《畅享人生说明会》PPT课件.ppt

畅想人生产品说明会,个人保险部 2007年7月31日,理财新视角,会赚钱 一辈子富裕 世世代代富裕,成功人生三个目标,理财实现您的目标,李嘉诚指出: 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。,理财：规避风险规划人生,投资：追求盈利能力,理财三阶段,创造财富,保住财富 积累财富,投资规划,资产规划,风险管理规划,转移财富,空手打天下 借鸡生蛋 赚到第一桶金,理财第一阶段:创业初期,“如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？” 摘自富爸爸投资指南,资产如何保值？ J.P摩根据2005年初调查 80%的亿万富豪保存财富 时间不到20年 三大流失 1、不当投资 2、各种税收 3、挥霍,看看中国的事实：,广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 为什么不能一辈富裕？ 盲目自信 过度扩张,2004年12月16日中国经营报,如何保住财富？ 如何积累财富？,利用各种理财工具 全方位组合理财,理财第二阶段:守业阶段,鸡蛋不能放在 一个篮子里！,理财铁律一,理财金字塔,、,储蓄、国债、保险,房地产、 基金、收藏等,外汇、 期货、 股票、实业,风险递增 回报可能 逐渐增高,进攻型,平衡型,防守型,如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。,前财政部部长、现社会保障基金 理事会理事长项怀诚先生指出：,在安全性理财渠道中,保险具有不可替代的作用!,保险 组合理财规划的 根基和核心,理财铁律二,您买了保险，就等于在保险公司开了个账户，签了一个合同： 没发生风险，保险公司会把本钱、利息和红利给您； 风险发生，保险公司就会理赔。,长春第二“大亨”恒生实业有限公司 董事长林正言,一场意外突发“脑溢血”让他一无所有,保险发展国十条,普及保险知识 将保险教育 写入中小学课程， 提高全民风险保障 意识。,1、未雨绸缪保障未来,子女健康成长,父母的心愿,3、婚嫁费用,2、创业费用,4、巨额的医疗费用,1、昂贵的教育费用,担心,医疗费用以每年19%持续上涨,8.3万,10年,16万,20年,30年,30万,57万,医疗的困境,长命百岁 未必是福,一个有尊严的老人要有足够的经济能力！,银发浪潮带来的震撼,未富先老的中国 工薪阶层的退休老人， 随时可能会因一场大病，一个意外而陷入“贫困”。,“社会保险只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”,投资和存款 不能保证你稳定的中长期理财收益，尤其是长期的养老规划。 投资和存款 更不具备意外和疾病风险保障,如何解决 子教、医疗、养老问题？,唯一的办法 就是年轻力壮的您,做一个完善的理财规划,组合理财资金专款专用,存款组合,投资组合,保险组合,在您收入的高峰期，投保人寿保险，留下一笔真正永远属于自己的钱。 保险让您有一笔长期稳定的回报，确保今天有钱，明天也一定有钱！,案例解析,10月婴儿悬顶百万元,2、保住财产,厄运突来婴儿丧亲,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子， 债权人要求法院冻结保险金。,保险金不是遗产！,受益权债权继承权,保险公司依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。,法院无权冻结保险金,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,安然公司：2002年破产，2000年2月购买了400万美元的人寿保险。 破产清算了公司的所有资产，但这400万美元的保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱,肯尼思莱给我们的思考,1、为什么要分离资产？ 企业资产 个人资产,要保住个人资产，先将个人资产从企业资产中分离。,您的财富今天属于您，明天也一定属于您吗？ 年收入 12万元所得自行纳税申报,保险金真正属于您的财 产,（2）为什么要买保险?,亚洲第一飞人,3、保险是合法节税的 黄金渠道,挣钱高手 转移财产反手,柯受良的悲哀,理财三阶段:转移财富,如何合法免税？ 如何科学合法转移财富？,台湾首富蔡万霖的遗产税,2004年9月14日台湾首富蔡万霖去世，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税几百亿新台币。,实际仅缴纳遗产税 约10亿新台币 国泰人寿董事长蔡万霖卧病前就做好节税规划 媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。,物权法通过 国家通过遗产税等宏观手段增加税收，调节贫富差距！,在遗产税面前,资产将大打折扣，富不过三代成为现实,动产 300万,不动产 700万,+,=,财产净额税率累进差额=应缴税额 1000万 50% 145万 355万,第二代实得645万元,1000万元,巧妙运用保险转移财产,利用保险 合理规划,动 产 150万,+,不动产 700万,保险费 150万,+,=,1000万,850万税率-累进差额 41% 55万 =应缴税额 294万,免税现金 484万,850万-294万=556万,第二代实得1040万,1、保险金免税 2、保险金可作为缴纳 遗产税的现金,赵本山年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产约一亿！,避税,我们今天面临的问题？,、如何保障我们的未来？ 2、如何保住我们的资产？ 3、如何合法免税、科学的转移资产？,利用保险解决问题,组合理财 资金专款专用,在收入的高峰期，投保人寿保险，留下一笔真正永远属于自己的钱。 保险让您有一笔长期稳定的回报，确保您今天有钱，明天也一定有钱！,选择什么类型的保险呢？,保障+保本+保息 +免税+分红+抵御通货膨胀,分红保险 具有各种理财产品优点,理财铁律三,中国人保集团 一艘金融航母 正在向我们走来,中国人保 辉煌历程,1949年10月20日中国人民保险公司伴随着新中国的诞生而成立，是新中国历史最久知名度最高的保险品牌。,1981年4月13日 中国人民保险公司行政建制改为专业公司，实行独立核算。 1995年10月 经国务院批准，中国人民保险公司开始机构体制改革，组建中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司三个子公司。 1996年，中国人民保险公司正式更名为 中国人民保险（集团）公司,1949至1996年，通过五十年的经营运作，PICC已成为中国最著名的保险品牌，拥有大量的忠诚客户群。,2003年7月PICC中国人民保险公司重组改制为中国人保控股公司，相继设立： 中国人民财产保险股份有限公司 中国人保资产管理有限公司 中国人民健康保险股份有限公司 中国人保寿险有限公司 中国人民保险（香港）有限公司 中盛、中人、中元保险经纪有限公司 PICC作为国内第一家海外上市的金融企业，于2003年11月6日在香港成功发行股票。经过多年发展，形成了多方面雄厚的经营管理优势公司在海外上市后，PICC 进一步成为国内、国际保险市场和资本市场的知名品牌。,品牌优势 市场优势 人才优势 技术优势 网络优势 客户优势 服务优势,PICC 竞争优势,PICC品牌具于五十多年的历史，在国内享有显赫声誉，在国际上具有一定影响力。特别是在旗下的人保财险在海外上市后，PICC进一步成为国内、外保险市场和资本市场的知名品牌。,PICC拥有国内最大的非寿险公司，在非寿险市场处于绝对的领先地位，主导着非寿险市场的发展。,PICC培养了大批优秀骨干人才，拥有一大批具有丰富经验的管理人才和遍及保险业务链各环节的技术人才，拥有一支掌握保险业核心技能且爱岗敬业、团结奋进的员工团队。,PICC对我国保险业五十多年的发展经验和教训有比较深的感受，对市场演变规律有透彻了解和掌握，拥有比较成熟的信息技术平台，能够为业务发展提供强有力的技术支持。,PICC拥有遍及全国的机构网点，4500多个分支机构，形成了强有力的销售和服务网络。,PICC拥有国内非寿险市场最大规模的客户群，具有强大的适应市场变化、满足客户需求的产品开发和客户服务能力。,PICC率先在全国开通365天24小时服务专线95518，并通过ISO9000质量管理体系认证，能够向客户提供快、优、全、广的多功能、个性化服务。,经 典 时 刻,新中国保险业的领跑者,首开分保业务1988年7月6日 中国人民保险公司开办国内分保业务。 首创航意险1989年3月20日 中国人民保险公司和中国民用航空局联合发出关于开展国内航空运输人身意外伤害保险业务的通知，决定在全国开办国内航空运输人身意外伤害保险业务。 首开银行代理业务1992年 开办保险行业第一个全国免费服务热线400-88-95518,重大承保项目,2002年，PICC成功续转上海宝山钢铁股份有限公司财产险、机损险两张保单，保险金额分别为213.21亿元和201.27亿元人民币。 2005年，PICC独家承保了北京国家大剧院工程保险项目，保额约23亿元人民币。,重大承保项目,2005年，PICC独家承保了中国石油化工集团公司保险价值近千亿元人民币的财产巨灾风险。该项目的承保充分体现了国有大型企业之间“强强联手，共御风险“的合作关系。 2005年1月1日 PICC作为主承保人承保三峡工程左岸电站财产险项目，保险金额约53亿元人民币。,重大承保项目,2005年12月，PICC续转了中国民航联合机队保险单，承保了中国国际航空公司、东方航空公司、南方航空公司等21家航空企业的509架飞机，保险金额达230亿美元。这是PICC与中国民航合作的第29个年头，PICC将坚定不移地继续我国民航事业提供坚强后盾。,重大承保项目,1990年8月29日 中国人民保险公司独家承保第十一届亚运会三个项目的保险，保险责任限额为20亿元。 1991年6月 中国遭遇特大水灾，尤以苏、皖两省为甚，人保支付赔款共计2635亿元。 1994年10月19日 中国人民保险公司首次为中国银行提供总值为3570万美元出口买方信贷担保。 2002年1月，中国人民保险公司独家承保中国海洋石油总公司渤海、南海11个油田生产期保险，保险标的价值超过13亿美元。,2005年9月15日，PICC旗下的中国人保财险与北京奥组委签署赞助协议，中国人保财险正式成为北京2008年奥运会保险合作伙伴，标志着中国保险业首家也是唯一一家保险企业正式登上奥运大舞台。,年月，中国人保寿险设立医学助学金。 年月日，中国人保向所西部地区县级以下中小学校，捐赠了责任限额累计高达亿元的校方责任保险 年月日，中国人保向中国圆明园遗址保护基金会筹备办公室捐赠万元注册资金，作为筹建“中国圆明园遗址保护基金会”的原始基金,。,中国人保寿险有限公司隆重开业,2005年11月18日，中国人保寿险有限公司在北京钓鱼台宾馆举行了隆重的开业庆典。中国人保寿险的成立，揭开了中国人保重返阔别已旧的寿险大家庭的序幕。,保险巨子 人保寿险,中国人民人寿保险股份有限公司,经国务院同意，中国保险监督管理委员会批准，由中国人民保险集团公司为主发起设立的全国性寿险公司。公司总部设在北京，注册资本人民币亿元。,充分发挥中国人保在品牌、网络、客户资源、行业经验等方面的的突出优势，通过集团综合化经营平台，借鉴国际先进经营管理技术和经验，促进企业核心竞争力的形成和不断提升。,公司坚持走规模坚持走规模效益化之路,推进超常规跨越式发展，立足国际，放眼世界，着力建设成为法人治理结构完善、业务高速有效发展、偿付能力充足、风险管控有力、综合竞争力强、有中国人保特色的现代化一流保险企业,中国人民人寿保险股份有限公司,公司秉承“人民保险，造福于民”的企业使命，以人为本，诚信服务、规划经营、科学发展，建立了集中型管理模式，形成了多元化销售渠道，开发了健全的产品体系，构筑了强大的后援服务支持平台，为客户提供个性化产品与服务。公司勇于承担社会责任，积极投身公益事业，努力扩大保险在全社会的覆盖面、渗透度和影响力,杰出 的品牌,健全的 服务体系,庞大的专业 人才队伍,源远流长的 与政府合作,致胜有源,畅享人生,25岁或70周岁满期金 基本保额的 十倍,保障=最高可获得 四十倍基本保额保险,5年交清,30天至60周岁 身体健康的人,每年浮动红利，盈利的70%回馈客户,畅享人生年金保险(分红型),投保-70岁 每年领取 关爱年金 基本保额 10%,利益演示：客户资料,被保人：张先生 年 龄：35周岁 投资额: 15490元/年 投资期：五年 累计投资：77450元,每年领取关爱年金： 1000元 到75岁累计领取： 35000元,关爱年金35000元,1、关爱年金,现金领取 累积生息,每年按公司的可分配盈余 的70%派发红利给客户,红利领取方式:,至70岁,2、红利抵御通胀,3、满期祝寿金,70岁祝寿金 100000元,36岁： 1000元,37岁： 1000元,利益演示,祝寿金 100000元,38岁： 1000元,39岁： 1000元,40岁： 1000元,满期累计 35000元,总投入77450元,超额返本,红利累积 72559元,总收益207,559元,长达35年的生命保障高达 400000元,高达515%,4、生命保障,保险金不列入所得税应纳税额之内,所得税法第四条第五款,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例 （草案）,帮助您保全财产 合法转移财产,保险金不作为债务追偿 保险法第二十四条规定,5、保全