金融1班第一组银行基层网点经营管理汇报.doc

光大银行13金融1班第一组 小组成员v 组长：陈楚丹v PPT制作：马韵贤v PPT汇报：杨舒建v PPT材料收集：陈楚丹、朱佩莹、许锡枫、 黄绮媚、沈永清、郭光连、江秋燕目录1、银行的介绍2、银行选址的理由3、管理制度与经营理念、银行的设备4、银行对员工的考核，人员配备5、管理制度与经营理念、银行的设备6、同业竞争对手的分析7、如何开拓资产、负债和中间业务8、银行的特色产品 以及宣传方式简介v 中国光大银行成立于1992年8月，总部设在北京，是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。v 2015年6月末，中国光大银行在全国29个省、自治区、直辖市及香港地区的经济中心城市设立一级分行37家(含香港)，二级分行61家，营业网点902家，全行在职员工38000多人。v 强大的股东背景，全国性的经营网络，高素质的员工队伍，卓越的创新能力，中国光大银行以自身的经营优势，正按照“一年奋力起步，三年改变面貌，五年形成自身特色，十年勇争同业前列”的指导思想，落实“更有内涵的发展”，努力打造国内最具创新能力的银行。领导风采v 董事长 唐双宁v 自2007年7月起任公司董事长。毕业于东北财经大学，获投资经济专业硕士学位，高级经济师。 v 行长 赵欢v 自2014年1月起任公司党委副书记、执行董事、行长 。1986年毕业于西安交通大学管理工程专业。高级经济师。 企业文化诚信为本创新为先团队合作卓越执行和谐发展树立风险意识，恪守职业道德 关注市场变化，把握客户需求，不断创新产品和服务； 顾全大局，把银行利益置于部门及个人利益之上； 充分理解光大银行的战略意图，以积极的心态参与变革； 致力于建立可持续发展的企业生态环境，不断为股东和社会创造价值； 信守承诺并对决策负责 努力学习，善于用新知识和新方法发现并把握机遇； 倾听并理解他人的想法、感受，注重分享经验、减少彼此间的责备和埋怨； 制定科学合理的工作目标和切实可行的实施方案； 善于平衡客户与银行战略目标之间的关系，寻求资源投入产出最优化； 视光大银行的成败为己任，愿意承担更多的责任 有效应对创新挑战，在创新和变革过程中确保员工的参与和理解； 主动分享知识、经验和信息以帮助他人提高能力和工作效率； 积极回应客户需求，高效提供优质服务； 承担社会责任，谋求和谐共赢 对工作中发现的问题和疏漏及时通报，避免损失； 以宽容的态度对待创新中出现的问题和失误； 积极与其他部门和同事建立互信、互补的合作关系 保持乐观态度，勇于克服困难，努力实现目标 积极促进团队的多元化，博采众长，共创成功； 竞争优势1、光大银行是一家质地优良的中型银行。2、2009年，非利息收入占比接近20%，仅低于招商、民生。零售银行业务将得到 快速发展。2009年其成本收入比为39.3%仅比浦发和兴业的高，光大银行在成本控制上具有一定的竞争力。其不良贷款率相对较高，2009年为1.25%，仅仅低于华夏。其房地产行业和地方融资平台的风险可控。3、光大银行最为人熟知的品牌是-阳光理财。2009年，理财业务手续费收入6.76亿元，近三年复合增长率达到89.6%。4、2015年3月28日，光大银行正式实施拆分，理财业务将成立全资子公司。房租成本 大北路商铺首层约350方，租金3万实收。一个月入场费。五年合同。不可以分租。本商铺地理位置好，地处步行街的头位一铺难求，此路段基本一铺难求，适合服装、金融商铺、金铺、化妆品、周边的商业气氛浓厚。人流大，公共交通也比较方便，所以在一定程度上聚集了商业价值。 楼盘名称大北路商铺面积350装修精装修门面10米楼高5米类型住宅底商支付方式二押一租地址番禺市桥大北路其它水电费、管理费大约5000元选址理由v 1、大北路附近有较多的小区，例如：大北路小区、仁旺大厦和鸿成花园等。而且这三个小区都地处城市的中心，附近名校林立，周边配套一应俱全，医疗、学校、交通、娱乐、餐厅、食市应有尽有。vv 2、大北路附近有一个百德商业中心中医院对面，而且百德商业中心主力消费层年龄分布在3至60岁，就证明这里的是黄金商业旺区，平时人流是源源不断的。v 3、禺山广场地处大北路102号是一个大型的购物中心v 4、大北路是一条购物之街，周边集休闲、娱乐、购物、餐厅、小吃于一体；而且在大北路有一个壮元坊，里面是卖鞋子、衣服各类的生活用品的地方；这样的地方是逛街的好去处，所以无论是工作日还是节假日，大北路的人流都是络绎不绝的。v 5,番禺宾馆位于大北路130号，而且番禺宾馆附近就是热闹的大北路和易发商业步行街。番禺宾馆附近就只有一家中国银行，导致很多人都投诉说等待的时间太长了，而且这里还没有光大银行的网点，所以把网点设在这里是很适合的。v 6、最重要的是地铁3号线就在大北路附近，换句话说就是大北路的交通是很方便的。v 网点的大小：占地面积350平方v 整体设计布局：v 服务台正对着门口，服务台右边是个拿号机，在右边一点就是柜台，柜台对面是坐的椅子，给等号的客人坐的。服务台左边是金融服务的位置。ATM机在门口的右边，而且ATM那里也有一个门口可以进去银行里面。管理制度v 一、总则 v 二、信息披露的基本原则：信息披露事务管理应遵循真实性、准确性、完整性、及时性、公平性原则v 三、信息披露的内容v 1、定期报告v 2、临时报告v 四、信息披露的程序v 五、信息披露的职责划分v 六、档案管理v 七、相关培训v 八、违规情况和责任追究v 九、附则v 十、重大信息的确定标准v 1、关于重大交易百分数的标准v （1）中国证监会和上海证券交易所规定的确认标准v （2）香港联交所规定的确认标准v 2、其他信息的确认标准（1）关联交易v （2）诉讼、仲裁事项v （3）业绩预告、业绩快报和盈利预测v （4）利润分配和资本公积金转增股本v （5）股票交易异常波动和传闻澄清v （6）回购股份v （7）可转换公司债券涉及的重大事项v （8）重大突发事件经营理念v 一、独具优势的综合经营v 中国光大集团是光大银行的主要股东,目前已发展成为以经营银行、证券、保险、资产管理、信托等业务为主的金融控股集团。可以说,光大系企业就是一个典型的“金融超级市场”,为客户提供“一站式”综合金融服务。v 二、行业领先的创新能力v 光大银行始终将创新作为企业发展的基本着力点,从“打造创新亮点”、“健全创新机制”、“完善创新制度”、“持续创新培育”四个方面不断提高创新意识v 三、独具特色的模式化经营v 银行模式化经营是指商业银行基于行业特征和特定客户需求而形成的标准化解决方案,并将该解决方案复制到同行业客户或跨行业同类客户的过程。v 银行设备v 电脑15台：普通窗口4台，贵宾窗口3台、对公窗口 2台，行长办公室1台，客户经理 1台，理财经理1台，业务经理1台，后勤2台v 打印机14台：普通窗口4台，贵宾窗口3台、对公窗口 2台、客户经理 1台，理财经理1台，业务经理1台，后勤1台v 饮水机1台v 消防设备4个：ATM处1个，大堂2个，贵宾室1个v 自助设备4部银行对员工的绩效考核办法v 本考核按照百分制进行考核，按照不同的岗位设立各自考核专项，考核专项会有不同的权重。v 一、内勤员工考核方法v 1、出勤情况（5%）：网点会计主管负责对网点一般员工的日常出勤情况进行考核登记。v 2、优质服务（10%）：由网点负责人（行长、经理）和会计主管负责考核网点员工优质服务质量，其中机构负责人和会计主管各占5分考核权重。v 3、当月日平均业务量（5%）：柜员业务量统计=账务流水笔数，日平均业务量=当月业务量汇总/正常办理业务天数。v 4、任务考核（10%），按照完成比例计算得分。（存款考核、发卡量、网银、分红保险）v 5、加分项：v 1、当月无差错，全体员工+3分；v 2、差错率排名最低，凭证整理员+1分，其他员工+1分，差错最多的不加分；v 3、当月无投诉+2分；v 4、当月突出贡献奖+2分；（根据任务考核完成情况）。v 二、业务经理/客户经理考核方法v 1、出勤情况（5%）：网点主任负责对网点信贷人员的日常出勤情况 进行考核登记。v 2、优质服务（5%）：由网点负责人负责考核网点员工优质服务质量。因自身原因引起客户投诉的，将依据严重程度，酌情扣2-5分。v 3、考核任务指标（80%），按照完成比例计算得分，最高比例控制130%。（1）、存款考核v （2）、当月到期贷款收回率考核：v （3）、产品营销考核v （4）、非应计贷款考核v （5）、贷款利息收回率v 4、加分项：v 、收回表内应收利息每5万加1分；v 、收回表外利息每5万加2分；v 、收回表外不良贷款每5万加3分；v 人员配备:v 行长3名（正行长1名，副行长2名）；v 主管2名；客户经理4名；大堂经理2名；柜员9名；引导员2名；保安1名；保洁人员1名；v 窗口设计：v 对私：4个普通窗口，3个贵宾窗口；市场定位与分析一、市场定位1. 产品定位：推出一系列的“阳光品牌产品”，如阳光卡系列，阳光理财产品，阳光小微等等。2.企业定位 3.竞争定位：相比大北路附近的银行，光大银行作为国内第一家开办人民币理财业务的商业银行，已经积累了较为雄厚的客户资源，客户已经建立了对光大银行和阳光理财的品牌忠诚。4.消费者定位：位于番禺市桥地铁附近，地处城市中心，交通非常便利。附近名校林立，住宅区和医院，目标客户主要以小区的居民和到医院就诊的人群为主。v 二、市场分析v 1.银行业发展现状：基本形成以中央银行为中心，股份商业银行为主体，各类银行并存的现代资本主义国家银行体系。光大银行作为商业银行中的一员，未来会得到更大的重视。v 2. 以独特的阳光系列产品为主，在同业领先、成效卓著的创新能力，吸引了更多客户，零售业务现处发展的上升阶段，势头良好。v 3.与周边银行相比，口碑更加。三、总结v 1.大北路小区位于番禺市桥地铁附近，地处城市中心，交通非常便利。周边医疗、学校、交通、娱乐、餐厅食市俱金，人流量多，对于银行的发展具有更大的市场。v 2.光大银行的活力、创新、安全、诚信的形象，更具竞争优势，会得到更多客户的信赖。v 3.为了全面提升竞争力，光大银行必须加大创新力度，选择和实施有效的品牌策略，实现伟大目标。一、光大银行竞争对手的分析目前国内竞争业呈现四大集团，其中第一集团由四大国有银行组成；第二集团由十一家全国性股份制商业银行组成；第三集团由99家城市商业银行和农村信用社组成；第四集团由169家外资商业银行组成。1、第一集团之间的竞争 工农中建四大银行资产占全国商业银行的68%，由于四大银行目标市场趋同，客户战略趋同，四大行之间竞争激烈，主要是市场份额的竞争，光大银行很难进入。2、与第二集团的竞争股份制银行规模小，灵活性高，不良率低，盈利率高。第二集团以其低成本在对公存款市场份额的争夺中，对光大银行形成了相当大的威胁。3、与第三集团的竞争城市商业银行和农村信用社得到地方政府的支持和相应的保护，且对地方市场比较熟悉，因此光大银行在地方市场中竞争难度也比较大。4、与第四集团的竞争随着我国金融市场的开放，外资银行的增长速度非常快其产品种类多，有雄厚的资金实力，且外资银行享有多方面的税收优惠。但是，外资银行的弱势一是网点缺乏；二是对国内客户不大了解。二、竞争优劣势分析v （一）优势v 1.完整的综合金融平台支持，表现为高手续费佣金收入占比。v 2.资产质量改善明显，风险动态覆盖能力同业领先。v 3.先进的IT技术和信息系统。光大银行新一代核心业务系统，进一步体现了以客户为中心和综合服务的理念。v 4、网点优势。光大银行在29个省、自治区、直辖市等地区拥有902家营业网点。v （二）劣势v 1.经济周期下行和政策调控带来资产质量波动的风险，光大银行融资平台和房地产贷款风险敞口较大。v 2、市场营销力度不够。在营销理念、市场定位、营销方式等方面仍有很大的进步空间；v 3、业务与收入结构失衡。客户结构的集中度过高，目前个人贷款之占了12%，储蓄占了16%左右，且利息收入占比过高，达到了经营收入的90%。v 4、行业仍面临紧缩调控、公司自身仍需进一步转型。三、策略v 当前，我国经济发展已进入新常态，自主创新将逐渐成为经济转型升级的重要推动力。在长期同质化竞争格局下，创新已成为现阶段国内银行业打造差异化竞争优势的重要途径。v 1、光大银行不断优化创新体制，着力提高对创意理念的价值判断和发掘能力，提高对创新过程的价值整合和统筹能力，提高对创新成果的价值实现和应用能力。在公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融等重点业务领域全面推进产品和服务创新。v 2、光大银行在创意激发、成果孵化、效果评估、考核激励、资源配置、创新人才培养、创新文化建设等重点环节，以及创新管理的组织、流程等方面进行持续优化和健全，着力加强“金点子”和“创新沙龙”等创意激发机制和“创新实验室”孵化机制的建设。v 3、在创新应用方面，光大银行密切跟进移动互联网、大数据、云计算、社交媒体、人机交互等领域的技术进步成果和行业应用趋势，积极开展银行业务应用创新，进一步提高自主研发能力，充分发挥信息科技引领作用。v 4、在政策引导下，基于战略转型及提升效益需求，已有越来越多的银行开始重视小微企业金融需求，并相继推出契合小微企业需求的金融服务。光大银行把小微企业放到了相当重要的战略位置资产类业务中间业务开拓资产、负债和中间业务v 一、开拓资产业务的策略：v 建立具有强大技术服务支持的、统一的客户关系管理系统,对产品与销售渠道、客户资源、人员分配进行整合,以利于交叉销售的进行。2.加大金融产品与服务的创新力度。在新产品的推荐和上市期要配置强大的营销力量。3.加强与国外金融机构的合作, 积极参股保险、证券、基金等金融机构。4.完善以大客户为重点的公司业务交叉销售平台及以财富账户为纽带整合个人金融交叉销售渠道。5.加强人才队伍建设, 引进、培养包括管理、营销、风险控制、法律、计算机等在内的各类中高级金融人才。三、开拓中间业务的策略：两大策略v （1）地域策略：即按照经济发展程度分别实行不同的中间业务发展策略。v a.发达地区要全方位发展高起点、高科技、高收益的中间业务；v b.发展地区要有选择地发展中间业务；v c.落后地区要全力发展代收代收、代客理财等中间业务。v (2)阶段策略:v 即根据近期、中期分别制定不同的发展策略。v a.近期要侧重发展以扩大市场份额、盘活信贷资产存量、提高经营管理水平、加速资金周转、增强服务功能为主要目的的中间业务; v b.中期要侧重发展以金融评估、资产评估事务所及知识智力密集型业务开发公司等。v 2.三大创新v (1)机制创新;v (2)产品创新;v (3)服务创新;银行的特色产品v 个人业务v 一、个人储蓄v 代收费v “阳光加息宝”智能转存v 代理理财功能v 通存通兑v 代发薪v 二、阳光卡v 1、阳光加息宝v 2、薪资理财通v 3、阳光定存宝v 三、个人贷款v 1、平安易贷平安个人小额信用贷款v 2、个人住房贷款v 3、循环贷款v 4、阳光商房贷v 阳光商房贷是中国光大银行向购买商业用房（含商住两用房、车库（位）或用于商业用房装修的自然人发放的贷款。包括商业用房按揭贷款、商业用房（押旧购新）贷款和商业用房装修贷款。v 5、个人综合消费贷款v 6、个人出国金融贷款v 7、个人汽车消费贷款v 8、个人质押贷款v 9、工程机械贷款v 工程机械贷款是指中国光大银行向申请购买经营所需工程机械设备及相关零配件的借款人发放的人民币贷款。v 10、阳光助业贷v 阳光助业贷是指光大银行向社会自然人发放的、用于补充其经营活动所需周转资金的人民币贷款 。还有系列快贷产品支持，满足多样化需求。v 11、阳光物业贷v 阳光物业贷是指中国光大银行向持有经营性物