商业银行简答重点的版.docVIP

1、 简述商业银行的经营目标及各目标之间的关系安全性原则（避免不确定因素影响：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险）流动性原则（资产变现能力：资产流动性、负债流动性）盈利性原则（银行获利能力）关系：短期充满矛盾，但长期是统一的。2、简述商业银行的性质商业银行是企业商业银行是特殊的企业商业银行是一种特殊的金融机构3、简述商业银行资本的功能（及特点）（资本对于商业银行的作用）营业功能（包涵资本对于商行作用）1.资本是银行开业经营的先决条件，没有达到规定的资本金数额是不能注册的。2.资本为银行开业提供了启动资金资金。3.资本为银行的扩张和银行新业务的创新提供了，使银行得以扩大市场份额。保护功能:银行资本是保护存款人利益、承担银行经营风险的保障。管理功能:为了实施对国民经济的宏观调控，限制盲目和不正当竞争，维护金融秩序的稳定，各国金融监管当局都对银行资本制定了具体的规定和要求。特点：占总体较少，绝对值较大4、简述1988年巴塞尔协议对银行资本金的分类。巴塞尔协议（内容对比；资本充足率的计算；是重点；我国试行版要求更严格）（1）1988年巴塞尔协议主要内容：提出了统一的银行资本的定义：双重资本：核心资本、附属资本据加权风险资产计算资本充足率：根据资本与风险对称的规律，银行的最低资本限额应建立在资产的风险等级之上。 资本充足率计算：把银行资产按风险程度划分为0%、20%、50%、100%四个等级，风险越大的资产，权重越大。计算风险资产 表内风险资产=表内资产额*风险权重计算资本充足率一级资本充足率=核心资本/风险资产总额二级资本充足率=附属资本/风险资产总额资本充足率=（核心资本+附属资本）/风险资产总额 规定资本充足率比率：一级资本充足率4% 资本充足率8%5、简述贷款信用分析的5C原则品德能力资本担保经营环境7、商业银行贷款定价的原则是什么？利润最大化原则扩大市场份额原则保证贷款安全原则维护银行形象原则8、现代商业银行需大力发展中间业务的原因是什么？规避当局对资本金的要求适应金融环境的变化转移和分散风险适应客户对银行多样化服务的要求银行自身拥有的有利条件促使了银行中间业务的发展科技进步推动了中间业务的发展6、商业银行贷款五级分类是如何分类的？如何控制不良贷款损失？按贷款质量分类（五级分类法）正常借款人能够履行合同，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素损失概率0关注尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响。损失概率0利率上升NW 减少利率下降NW 增加持续期缺口为负Dgap0利率上升NW增加利率下降NW减少持续期缺口为零Dgap=0利率上升不变利率下降不变13、当利率处于不同阶段时，银行应如何配置利率敏感性资金？1）利率变化趋势不定，采用零缺口资金配置策略2）利率预期上涨，采用正缺口缺口资金配置策略3）利率预期下跌，采用负缺口资金配置策略14、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合将银行的经营业绩看作一个系统，从系统内盈利能力和多风险因素的相互制约关系入手进行分析二因素分析法 ROE=ROA*EM 净值收益率=纯利润/净值=（纯利润/资产）*（资产/净值）揭示了银行盈利性和风险之间的制约关系三因素分析法 ROE= （纯利润/资产）*（资产/净值） =（纯利润/总收入）*（总收入/资产）*（资产/净值） =银行利润率*资产利用率*权益乘数 =资金运用和费用管理效率*资金管理效率*风险因素15、解释存贷比的含义，该指标的监管意义是什么？存贷比=贷款/存款。这一指标反映银行资金运用于贷款的比重以及贷款能力的大小，我国商业银行法规定银行的这一比率不得超过75%。如果超过这一比率，表明贷款规模过大，因而风险也较大；在这一比率范围内，比率较低，说明其安全性程度较高，但盈利能力可能较低，增加新贷款的潜力也较大。16、存款利率浮动区间上调给我国银行业带来的影响央行扩大存贷款利率浮动区间，利率市场化改革再度推进，银行业面临挑战存贷款利率浮动区间的扩大加剧了银行业的竞争，导致银行利差显著收窄，对商业银行的盈利水平产生直接的负面影响利差收窄将对我国商业银行产生明显的负面影响，促使商业银行优化业务结构和盈利模式，有利于我国银行业的健康发