《网络金融》教材名词解释.doc

四川省自学考试网络金融教材名词解释第一章 绪论名词解释1.网络经济：是以知识为基础的经济，是以应用知识、添加创意为核心的经济。2. 金融全球化：是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目的限制，使资本在全球各国、各地区的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一的货币体系的历史趋势。同时也是全球金融活动和风险发生机制日益紧密联系的过程。3. 网络金融：是指借助客户的个人电脑、通讯终端 (包括普通电话、移动电话、掌上电脑等 )或其他智能设备，通过银行内部计算机网络或专用通讯网络、因特网或其他公共网络，向客户提供金融产品与服务的金融机构。4. 电子银行：泛指银行利用电子化网络通讯技术从事与银行业相关的活动，包括电子银行业务和电子货币行为，电子银行业务指通过电子化渠道提供的银行业产品和服务，提供产品和服务的方式包括商业POS终端机、ATM自动柜员机、电话自动应答服务系统、个人计算机、智能卡等。5. 网上银行：是指互联网银行，是借助因特网作为传输渠道向客户提供银行服务的方式，包含两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务因信息技术应用而带来的新兴业务。6. 虚拟银行：即纯网络金融，是指完全依托因特网开展银行业务的银行，是完全建立在因特网基础上的金融服务机构。虚拟银行没有相应的实体形态，是虚拟存在的，具有虚拟性和数字性。7. 纯网络金融：是指是指没有分支银行或自动柜员机(ATMs)，提供网上支票帐户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷这五种服务中至少一种，仅利用网络进行金融服务的金融机构。8. 电子分行：是指在同时拥有“实体”分支机构的银行中仅从事网络金融业务的分支机构。远程银行是指同时拥有ATMs、电话、专有的家用计算机软件和纯网络金融的金融机构。9. 全能型网络金融：是指可以提供传统银行一切金融服务的网络金融，其典型代表是美国印第安那州第一网络金融。10. 特色型网络金融：是指不提供所有的银行业务，仅提供有特色的银行业务的网络金融。其典型代表是美国休斯敦的康普银行。11. 法人型网络金融：是指具有法人地位的网络金融。12. 非法人型网络金融：是指隶属于传统商业银行等主体而不具有法人地位的网络金融。（目前，绝大多数的网络金融是非法人型网络金融。）13. 金融主体类网络金融：是指由金融主体投资开办的网络金融。14. 非金融主体类网络金融：是指由一般企业、个人等非金融主体投资开办的网络金融。15. 混合类网络金融：是指由金融类主体与非金融类主体投资开办的网络金融。16.网络金融的功能：一般是指网络金融所具有的积极的正面的有利的作用或活动。17. 未来网络金融：必然是一个多视频、可移动，并且整合了身份识别与认证、电子钱包、信用卡、网络银行支付交易平台的一体化系统。第二章 电子货币名词解释1.电子货币：又被称为网络货币，数字货币，电子通货等，是20世纪70年代后期出现的一种新型支付工具，是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。2. 信用卡：是电子货币的雏形，是电子货币产生的重要标志。是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 3. 电子货币是以实体货币为基础的二次货币或称为“影子货币”，不具备货币价值尺度的本质职能。4.哈耶克认为，健全的货币制度设计的激励源泉只能来自微观企业主体的自身利益，实行“货币的非国家化”和“自由铸币”是解决失业和实现经济稳定增长的根本出路。 5. 外生变量：货币供给这个变量并不是由收入、 储蓄、投资、消费等经济因素决定的，货币供给完全由货币当局的行为特别是货币政策所决定。6. 内生变量：是指在现实的经济条件下，货币供给的变动是货币当局无法单方决定的，起决定作用的是经济体系中实际经济变量以及微观主体的经济行为等因素。7. 电子货币既可归于M1即第一层次，也可归于第二层次即M2。 8. 基础货币：(H)是指具有货币总量倍数扩张或收缩能力的货币，因此又称强力货币、高能货币，是中央银行实行法定准备金制度以控制存款扩张和货币创造的一个特殊的货币层次。 9.货币乘数：是指货币扩张或收缩的倍数，是货币供应量相对于基础货币的倍数。 10. 最终目标：是指货币政策在一段较长的时期内所要达到的目标。 11. 货币政策的中介目标：是指中央银行运营货币政策的工具试试调节，在尚未实现最终目标之前所能达到的具有传导作用的中间目标变量。12.货币政策工具：是指一个国家货币当局为达到其货币政策目标而采取的手段。13.公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买进或卖出有价证券，以调节市场货币供应量，从而实现其货币政策目标的一种政策手段。14.再贴现工具：是指中央银行通过调整对商业银行要求对以贴现获得的未到期票据向中央银行所作的转让的再贴现率，来影响商业银行及其他金融机构向中央银行借款的成本，借以影响商业银行的准备金数量，达到调节社会资金供求的目的。15.货币政策传导机制：是指中央银行在确定货币政策最终目标后，从操作政策工具到实现最终目标之间，所经过的各中间环节之间的传导途径与作用机制。第三章 网络金融业务名词解释1. 网上银行：又称在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等服务，客户足不出户能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等金融资产。 2. 网上支付：是指付款方把支付指令发给收款方,然后由收款方把支付指令转发给银行。银行经后台系统处理,并通过传统的支付系统完成银行之间的清算和结算。 3. 传统标准化服务：是指不同银行间提供相同的或同一银行对不同客户提供相同的标准化服务。 4. 业务流程：就是“工作的流动”，是业务与业务之间的传递或转移的动态过程。5. 自动化：使用计算机来加快现存业务的执行速度。6. 流程合理化：标准化操作流程的简化和效率化，消除明显的瓶颈制约，使自动化操作更有效率。7. 业务再造：对业务过程根本性的再设计将减少浪费、消除重复工作和纸介质的密集工作，以降低成本、提高服务质量，使信息技术的收益最大化。8. 异化:对业务过程性质和组织性质的根本性再构思。9.网上证券：是电子商务条件下证券业务的创新，网上证券服务是证券业以互联网等信息网络为媒介，为客户提供的一种全新商业服务。网上证券包括有偿证券投资资讯、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。 10. 网上证券交易：是指证券投资者利用综合网络资源获取全面个人证券服务的业务和业务系统。11.投资经纪：是指代客投资服务。12. 客户委托子系统：客户委托是由客户自己操作或操作员代操作的委托单处理系统。它接受客户委托，委托内容包括证券名称、买卖类别、委托数量以及委托客户价格等消息。v13. 资金管理子系统：资金账号包括账户的开户、销户及冻结、挂失、清密等各种处理;资金管理包括保证金存取、冲账、利息结算等处理。14.报盘管理子系统：把客户的委托单在报盘机屏幕及打印机上按照“三公”原则打印，并生成相应的记录，同时将交易所传回的成交记录录入系统的成交库，进行实时回报并显示。15. 日终处理子系统：该子系统进行当日交易结束后的结算处理。包括收市处理、备份以及数据库的清零等。16. 经理监管子系统：该子系统实现对客户的资金和证券账目、客户交易情况以及员工工作情况进行实时检索和查询，以便进一步的分析。17.保密性是指投资者的投资行为、具体金额及操作方法，既是个人隐私又是商业秘密，不允许泄漏。18. 完整性是指证券投资者的股标信息，资金信息及所进行的交易不允许被破坏，伪造，非授权的使用的篡改。19. 可用性：是指证券投资者在交易期间，其投资行为应不受任何障碍，任何原因的交易中断，服务停止是不能被接受的。20. 网上保险是电子商务环境中保险业创新的产物，即通过网络实现投保、核保、给付、理赔等业务工作。 第四章 电子文付名词解释1. 支付系统：是指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担债务的一种特定方式与安排。2. 大额支付系统:主要处理银行间大额资金转账，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。 3. 脱机小额支付系统: 亦称批量电子支付系统，主要指ACH(自动清算所)，主要处理预先授权的定期贷记(如发放工资)或定期借记(如公共设施缴费)。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。 4. 联机小额支付系统：指POSEFT和ATM系统，其支付工具为银行卡(信用卡、借记卡或ATM卡、电子现金等)。 5. 支付网关：是商家授权并以此获取支付消息进行支付交易的平台。它提供支付服务，但不是收、付款人开户银行。 6. 金融专用网：包括连接各专业银行及支付网关的各种金融专用网。7.在现有的银行分支机构的营业大厅内划分出一个区域，放置各种自助式电子设备，提供 24 小时的自助银行服务。这种服务方式属于(A ) 8. 网上支付系统：由客户、客户开户银行、商家、商家开户银行、认证机构等组成。 9.第三方电子支付：是买家和卖家之间“信用缺失”条件下的“补位产物”。第三方电子支付起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方中介和技术和信用保障的作用。10. 信用卡型电子货币：是电子支付中最常用的工具，信用卡可在商场、饭店、车站等许多场所使用。可采用刷卡记账、POS结账、ATM提取现金等方式进行支付。11. 电子柜员机：是在线商家的支付服务器，它必须能处理持卡人的申请并和收单行(通过支付网关)进行通信，发送和接收加密信息，存储签名密钥和用于交换密钥的密钥，申请和接受认证，与数据库进行通信以便存储和填写定单及保留和处理记录。12. 智能卡：是目前应用最为广泛的电子货币，它要求在线连接使用。智能卡、银行卡支付是金融服务的常见方式，可在商场、饭店及其他场所中使用。13. 电子现金：是一种以数据形式流通的货币，它把现金数值转换成一系列的加密数据序列，通过这些序列数来表示现实中各种交易金额的币值。用户使用电子现金进行购物，需要在银行设立账户并在账户内存钱。电子现金交易时类似实物现金，交易具有匿名性。14. Net Cash：是可记录的匿名电子现金支付系统。15. 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。16. 电子钱包：是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付软件，是在小额购物或购买小商品时常用的支付工具。电子钱包是一种便利、安全、多功能的支付工具，是电子货币的一种主要实现形式。17.电子支付：是一种通信频次大、数据量小、实时性要求高、分布面很广的通信行为，因此电子支付的网络平台应是交互型的、安全保密的、可靠的通信平台，必须面向全社会，对所有公众开放。18.电子支付密码：又称电子印鉴，是一种先进的防伪及身份识别技术，目前已被广泛应用于银行支票防伪、同城实时清算等系统中。19.开放式贸易协议：补充了现有的电子付款协议。通过调用下层的付款协议，开放式贸易协议为贸易谈判、销售和购买提供了一种手段。20.OBI：是商业到商业的电子商务交易的一个可免费获得的框架。21.混合支付体系：是电子技术与票据支付同时存在，向完全的电子支付系统发展的过渡阶段的支付体系。它是金融业为降低成本和在竞争中取胜而采用现代电讯技术处理传统票据，进行金融创新的业务活动过程。22.手机银行：是金融机构与移动运营商合作，将用户的手机号码和银行卡号等支付帐号绑定，通过手机短信和手机WAP上网等移动通信技术支付帐号等交易信息。 第五章 网络全融经营管理名词解释 1. 网络金融服务：是建立在Internet和各种信息网上的金融服务，要建立发达的Web通信网络设施，必须建立相关的通信标准和规范，加快建设高速、大容量、安全的电信基础设施，降低电信资费，提高网络服务质量。2. 金融电子支付系统：是银行间和银行系统内资金的支付和清算系统。 3. 金融自动化服务系统：是一种开放型的金融电子服务系统，其体系结构和涉及范围随应用目标的不断拓展而相应扩展。 4. 金融管理信息系统：是国家金融电子化系统中十分重要的大系统，是一个由金融界人士、金融计算机和金融业务应用环境统一所构成的人一机一环境系统，它专门从事现代金融管理信息的采集、传输、存储、处理、显示和维护活动，以提高金融信息的处理与使用效率，同时亦对相关的金融活动实施影响、管理和控制。 5. 金融决策支持系统：是一种为各级金融管理部门的领导人员和管理人员提供辅助决策信息，以协助他们做出正确决定的计算机网络系统。6. 防火墙：是Intranet和Internet之间构筑的一道屏障，它是按内外有别和不同需要在区分处设置的条件隔离设备，用以保护Intranet中的资源、信息等不受来自Internet非法用户的侵犯。 7. 隧道交换机：具有加密隧道的安全、虚拟私有网络的功能，提供在子网与子网的用户之间进行加密信息传输的“安全通道”，以使整个内联网有机协调运行。 8. 网络管理中心：具有鉴别、认证、授权功能。网络服务中心提供鉴别与认证服务，通过CA隔离整个网络对网络管理中心的访问，确保网络管理中心本身不受外部网络攻击;对防火墙与网络管理中心之间的配置和审计信息数据传输进行加密;作为认证机构9. 成本领先策略：指企业力争以最低的总成本取得行业中的领先地位。它要求企业利用先进的设备提高生产率，同时加强管理、降低成本。该策略主要定位于低成本的客户，服务这些客户要比服务其他客户花费少，这些低成本客户将成为企业的目标客户。 10. 品牌战略：包括品牌的创立、运用与保护的完整过程。品牌资源被视为一种能力的差异化。网上银行的进入壁垒较小，因此网上银行业一定要重视品牌声誉培育，建立自己的服务品牌，以获得更多的客户。11. 网络金融产品营销：是指网络金融以市场为导向，通过有效营销手段的组合，以可盈利的金融产品和服务满足客户的要求，实现网络金融的盈利目标的一种管理活动。12.网络金融产品生命周期：是指网络金融产品从进入金融市场和最后被淘汰的全过程，是网络金融产品的生命周期。网络金融产品的生命周期可划分为四个阶段，产品导入期、市场成长期、市场成熟期和市场衰退期。13.网络金融产品市场营销研究：是指网络金融企业通过系统地收集、分析有关客户需求和金融产品信息，并据此确认、界定网络金融产品营销机会，决定、改进和评估网络金融产品营销行为，控制网络金融产品营销绩效的活动。14、网络金融产品市场细分：是指网络金融企业把整个金融市场的客户，按一个或几个标准因素加以区分，使区分后的各客户群体带有相同的需求倾向特征的行为。15、网络金融企业的营销战略：是指网络金融企业运用科学的理论和方法，系统分析主、客观条件，在获得大量信息、掌握了市场运作规程和市场机制作用的基础上，对较长时间内重大的、带有全局性的、根本性的营销问题进行运筹和谋划。16. 软性虚拟渠道：是指由于金融业务和金融产品的电子化、网络化，使金融产品和金融服务的组织和传送完全通过网络化、数字化的电子渠道完成，这样的渠道称为软性虚拟渠道。17. 硬性渠道：是指网络金融企业在最便利客户的地方设置的分支机构。18. 定位：是令企业的产品与众不同，形成核心竞争力。定位也是让品牌在消费者的心智中占据最有利的位置，使品牌成为某个类别或某种特性的代表品牌。19. 数据挖掘：就是从大量的、不完全的、有噪声的、模糊的、随机的实际应用数据中，提取隐含在其中的、人们事先不知道的、但又是潜在有用的信息和知识的过程。第六章 网络金融风险管理与监管名词解释1.操作风险：指来源于系统重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。 2.市场信号风险：指由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。3.信誉风险：指网络金融机构提供的虚拟金融服务产品不能满足公众所预期的要求，在社会上产生不良反应时，形成的网络金融机构信誉风险。4.法律风险：违反相关法律规定、规章和制度，以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。5.流动性风险：指资产在到期时不能无损失变现的风险。 6.利率风险：指网络金融机构因利率变动而蒙受损失的可能性。7.市场风险：指市场价格变动，资产负债表各项目头寸不一样而蒙受损失的可能，如外汇汇率变动所带来的汇率风险即是市场风险的一种。8.欺诈风险：是危害电子货币支付系统安全的最突出的风险。9. 网络金融监督制度是指有关规范和调整涉及网络金融检查、监测和督促活动方面的制度。10.资金返还义务：通常称作资金返还