浅析银行防范员工道德风险.doc

浅析如何规范员工行为，防范道德风险 道德是社会意识形态之一，是人们共同生活及其众多的行为规范，作为一种特殊的行为准则或规范,是以善恶评价的方式,通过社会舆论、传统习惯、内心信念来调整人们之间、个人与社会之间相互关系的行为准则和规范的总和。“人无信不立,政无信不威,商无信不富”的至理名言,之所以流传不衰,就因为它能规范、约束人与社会、人与单位及经营者之间的信用行为。特别是邮储银行，由于受主客观因素的影响，处于金融防范和监管的“边缘”或“死角”。随着其职能的加强，功能的完善，形成网点多、分布面广的情况，这样也极易形成管理死角，造成道德风险的隐蔽性。特别是在各项业务日新月异，构建和谐企业，贯彻“三优先”的发展模式下，加强邮储银行全体员工的职业道德教育已刻不容缓。 近年来，在我们银行内部发生的一系列违法违规案件，严重损害了我行的社会形象和经济利益，深入剖析其中原因，不难发现一个共同的原因每个案件发生的背后都存在内部员工疏于道德风险防范的问题，这是导致案件频发和隐蔽做案的一个关键因素。因此，强化防范员工道德风险日益成为我行内部防范和化解经营、管理风险的当务之急、重中之重。道德风险引发案件的表现形式：一是个别内部员工受拜金主义、享乐主义等不良思想的影响，放松了对世界观、人生观、价值观的改造，当现有正常、正当的收入不能满足其日益膨胀的私欲时，便会铤而走险违规利用客户资金发放高利贷，或者通过内外勾结骗取客户资金等途径，走向犯罪深渊。二是个别内部员工疏于道德防范或防范风险的意识较弱，导致在日常工作中思想松懈、麻痹大意，相互之间的监督意识不强，为一些犯罪分子作案提供了可乘之机，不经意间成为犯罪分子的“替罪羊”。三是个别内部员工缺乏应有的工作责任感和事业心，缺少恪尽职守、一丝不苟的敬业精神，该亲自落实的事情不落实，该亲自查询的资料让他人代为查询，缺乏最基本的道德修养，在客观上为犯罪分子作案提供了便利条件。 金融案件的发生，无不与员工的职道德风险问题息息相关，究其原因，主要有以下几个方面： 一是“金钱至上”不良思想的牺牲品; 二是警示教育长效机制的缺失;三是各项业务的迅猛发展与内部管理改革相对“滞后”的矛盾，导致少数基层员工敬业精神和道德水平渐退。加强防范员工道德风险的意见和建议: （一）领导干部要通过不断参加学习教育来加强思想道德修养，提高科学素养。应当说，与一般员工比较，领导干部走上领导岗位之前思想道德水平和科学文化素质并不低。但当今时代，科学技术日新月异。领导干部的工作性质和改革开放的形势要求领导干部必须与时俱进，必须通过不断地、自觉地参加学习教育来加强本人思想道德修养，拓宽自己的知识面。具体讲就是要坚持中心学习制度，举办专题辅导和定期培训，要坚持不懈地开展党性教育、开展法纪教育、开展廉政教育、开展作风教育、开展责任教育、开展职业道德教育和科学普及教育；领导干部本人也要坚持不懈地自学。通过学习教育，进一步树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心，筑牢思想防线，严控思想失防。 （二）强化员工学习和职业操守教育，全面建设诚信企业文化。针对员工的具体情况，强化职业道德和风险意识教育，安排部署周密的培训计划，增强员工的责任心、意志力，充分发挥党、政、工、团职能，齐抓共管，形成合力，认真开展反腐倡廉教育，多形式、多层次、全方位地开展思想道德教育、普法教育、规章制度教育，增强员工遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力，筑起坚实的思想防线。 （三）强化内部管理制度和体制创新，规范员工业务操作行为。防范道德风险要从制度创新、体制创新、管理方式创新多方面入手，通过制定制度加以约束。一是加强人员控制。建立合理的选人、用人机制，坚持以德为先的用人原则，对极少数涉嫌营私舞弊、品行恶劣的人，采取断然措施，坚决清理出信合队伍，永除后患。二是要切实执行业务主管轮岗轮调和强制休假制度。经常留意、排查信贷、会计、出纳等重要岗位人员的行为，及早发现问题，对重要岗位要定期进行轮换，防止长期在一个岗位工作所产生的道德风险。三是要严格规范重要岗位和敏感环节员工八小时内外的行为，建立相应的员工行为失范排查制度，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要进行严肃处理。 (四)强化规章制度观念，不断提高执行水平。邮储银行干部要牢固确立依法合规经营理念，始终保持高度清醒的头脑，绝不能涉足违法违规禁区，发现违法违规的苗头，要坚决予以遏制。要经常开展案例剖析，以案说法，运用反面的教训警醒员工，不断加深其对法律、制度、规定、操作流程、道德标准的认识，提高员工按照法律、法规、制度、规定约束自己行为的自觉性，使其在遇到道德考验时，能够根据道德指引做出阳光选择。对于应当承担责任的员工，要加大法律、制度、规定的制裁力度，做到有法必依，违法必究，执法必严，加强法律、制度、规定的威慑作用，为邮储银行社创造良好的经营管理环境。 （五）强化内部和外部监督机制，筑牢道德风险防线。一是建立和完善举报制度，依靠和发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，坚决遏制各类案件特别是大案要案的高发势头。对举报查实的案件，举报人要予以重奖；对坚持规章制度，勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。二是实行严格的问责制。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究经营社高管人员和直接责任人的责任，并相应追究各级监管部门和人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。三是加强社会公开监督。监管机构应加大对信用社的监管力度，通过各种监督形式，使金融法规、政策、原则、决议、条例、操作规程及各项规章制度得以贯彻执行，最大限度降低道德风险。 （六）加强技术手段建设和管理，提高员工职业道德风险防范的科技含量。要积极利用先进技术、先进的管理手段来提高管理水平，体现与时俱进的时代特征。 （七）着力建设长效机制。加快法人治理机制建设，建立健全“游戏规则”，形成权责明确，各司其职，协调运转，有效制衡机制、经营层执行不力而发生大案要案。深化劳动报酬分配改革，实行向一线创利员工倾斜的分配制度，不因严重分配不公引发案件。推进监督不断深化，严肃查处违法违规的人和事，发挥好保驾护航作用，努力使从业者不想不敢不能作案，在标本兼治中变成现实。 总之，由于道德问题是一个长期以来存在的问题，人们的道德观的形成也是从很小的时候就形成的，在许多人心目中，他们