《个人理财策略》doc版.doc

第 1 大题是非题20分 1 . (2分) 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。对错正确答案：是2 . (2分) 保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。对错正确答案：是3 . (2分) 个人外汇结构性存款需要信用额度。对错正确答案：否4 . (2分) 货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。对错正确答案：否5 . (2分) 个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。对错正确答案：否6 . (2分) 传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。对错正确答案：是7 . (2分) 我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。对错正确答案：是8 . (2分) 信托财产在法律上不具有独立性。对错正确答案：否9 . (2分) 房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。对错正确答案：是10 . (2分) 不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。对错正确答案：否第 2 大题单选题27分 1 . (3分) 以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。1 . 分红保险2 . 投资连接保险3 . 年金保险4 . 万能人寿保险正确答案：22 . (3分) （ ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。1 . 分红保险2 . 投资连接保险3 . 年金保险4 . 万能寿险正确答案：43 . (3分) “高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下（ ）保险特征之一。1 . 分红保险2 . 投资连接保险3 . 年金保险4 . 万能人寿保险正确答案：34 . (3分) 汇率变化最重要的影响是对（ ）的影响。1 . 消费者2 . 股民 3 . 贸易4 . 外汇卖家正确答案：35 . (3分) （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。1 . 传统的外币储蓄存款2 . 外汇结构性存款3 . 外币定期存款4 . 外币协议储蓄正确答案：46 . (3分) 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。1 . 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。2 . 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。3 . 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。4 . 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。正确答案：27 . (3分) 信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（ ）享受。1 . 委托人2 . 受托人3 . 代理人4 . 受益人正确答案：48 . (3分) 以下不属于房地产特征的选项是（ ）。1 . 高价值性2 . 易损耗性3 . 异质性4 . 供给有限性正确答案：29 . (3分) 以下属于房地产投资系统风险的是（ ）。1 . 通货膨胀2 . 经营管理不善3 . 决策失误4 . 财务欠债过多正确答案：110 . (3分) 房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（ ）。1 . 教育费用2 . 维修费用3 . 办公费用4 . 经营费用正确答案：4第 3 大题多选题45分 1 . (5分) 个人保险理财产品的特点（ ）。1 . 具有风险保障和投资双重功能2 . 客户需求大3 . 保险合同列明分红条款4 . 投资收益水平不确定正确答案：1,3,42 . (5分) 万能人寿保险的特点是（ ）。1 . 保费固定2 . 保额固定3 . 保费可变4 . 保额可变正确答案：3,43 . (5分) 外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可分为（）。1 . 本金无风险类存款2 . 利息有风险类存款3 . 利息无风险类存款4 . 本金有风险类存款正确答案：1,44 . (5分) 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（ ）等形式。1 . 柜台交易2 . 电话交易3 . 自助交易4 . 网上交易正确答案：1,2,3,45 . (5分) 传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。1 . 流动性相对较高2 . 服务较好3 . 风险较低4 . 回报率低正确答案：1,3,46 . (5分) 以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（ ）。1 . 实业投资股权收入2 . 信托贷款利息收入3 . 证券投资股票或债券的利息收入4 . 受益权转让收入正确答案：1,2,3,47 . (5分) 在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。1 . 自然人2 . 非法人团体3 . 委托人4 . 法人正确答案：1,2,3,48 . (5分) 申请契约信托的目的在于（）。1 . 增值财产2 . 保存财产3 . 匿藏财产4 . 处理财产正确答案：1,2,49 . (5分) 房地产投资的风险类型一般有（）。1 . 经营风险2 . 自然风