算中心：借：407系统内往来总行系统内往来 贷：110存放中央银行款项 兑付行：借：参见下面的分录 贷：407系统内往来总行系统内往来4、最后持票人为他行开户，通过261其他资金应付款待清算汇票户过渡备注： 可以打印支付系统CMT122报文记账凭证，汇票第二联、第三联及支付系统记账凭证一并作为汇票兑付进账单的附件，业务量比较大的行，可以打印CMT122报文的清单，附在当天传票后，作为查考资料。备注： 北京商行对来账报文，均先落到网点，打印来账报文，检查其账号户名，确实相符，准确无误后入账。4. 主动请求退回汇票移存款项交易主动请求退回汇票移存款项交易客户种类 0本行客户 1本系统他行客户 2外系统他行客户汇票性质 0不可转让转账汇票 1可转让转账汇票 2现金汇票汇票号码 出票日期 出票金额 实际结算金额 多余金额 签发行行号 汇票密押 备注1、核对原签发汇票登记簿，发送cmt724报文，收cmt124报文，登记登记簿；2、清算中心会计分录：借：110 贷：4070104支行会计分录：借：4070104 贷：24403-3备注：124报文带有原签发单位账号，原意是未用退回，要退到原签发单位的账户上；我行全部按照退回处理，退回后再判断是未用退回还是直接付款。5. 银行汇票当日来帐查询功能；查询银行汇票当日接收到的解付汇票、多余款项退回、主动请求退回、超过提示付款期满1个月资金清算中心主动退回的汇票款项情况。查询选择：0全部1出票帐号、3凭证号码4金额5总部可按支行行号查询显示内容：cmt724报文+cmt124报文，按照登记簿的要求处理。6. 银行汇票历史来帐查询功能；查询银行汇票历史接收到的解付汇票、多余款项退回、主动请求退回、超过提示付款期满1个月资金清算中心主动退回的汇票款项情况。查询选择：0全部1时间2出票账号3收款账号4凭证号码5金额6总部可按支行行号查询显示内容：cmt724报文+cmt124报文，按照登记簿的要求处理。7. 银行汇票签发行直接付款功能：由于某种原因，需要向持票人直接支付款项的，本交易要调用主动请求退回汇票移存款项交易的有关信息。银行汇票签发行直接付款客户种类 0本行客户 1本系统他行客户 2外系统他行客户付款类型 0提示付款期付款 1逾期付款 2缺失付款 3、灭失付款 （登记簿要记录）汇票性质 0不可转让转账汇票 1可转让转账汇票 2现金汇票汇票号码 出票日期 出票金额 实际结算金额 多余金额 签发行行号 汇票密押 附言持票人账号 销账序号持票人户名 (按实际结算金额记账)原申请人账号（不得录入） 销账序号原申请人户名 （按多余款项记账）备注： 汇票逾期付款提示F12 提交 关闭备注1、持票人账户不录入的，允许录入名称。2、在汇票上打印“逾期付款”，在第五联上打印实际结算金额和多余款项金额。3、摘要：逾期付款、丧失付款。4、核验出票金额=实际结算金额+多余款项，核验记录状态和原登记簿内容。5、核销签发银行汇票登记簿。会计分录：借：4070104（或4070201支行） 贷：24301（实际结算金额） 贷：201等存款账户（多余金额）其他分录同兑付。提示：1、持票人超过提示付款期满一个月，在票据权利实效内，向汇票签发行请求付款，应说明原因，并提交汇票和解讫通知联，填写进账单，并在汇票背面加盖印章。2、持票人为个人的，应提交有效身份证件。3、原夹保管的汇票第五联和对汇票内容。4、丧失付款先办理挂失撤销，然后凭人民法院的有关证明付款。8. 银行汇票退回汇票退回分为未用退回、逾期退回、缺陷票据退回、灭失退回，核对无误后，划付款项未用退回cmt124报文，支行核销卡片账。银行汇票退回退回种类 0未用退回 1缺陷票据退回 2丧失退回 汇票性质 0不可转让转账汇票 1可转让转账汇票 2现金汇票汇票号码 出票日期 出票金额 汇票密押 资金去向： 1、现金 2、内部转账 3、同城交换收款账号收款户名 开户行行号 行名-退回汇票提示F12 提交 关闭备注1、在实际结算金额栏打印未用退回，在多余款项栏打印金额。2、判断该汇票是否有被查询记录，是否有挂失纪录。汇票退回提示F121、汇票退回应在原签发行办理。2、用汇票第五联合对退回汇票个要素。3、未用退回：客户提交汇票、解讫通知联、单位未用退回证明和进账单。现金汇票应审查申请人的身份证件。4、如果汇票有被查询的纪录或者缺少解讫通知联，应在到期日满一个月后办理。5、逾期汇票判断汇票是否超过一个月。6、丧失退回凭人民法院的有关证明退回款项。会计分录同兑付。9. 几个自动接收的交易1、多余款项退回2、逾期满一个月自动退回10. 银行汇票当日(历史)业务查询可以按照支行和全行进行查询，可以按照账户、金额进行查询。银行汇票当日业务查询签发行 签发帐号 名称 兑付行号 兑付行名 汇票编号 解付金额 签发金额 收款人账户 收款人户名 备注合计金额 合计笔数 提交 关闭备注栏：现金汇票、可转让（不可转让）转账汇票、现金解付、转账解付、逾期付款、未用退回、缺陷退回、丧失退回11. 登记簿查询、维护登记簿包括：签发银行汇票登记簿、兑付银行汇票登记簿。按账号、票据号码、金额、日期、单位名称、已（未）解付、退回、挂失等显示条目显示明细卡片汇票签发信息分类查询登记簿 0全部 1签发登记簿 2兑付登记簿汇票状态 0全部 1正常 2取消 3挂失 4解挂 5退回 6被查询兑付标志 0全部 1未兑付 2已兑付 3逾期退回未清算汇票种类 0现金 1转账 申请人账号 出票金额 汇票号码汇票密押结算金额多余金额出票日期 起始日期 _结束日期_逾期查询 （选择该项自动判断）签发汇票登记簿的“查询标志、查询时间、查询银行”可维护。12. 密押核对(手工)录入相关内容核对密押，需要记录相关信息。录入要素：出票日期、金额、出票行行号、汇票编号、查询书编号、兑付行行号根据不同的凭证选择编制。13. 过渡期银行汇票核销过渡期银行汇票核销汇票性质 0不可转让转账汇票 1可转让转账汇票 2现金汇票汇票号码 出票日期 出票金额 借方帐号（自动显示，不可修改，下同）名称贷方帐号名称会计分录：借：244031银行汇票签发户 贷：244032银行汇票移存户打印借贷转账凭证。登记签发银行汇票登记簿。备注：一般情况根据来帐的不同，在交易中自动核销，本交易主要是为了由于其他原因而导致没有核销汇票交易。14. 其他关联挂失、冻结交易关联报表交易关联联行用章交易关联业务量统计关联销账序号关联不同级别的支行的清算交易（签发、解付时）打印兑付地指南。15. 附录15.1. 报文编号：CMT121银行汇票资金移存报文TAG值 项 目 名 原有定义 强制/选项 类型长度30A 委托日期委托日期强制项 8n 32A 货币符号、金额货币符号、金额 强制项 3x15n 011 发起清算行行号 发起清算行行号 强制项 12n 52A 特许参与者/发起行行号 发起行行号 强制项 12n 58A 接收行行号 接收行行号 强制项 12n 012 接收清算行行号 接收清算行行号 强制项 12n CC4 付款人开户行行号 签发行行号 强制项 12n C33 银行（特许参与者）行号 现金汇票兑付行 可选项 12n 30B 票据日期 出票日期 强制项 8n 21A 票据号码 汇票号码 强制项 8n D02汇票类别汇票类别强制项1nC10 汇票密押 汇票密押 强制项 10n 50C 付款人账号 汇票申请人账号 强制项 32x 50A 付款人名称 汇票申请人名称 强制项 60g 50B 付款人地址 汇票申请人地址 可选项 60g59A 收款人名称 汇票收款人名称 可选项 60g0BC 支付交易序号 支付交易序号 强制项 8n 010 发报中心代码 发报中心代码 强制项 4n 0B9 收报中心代码 收报中心代码 强制项 4n 72A 附言 附言 可选项 60g说明：接收行行号为汇票处理中心行号汇票类别： 0可转让汇票 1不可转让汇票 2现金汇票15.2. 报文编号：CMT721申请清算银行汇票资金报文 TAG值 项 目 名 原有定义 强制/选项 类型长度30A 委托日期 委托日期 强制项 8n 52A 特许参与者/发起行行号 发起行行号 强制项 12n 58A 接收行行号 接收行行号 强制项 12n CC4 付款人开户行行号 签发行行号 强制项 12n 30B 票据日期 出票日期 强制项 8n 21A 票据号码 汇票号码 强制项 8n D02汇票类别汇票类别强制项1nC10 汇票密押 汇票密押 强制项 10n 33C 出票金额 出票金额 强制项 15n CNV 实际结算金额实际结算金额 强制项 15n 33D 多余金额 多余金额 可选项 15n CC5 收款人开户行行号 最后持票人开户行行号 强制项 12n 59E 最后持票人账号 最后持票人账号 强制项 32x 59D 最后持票人名称 最后持票人名称 强制项 60g30C 提示付款日期 提示付款日期 强制项 8n 72A 附言 附言 可选项 60g汇票类别： 0可转让汇票 1不可转让汇票 2现金汇票15.3. 报文编号：CMT122清算银行汇票资金报文 TAG值 项 目 名 原有定义 强制/选项 类型长度30A 委托日期 委托日期 强制项 8n 32A 货币符号、金额 货币符号、金额 强制项 3x15n 011 发起清算行行号 发起清算行行号 强制项 12n 52A 特许参与者/发起行行号 发起行行号 强制项 12n 012 接收清算行行号 接收清算行行号 强制项 12n 58A 接收行行号 接收行行号 强制项 12n CC5 收款人开户行行号 最后持票人开户行行号 强制项 12n 59E 最后持票人账号 最后持票人账号 强制项 32x 59D 最后持票人名称 最后持票人名称 强制项 60g CC4 付款人开户行行号 签发行行号 强制项 12n 30B 票据日期 出票日期 强制项 8n 21A 票据号码 汇票号码 强制项 8n C10 汇票密押 汇票密押 强制项 10n 33C 出票金额 出票金额 强制项 15n 33D 多余金额 多余金额 可选项 15n 50C 付款人账号 汇票申请人账号 强制项 32x 50A 付款人名称 汇票申请人名称 强制项 60g50B 付款人地址 汇票申请人地址 可选项 60g59A 收款人名称 汇票收款人名称 强制项 60g0BC 支付交易序号 支付交易序号 强制项 8n 010 发报中心代码 发报中心代码 强制项 4n 0B9 收报中心代码 收报中心代码 强制项 4n 72A 附言 附言 可选项 60g15.4. 报文编号：CMT123银行汇票多余资金划回报文 TAG值 项 目 名 原有定义 强制/选项 类型长度30A 委托日期 委托日期 强制项 8n 32A 货币符号、金额 货币符号、金额 强制项 3x15n 011 发起清算行行号 发起清算行行号 强制项 12n 52A 特许参与者/发起行行号 发起行行号 强制项 12n 012 接收清算行行号 接收清算行行号 强制项 12n 58A 接收行行号 接收行行号 强制项 12n CC4 付款人开户行行号 签发行行号 强制项 12n 50C 付款人账号 汇票申请人账号 强制项 32x 50A 付款人名称 汇票申请人名称 强制项 60g50B 付款人地址 汇票申请人地址 可选项 60g30B 票据日期 出票日期 强制项 8n 21A 票据号码 汇票号码 强制项 8n C10 汇票密押 汇票密押 强制项 10n 33C 出票金额 出票金额 强制项 15n CN