各银行业务特色.docx

各农业银行存款业务1、什么是整存零取定期储蓄？整存零取定期储蓄是指个人将其所有的人民币一次性存入银行，分期支取本金，到期支取利息的一种定期储蓄。起存金额1000元，存期分为一年、三年和五年。能为您办什么？整存零取定期储蓄具有计划性强的特点，可以帮您获得较高的利息收入。如何办理？开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由客户与银行协商确定支取期限和每次支取金额。提前支取：客户在存期内如有急需，可持存款凭证及有效身份证件办理全部提前支取。2、什么是定活两便储蓄？定活两便储蓄是指客户一次性存入人民币本金，不约定存期, 支取时一次性支付全部本金和税后利息的一种储蓄存款。定活两便储蓄仅限人民币，一般50元起存，支取时一次性支付本金和利息。当存款天数达到或超过整存整取的相应存期（最长的存期为一年）时，利率按支取当日挂牌该定期整存整取存期利率档次下浮一定比率确定，不分段计息，存款天数达不到整存整取的最低存期时，按支取当日挂牌活期利率计算利息。能为您办什么？方便灵活，收益较高；手续简便，利率合理。存款期限不受限制，适合存款期限不确定的客户。如何办理？开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后开具定活两便储蓄存单。支取：客户可根据需要随时提取。贷款业务1、什么是随薪贷？随薪贷是指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。具有哪些优势？1、无需担保；2、无需抵押或第三方保证，个人信用即是您最好的贷款通行证；3、用途广泛；4、根据您的薪资收入水平和资信情况，综合确定您的信用额度，可用于购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育等各项消费支出。贷款对象有哪些？年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力的自然人。贷款额度有多少？最高200万元。贷款期限和利率？期限最长5年。利率根据总行利率定价相关规定执行。还款方式有哪些？贷款期限在一年以内（含）的，可选择会计核算系统提供的各种还本付息方式。贷款期限在一年以上的，可选择按月（季）等额本息、等额本金方式分期偿还。借款人申办随薪贷需具备哪些条件？1、年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力；2、具有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；3、借款人及配偶符合农业银行规定的信用记录条件；4、信用评分、工作年限、税后年收入达到农业银行规定的标准；5、收入稳定，具备按期偿还信用的能力；6、贷款用途合理、明确；7、在农业银行开立个人结算账户；8、贷款行规定的其他条件。2、如何办理随薪贷？贷款申请贷款调查贷款审查贷款审批签订合同用信审核贷款发放贷款收回。什么是个人助业贷款？个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。个人助业贷款适用于哪些对象？具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。个人助业贷款具备哪些优势？1、贷款额度高；单户最高可获得1000万元贷款额度。2、方式灵活，多种选择：信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。3、可一次核定抵押额度，多次循环使用。4、可采用自助方式，自己放款、还款，轻松自主。借款人申办个人助业贷款需具备哪些条件？1、18-65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；2、具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力；5、担保贷款须提供合法、有效、足值得担保；6、信用记录良好；7、符合农业银行对顶的其他条件。贷款期限和利率分别是多少？贷款期限最长不超过5年，贷款利率在人民银行期限利率基础上根据客户资信状况和农业银行相关规定执行。如何办理个人助业贷款？客户提出贷款申请并提交相关资料银行进行调查、审查和审批签订借款合同办理抵押、质押登记等相关手续发放贷款。中国银行存款业务一、产品名称个人智能通存款产品说明当客户指定的个人活期存款账户的人民币存款余额达到规定标准时，银行根据存款余额变动周期，相应给予客户1天或7天人民币通知存款利率。该产品既具有活期存款的便利，又能获得较高的收益，很好地平衡了客户的流动性和收益性需求。业务功能1、当客户指定个人活期存款账户存款余额达到规定标准（5万元人民币），将按照相应期限的通知存款利率计结利息。2、 若此账户存款余额变动，且低于个人人民币通知存款起存金额时，将按照活期存款利率计结利息。办理流程客户持本人有效身份证件和拟签约账户配发的借记卡或存折到中行网点柜台办理。如委托他人代办，还须同时出具代理人有效身份证件。二、产品名称个人定期到期约定转存产品说明客户与银行事先约定，在指定的定期整存整取产品（仅指自动转存的定期一本通子账户，以下简称“定期产品”）到期后，银行根据约定条件执行转存业务的一种服务方式。该产品不仅可以免去客户往来银行办理转存业务的麻烦，还提供多种可供选择的增强功能，在增进客户便利的同时提升客户收益。业务功能1、转产品约定：定期产品到期时，银行根据客户签约时指定的新存期自动转存为新的定期产品。2、加本转存约定：定期产品到期时，银行从客户约定的活期类账户（包括普通活期和活期一本通账户，统称“活期类账户”，下同）中转出约定金额加到定期产品账户中进行续存。续存后的产品仍为整存整取产品。3、减本转存约定：定期产品到期时，银行将到期存款扣减约定的本金金额转入客户指定的活期类账户中，并将剩余存款续存。续存后产品仍为整存整取产品。4、到期利息转存约定：本存期到期后转下一存期时，银行将账户下一存期到期时结出的利息转入客户指定的活期类账户中。建立约定时的转息账户设定为下一存期。办理流程持本人实名制规定的有效身份证件到中行网点柜台办理该项业务。此业务不允许代办。贷款业务一、产品名称中国银行工薪贷产品说明“工薪贷”产品是为具有稳定、持续工资收入的企事业员工（包括但不限于公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员（如教师、医生）、武警与部队官兵等）提供的个人信用循环贷款，无需抵押、循环使用！“工薪贷”产品不仅可以通过员工个人进行申请，或由员工所在单位发起，中国银行上门办理相关申请手续，为企事业员工提供便利快捷的主动授信服务。一、贷款额度：员工年收入的2-3倍，原则上不超过50万元。符合中国银行三级财富客户标准的，可相应提高贷款额度。二、贷款期限：一般为一年，视贷款用途可延长至三年。三、贷款用途：贷款可以用于家装、购车、教育、医疗等一切合法合规的消费支出，不得用于非声明用途和法律法规禁止的个人支出。四、使用方式：循环使用，随用随提。五、担保方式：信用贷款，无需抵质押担保。可根据单位和员工需要，采取单位担保、员工互保等灵活、简便的担保方式，最大限度地增加贷款额度。办理流程一、员工个人申请，请参见“个人信用循环贷款”申请条件，具体流程请洽当地网点；二、推荐方式：企事业单位发起申请，中国银行主动服务、批量开办。1、企事业单位向当地中国银行提出需求。2、中国银行上门收集员工资料（本人及配偶身份证明、户口本、结婚证、收入证明、贷款用途声明或证明文件等），面签相关文件。3、中国银行审批员工材料，并根据审批结果沟通员工签订贷款合同，办理放款手续。4、员工根据需要随时用款，单笔用款全部结清后立即恢复该笔用款额度。二、产品名称中国银行益农贷产品说明“中国银行益农贷”是专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业等农村产业链的个体经营户发放的，用于解决经营过程中资金需求的个人投资经营贷款。一、用于种植业、畜牧养殖业、林业、涉农产业链相关行业的贷款在贷款限额、贷款期限、贷款利率等贷款条件如下：（一）贷款限额：按区域划分，单一客户个人投资经营贷款最高限额为从300万元1000万元不等。（二）贷款期限：一般不得超过3年，最长不超过5年。（三）贷款利率：最低执行人民银行同档次基准利率。（四）贷款成数：原则上不超过借款人资金需求总量的80%。（五）还款方式：“中国银行益农贷”应采用按月等额本金、等额本息还款方式。对于单笔期限在一年以下（含一年）的贷款，考虑借款人所从事农业生产的现金流特点、资金周转期等，提供灵活的还款方式。（六）担保方式：可根据各地分行子产品授权，选择抵（质）押担保、专业担保公司保证担保、联保、林权抵押、保证保险、下游企业担保等担保方式。二、有关农用机械贷款的贷款成数、贷款期限、贷款利率等做如下规定：（一）贷款成数：一般不超过所购农用机械价格的50%。（二）贷款期限：最长不超过3年。（三）贷款利率：最低执行中国人民银行同档次基准利率。（四）还款方式：可根据借款人所从事农业生产的现金流特点，提供灵活还款的还款方式。适用对象中国境内从事农、林、牧、渔及农产品收购加工等行业且具有完全民事行为能力的自然人。包括个人、个人独资企业、由自然人出股组成的有限责任公司、股份有限公司及合伙制企业的主要/控股个人股东及合伙人等。办理流程1. 客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3. 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷款转入指定账户；4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。5. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。交通银行存款业务活期储蓄存款一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。个人通知存款5万元起存,一次性存入可以分次支取。必须凭本人的有效实名证件开户。若开户时选择凭密码支取，则可以在我行储蓄网点通兑。支取前，由储户确定取款时提前一天通知或提前七天通知。储户每次取款应不少于五万元。储户通知后若按约支取，则按通知存款一天或七天利率档次计息。定活两便储蓄存款开户时不约定存期，一次存入，并可随时一次全额支取。最低起存金额为50元。存期不限，存期不满3个月，按天数计付活期利息；存期3个月以上（含3个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取3个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年（含一年）以上的，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。贷款业务易贷通e贷通（抵/质押）快e借贷 圆梦瞬时1、产品定义客户提供银行认可的抵押物（如房产）或质押物（如存单），银行给予客户在一定期限内可循环使用的授信额度，客户在需要用款时，可随时通过网银和电话银行电子渠道自助提款，轻松刷卡消费和网上支付。2、产品特色（1）手续简一次申请，N次循环使用；（2）贷款易用网银或电话银行轻松放款和还款；（3）消费爽POS轻轻一刷、网上点击鼠标即可消费；（4）利息省比信用卡利率低，更有超值宽限期；（5）理财巧助您额度内计划用款、免费随心还款。3、贷款对象具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，有固定职业和稳定收入，具备按期还本付息能力的自然人，能提供银行认可的抵/质押物。4、授信额度授信额度最高100万元。5、授信期限授信期限最长3年，额度到期前还可申请延期。6、贷款期限贷款期限最长3年，最短1个月。7、申请材料（1）个人授信额度申请表；（2）借款人及配偶的身份证明、户籍证明、婚姻状况证明；（3）借款人及配偶的稳定经济收入证明；（4）抵押或质押资料，如房地产权证、存单等，以他人资产作抵/质押的，还应提供所有人及配偶的身份证明、户籍证明、婚姻状况证明等；（5）银行要求的其他资料。8、办理指南（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。（2）额度审批：银行对借款人担保、信用等情况、收入水平进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。（3）额度签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人、担保人签订合同，办理抵押登记等手续。（4）自助放款：借款人在电话银行、网上银行根据自身用款计划自助发放贷款。（5）自主消费：借款人在商场POS消费，网上支付消费。（6）自助还款：借款人在电话银行、网上银行提前还款。（7）自动扣款：银行按委托扣款协议到期自动扣款。e贷通（信用/保证）快e借贷 圆梦瞬时1、产品定义银行给予客户在一定期限内可循环使用的信用或保证担保授信额度，客户在需要用款时，可随时通过网银和电话银行电子渠道自助提款，轻松刷卡消费和网上支付。2、产品特色（1）手续简一次申请，N次循环使用；（2）贷款易用网银或电话银行轻松放款和还款；（3）消费爽POS轻轻一刷、网上点击鼠标即可消费；（4）利息省比信用卡利率低，更有超值宽限期；（5）理财巧助您额度内计划用款、免费随心还款。3、贷款对象符合我行有关条件的高端优质客户。4、授信额度授信额度最高100万元。5、授信期限授信期限最长3年，额度到期前还可申请延期。6、贷款期限贷款期限最长3年，最短1个月。7、申请材料（1）个人授信额度申请表；（2）借款人及配偶的身份证明、户籍证明、婚姻状况证明；（3）借款人及配偶的稳定经济收入证明；（4）如以第三方保证方式申请授信额度，应提供保证证明文件；（5）银行要求的其他资料。8、办理指南（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。（2）额度审批：银行对借款人信用、收入、保证人担保能力（如以保证方式申请授信额度）等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。（3）额度签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人、保证人（如有）签订合同，办理相关手续。（4）自助放款：借款人在电话银行、网上银行根据自身用款计划自助发放贷款。（5）自主消费：借款人在商场POS消费，网上支付消费。（6）自助还款：借款人在电话银行、网上银行提前还款。（7）自动扣款：银行按委托扣款协议到期自动扣款。工商银行存款业务1. 服务简介个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。 起存金额与通知期限1. 人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。本金一次存入，可一次或分次支取。2. 通知存款按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知两个品种。外币通知存款提前通知的期限为七天。 服务特色1. 收益高，资金支取灵活。客户不仅可获得高于活期存款的利率，并且可以随时支取存款。2. 专有积利存款计划。客户可按最短七天（七天通知存款）或一天（一天通知存款）为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存，并可根据实际需要定制通知存款转账周期和存期。还可提供自动转存定期存款服务。客户可约定在通知存款存期结束后将本金和利息自动转存为定期存款。2. 服务简介整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的服务。 服务特色1. 利率较高：定期存款利率高于活期存款，是一种传统的理财工具，定期存款存期越长，利率越高。2. 可约定转存：客户可在存款时约定转存期限，定期存款到期后的本金和税后利息将自动按转存期限续存。3. 可质押贷款：如果定期存款临近到期，但又急需资金，客户可以办理质押贷款，以避免利息损失。4. 可提前支取：如果客户急需资金，亦可办理提前支取。未到期的定期存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分到期时按开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。 起点金额与存期1. 人民币整存整取定期存款50元起存，多存不限，其存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。2. 外币定期存款起存金额一般不低于人民币50元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年和二年。贷款业务1、 产品简介个人质押贷款是中国工商银行向客户发放的以合法有效的质押品为担保的人民币贷款。 产品特色质物多样：银行存款、国债、理财产品、黄金、人寿保险单、账户贵金属等均可作为质押物；手续简便：部分质押物可通过个人网上银行办理个人质押贷款；贷款额度高：贷款额度单笔最高2500万元。其中，网上银行个人质押贷款单户贷款最高100万元；贷款期限长：最长可达3年；具备循环贷款功能：一次质押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1. 具有相应民事行为能力的自然人；2. 借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；3. 提供银行认可的有效质物作担保；4. 在工商银行开立个人结算账户；5. 银行规定的其他条件。申请办理网上银行个人质押贷款业务的，还须符合如下条件：1. 持有为工商银行网上银行注册卡的理财金账户卡、工银灵通卡，且上述账户卡下挂符合规定的无折（单、凭证）类质物；2. 拥有工商银行网上银行个人客户证书。 申请资料1. 申请人本人的有效身份证件，以第三人质物质押的，还需提供第三人有效身份证件；2. 有效质物证明；3. 贷款用途证明或声明；4. 银行规定的其他资料。2、 服务简介个人贷款卡贷通是中国工商银行为方便客户使用个人贷款而提供的一项增值服务。客户在进行刷卡支付或网上银行交易时，可按需启用贷款功能，实现个人贷款的自助放款和循环使用。 服务特色用款灵活：可以通过商户POS刷卡或网上银行B2C交易实现贷款自助发放；应用广泛：可在境内外银联签约商户使用，一卡在手，走遍全球，更简单地满足您的消费融资需求；随用随贷：一次申请，随时使用，随时提款，轻松方便；节省利息：可在贷款额度内随借随还，循环使用，最大限度减少利息支出；还款方便：提供到期还款、提前还款、指定日期还款等多种还款方式，方便自由；期限长：卡贷通业务循环额度使用期限包括在所对应个人循环借款合同的循环额度有效使用期限之内，最长可达6年；额度期限自定：可以根据用款需要，设置贷款的自定义额度与使用期限，自由随心；查询便利：可通过柜台、网上银行多渠道查询，随时了解贷款使用及到期情况。 办理及使用流程升级“卡贷通”卡签订自助用款协议自主贷款消费贷款归还（1）升级“卡贷通”卡持有借款人名下借记卡在工商银行个人贷款经办机构签订个人“卡贷通”卡办理协议，使之升级为“卡贷通”卡。（2）签订自助用款协议持“卡贷通”卡到个人贷款经办机构签订自助用款协议，在协议中自行约定自助用款的最高可用额度和单笔贷款期限等事项。（3）便捷提款，循环使用协议签订成功后，便可在进行刷卡支付或网上银行交易时，按需启用贷款功能，实现个人贷款的自助放款和循环使用。（4）贷款归还根据需要自由决定何时归还，可到期还款也提前还款，可单笔归还也可批量归还，随心快捷。建设银行存款业务1、个人通知存款一户通一、产品简介“个人通知存款一户通”是建设银行为您提供的一款具有智能理财功能的个人金融产品，既有活期存款的便利，又有七天或一天通知存款的利息收益。您选择该产品并保持存款账户余额在人民币5万元（含）以上、或外币等值5000美元（含）以上时，无需做任何工作，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。二、功能特点（一）活期管理、存取方便。采用活期存款账户管理模式，存取款记录一目了然，方便使用。（二）通知存款、收益倍增。一户通按通知存款的利率计息，收益远高于活期存款利息。（三）自动转存、省时省心。开户即约定自动转存，凡是存入七天以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息。不足七天的，按一天通知存款利率结计利息。（四）多种货币、全面增值。支持人民币存款和外币存款。（五）卡折通用、随心所欲。您可以选择龙卡通、理财卡或储蓄存折作为一户通的交易工具。（六）自动理财、轻松惬意。当您的约定活