课件：健康保险产品.ppt

健康保险产品,Dept. Health insurance School of Public Health Southeast University,张 晓,2,通过本章的学习，你应该能够：,1列举常见的健康保险类型和形态； 2掌握重大疾病保险的分类方法和各类产品的特点； 3区分定额型医疗保险和费用型医疗保险； 4说明高保障医疗保险和高额医疗保险的联系和区别； 5了解护理保险和失能保险的基本内容。,3,提升经营管理水平，提高风险控制能力，积极开发符合市场需求的健康保险产品。 吴定富 2003 年中国健康保险发展论坛致词,4,主要内容,重大疾病保险 医疗保险 护理保险 失能保险,5,第一节 重大疾病保险,重大疾病保险，只为特定的疾病提供保障，这些疾病的共同特点就是对人的生命危害大、治疗的医疗费用高。尽管不同的重大疾病保险选择承保疾病的标准大致相同，但在产品设计形态上却各有特点。,6,一、重大疾病保险的分类,（一）根据保险期间划分 按保险期间划分，重大疾病保险可以分为 定期重大疾病保险 “两全” 终身重大疾病保险,7,一、重大疾病保险的分类,（二）根据给付方式划分 按给付方式划分，重大疾病保险可分为五种 提前给付型 附加给付型 独立主险型 按比例给付型 回购式选择型,8,二、我国的重大疾病保险,9,二、我国的重大疾病保险,10,2003 年，中国保险监督管理委员会发布了人身保险新型产品精算规定，从2003 年7 月1日起停止审批个人分红健康保险。随着分红型健康险的停售，非分红重大疾病保险陆续推向市场，如“健康天使”重大疾病保险。,11,二、我国的重大疾病保险,12,四款典型的重大疾病保险的对比,13,两款特殊疾病保险的对比,14,第二节 医疗保险,一、住院费用医疗保险 二、住院定额医疗保险 三、综合医疗保险 四、高额医疗保险 五、补充医疗保险,15,一、住院费用医疗保险,住院费用医疗保险，是一种根据被保险人住院的医疗费用进行赔付的保险。 （一）一般住院费用医疗保险 一般住院费用医疗保险的形态比较简单，保险公司对超过免赔额以上部分的医疗费用按约定的赔付比例给付保险金，最高给付额以保险金额为限，如住院医疗保险特约。,16,一、住院费用医疗保险,17,一、住院费用医疗保险,（二）分项限额住院费用医疗保险 将医疗费用细分为若干项，每一项医疗费用对应相应的保险金额，即单项医疗费用的最大给付以其保险金额为限。由于对医疗费用进行细分且限定各项费用的最大给付限额，因此该类产品一般不设免赔额，只要在产品设计时对各项医疗费用的分类和限额科学合理，就能为被保险人提供充分的保障，如个人住院费用保险（99 型）和附加住院医疗保险。,18,一、住院费用医疗保险,19,三款住院费用医疗保险的对比,20,二、住院定额医疗保险,住院定额医疗保险，其保险金的给付不以被保险人的实际医疗费用支出为根据，只要发生保险条款约定的保险事故，保险公司就会按预先确定的保险金额进行赔付，而不管其实际花费是多少。 住院定额医疗保险的代表有住院安心保险、国寿生命绿荫疾病保险、国寿康宏住院及手术津贴医疗保险、住院医护补贴终身保险和“世纪泰康”系列健康保险。,21,二、住院定额医疗保险,22,二、住院定额医疗保险,23,二、住院定额医疗保险,24,三款住院定额医疗保险的对比,25,三、综合医疗保险,26,三款综合医疗保险的对比,27,四、高额医疗保险,高额医疗保险，不仅指对高额部分的医疗费用的保障和保障的总额度大，还包括保障高或高保障的意思。 美国的基本住院及手术费用保险因其保障程度有限，逐渐被高保障医疗费用保险所取代。高保障医疗费用保险对医疗费用的保障范围广泛，保额较高，主要有补充高保障医疗费用保险和全面高保障医疗费用保险两种形式。 1补充高保障医疗费用保险 2全面高保障医疗费用保险,28,美国补充高保障医疗费用保险,29,美国全面高保障医疗费用保险,30,我国三款高额医疗保险的对比,31,五、补充医疗保险,特指与社会医疗保险“封顶线”以下部分全面衔接的费用型医疗保险。然而，若广义地讲，整个商业健康保险都是社会医疗保险的“补充”，都是在覆盖人群、高额医疗费用、特殊病种等方面对社会医疗保险进行“补充”。,32,社会医疗保险,合作医疗保险,商业医疗保险,商业医疗保险,商业医疗保险,第一封顶线,第二封顶线,项目病种上的衔接,费用上的衔接,人群范围上的衔接,基本医疗保障,33,典型的补充医疗保险产品形态,34,第三节 护理保险,护理保险可分为专业护理和非专业护理。 专业护理，是针对某种疾病或需要医学治疗的情况进行护理，需要专业护理人员。 非专业护理，是指非医疗护理，只需照顾日常生活，包括穿衣、起床、洗浴、家务料理等。 需要此类服务的人一般是身体虚弱而不是生病，不需要专业护理人员。,35,定额给付型长期护理保险产品形态,36,费用型长期护理保险产品形态,37,第四节 失能保险,一般来说，失能保险具有以下四个特征。 （1）保险金额和保险金的确定难度很大，只能提供部分补偿。由于一个人的收入来源通常是多渠道的，有专职收入，也有兼职收入，后者通常缺乏稳定性且难以预测，保险人在确定给付的最高赔偿金额时，通常只考虑其专职收入，往往难以满足被保险人的保障需求。 （2）保险金支付的重复性和长期性。医疗保险为被保险人提供住院期间的费用补偿，通常在出院后一次性支付，但失能保险多按月支付，需重复给付，且给付时间可能较长。 （3）费率厘定的难度较大。由于失能保险的给付时间可能较长，需要考虑货币的时间价值，在厘定费率时要计算保险金的现值，要考虑通货膨胀而加入生活费用调整给付条款。 （4）易发生道德风险。如果失能保险提供的保障程度较高，可能诱惑被保险人为获取保险金而自残。,38,英国诺维奇联合公司的“救生员”失能险产品形态,39,英国诺维奇联合公司的“救生员”失能险产品形态,40,英国劳合社公司的失能和失业收入保险产品形态,41,英国劳合社公司的失能和失业收入保险产品形态,42,英国劳合社公司的失能和失业收入保险产品形态,43,44,医疗保险,“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划 守护专家住院定额个人医疗保险 守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险 守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险 守护专家住院费用（推崇版）个人医疗保险 守护专家社保补充团体医疗保险 守护专家门诊费用团体医疗保险 守护专家住院费用团体医疗保险 守护专家住院定额团体医疗保险 守护专家特需医疗团体医疗保险,45,“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划,46,【产品特色】,升级社保 住院无忧 携手社保强化医疗风险防范功能，化解社保超额部分的高昂住院费用支出风险，让您的医疗费用负担从此 一去不复返。 重大疾病 用药优选 罹患31种重大疾病，对于住院治疗超出社保目录的费用，特别给予高额赔付，全力减轻患者家属的负担。 生存保障 休闲度假 保险期间内, 被保险人未丧失日常生活能力,无论是否发生住院费用赔付，所交纳保费都将原银奉还，让 您调养身心，休闲度假。 健管服务 专业呵护 专业的健康管理服务，通过各种科学有效的措施预防疾病的发生，让您未雨绸缪，提升生命质量。,47,【产品形态】,适用人群：已参加投保所在地城镇职工基本医疗保险的个人 销售方式：个险 保险期间：5年 交费方式：一次性缴清 续保方式：无 投保年龄：18-60周岁 等待期：因疾病引起的住院，等待期为30天；因意外伤害 引起的住院，无等待期。,48,【保险责任】（保障范围、保险金额）,*注：上述保险责任均应符合等待期的规定。,*注：上述保险责任均应符合等待期的规定。,49,【重疾列表】,本计划所包含的31种重大疾病是： 恶性肿瘤-不包括部分早期恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症-永久性的功能障碍 重大器官移植术或造血干细胞移植术-须异体移植手术 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）-须开胸手术 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）-须透析治疗或肾脏移植手术 多个肢体缺失 急性或亚急性重症肝炎 良性脑肿瘤-须开颅手术或放射治疗 慢性肝功能衰竭失代偿期-不包括酗酒或药物滥用所致 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症-永久性的功能障碍 深度昏迷-不包括酗酒或药物滥用所致 双耳失聪-永久不可逆 双目失明-永久不可逆 瘫痪-永久完全 心脏瓣膜手术-须开胸手术 严重阿尔茨海默病-自主生活能力完全丧失 严重脑损伤 严重帕金森病-自主生活能力完全丧失 严重 度烧伤-至少达体表面积的20 严重原发性肺动脉高压-有心力衰竭表现 严重运动神经元病-自主生活能力完全丧失 语言能力丧失-完全丧失且经积极治疗至少12个月 重型再生障碍性贫血 主动脉手术-须开胸或开腹手术 终末期慢性呼吸功能衰竭 系统性红斑狼疮性肾炎 严重多发性硬化症 严重肌营养不良症 急性出血坏死性胰腺炎 克隆病,50,【保障利益】,51,【社保参考】,52,守护专家住院定额个人医疗保险,53,【产品特色/优势】,主险产品，灵活投保： 作为主险产品，您可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。 关爱老年，延长续保： 人到老年，更需要健康保障，我们的产品将最高续保年龄提高到了69周岁，高于市场上同类产品，使您尽享最美夕阳红。 保费低廉，保障全面： 本产品保费低廉，保险责任不但包括了不限日数的一般住院日额保险金和重症监护病房日额保险金，还包括了可多次给付的手术定额保险金，贴心的保障将大大减少您的损失。 定额给付，理赔方便： 本产品根据住院天数、手术等级按固定金额进行给付，无需医疗费用原始凭证，减少了很多不必要的理赔纠纷，方便您在最短时间内完成理赔。 推荐医院，额外给付： 如果入住我们的推荐医院，您不但可以得到良好的医疗服务，还可以在得到正常赔付的基础上，获得一份额外的保障。 度身定费，公平合理： 在细分客户群的基础上，我们将进一步细化人群的性别、年龄等特征，从而根据您自身的风险状况，更公平合理地制定保费。,54,【产品形态】,适用人群：所有人群 销售方式：主险 保险期间：1年 交费方式：一次性全额交纳 续保方式：首年即享有保证续保权 投保年龄：新投保年龄0-59周岁、续保年龄可至69周岁 等待期：特定疾病180天，一般疾病90天；意外伤害、续保无等待期；,55,保险责任：,56,【保障示例】,张先生，30岁，投保守护专家住院定额个人医疗保险第2档，年交保险费256元。 保险期间内，张先生因心脏病在我公司推荐医院内住院37天（重症监护病房7天），并作了心脏瓣膜成形手术，张先生可获得以下给付： 1. 一般住院日额保险金：100元/天（37天3天免责期）3400元； 2. 重症监护病房日额保险金：200元/天7天1400元； 3. 手术定额保险金：1000元（三类手术） 4. 额外保障保险金：（3400元14001000元）5%290元； 张先生总共获得了6090元的给付。 下一年度续保时，我公司不会因为张先生的健康状况变化，拒保张先生，也不会对张先生加收保险费或增加除外责任，而是仍然按初次投保时的风险水平为其续保。,57,守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险,58,【产品特色/优势】,主险产品，灵活投保： 作为主险产品，您可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。 关爱老年，延长续保： 人到老年，更需要健康保障，我们的产品将最高续保年龄提高到了69周岁，高于市场上同类产品，使您尽享最美夕阳红。 保费低廉，保障全面： 本产品保费低廉，保障范围涵盖了与诊治过程密切相关的床位费、药品费、检查费等各项医疗费用，周到的保障将全力分担您高额的医疗支出。 推荐医院，额外给付： 如果入住我们的推荐医院，您不但可以得到良好的医疗服务，还可以在得到正常赔付的基础上，获得一份额外的保障。 度身定费，公平合理： 在细分客户群的基础上，我们将进一步细化人群的性别、年龄等特征，从而根据您自身的风险状况，更公平合理地制定保费。,59,【产品形态】,适用人群：无社保人群 销售方式：主险 保险期间：1年 交费方式：一次性全额交纳 续保方式：首年即享有保证续保权 投保年龄：新投保年龄0-59周岁、续保年龄可至69周岁 等待期：特定疾病180天，一般疾病90天；意外伤害、续保无等待期,60,保险责任：,61,保障示例】,张先生，30岁，投保守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险第2档，年交保险费707元。 保险期间内，张先生因心脏病在我公司推荐医院内住院37天，并作了心脏瓣膜成形手术；支出符合社保规定范围的医疗费用22105元，张先生可获得以下给付：,62,张先生此次住院总共获得了18274元的给付；由于本产品不限制住院次数，如果张先生在年度内再次住院，仍可继续享有高额医疗保障。 下一年度续保时，我公司不会因为张先生的健康状况变化，拒保张先生，也不会对张先生加收保险费或增加除外责任，而是仍然按初次投保时的风险水平为其续保,63,守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险,64,【产品特色/优势】,主险产品，灵活投保： 作为主险产品，您可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。 推荐医院，完善保障： 目前市场上大多数医疗保险产品均只对社会基本医疗保险目录规定范围内的医疗费用进行赔付。本产品将扩大保障范围，如您入住我公司推荐医院，我们将对超出社会基本医疗保险目录规定，但属于治疗过程中必需的部分医疗费用给予一定比例的赔付，让您享有较为完善的医疗保障。 关爱老年，延长续保： 人到老年，更需要健康保障，我们的产品将最高续保年龄提高到了69周岁，高于市场上同类产品，使您尽享最美夕阳红。 度身定费，公平合理： 在细分客户群的基础上，我们将进一步细化人群的性别、年龄等特征，从而根据您自身的风险状况，更公平合理地制定保费。,65,【产品形态】,适用人群：无社保人群 销售方式：主险 保险期间：1年 交费方式：一次性全额交纳 续保方式：首年即享有保证续保权 投保年龄：新投保年龄0-59周岁、续保年龄可至69周岁 等待期：特定疾病180天，一般疾病90天；意外伤害、续保无等待期；,66,保险责任：,注：1. 本产品对符合社保支付范围的医疗费用按90%比例进行给付； 2. 如被保险人入住本公司推荐医院，还可获得超社保范围医疗费用60%的给付。,67,【保障示例】,张先生，30岁，投保守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险第2档，年交保险费1424元。 保险期间内，张先生因心脏病在我公司推荐医院内住院，并作了心脏瓣膜成形手术，共支出医疗费用36985元（其中符合社保范围的22105元，超出社保规定范围的14880元），张先生可获得以下给付： 1. 社保规定范围内：2210590% 19895（元） 2. 超出社保规定范围：1488060% 8928（元） 张先生此次住院总共获得了28823元的给付；如果他在年度内再次住院，还可享有71177元的保障，年度内累计赔付最高可达100000元。 下一年度续保时，我公司不会因为张先生的健康状况变化，拒保张先生，也不会对张先生加收保险费或增加除外责任，而是仍然按初次投保时的风险水平为其续保。,68,守护专家住院费用（推崇版）个人医疗保险,69,【产品特色/优势】,主险产品，灵活投保： 作为主险产品，您可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。 突破社保，完善保障： 目前市场上大多数医疗保险产品均使用社会基本医疗保险的目录规定，只对规定范围内的医疗费用进行赔付，目录范围外的自费医疗费用未给予保障；本产品完全突破社会基本医疗保险三个目录的限制，全面保障目录内、外的医疗费用。 高等病房，尽显尊贵： 本产品可为您提供入住医院高等病房的医疗费用保障，高等级的医疗服务将更加彰显您的尊贵身份。 超高保额，充足保障： 本产品提供每年高达50万的医疗费用保障，足以应对绝大多数疾病和意外所带来的经济压力，为您卸下医疗重担，安享轻松无忧的健康人生。 健康管理，管理健康： 我们在向您提供全面保障的同时，还提供健康体检及评估等健康管理服务，让您拥有一个贴心的健康管家。 关爱老年，延长续保： 人到老年，更需要健康保障，我们的产品将最高续保年龄提高到了69周岁，高于市场上同类产品，使您尽享最美夕阳红。 度身定费，公平合理： 在细分客户群的基础上，我们将进一步细化人群的性别、年龄等特征，从而根据您自身的风险状况，更公平合理地制定保费。,70,【产品形态】,适用人群：无社保人群 销售方式：主险 保险期间：1年 交费方式：一次性全额交纳 续保方式：首年即享有保证续保权 投保年龄：新投保年龄0-59周岁、续保年龄可至69周岁 等待期：特定疾病180天，一般疾病90天；意外伤害、续保无等待期；,71,保险责任：,注：本产品对社保规定范围内和范围外的费用均按90%比例进行给付,72,【保障示例】,张先生，30岁，投保守护专家住院费用（推崇版）个人医疗保险，年交保险费8332元。 保险期间内，张先生在我公司指定机构进行了一次高规格的健康体检，结果提示心脏有杂音，建议做进一步检查。经医院诊断，其心脏瓣膜有较严重的关闭不全。张先生希望住院治疗，通过我公司预约后，张先生入住某医院高等病房，并作了心脏瓣膜成形手术，共支出医疗费用105628元。 张先生可获得1056289095065元的给付； 如果他在年度内再次住院，还可享有404935元的保障，年度内累计赔付最高可达500000元。 下一年度续保时，我公司不会因为张先生的健康状况变化，拒保张先生，也不会对张先生加收保险费或增加除外责任，而是仍然按初次投保时的风险水平为其续保。,73,守护专家社保补充团体医疗保险,74,【产品特色】,1. 主险产品，可单独销售，也可与其他险种灵活组合； 2. 产品设计灵活，满足团体差异化保障的需求； 3. 保费税前列支，合理减少税务支出； 4. 根据团体具体情况计算保费，公平合理； 5. 在提供全面保障的同时，还可提供健康管理服务； 6. 配偶和子女亦可参保，解除员工后顾之忧,75,【产品形态】,保险责任：被保险人因意外伤害或疾病发生的合理且必需的医疗费用，本公司在约定的给付范围和约定的医疗费用限额以内，就投保所在地社会基本医疗保险支付后、需要被保险人个人负担的医疗费用，在扣除约定的免赔额后，按约定的比例给付社保补充保险金。 保险期间：本合同保险期间为一年。 交费方式：一次性全额交纳 等待期：首次投保本保险或非连续投保本保险时，由投保人与本公司共同约定保险责任的等待期。续保时，保险责任无等待期。,76,守护专家门诊费用团体医疗保险,77,【产品特色】,产品设计灵活，满足团体差异化保障的需求； 根据团体具体情况计算保费，公平合理； 在提供全面保障的同时，还可提供健康管理服务； 配偶和子女亦可参保，解除员工后顾之忧,78,【产品形态】,保险责任：被保险人因意外伤害或疾病在医院门急诊治疗，对其发生的合理且必需的医疗费用，本公司在约定的给付范围和约定的门急诊医疗费用限额内，扣除约定的免赔额后，按约定的比例给付门急诊费用保险金。 保险期间：本合同保险期间为一年 交费方式：一次性全额交纳 等待期：首次投保本保险或非连续投保本保险时，由投保人与本公司共同约定保险责任的等待期。续保时，保险责任无等待期。,79,守护专家住院费用团体医疗保险,80,【产品特色】,主险产品，可单独销售，也可与其他险种灵活组合； 产品设计灵活，满足团体差异化保障的需求； 根据团体具体情况计算保费，公平合理； 在提供全面保障的同时，还可提供健康管理服务； 配偶和子女亦可参保，解除员工后顾之忧,81,【产品形态】,保险责任：被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断必须住院治疗，对其入住医院期间发生的合理且必需的医疗费用，本公司在约定的给付范围和约定的住院医疗费用限额内，扣除约定的免赔额后，按约定的比例给付住院费用保险金。 保险期间：本合同保险期间为一年。 交费方式：一次性全额交纳 等待期：首次投保本保险或非连续投保本保险时，由投保人与本公司共同约定保险责任的等待期。续保时，保险责任无等待期。,82,守护专家住院定额团体医疗保险,83,【产品特色】,主险产品，可单独销售，也可与其他险种灵活组合； 保费低廉，保障全面，包含普通住院、ICU和手术医疗三大责任； 理赔无需原始费用凭证，快捷方便； 在提供全面保障的同时，还可提供健康管理服务； 配偶和子女亦可参保，解除员工后顾之忧,84,【产品形态】,保险责任： 本保险的保险责任分为基本部分和可选部分（见附表一）。基本部分包括一般住院日额保险金一项责任，可选部分包括重症监护病房日额保险金和手术定额保险金两项责任。 1）基本部分： 一般住院日额保险金 被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断必须住院治疗，本公司从被保险人每次入住医院第四天开始给付一般住院日额保险金。即：一般住院日额保险金给付天数实际住院天数3天。 2）可选部分： 重症监护病房日额保险金被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断必须住院治疗，且在入住医院期间内必须入住重症监护病房的，本公司按被保险人实际入住重症监护病房的天数给付重症监护病房日额保险金。即：重症监护病房日额保险金给付天数=实际入住重症监护病房天数。,85,手术定额保险金 被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断必须住院治疗，且在入住医院期间施行手术治疗的，本公司按手术定额保险金给付表（见附表三）及手术等级分类表（见附表四）的规定给付手术定额保险金。如被保险人所施行的手术不在附表四所列范围内，则本公司不承担给付责任。保险期间内，被保险人一般住院日额保险金、重症监护病房日额保险金、手术定额保险金可累计给付。,86,保险期间：本合同保险期间为一年 交费方式：一次性全额交纳 等待期：首次投保本保险或非连续投保本保险时，因附表二所列特定疾病引起的住院，保险责任等待期为180天；因其它疾病引起的住院，保险责任等待期为90天；因意外伤害引起的住院，保险责任无等待期。续保时，因疾病或意外伤害引起的住院，保险责任均无等待期。,87,守护专家特需医疗团体医疗保险,88,【产品特色】,1. 主险产品，可单独销售，也可与其他险种灵活组合； 2. 产品设计灵活，满足团体差异化保障的需求； 3. 在提供全面保障的同时，还可提供健康管理服务； 4. 配偶和子女亦可参保，解除员工后顾之忧；,89,【产品形态】,保险责任： 个人特需医疗保险金 当被保险人发生约定给付范围的医疗行为时，本公司从个人特需医疗帐户中给付个人特需医疗保险金，同时扣除相应的理赔管理费。 个人特需医疗帐户余额为零时，该项保险责任终止。 团体特需医疗保险金 当约定的被保险人发生约定给付范围的医疗行为时，本公司从团体特需医疗帐户中给付团体特需医疗保险金，同时扣除相应的理赔管理费。 团体特需医疗帐户余额为零时，该项保险责任终止。 保险期间：本合同保险期间为一年 交费方式：可不定期交纳 等待期：首次投保本保险或非连续投保本保险时，由投保人与本公司共同约定保险责任的等待期。续保时，保险责任无等待期。,90,疾病保险,关爱专家定期重疾个人疾病保险 关爱专家终身重疾个人疾病保险 “锦绣前程”少儿重大疾病保障计划 关爱专家短期重疾（推广版）团体疾病保险,91,关爱专家定期重疾个人疾病保险,92,【产品特色/优势】,主险产品，灵活投保 作为主险产品，您既可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。 保障全面，保费低廉 本产品保费低廉，保险责任更加全面，将保障的疾病范围扩大至31种，全面的保障呵护您的健康。 缴费年限，自由选择 您可以根据需要自由选择缴费年限，可以为趸缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴或30年缴。 健管专家，常伴左右 依托专业化的经营优势，人保健康还为您提供健康热线咨询、健康档案管理、健康体检、个人健康评估、健康通讯、短信提醒、慢病管理等丰富的健康管理服务项目，使您在健康时获得健康管理服务，在患病时获得疾病保险保障，安享双重健康生活。,93,【产品形态】,适用人群：所有人群 销售方式：主险 保险期间：20年、30年 交费方式：月缴、季缴、半年缴、年缴 交费期间: 趸缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴、30年缴(保险期间不同，可供选择的缴费期间有所不同) 投保年龄：选择保险期间20年的，投保年龄为0-50周岁；选择保险期间30年的，投保年龄为0-40周岁。,94,保险责任：,95,【31种重大疾病范围】,包括中国保险行业协会制定的重大疾病的疾病定义使用规范中的六种必保疾病 恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症永久性的功能障碍 重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术,96,包括中国保险行业协会制定的重大疾病的疾病定义使用规范中的十九种可保疾病 多个肢体缺失完全性断离 急性或亚急性重症肝炎 良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗 慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍 深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致 双耳失聪永久不可逆 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上 双目失明永久不可逆 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上 瘫痪永久完全 心脏瓣膜手术须开胸手术 严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失 严重脑损伤永久性的功能障碍 严重帕金森病自主生活能力完全丧失 严重度烧伤至少达体表面积的20% 严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现 严重运动神经元病自主生活能力完全丧失 语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上 重型再生障碍性贫血 主动脉手术须开胸或开腹手术,97,包括人保健康额外提供的六种重大疾病 终末期慢性呼吸功能衰竭 系统性红斑狼疮性肾炎 严重多发性硬化症 严重肌营养不良症 急性出血坏死性胰腺炎 克隆病,98,关爱专家终身重疾个人疾病保险,99,【产品特色/优势】,主险产品，灵活投保 作为主险产品，您既可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。 保障全面，保费低廉 本产品保费低廉，保险责任更加全面，将保障的疾病范围扩大至31种，全面的保障呵护您的健康。 缴费年限，自由选择 您可以根据需要自由选择缴费年限，可以为趸缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴或30年缴。 健管专家，常伴左右 依托专业化的经营优势，人保健康还为您提供健康热线咨询、健康档案管理、健康体检、个人健康评估、健康通讯、短信提醒、慢病管理等丰富的健康管理服务项目，使您在健康时获得健康管理服务，在患病时获得疾病保险保障，安享双重健康生活。 关爱一生，保障终生 我们的产品将关爱您一生的健康，为您提供一生的保障,100,【产品形态】,适用人群：所有人群 销售方式：主险 保险期间：终身 交费方式：月缴、季缴、半年缴、年缴 交费期间： 趸缴、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴、30年缴 投保年龄：0-60周岁（被保险人年龄+缴费期间70）,101,保险责任：,102,【31种重大疾病范围】,包括中国保险行业协会制定的重大疾病的疾病定义使用规范中的六种必保疾病 恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症永久性的功能障碍 重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）须开胸手术 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）须透析治疗或肾脏移植手术,103,包括中国保险行业协会制定的重大疾病的疾病定义使用规范中的十九种可保疾病,多个肢体缺失完全性断离 急性或亚急性重症肝炎 良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗 慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍 深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致 双耳失聪永久不可逆 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上 双目失明永久不可逆 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上 瘫痪永久完全 心脏瓣膜手术须开胸手术 严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失 严重脑损伤永久性的功能障碍 严重帕金森病自主生活能力完全丧失 严重度烧伤至少达体表面积的20% 严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现 严重运动神经元病自主生活能力完全丧失 语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月 *被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上 重型再生障碍性贫血 主动脉手术须开胸或开腹手术,104,包括人保健康额外提供的六种重大疾病,终末期慢性呼吸功能衰竭 系统性红斑狼疮性肾炎 严重多发性硬化症 严重肌营养不良症 急性出血坏死性胰腺炎 克隆病,105,“锦绣前程”少儿重大疾病保障计划,106,【产品特色/优势】,保费低廉 保障齐全 用更加低廉的保费，保障少年儿童成长过程中最易发生的各类重大疾病，全面护卫少年儿童的身心健康。 特别关爱 人性关怀 针对在少年儿童中发生几率最高的白血病，本产品额外提供30的特别关爱金额，彰显社会对少儿的人性关怀。 健康成长 保额返还 在保险期间健康成长的少年儿童，期满时，将按照保险金额返还，既是对健康成长的祝福，更能累积下一笔青春基金，从容创业。 健管服务 专业呵护 依托专业优势，拥有本产品的少年儿童将享有全面的健康管理服务；在专业健康理念呵护下，茁壮成长，家长无忧。,107,【产品形态】,适用人群：0至17周岁儿童 销售方式：主险+附加险 保险期间：至被保险人年满22周岁对应的保单周年日 交费期间：可选择趸缴、3年、5年等缴费期。 投保年龄：被保险人投保年龄为0至17周岁，其中0岁指正常出生满28天且已出院的婴儿；,108,保险责任：,注：如被保险人同时满足长期护理金与重疾保险金的给付条件，仅给付其中一项保险金，合同效力终止,109,关爱专家短期重疾（推广版）团体疾病保险,110,【产品特色】,主险产品，灵活投保 作为主险产品，既可以单独购买，也可以根据自身需求与其他险种灵活搭配，组合购买。 保障全面，保费低廉 保费低廉，保险责任更加全面，将保障的疾病范围扩大至31种，全面的保障呵护您的健康。,111,【产品形态】,保险责任： 我们对被保险人承担保险责任之日起因意外伤害原因，或90天后因意外伤害之外的其它原因（续保时，自本公司对被保险人承担续保保险责任之日起），被保险人初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按照保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人合同效力终止。 我们对被保险人承担保险责任之日起90天内（续保除外）因意外伤害之外的其它原因，被保险人初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按投保人已为该被保险人交纳的保险费金额给付重大疾病保险金，对该被保险人合同效力终止。 保险期间：1年； 交费方式：一次性全额交纳； 投保年龄：0-64周岁； 等待期：90天,112,护理保险,健康宝个人护理保险（万能型） 健康人生护理保险增值计划 全无忧长期护理个人健康保障计划 常无忧保障计划 常无忧健康增值计划（2008年8月1日起停售）,113,健康宝个人护理保险（万能型）,114,115,116,健康人生护理保险增值计划,117,【产品特色】,健康人生护理保险增值计划(万能型，A款), 是中国第一家专业健康保险公司中国人民健康保险股份有限公司，在业内率先推出的万能型护理保险产品。 专家理财 财富增值 “健康人生”的投资账户由中国人保资产管理公司的投资专家团队负责运作，为您提供长期、稳健的投资收益，实现财富长期增值。 费用低廉 持续奖励 在第五个保单周年日，公司将您已交纳的保费在扣除累计已领取的账户价值之后的3%，作为持续奖金，直接进入您的账户参与复利累积。 护理保障 身故关怀 被保险人保险期间内一旦丧失日常生活能力或身故，即提供账户价值1.08倍的保险金，解除后顾之忧，体现人生尊严，彰显生命关怀。 医疗所需 灵活支取 如果您在合同有效期内且在犹豫期满之后，因医疗保健等方面的资金需求，可以部分领取个人账户价值，满足您不时之需，支取方便灵活。,118,【保险责任】,护理保险金 保险期间内，自本合同生效之日起因意外伤害原因，或自本合同生效之日起180天后因意外伤害之外的其它原因，丧失日常生活能力且持续至观察期结束，在观察期结束的次日，本公司将按当时账户价值的108%给付护理保险金，同时本合同效力终止。 疾病身故保险金 自本合同生效之日起180天后因意外伤害之外的其他原因，被保险人身故，本公司将按身故日账户价值的108%给付疾病身故保险金，同时本合同效力终止。 老年关爱保险金 若被保险人生存至70周岁对应的保单周年日且本合同仍然有效，本公司按当时的账户价值给付老年关爱保险金，同时本合同效力终止。 意外身故保险金 保险期间内被保险人因遭受意外伤害事故导致身故的，本公司将按身故日主险合同账户价值的108%给付意外身故保险金，同时本合同效力终止。 自本合同生效之日起180天内因意外伤害之外的其它原因，被保险人丧失日常生活能力或身故，本公司将无息退还投保人所交纳的全部保险费，但须扣除累计已领取的“部分领取”金额，同时本合同效力终止。 健康咨询热线服务 每个工作日的9：0017：00，投保人或被保险人可以拨打公司客户服务热线，针对与健康有关的问题和就诊、就医指导等方面的问题进行咨询。 健康短信服务 本公司将通过短信服务平台，为被保险人提供健康短信服务。 健康通讯服务 本公司将定期（4期/年）为被保险人提供以健康知识宣传普及和预防教育为主的健康通讯。 健康管理积分计划 根据投保人投保金额划分层次，由人保健康各省、市分公司确定赠送健康管理服务项目。（详见健康管理宣传折页）,119,【责任免除】,发生保险条款约定的责任免除情形的，本公司不承担给付本合同保险金的责任，有关免除责任的规定请详见保险条款。（投保人在投保时务必仔细阅读条款责任免除的约定）,120,【账户价值】,在本合同有效期内，账户价值按照下列方法结算： 1）投保人交纳保险费后，初始账户价值等于投保人所交纳的保险费扣除初始费用后的余额； 2）投保人申请部分领取后，账户价值按照投保人部分领取的金额及部分领取费用等额减少； 3）本公司每月结算保单利息后，账户价值按照结算后的保单利息等额增加； 4）本公司每月扣除风险保险费和保单管理费后，账户价值按照扣除的风险保险费和保单管理费等额减少； 5）本公司发放持续奖金后，账户价值按照持续奖金等额增加。,121,【投保示例】,王先生，30周岁，国家公务人员。向往中产生活，关注个人健康。在理财专家的建议下，购买健康人生护理保险增值计划，一次交纳保险费10万元。在王先生没有部分领取的情况下，账户价值、保险金额（护理、身故）演示如下,122,123,【相关费用】,(一) 初始费用：保险费的3%，投保时一次性收取。 (二) 保单管理费：每月6元，每个结算日从个人账户中扣除上月的保单管理费。 (三) 风险保险费：指每月为被保险人提供护理和身故保障利益而按本产品条款相关规定所收取的保险费。每个结算日从个人账户中扣除上月的风险保险费,在合同效力终止日从个人账户中扣除当月的风险保险费。(风险保险费的扣除参见本产品条款附表每千元风险保额的年风险保险费表) (四) 退保及部分领取费用：投保人申请退保或部分领取时，对账户价值或部分领取金额按下表所示比例收取费用：,124,125,【最低保证利率】,本计划的最低保证利率为2.5%（该利率为年利率）。本计划的最低保证利率是本计划个人账户价值的最低年结算利率，本公司对个人账户每月的结算利率不作最低保证。,126,【投保说明】,投保年龄: 出生满28天-60周岁 缴费方式: 一次性缴纳，最低10000元,且按千元的整数倍递增 保险期间: 到70周岁,127,投保流程:,128,温馨提示：,自投保人签收保险单之日起有10天的犹豫期。犹豫期内投保人可撤销合同，本公司将全额返还已交保险费。 （本介绍仅供参考，详细计划内容以正式保险合同为准。）,129,全无忧长期护理个人健康保障计划,130,【产品特色/优势】, 护理保障 全国首推 由专业健康保险公司推出的第一款全国性长期护理保险，具有专业护理保障功能，让您率先体验国际潮流。 多种保障 全面无忧 涵盖长期护理、老年护理、身故等保障内容，细致周到的呵护，给您无忧的健康生活。 保费豁免 人性关爱 缴费期间，一经确定需要“长期护理”，将豁免以后各期保险费，同时继续拥有我们为您提供的各项保障，人性关爱尽显。 充足保障 真心关怀 进入长期护理状态后可以每年领取保险金，直至60周岁，与老年护理保险金相衔接，给您实实在在的保障。 关爱老年 后顾无忧 60岁开始领取老年护理金，无需诊断证明，更可在百岁之际领取关爱保险金，真正关爱老年健康，让您享受便捷的保障。 健康管理 健康生活 为您提供费用补偿的同时，还提供针对您个人健康状况的专业健康管理服务，带给您高品质健康生活。,131,【产品形态】,适用人群：对长期护理及老年护理有一定保险需求的客户 销售方式：主险 保险期间：至100周岁 交费方式：趸缴、5年、10年、20年缴费 投保年龄：6-59周岁 等待期：180天 保险责任： 长期护理保险金：被保险人在60周岁对应的保单周年日之前丧失日常生活能力且持续至观察期结束，在观察期结束的次日及之后每届满一年时，按基本保险金额的12%给付长期护理保险金，直至被保险人60周岁。 老年护理保险金：在被保险人60周岁之后（含60周岁）的每个保单周年日，若被保险人生存，按基本保险金额的12%给付老年护理保险金。 老年关爱保险金：若被保险人生存至100周岁对应的保单周年日，给付老年护理保险金外，再按基本保险金额的8%额外给付老年关爱保险金。 身故保险金：被保险人身故，按基本保险金额的5倍给付疾病身故保险金，但应扣除已给付的老年护理保险金。 保费豁免：在缴费期间内，被保险人丧失日常生活能力并持续至观察期结束后仍符合该状态的，豁免其后的各期保险费。,132,133,【保障示例】,张先生，30岁，投保保额10万元全无忧保障计划，选择了20年缴费期，年交保费15600元，40岁时因车祸不幸丧失日常生活能力且持续至观察期结束，70岁时不幸身故 张先生获得的保障为： 长期护理保险金：10万12%20年=24万 老年护理保险金：10万12%10年=12万 身故保险金：10万5-12万=38万 合计74万元。 张先生交纳的保费为： 15600元10年=15.6万元,134,常无忧保障计划,135,【产品特色/优势】,136,【产品形态】,适用人群：适合对长期护理有一定保障需求的客户 销售方式：个险营销 保险期间：3年、5年、8年、10年 交费方式：一次性缴费 续保方式： 投保年龄：18至55周岁 等待期：180天,137,保险责任：,138,【保障示例】,139,常无忧健康增值计划 （2008年8月1日起停售）,140,【保险责任】,141,费率表,142,满期客户忠诚奖 被保险人在保险期间内没有发生保险事故且保险期间届满时仍生存，可获得满期客户忠诚奖，满期客户忠诚奖计算公式：,其中： 1、初始客户忠诚奖金额为（每千元保额）：,2、N 该保单保险期间内利息变动次数 3、mj利息ij在该保单保险期间内持续的天数 4.、i 初始固定值，i值如下表：,143,【产品特色】,满期给付 超值回报 保险期间无事故，可给付客户健康维护保险金，超值回报，安全无风险。 忠诚奖励 健康增值 保险期间无事故，被保险人不仅按照保额获取健康维护保险金，同时还能以现金领取满期客户忠诚奖。 保障全面 高额赔付 本计划由专业健康保险公司推出，具有护理保障功能，同时还兼顾身故、交通意外等保障。 健康管理 收获健康 健康管理服务，时刻为客户的健康提供方便的咨询服务。,144,【产品形态】,适用人群：所有人群 销售方式：银行保险 保险期间：3年期、5年期、10年期 交费方式：一次性交费 投保年龄：出生满28天65周岁,145,【投保示例】,贾先生，35岁，在银行为自己购买了100000 元保额的3年期常无忧健康增值计划，所交保费为93800元。贾先生获得的利益如下： 1健康维护保险金 ：保险期间无事故，本公司给付100000元。 2满期客户忠诚奖 ：保险期间无事故，可获得满期客户忠诚奖不低于5200元。 3护理保险金：因意外伤害原因导致全残，并丧失日常生活能力且持续至观察期结束，本公司给付200000元。 4身故保险金：身故本公司给付93800元。 5交通意外身故：保险期间内，以乘客身份乘坐合法客运火车、轮船或民航班机遭受意外伤害事故导致身故，本公司给付293800元。,146,小结,本章阐述了常见商业健康保险的类型和形态；指出了重大疾病保险的分类方法及其各类产品的特点，定额型医疗保险和费用型医疗保险的主要区别，以及高保障医疗保险和高额医疗保险的联系和区别；并概括介绍了护理保险和失能保险的基本内容。 重大疾病保险只为特定的疾病提供保障，这些疾病的共同特点就是对人的生命危害大、治疗的医疗费用高。,147,