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加息通道之下 老百姓如何打好“钱包保卫战”2011-02-10 9:01:14作者: 发表评论 (0) 新华网上海月日专电（记者 姚玉洁、姜泓舟）自月日起，金融机构年期存贷款基准利率分别上调个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整，这是央行自去年月以来第三次加息。那么，咱普通老百姓存折上的利息能增加多少？房贷一族每个月又将增加多少负担？加息通道下，又有哪些理财产品可供选择？存款利率上调幅度大于贷款利率：保护存款人利益尽管年期存贷款利率对称上调个百分点，但中长期存贷款呈现不对称加息的特点，存款利率上调幅度大于贷款利率。除了活期存款利率在本轮加息周期中首次上调个基点，年期以上的各期限存款利率上调幅度均大于个基点，其中上调幅度最大的是年期存款，利率由上调至。照此计算，此次加息后，万元存款定存个月、个月、年、年、年、年的利息分别增加了元、元、元、元、元和元。贷款利率上调幅度则相对较小，个月、到年期贷款加个百分点，到年期贷款加个百分点，年期以上加个百分点。“这充分表明了央行保护存款人利益、扭转负利率局面的努力和决心。此外，这样的非对称加息也有助于抑制存款活期化，平抑通胀预期。”交通银行首席经济学家连平说。事实上，由于一路走高，“负利率”已持续个月。市场普遍预期，月份涨幅很可能高于去年月份的水平，甚至可能再次“破”，即使按照加息后的年期存款利率计算，负利率也在左右。房贷月供加码，提前还款看“节点” 虽然加息在市场预期之内，但从去年月以来，这已是央行第三次加息。业内专家预测，由于今年物价上涨压力较大、通胀预期强烈，“加息”将是央行货币政策篮子里的重要工具，预计今年还可能有次加息。显而易见的是，我国已进入加息通道。对此，最关心的莫过于房贷一族，每个月的住房按揭又要多还“三五斗”。以贷款总额万元、期限年、等额本息还款来计算，加息前，年期以上贷款利率为，此次加息后为。如果按基准利率执行，那么加息后每月还款额比加息前增加元，贷款总利息由元增加至元，增加了元。如果是二套房按倍利率计算，那么加息后每月还款额比加息前增加元，累计贷款利息增加了元。但记者采访发现，由于大多数银行均在次年元旦执行新的住房按揭贷款利率，因此，今年月日前贷款的客户年内还将执行去年底的利率，因此贷款客户不用急着提前还贷。而今年月日之后贷款的客户将执行新利率。加息通道下的钱包保卫战 分析人士预计，随着市场进入加息通道，流动性高的理财产品将广受青睐。记者了解到，受加息影响，部分银行也调高了短期理财产品的收益率。但由于此类产品的额度较小，往往造成一售而空的局面。对于普通百姓而言，可根据自己的实际情况，选择不同的理财产品。多位理财专家建议，目前国际上政局不安对市场影响巨大，黄金的“硬通货”属性使其成为理财避险的上选。此时可以进入金市，让财富在未来增值。投资者除了购买实物金和纸黄金，还可以通过另一种途径黄金基金来为自己的理财大计“镀金”。工商银行的理财专家说，黄金基金的业绩表现跟国际黄金现货价格直接挂钩，由于这类黄金基金可零距离追踪实物黄金价格，投资者可以尽可能降低投资成本，增加投资收益。招商银行高级理财客户经理金蕾则建议，进入加息周期后，还是可以继续以基金定投的形式摊薄投资风险。“建议有条件的客户最近可以考虑加大定投的频率和力度。”而对于不擅理财、也不爱激进投资的保守型客户人群，银保万能险是比较好的选择。银保万能险每个月都会公布结算利率，目前最低月结算利率已达，大大高于的个月存款利率。招商银行目前在卖的一款万能险产品的月结算利率已达。金蕾表示，由于银保万能险的结算利率是随着央行加息水涨船高的，所以相对于楼市、股市等受加息负面影响的资产来说，是个不错的选择。此外，万能险的投资期限大约在年到年，最低万元就可以踏进门槛，比起很多理财产品低了不少，因此也适合薪水不高、惧怕风险的老年投资者。央行起加息0.25百分点 一万元存一年利息300元2011-02-10 9:04:40作者: 发表评论 (0) 一年期存款存35天转存不划算按照央行规定，在此次加息以后，一年期定期存款的利率由2.75%提高到3%，以存款10万元为例，一年的利率收入要比加息前多250元。如果有市民打算“转存”把正存在银行的定期取出来，重新再存一次，以享受新的高利率，则要算算账是否合算。因为根据有关条例规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短，银行只能按活期利率付息。市民正确的作法应在计算出转存临界点以后再作打算，若定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存；若定期存款存入天数小于转存临界点，则可以选择转存。按照市内部分银行人士的计算方法，定期存款的转存临界点计算公式通常为：360天存期年限(新利率-原利率)(新利率-活期利率).当央行此次上调定期存款基准利率以后，按照上述公式可以测算出：一年期存款已存35天以上，再次转存不划算；两年期定期存款已存72天以上，再次转存不划算；三年期定期存款已存92天以上，再次转存不划算；五年期定期存款已存176天上，再次转存不划算。也就是说，若市民在央行上次宣布加息(去年12月25日)时，已经办理了一年期定期存款，此时再办转存并不划算。贷款50万买房按揭多缴59元/月昨日，央行宣布再次上调人民币存贷款基准利率，记者计算发现：贷款50万元买房，每月要多付约59元。以A先生贷款50万元，贷款期限20年，选择等额本息还款为例，在央行此次加息以前，五年期以上贷款基准利率为6.40%，月供金额为3698.49元。利率调整后，A先生的月供将增加到3757.36元，也就是说，月供将增加58.87元，利息总额也会增加141