个人大额耐用消费品贷款办理程序和注意事项.docx

第 3 页 个人大额耐用消费品贷款办理程序和注意事项一、借款人须具备的条件 申请大额耐用消费品贷欲的借款人须符合以下条件: .具有完全民事行为能力的自然人。且年龄在18-60岁之间; .有正当的职业和稳定的经济收人或易于变现的资产，有按期偿还贷款本息的能力; .有贷款银行认可的资产作为抵押或质押.或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人;.有支付商品价格一定比例的首付款的能力; .购买耐用消费品的目的是为了本人或家庭使用;.在贷款银行开立银行卡账户或活期储蓄账户;.贷款银行规定的其他条件：1.贷款期限贷款期限是借款人十分关注的一个因素。与其他贷款种类不同的是.个人大额耐用消费品贷款时间一般比较短。如中国工商银行规定，贷款期限通常在半年以内，最长为两年(含两年);中国银行规定，贷款期限一般在I年以内，最长为3年(含3年);中国农业银行规定.最长不超过5年(含5年)。借款人申请该类贷款时，请详细向当地银行咨询。2.贷款额度 目前，各家商业银行对个人大额耐用消费品贷款的额度大都做了规定，大额耐用消费品贷款额度的起点为人民币2000元(有的银行规定为300()元)，最高金额不超过10万元，且借款额最高不得超过所购商品价款的80%。贷款利率大额耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率(见本书第103页表4一I)，利率V-浮或下浮应符合中国人民银行的规定。贷款期限在iI年以内(含1年)的，按合同利率计息，遇法定利率调整，合同利率不变;贷款期限在I年以上的，遇利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率水平。二、办理程序 各家商业银行对于个人大颊耐用消费品贷款办理程序的规定基本相同，大致分为6个步骤： 第一，个人客户在银行特约经销商店选择商品，在特约商户经销人员的指导下按照相关规定填写个人大额耐用消费品贷款申请表。第二，借款申请人到商业银行贷款经办网点提交贷款申请资金。第三，银行审查借款申请人资料，决定是否向申请人发放贷款。同愈发放贷款的，通知申请人与银行签订借款合同以及担保合同。借欺人在贷款银行开立银行卡帐户或活期储蓄殊户。 第四，贷歌银行受借款人委托将借款人首付欲及贷款资金转人商家的账户，向借款人和商家出具转账成功的凭证。 第五，借款人凭贷款银行出具的转款凭证、个人耐用消费品购销愈向书和本人有效身份证件到特约商户处提货。第六，借款人每月按时将当期应偿还贷款本息金额存人银行卡或活期储蓄账户，银行定期扣款，直至借款人全部还清贷款本息。三注意事项1.申请个人大额附用消费品贷款.是否可以防.选择到自己.欢的商家购买商品? 答案是否定的。目前国内商业银行大都规定:借款人在使用个人大额耐用消费品贷款时，必须到贷款银行指定的商家购买指定范围内的商品。 所谓贷款银行指定的商家，就是与银行签有银企合作协议的、承办分期付欲的特约商品供应单位。借款人必须在这些商家购买指定范围内的商品时才能向银行申请个人大额耐用消费品贷款，而且一且贷款申请得到银行的批准，该笔贷款必须用于在该商家购买大额耐用消费品。 另外，个人大额耐用消费品贷欲必须用于购买指定范围内的产品，即所购买的商品必须是大额耐用消费品，也就是正常寿命在两年以上，单位价值在3001)元以上(含3000元)或数件录计价值在300()元以上(含3000元)的家庭消费品。借款人必须将该贷款用于购买此类商品，不能娜作他用。2.个人大额耐用消费品贷款采用的担保方式有哪些? 个人大额耐用消费品贷款是一种担保贷款，其有效担保方式也有3种:保证、抵押和质押。第一，采用保证担保方式申请贷款的，保证人必须和银行签订保证合同。保证人可以是法人，也可以是自然人。在签订保证合同时，必须明确该项保证是连带责任保证。 第二，以抵押方式申请个人大额耐用消费品贷款，必须在贷款发放之前办妥抵押登记手续，并由抵押人和银行签订抵押合同后，银行方可同意借款人的贷款申请。 另外，对设定抵押的财产，若贷款银行认为有必要办理财产保险手续的，借款人应按照贷款银行的要求，对抵押财产投保全额财产保险。保险期限要求不短于贷款期限，并且设定贷款银行为第一受益人。第三，如果以质押方式申请贷款，借款人应在获得贷款之前办妥质物登记手续.质押人与贷欲银行签订质押合同。当借款人以债券或存单等设定质押时，借款人须将此类有价证券交予银行办理冻结等手续。个人大额耐用消费品贷款，是指贷款银行向借款人个人发放的，用于其本人或家庭购买个人大额耐川消费品的人民币担保贷款。其中个人大额耐用消费品是指正常使用寿命在两年以上，单位价值不低于100元或数件累计价值在300元以上的家庭耐用消费品。通常情况下，个人大额耐用消费品包括家用电器、电脑、家具、健身器材、.卫生洁具、乐器等(不包括汽车、房屋)。个人大额耐用消费品贷款只能用于购买与贷款人签订银企合作协议的、承办分期付款的特约商品供应单位的大额耐用消费品。 个人大额耐用消费品贷款有以下特点: 第一，顾名思义，个人大额耐用消费品贷款只对个人客户提供，不面向企业或其他单位; 第二，商业银行对这种贷款的用途有明确的规定，只能用于购买大额耐用消费品(不含房屋、汽车); 第三.个人申请这种贷款必须提供银行认可的担保方式。 三、个人大额消费贷款的还款方式有哪些? 按照有关规定，个人大额耐用消费品贷款的还款方式主要有两种:一是分期偿还。借款人与贷款银行在借款合同中约定分期偿还，并按照合同