保理业务尽职调查提纲.docx

保理业务尽职调查清单一、应收集整理的基本资料（一）融资客户需提供资料1、保理申请书（保理商提供模板，融资方签字盖章）2、营业执照复印件(必须)；3、经年检的组织机构代码证复印件(必须)；4、公司章程及章程修订案复印件(必须)；5、最新注册资本验资报告复印件(必须)；6、法定代表人资格认定书及身份证复印件(必须)；7、实际控制人的身份证复印件；8、法定代表人委托书(如委托办理-保理商提供模板)；9、特殊行业资质文件（如有）;10、经中介机构审计的近三年完整年度审计报告，和本年最近一期的财务报表（附固定资产、短期负债、应收应付、预收预付、其他应收应付的二级科目清单，清单必须纸质版和EXCEL电子版）复印件；11、回款账户上年至今的银行流水，须在银行打印纸质，并用U盾导出EXCEL电子版(必须);12、保理融资采购合同或销售合同及相应的采购票据、发货票据或增值税发票、近期（35个）回款单据复印件(必须)13、企业可抵押质押担保的资产清单及证明复印件（必须）；14、股东会关于保理的决议(保理商提供模板)；15、企业征信记录(必须)；16、法定代表人与实际控制人征信记录(必须)；17、应收账款对账单(必须)；18、企业法定代表人及实际控制人个人简历(必须纸质版和WORD电子版)；19、企业介绍（主要内容包含注册资本与实缴资本、股东结构、历史沿革、业务情况、关联企业名称及股权架构，职员数量、组织架构、公司发展规划、市场拓展计划、初步还款计划等）；（必须纸质版和WORD电子版）20、本年度所有融资及对外担保情况清单（含融资方式、额度、利率、期限、抵质押、到期日、还款方式等信息），包括民融在内；（必须纸质版和WORD或EXCEL版电子版）21、上年度完税凭证22、开发票信息：公司名称、税务登记证号、公司地址、公司固话、开户行、开户账号注：10、11、18、19、20项的电子文档发送至邮箱：（二）保证方提供的资料1、企业保证人需提供的资料与客户提供的资料相同2、个人保证人需提供的资料 (1)个人及配偶身份证复印件(必须)；(2)个人及配偶户籍证明复印件(必须)；(3)个人婚姻状况证明(必须)；(4)主要结算账户银行流水及征信记录(必须)；(5)近期签订的采购合同及销售合同；(6)财产证明复印件(必须)；(7)抵（质）押物权属证明材料复印件；（三）融资企业提供资料要求 1、清单注明“必须”的，融资企业应当提供； 2、融资企业所有提供的资料均应加盖公章，本保理公司承诺为融资企业保守商业秘密；、二、尽职调查应掌握的客户情况（一）基本情况。主要是客户主体资格、客户及其关联企业的历史沿革、地理位置（包括注册地）、产权构成、组织形式、管理体制、职工人数和构成、土地使用权取得的方式，主要业务、产品、技术及设备更新情况，在行业和区域经济发展中的地位和作用等。（二）经营者素质。主要是法定代表人、实际控制人和其他领导层成员的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力等。（三）经营状况。主要是近三年及最近一期主营产品生产能力、现有销售情况、效益情况及前景预测；上下游客户采销情况，竞争对手情况。主要产品经营情况产品产量销量成本单价销售收入主营业务利润销售毛利率合计销售区域分析区域销售数量销售收入主营业务利润销售毛利率备注合计上下游客户分析：上游客户（前十大供应商）单位名称采购数量平均价格累计金额占全部采购比例结算方式合作年限合计下游客户（前十大下游客户）单位名称销售数量平均价格累计金额占全部销售比例结算方式合作年限合计（四）财务状况。主要是近三年及最近一期资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、货款回账及存款的变动情况。（五）融资及信誉状况。主要是客户在银行及非银行金融机构、民间机构融资水平、融资方式、对外担保情况；有无拖欠及逃废债等不良记录及其他信誉情况；在无诉讼情况。（六）发展规划和资金需求情况。包括长期、中期、短期发展规划，未来三年中的重大投资计划、资金需求等情况。（七）在