[经济学]第六章 市场结构与组织形式.ppt

第六章 市场结构与组织形式,第一节 保险市场的结构,一、产业组织理论 （一）产业和产业组织的定义： 产业组织中“产业”是指生产同一或具有密切替代关系商品的企业在同一市场的集合。因此，此处“产业”的概念类似于“市场”的概念。只有具有上述特征的企业，彼此间才会发生竞争与垄断关系。因此，产业组织“产业”的划分服从一定的分析目的。 产业结构中“产业”是按企业所使用不同的原材料、生产工艺、方法、产品用途和功能未标准来划分的。例如，一、二、三产业的划分。,产业组织理论：研究产业内部企业之间竞争与垄断关系的应用经济理论。它是研究在产业给定的条件下，如何在产业内配置资源，形成最佳市场结构、达到最佳市场绩效的问题。其核心在于寻求最有利于资源合理配置的市场秩序。 关系：垄断与竞争是产业组织理论的核心，也是经济学历来关注的主题。,（二）产业组织理论的起源和发展,1、亚当斯密“看不见的手” 在完全竞争的市场中，价格等于边际成本，没有企业能够获得超额利润。 2、马歇尔冲突 企业为提高效率而追求大规模生产会带来规模经济效益，但企业规模的扩大又会导致垄断的产生，而垄断是效率低下的重要原因。因此，规模经济和竞争是一对难以调和的矛盾。 马歇尔冲突在实质上反映了竞争引起集中，集中引起垄断的趋势，以及这个趋势对企业行为的影响。 3、谢尔曼法 1890年美国政府通过了“谢尔曼反托拉斯”法，以防止贸易与商业非法的限制与垄断”。,4、20世纪二三十年代，张伯伦、罗宾逊提出了垄断竞争的理论。 他们的理论否定了以往要么垄断、要么竞争这样一种极端和相互对立的观点，认为在人们生存的现实世界中，通常是各种形式的不同程度的垄断和不同程度的竞争交织并存。 5、20世纪40至60年代，哈佛学派形成，梅森、贝恩、谢勒等。 SCP范式，市场结构、市场行为和市场绩效。 6、20世纪70年代：芝加哥学派、可竞争性理论。 7、20世纪80年代后：泰勒尔、科瑞普斯为代表将博弈论引进了产业组织理论（新产业组织理论），重点研究市场行为。,（三）哈佛学派的SCP分析范式,内容： 产业组织理论由市场结构、市场行为、市场绩效三个基础部分和政府的产业组织政策组成。 市场结构决定企业在市场中的行为，而企业行为又决定市场运行的经济绩效。因此，为了获得理想市场绩效，最重要就是通过政府的产业组织政策来调整和直接改善不合理的市场结构。,市场结构： 对市场内竞争程度及价格形成等产生战略性影响的市场组织特征。决定市场结构因素主要是市场集中程度、产品差别化程度、进入壁垒高低。 市场行为： 指企业在充分考虑市场供求条件和其他企业的关系基础，所采取各种决策行为。包括定价策略，产品与广告策略，研发和排挤竞争对手的行为等。 市场绩效： 所谓的绩效是指在一定的市场结构下，通过一定的厂商行为使某一产业在价格、产量、成本、利润、质量、品种以及技术进步等方面达到的状态，即厂商的经营是否增加了社会的经济福利，是否能够满足消费者的需求。,政策主张： 哈佛学派认为，寡占的市场结构会产生寡占的市场行为，进而导致不良的市场绩效特别是资源配置的非效率。因此有效的产业组织政策首先应该着眼于形成和维护有效竞争的市场结构，主张对经济生活中的垄断和寡占采取规制政策。,理论衰退： 80年代开始，这种结构主义的反垄断政策在美国失去了主导地位，原因如下： 美国传统一些优势产业受到日本和亚洲一些国家冲击，国际竞争力不断下降，而实施世界最严厉的反垄断政策被认为是削弱美国产业竞争力后因之一。 大型反托拉斯案件带来了巨额的诉讼费用，如IBM公司前后诉讼13年，花费了纳税人和IBM公司10亿美元。 芝加哥学派对哈佛学派展开了有力批判。,观点： 即使市场中存在着某些垄断势力或不完全竞争，只要不存在政府的进入规制，这种高集中度产生的高利润会因为新企业大量进入而消失。 如果一个产业持续出现高利润率，这完全可能是该产业中企业高效率和创新的结果，（并不是哈佛学派所认为的产业中存在着垄断势力），即使市场是垄断的或高集中寡占，只要市场绩效是良好的，政府规制就没有必要。 芝加哥学派特别注重判断集中是否提高了效率（效率主义者），而不是像结构主义者那样只看是否损害了竞争。 芝加哥学派认为市场绩效或市场行为决定了市场结构。,（四）芝加哥学派,政策取向： 生产日益集中在大企业手中，有利于提高规模经济效益和生产效率，大公司的高利润完全可能是经营活动高效率的结果而与市场垄断势力无关，因此主张放松反托拉斯法实施和政府规制政策。 该学派是彻底的经济自由主义思想。他们坚信唯有自由企业制度和自由的市场竞争秩序，才是提高产业活动的效率性、保证消费者福利最大化的基本条件，而对政府在众多领域的市场干预政策的必要性持怀疑态度。他们认为，大企业形成和生产集中是通过企业内部或外部增长来实现的，企业内部增长这无非表明这些企业具有超越竞争对手的生产效率，如果对这种大企业进行分割，就等于破坏了效率增长源泉。,（五）可竞争市场理论,观点： 只要保持市场进入的完全自由，只要不存在特别的进出市场成本，其中乃竞争的压力就会迫使任何市场结构条件下的企业采取竞争行为。在这种环境条件下，包括自然垄断在内的高集中度的市场结构是可以和效率并存的。 沉没成本指企业进入市场所投入的资本中，当企业退出市场不能收回的一部分。在完全可竞争市场，沉没成本为零。 政策取向： 在完全可竞争市场中，自由放任政策比政府规制政策更为有效。该学派主张政府的竞争政策与其重视市场结构，倒不如说更应该重视是否存在充分的潜在竞争压力，而确保潜在竞争压力存在的关键是要尽可能地降低沉没成本。,（六）市场结构、行为和绩效的关系,产业组织学者不再简单地认为结构决定行为、行为决定绩效，他们发现这三者之间的相互关系是非常复杂的 从短期：可以把市场结构看成是既定的要素，作为企业市场行为的外部环境，市场结构从某种程度上决定了企业的市场行为，而产业内企业的市场行为又决定了绩效。归纳起来：在短期内，结构从根本上制约行为，行为又直接决定了绩效。 从长期：结构也在发生变化，而这种变化正是企业市场行为长期作用的结果，有时绩效的变化也会直接导致结构发生变化。所以，在一个较长的时期内，结构、行为和绩效之间是双向的因果关系。,二、保险企业与垄断类型,新制度经济学认为，当市场上的所有个体之间的交易成本大于他们组成一个组织所产生的交易成本时，企业就出现了。他表现为若干单个的市场个体组成一个合适的比较稳定的联盟。这些个体之间以比较详尽的契约来维护彼此的关系，降低交易成本并且共同应对外部的风险。并且以一个整体的概念同外部进行联系。其实这就是一个企业。 企业是为了节约频繁的市场交易成本或者为了规避市场交易风险而创造出来的一种经济组织，是市场交易的内部化。 当成立公司的交易成本小于委托的交易成本时，一个保险企业可能就出现了。,在世界各国的保险市场上，除了劳合社还存在少量的独立承保人之外即使它们的生存也必须依托劳合社这样的经济组织，人们见到的都是各种形态的保险企业，而且它们大多是规模巨大、历史悠久、业务繁杂的保险集团。 当企业规模扩大时，收益有可能减少，因此企业的规模不会一味地增大。企业的大小总会有一个边界，其边界决定于边际规模的成本和收益，而企业边际规模的成本和收益是由企业所处行业的性质所决定的。,保险业是一个具有一定的自然垄断性质的行业。 因为按大数法则，保险公司集聚的同类保险标的越多，其损失概率越稳定，损失预测也就越精确，经营风险越小，保险公司因收不抵支而破产的概率就越低。因此，大公司在保险经营中具有风险优势。 但保险公司规模的应大到何种程度才是达到了最佳？,1.完全竞争市场 市场特点： 市场上有许多投保人和保险人，每个保险人提供的保险合同大体上是相同的。 任何一个投保人和保险人的行动对市场价格的影响都是微不足道的，每一个投保人或保险人都把价格作为既定的，保险人的边际收益等于保险单的价格。 保险人可以自由地进入或退出市场。,保险市场结构,2.垄断市场 如果一个保险人是其保单唯一的卖者，而且如果它提供的保单并没有相近的替代品，这个保险市场就是垄断的。保险垄断的基本原因是进入障碍。 保险市场进入障碍的三个来源： 资源独占：关键资源由一家保险公司拥有 政府赋权：政府给予一个保险人排它性的提供某种保险产品的权利 自然垄断：生产成本使得一个保险人比多个保险人在市场上提供产品更有效率,3.寡头市场 寡头保险市场是指市场上仅有几个保险人，市场上任何一个保险人的行动都对其他保险人的利润有重大影响的市场。,4.垄断竞争市场 垄断竞争市场是指许多出售相似但略有不同保单的保险人的市场结构。 市场特点： 卖者众多：有许多保险人争夺同样的保险消费者群体。 产品差别：每个保险人提供的一种保单至少于其他保险人提供的这种产品略有不同。因此，每个保险人不是价格的接受者，而是面临一条向右下方倾斜的需求曲线。 自由进入：保险人可以没有限制地进入（或退出）保险市场。因此，市场上企业的数量要一直调整到经济利润为零时为止。,四种基本类型的市场结构,完全竞争市场适合保险业么？,第二节 保险市场的垄断结构与垄断行为,一、垄断结构、垄断行为和垄断性质 垄断结构 垄断行为 垄断性质: 经济集中型垄断和行政割据型垄断,（一）从市场集中度进行测量 市场集中度是指在特定产业或市场中，卖者或买者具有怎样的相对的规模结构的指标。与市场中垄断力量的形成密切有关。分为卖方和买方集中度，产业组织理论主要研究卖方集中度。,二、保险市场垄断结构的衡量,1.保险产业集中度CRn： 行业内规模最大的前几位企业的有关数值X（保费收入、利润总额、资产总额等）占整个市场或行业的份额。 一般来说，产业集中度越高，该市场的垄断性越强；反之，则越弱。,反映了市场的垄断与竞争情况。 不足： 首先：反映的只是最大的几个企业的总体规模，忽略了其余企业的规模分布情况，不全面。 其次：无法反映最大的几个企业之间的相对情况。,思考：从表格中能发现什么规律？,2.市场集中系数： 市场集中系数是指用 法计算的产业集中度与产业平均份额的比值。能够在一定程度上反映保险市场上保险公司数量以及规模的差异。,3、洛仑兹曲线（lorenz curve) 相对指标 市场占有率与市场中由小企业到大企业的累计百分比之间的关系。 当所有企业的规模完全相同时，洛仑兹曲线与45度线重合。,0 20 40 60 80 100,80 60 40 20,100,企业累计百分比（从小到大排）,市场占有率,洛仑兹曲线和基尼系数原是反映收入不均的一对指标，产业组织学者利用它们来反映行业内部企业规模的不均。 基尼系数：01变动 =0：洛伦兹曲线与均等分布线重合，即所有企业规模完全相等 1：企业规模分布越来越不均等 思考：不合理性？,4、基尼系数（Gini coefficient),5、赫希曼赫芬达尔指数 这一指数是由经济学家赫希曼(A.O. Hirschman)和赫芬达尔(O.C. Herfindahl)先后提出来的，该指数定义为市场上所有企业市场份额的平方和。 用公式表示为：,例如，市场上有4家保险公司，每个保险公司的市场份额分别为0.4、0.25、0.17、0.18，那么这一市场的HHI便是： HHI0.420.252+0.172+0.1820.2838 HHI越大，表明市场集中度越高。 完全垄断：=1 有许多规模相同的企业时，=1/n，n趋向无穷大，HHI趋向0 与前几项指标相比，有明显的优势： 第一、包含了所有企业的规模信息，反映出行业集中度无法反映的集中度的差别。 第二、“平方和”计算的放大性，对规模最大的前几个企业的市场份额的变化反应特别敏感，能够真实反映市场中企业之间规模的差距的大小。 但收集市场上所有企业的市场份额信息，成本高。,6、汉纳凯伊指数 经济学家汉纳和凯伊提出一种具有更一般性的集中指数，这种指数与HHI指数类似，但对大企业所选择的加权方式不同。,市场集中度的衡量指标,影响市场集中度的因素 （1）企业规模 企业自身追求规模扩展的动机 技术进步为企业扩大规模提供了条件和可能 政府的政策和法律也会对企业规模产生影响 （2）市场容量,（二）产品差别化,1、涵义 指企业在其提供给顾客的产品上，通过各种方法造成足以引发顾客偏好的特殊性，使顾客能够把它同其他竞争性企业提供的同类产品有效的区别开来，从而达到使企业在市场竞争中占据有利地位的目的。是一种非价格竞争手段。 途径：产品性能、外观、包装、品牌、服务、分销渠道、广告和促销活动。,2、产品差别化和市场结构 （1）影响市场集中度 市场上规模较大的企业通过扩大产品差别化程度，可以保持或提高企业市场占有水平，从而保持或提高市场集中度。 （2）形成市场进入壁垒 现有企业的产品差别化可以使顾客对该企业产品形成偏好甚至一定的忠诚度，这对于有意进入该市场的新企业来说，无疑构成一定的进入障碍，也就是说，新企业进入后必须寻求新的消费群体或争取到老企业的顾客。市场产品差别化程度越高，新企业进入市场的壁垒也越高。,3、基本度量方法 （1）需求的交叉弹性（产品可替代性的大小）,保险需求与替代商品的价格呈正方向变动，即交叉弹性为正，且交叉弹性越大表明替代性越大；保险需求与互补商品价格呈反方向变动，即交叉弹性为负。 当x产品价格变化而y产品价格不变时，如y产品的需求量有较大变化，说明二者有较高的可替代性，也说明两种产品的差别不大；反之，则差别较大。 收集数据难度大，所以实用性有限。,（2）广告密度,AD-广告费用绝对额 SL-销售额 广告密度的大小产品差别化的大小？,（三）进入壁垒,1、定义 阻止新企业进入的因素或障碍称为进入壁垒。 2、最高进入阻止价格 能阻止新企业进入的价格的最高值，称为最高进入阻止价格。 对于一个产业而言，其进入壁垒的高低，可以用该产业的最高进入阻止价格高于该产业平均成本的百分比的大小来测定。,3、进入壁垒形成的原因 规模经济壁垒 新进入市场的企业只有获得一定的市场份额才能获得生产和销售的规模效益，在此以前，新企业的销售成本一定高于原有企业，从而处于竞争劣势。 必要资本量壁垒 产品差别化壁垒 绝对成本壁垒 与新进入企业相比，老企业具有的以低成本生产的能力，如在技术、销售渠道、人力资本等方面的优势。 政策法律制度壁垒 如差别化的税收制度、许可证制度等。,三、垄断行为,垄断行为是指具有市场支配地位的经营者利用其市场支配地位所实施的限制或妨碍竞争的行为。通常包括价格行为和非价格行为。 研究厂商如何提升和利用它的市场力量。,（一）价格行为,掠夺性定价：是指具有市场支配地位的经营者，为了扩大自身市场份额或者降低竞争对手的市场份额而以不合理的低价销售商品和提供服务的行为。 在保险市场上掠夺性定价主要是指保险公司之间的恶性、过度的价格竞争，具体表现为兼业代理手续费大战和竞相降低产品费率。 保险公司进行掠夺性定价的目的是什么？对投保方会带来什么样的影响？,搭售：具有市场支配地位的厂商将各种相关的产品打包一起销售。 在销售其有市场优势地位的商品和服务时，搭配销售其在市场处于劣势的商品和服务。 保险市场上的搭售主要表现为保险公司在销售一种保险产品时不合理地要求消费者购买其他保险产品，比如在销售法定的机动车辆第三者责任险产品时，要求消费者还必须购买其他相关机动车辆保险产品。,价格歧视：企业以不同的价格把产品销售给不同的消费者。 价格歧视和统计歧视的区别？ 对在享受某种保险服务期间投保相近险种的投保人采取优惠。 根据地区之间存在的经济水平、文化观念进行差别定价。 针对需求弹性较大的投保人群体，可以适当降低价格，从而薄利多销；针对需求弹性较小的投保人群体，应该适当提高价格。 价格歧视需要条件（如消费者身份的确定）。 通过价格歧视，使保险公司总的利润增加。,（二）非价格行为,联合限制竞争行为：经营者为限制竞争而达成协议、决定或者其他协同一致的行为。 经营者之间限制竞争的协议（如采用合同、协议、共谋、建议、策划、交换情报等） 经营者团体的决议（如经营者联合形成的行会、商会、协会等作出的决定） 经营者之间其他协同一致的经营行为 保险市场上常见的联合限制竞争行为有航意险市场共保、企财险市场共保等。其中最典型的是航意险市场共保，各家保险公司通过共保协议，统一保险条款，按照协议份额分割航意险市场。,指定交易：指定交易主要是指保险公司利用自己在理赔时的特定优势，不合理地要求被保险人与其指定的交易主体进行交易。 例如，为车险客户指定汽车修理厂家或指定某种品牌的配件及附件，为医疗险客户不合理地指定治疗医院等。,行政性垄断行为：是指地方政府和各级政府部门违反法律规定，滥用行政权力限制市场竞争的行为。 在保险市场通常表现为保险公司借助于政府或其他管理机构的行政权力进行强制交易或谋求垄断。例如在销售学平险时借助教育主管部门或学校进行强制保险或谋求垄断市场；通过客运管理部门谋求乘客意外险市场的垄断地位；通过建工主管部门谋求建工险市场的垄断地位等等。,课堂讨论,请认真考虑一下垄断结构和垄断行为的关系，并分析其所代表的政策含义。,如果前四位寿险公司保费收入在整个寿险市场所占比重（CR4）和前八位寿险公司保费收入在整个市场所占比重(CR8)来分析，我国保险行业的市场集中度如下表所示：,四、数字化的例子：中国保险市场结构,虽然我国保险市场仍然维持着极高的市场集中度，但由于保险产业中的竞争因素有所加强，市场由极少数几家保险公司垄断的局面正有所缓解。我国保险产业市场集中度出现下降的趋势。,寡占型市场结构形成的原因 （1）行业因素的影响 保险业具有自然垄断产业的特征，保险企业存在着规模经济与范围经济效应。随着经营规模的扩大，企业长期平均成本将逐步降低，产业内的经济主体在发展过程中会自发地追求规模经济效应和范围经济效应，客观上形成了垄断的趋势。 同时，保险业又是经营风险的行业，经营管理必须符合“大数定律”等风险管理的要求。这也一定程度上导致了我国保险产业组织的市场集中度比较大，市场的垄断程度比较高。,（2）国家金融战略的安排 我国保险业正处于发展的初期，保险企业经营风险的技术水平不高，保险监管能力相对较弱，这就需要借助政府的力量加以引导，而寡头垄断的市场结构有利于政府作用的发挥。 此外，监管部门从维护国家金融安全角度考虑而对保险市场的开放持谨慎态度，这也加剧了寡头垄断市场结构的形成。,（3）历史的原因 1988年以前，我国保险市场上只有中国人民保险公司一家经营保险业务，严格意义上的保险市场并未形成。 1988年3月中国平安保险公司成立、1991年4月中国太平洋保险公司成立，将竞争机制引入保险领域。 现在的中国人寿保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司和中国再保险集团公司也都是由原来的中国人民保险公司拆分而来。 中国保险产业的发展史表明，寡头保险公司在时间和空间上占据了很大的发展优势，寡头垄断的市场结构具有历史必然性。,威廉姆森曾对垄断结构综合影响进行过分析，其思路是：如果用规模经济的递增收益来表示垄断结构优势效应，用消费者剩余或社会总福利的无谓损失来度量垄断结构的劣势效应，两者之和即为垄断结构的净效应只有当净效应小于零时，对劣势的垄断结构才应该干预和管制。,五、垄断结构下的福利损失和效率损失,因为垄断厂商生产的产量低于竞争情况下的产量，并且没有在成本最低的状态下安排生产；同时存在垄断状态下生产者对消费者剩余的剥夺，损害了消费者的福利，造成整个市场的净福利损失.,我国所存在的高市场集中度、高进入退出壁垒在一定程度上损失了产业内的竞争效率。 极高的市场集中度不利于保险市场的稳定，寡头保险公司的过度集中不仅在产业内部累积了大量的经营风险，而且经营风险的传导性也将危及其它金融产业乃至社会经济的稳定。 在寡头垄断的市场结构下，保险公司满足于占据较大的市场份，把经营管理与绩效考核的重点放在产品销售上，忽视了产品创新。 工作效率、服务水平的降低。 高进入、退出壁垒导致产业内无法形成有效的替代威胁，即使是绩效水平较差的保险企业也可能由于受到行业的限制而缺乏竞争压力。,阅读材料：保险反垄断第一案开庭前撤诉,反垄断法从2008年8月1日起正式实施，这一天，重庆市保险行业协会被车主刘方荣告上法院，理由是重庆市保险行业协会垄断车险价格。 据了解，重庆市保险行业协会为了避免行业不正当竞争，制定了重庆市机动车辆保险行业自律公约（二次修订）和机动车辆保险行业自律公约实施细则，规定各财产保险机构必须严格执行重庆市机动车辆保险行业市场指导费率，为了约束保险公司自律，行业协会规定如果擅自降低车险费率，每违约一笔就会被收取一万元违约金。 这样做的结果是，重庆车主在重庆保险公司最多只能享受到统一的8折优惠，而到四川去投保这种舍近