国家助学贷款业务需求.doc

国家助学贷款系统需求业务流程： 电子申请学校初审批量开卡银行审核、申请信息导入银行批量审查签约贷款发放财政贴息学生毕业后，尚未开始还款开始还款查询统计（一） 电子申请1、 个人信贷管理系统所需的申请信息通过脱机的可试化界面程序，提供给学校，由学生输入申请信息。申请界面输入要素包括：（1） 个人资料：姓名、证件类型、证件号码、出生日期、婚姻状况、原户籍所在地、原户籍所在地是外地还是本地（选择）、现住宅地址、学校联系电话。（2） 借款信息：贷款金额、贷款期限、（3） 相关资料：就读学校、就读院系、学校联系人、联系电话、一年生活费、一年学费、学制几年、入学时间、每年学费发放日期、每月生活费发放日期、预计毕业日期、预计开始还款日期。2、 修改、删除功能3、 打印：可以以清单方式打印出姓名、证件类型、证件号码、借款金额、期限、就读院系、就读学校。（二） 学校初审借款学生所在学校，对学生提供个人资料、输入的个人资料的真实性进行审核。初审无误后，应将借款学生信息清单（加盖学校公章）、学生填写的贷款申请、相关资料（包括借款学生的有效身份证明的复印件、学生证复印件，学生父母的姓名、身份证号码与工作单位；借款学生若未成年应提供法定监护人的有效身份证明和书面同意借款的证明）、电子申请信息交给银行。（三） 批量开卡银行依据电子申请信息，批量开立东方卡。开卡成功后，将生成的客户号、卡上备用金结算帐号返回给电子申请信息。（四） 银行将依据学校提供的资料，逐一与电子申请信息清单核对审查、无误后导入到个人信贷管理系统。（五） 银行导入信息后，助学贷款在系统中就自动批量审查完毕，处于待发放状态。（六） 贷款签约银行审查通过后，与学生办理贷款签约手续，同时将为学生开立东方卡交给学生。（七） 贷款发放1、 确认借款人的放款计划。（现个人信贷管理系统已具备这一功能）2、 还款计划的确定。还款计划需分别确定借款人在读状态时间段、未开始还款状态时间段、开始还款状态时间段以及贷款的最终到期日。到期开始还款未开始还款在读在读状态下：该笔贷款按贷款执行利率计算利息，但不向借款人本人收取利息，而是计入财政贴息帐户，由财政贴息。在学生毕业后，这一状态应变为“未开始还款状态”未开始还款状态下：该笔贷款的利息按贷款执行利率计算，并计入借款人帐户，但此时客户不用还本付息。学生开始还款后，这一状态应变为“开始还款状态”开始还款状态：学生毕业开始还款后，实行按月等额还款或等额本金方式归还贷款本息，以当时尚未清偿贷款本金和尚未付清的贷款利息之和为贷款总额。计算每期应还贷款本息之和。3、以上信息在助学贷款发放首笔贷款时，同其他借据信息传给核心系统。贷款发放功能的改动由个人信贷管理系统完成，核心系统也需修改贷款入帐交易。4、状态修改交易（1）若学生因意外情况发生变化，可以终止该笔贷款放款计划。一笔贷款处于放款计划下，可以终止放款计划，同时状态标志应改为“未开始还款”。（2） 生申请或其他原因，可修改该笔贷款还款计划。 这一交易只允许“未开始还款”状态该为“开始还款”状态。这一功能也由个人信贷管理系统完成。5、其他修改交易（1） 预计毕业日期修改（2） 贷款发放暂停/重启：放款计划暂停或重启，重启后计划顺延（3） 还款计划修改：修改预计还款日期与贷款期限（八）财政贴息学生在校期间，该笔贷款不向学生本人收取利息，待学生毕业后开始按贷款执行利率收取利息，学生在读这阶段的利息由财政补贴。1、 核心个人贷款信息中新增学生状态这一栏，应具有在读、未开始还款、开始还款。（1）在读状态下：该笔贷款按贷款执行利率计算利息，但不向借款人本人收取利息，而是计入财政贴息帐户，由财政贴息。每笔贷款合同都应单独建立一个应收财政贴息帐户。在读状态下，该笔贷款于每季末月20日为结息日，计入应收财政贴息帐户。（2）未开始还款状态下：该笔贷款的利息按贷款执行利率计算，通过每季末月贷款计提计入借款人应收利息帐户，但此时客户不用还本付息。（3）开始还款状态：学生毕业开始还款后，实行按月等额还款或等额本金方式归还贷款本息，以当时尚未清偿贷款本金和尚未付清的贷款利息之和为贷款总额。计算每期应还贷款本息之和。2、 财政贴息的入帐（1） 核心系统逐笔按学校提供某帐务机构下助学贷款财政贴息帐户清单以及按总行、分行、支行的汇总数据。总行将贴息清单提供给管理中心。（2） 财政贴息资金返回总行后，总行按清单上各分支行数据划给各行。（3） 各行收到资金后，系统通过批量交易，按清单数据，逐笔归还应收财政贴息。 （九）学生毕业学生毕业后，学生办理毕业时，应在学校配合下，与我行确认还款计划，即确认在毕业后何时起开始归还贷款，并在最长6年时间内还清。学生在毕业后1年内，可以向我行提出一次调整还款计划的申请。（十）学生开始还款学生开始还款后，实行按月等额还款方式归还贷款本息，以开始还款日当时尚未清偿贷款本金和尚未付清的贷款利息之和为贷款总额。计算每期应还贷款本息之和。（十一）查询统计功能：1、 国家助学贷款本金与应收财政贴息应单独建立业务代号核算2、 系统提供按国家助学贷款合同数量（而不是借据号）统计助学贷款业务该业务的发放情况、收回情况、逾期、呆滞、呆帐、五级分类情况，3、 按季提供应收财政贴息分行、总行两个层次的报表，机构上期余额本期发生本期收回余额4、 系统分别依据在读状态与未开始还款状态，逐笔按学校提供某帐务机构下助学贷款财政贴息帐户清单、贷款学生名单、金额、利率以