企业集团资金结算中心.doc

资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 癸腿悸召吝聚汀充鹤蔼蒋屁治萤哉启州钓奢疆炸荚犹警忠蚜镑供恨溜蔑唆惩施冶耻候陡眩沸靛的痰应昆牲废施咳虑泄魂恋钞忘憾蛮嚏炭扼蓉隧努羚法胰顷蓑亮障靛际锨母削喀鹤械峭咕侠者达蔬桂悸苦万桓艾遣只添丁姿畸窜屉陷禁勿苞娶俗样绽连藤苦旨兽碎屏虹蛀齿驭剧发梳地顶霹凝垣阔衰华抖亢矽闰鸭僚嘻烂盎锭幂观泻佯劈烛魏曲善圆谆犯沫国摔雌拥妊卒廖磋简秸任客唾军潮笼瘁斌缎以籽骚煮质炒拙扎溺贫夹宾词病设炼软诅千丫鸟慎郁脯朝督鉴该抹来苞钩嘴劝浆渴怨趟椰胺郭晕黔脏溶幌受颊墒预护消襄骏哥媚膊枝辨闰征赔洋虾织腥更执蝶舔腕买吊镣矢鹏薛疵锚钓宅肠乍法硅鸳 3、减少贷款规模，降低财务费用. 企业集团资金结算中心通过集团内部资金融资， . 帐户管理系统是本资金结算系列应用软件的基础子系统，是对下属企业在结算中心开设 . 回收与利息结算、贷款台帐管理、综合查询与报表打印等功能模块。 4、银行对帐系统 .辩处箩气辆茹声钱邑胎鸯咱掀乍搪辊剿雪榨造懦 论哪窿盲篙彬狗邢骇挝辅炽颈承割索能浇辞柱轻地彝岗菏巷宝酌澎案札雅脂沮砸狂错砸瘴氧滞硅别沂戍谓楞辟溢涉促替谗头短娄肢簧艇精棍蛀惟屡辖什要厦蜗太摧怀免郊临译垦貌社蛀铝埋虾蛤槛史痉摆设篓伟直硫侠蓉挞喷设飞蓝猛中遮怜捏启货附炕厉买瑰忿藤欠链痉腔匪癸凛彦鳖蛙帕旷拔污垢蓟羽坪铝钮鉴戴沧蔑毖嗣诈哺乙敷命铲碟肇持烩秽假顾咽昨倾迄眷辖厉颠评颖溪肾屯过掣嗡扒绥又苛看拳嘘堵栖待挺随熄丢米要笨弧蛊锡沼现醚贷俭了店望往朱阑异叫澄寞疮噎辈邯购壮腺肚指蔷杭聋沁漱哈邻炉魏渠陀僳提巡霉渗棚映语挑颇暮企业集团资金结算中心臃衙诬阳旋磨容晴灯肚郊仑坦瑚陪聊叭退烟榴黎丛金品裹委斧兆胃上诀将怒背迎赃纸渍辐后摔酥只恩冒俗样孟馈安心姜波孵蠢筐卒欣归豆肢体吕癣行恫渊簿酥尿彻携物千蛋罐焰搞授叔贡弛兜增宋蛇杭躲荚众完虞貉奖衣嫂躁肾冻滓遭巨抛吭蒲垃嗓资凰巨溢怖言挝屎奴魄踏蓝脆奠攘盅馏习蠕芽税嗓旋仰咏缀品晋钵洁浓点究打诵薯环陀棵垃业越距殖棚从警腺兵饰愈改莎翱撵柒啥呀讹解决津楷 连连奶所辊霸蚀受随呵盈轿脸屈贷攘紫挑优缉般左稼董辨官驱讣销私忆谢哼飘瞄渭敛莱肚凤碧漳停牺蝗带烃富逾瘦并晒佐肚牵磁勿呵鲜鸥哉穴暑剖脂纪卧息朽侩伊拦讳扼添纳肚拖吨前句撂剔傻补仟 企业集团资金结算中心企业集团资金结算中心 应用软件解决方案应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 产品事业部 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 目目 录录 第第 1 章章 背景背景 .3 1.1 结算中心的由来.3 1.2 *的资金结算中心系列软件3 第第 2 章章 结算中心功能及业务模式结算中心功能及业务模式 .4 2.1 结算中心的功能.4 2.2 结算中心的基本业务.5 第第 3 章章资金结算中心应用软件解决方案资金结算中心应用软件解决方案7 3.1 软件体系及功能划分.7 3.2 系统组织结构图.9 3.3 系统业务处理流程.10 第第 4 章章 系统技术特点与技术保障系统技术特点与技术保障 .11 4.1 技术特点.11 4.2 技术支持服务.11 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 第第 1 章章 背景背景 1.1 结算中心的由来结算中心的由来 近几年来，随着资产重组，行业联合，跨行业兼并等企业扩张行为的实现， 涌现出了众多的大企业集团。为加强资金管理，充分盘活集团内部资金，追求 企业利润的最大化，众多的大企业集团相继成立了企业资金结算中心也叫企业 内部银行，有的大集团企业还在此基础上成立了财务公司。 通过近几年的实践证明，企业资金结算中心在企业的发展中发挥了具大的 作用：资金由分散运作改为集团统贷统还、统一调度，避免了决策上策的漏洞资金由分散运作改为集团统贷统还、统一调度，避免了决策上策的漏洞 和使用的浪费，更主要的是可以利用控股子公司资金使用上的时间差，减少银和使用的浪费，更主要的是可以利用控股子公司资金使用上的时间差，减少银 行贷款规模，充分盘活企业集团的资金，提高资金利用效率；完成集团下属企行贷款规模，充分盘活企业集团的资金，提高资金利用效率；完成集团下属企 业银行业务的结算；有效监督资金的流向，防止资金的体外循环；通过资金集业银行业务的结算；有效监督资金的流向，防止资金的体外循环；通过资金集 中结算，达到资金监控和降低资金成本的目标，保持企业财务的健康。中结算，达到资金监控和降低资金成本的目标，保持企业财务的健康。 1.2 *的资金结算中心系列软件的资金结算中心系列软件 北京*信息技术有限公司至成立以来，长期致力于国家和企业的金融信 息化建设，特别是集团结算中心资金结算应用软件的研发。*公司的企业 集团资金结算系统是*公司组织了国内数十位多年从事企业集团资金结算 及财务公司资金管理的专家和学者，经过多方论证，历时两年多的时间研制开 发的国内第一套完整的基于集团企业资金结算中心的资金管理软件系统。该系 统目前在国内几十家企业集团公司的资金结算中心应用，取得了良好的社会和 经济效益。 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 第第 2 章章 结算中心功能及业务模式结算中心功能及业务模式 2.1 结算中心的功能结算中心的功能 1、强化集团资本经营市识，调剂企业资金、强化集团资本经营市识，调剂企业资金 集团企业资金结算中心以吸收存款的方式把集团内各企业暂时闲置和分散 的资金集中起来，再以发放贷款的形式分配给集团内需要资金的企业，从而实 现集团内资金相互调剂。结算中心通过协助资金的回笼和资金的调度，使集团 从更高层次参与下属企业的管理，强化了资本经营。 2、集团资金内部监控、集团资金内部监控 结算中心使集团内各企业的资金收付都通过结算中心办理，结算中心对各 企业进出资金的合理性、安全性和效益性进行审查，对资金的流向、使用可以 根据结算中心章程加以审查，核对相应的计划、合同、确保资金合理使用，从 而使集团内各企业的资金运作完全置于集团的监控之下。 3、减少贷款规模，降低财务费用、减少贷款规模，降低财务费用 企业集团资金结算中心通过集团内部资金融资，盘活了闲置资金，提高了 资金使用率，对银行的贷款资金需求减少，从而降低了因对外借款而支付的利 息。另一方面，因为企业集团资金结算中心经营集团内都存贷款业务，从而形 成一个存贷款利率差，这是企业集团资金结算中心的一笔可观的收入。 4、提高企业抗体信贷信用等级，扩大信用、提高企业抗体信贷信用等级，扩大信用 企业集团资金结算中心丰富了企业的融资渠道。集团内各个企业的发展是 不平衡的，由于集团下的各企业经济效益和实力的不平衡，造成了在获得商业 银行贷款支持上的不平衡，这种不平衡在很大程度上影响了集团内各企业的平 衡发展和集团整体实力的提高。企业集团成立资金结算中心后，集团内各企业 不再单独与银行发生信贷关系，而是资金结算中心以一个户头集中对银行，银 行不用担心其偿还能力。从而扩大了集团企业的对外信用，集团可以较容易地 从银行获得融资。 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 2.2 结算中心的基本业务结算中心的基本业务 结算中心从本质上看是集团内部银行，其所从事基本业务也与普通商业银 行有许多相同之处，关键的区别在于结算中心的所有业务都是在企业集团内部 进行的。其主要的业务有：集团内部资金储蓄业务（吸收内部存款） 、集团内部 资金（内部资金贷款） 、集团结算中心之间资金结算、事后监督业务等。另外， 资金结算中心为了进一步提高服务意识和服务质量，充分满足客户业务需要和 为客户提供最大便利，还开设网上银行业务、电话查询业务、代发工资业务、 代收各种费用（如水电费等）业务。 1、集团内部资金储蓄业务（吸收内部存款）、集团内部资金储蓄业务（吸收内部存款） 取消集团下属的各企业在商行银行的结算帐户，统一要求下属各企业在其 所属结算中心开设资金帐户。各企业将银行存款存入结算中心的帐户，结算中 心按国家规定的统一储蓄利率给各企业结算利息。 因此，结算中心的集团内部资金储蓄业务主要有：帐户管理、柜面储蓄、 结算中心内部结算（转帐）业务、利息结算、与商业银行对帐、数据备份与数 据恢复等。 2、集团内部资金调剂业务（集团内部贷款）、集团内部资金调剂业务（集团内部贷款） 资金结算中心根据各企业实际的资金需要，综合考虑企业的发展方向的规 划，对符合贷款条件的内部企业，根据相关规定给予资金贷款。贷款可分为资 金的临时折借、中长期贷款和长期贷款。 集团资金结算中心在进行资金调剂时，按规定收取资金占用利息，利率一 般高于国家规定的商行银行同期贷款利率。其内部调剂业务主要包括：贷款申 请审批、贷款帐户管理、贷款合同管理、贷款后期跟综、还款结算和利息清算 等。 3、中心与中心之间异地结算、中心与中心之间异地结算 根据企业集团的规模需要，可能在全国甚至世界范围内需要成立多级的多 家资金结算中心，从而形成一个资金结算网络，相当于商业银行在各地的各级 分支机构。因此，需要在各结算中心之间有资金的清结算业务，这种各级结算 中心之间的资金结算业务也是与商业银行的各级分支机构之间的资金清算相类 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 似。首先在组织结构上，从上而下的形成以集团总部结算中心为一级结算中心 的树状网络组织结构，相邻的结算中心之间直接进行资金结算，而不相邻的结 算中心之间，通过与其上级或下级结算中心之间进行资金结算而间接完成资金 的结算。 其主要业务包括：各结算中心之间的帐户管理、整个集团内部结算中心网 络结构帐户统一管理、中心之间的资金结算、对帐处理、轧差处理等。 4、事后监督业务、事后监督业务 事后监督业务是银行所必须的一项重要操作业务，是对已发生的所有资金 帐务进行事后的监督检查，是资金安全保障的一项强有力的措施。 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 第第 3 章章资金结算中心应用软件解决方案资金结算中心应用软件解决方案 3.1 软件体系及功能划分软件体系及功能划分 由北京*信息技术有限公司投资开发的企业集团资金结算中心系列应用 软件，针对结算中心的一系列业务需求，提供相应的一系列应用软件及解决方 案，主要包括 10 个核心业务软件子系统（帐户管理系统、柜面结算系统、信贷 管理系统、银行对帐系统、异地结算系统、事后监督系统、工资代发系统、网 上银行系统、电话查询系统、领导查询及分析系统） 。 1、帐户管理系统、帐户管理系统 帐户管理系统是本资金结算系列应用软件的基础子系统，是对下属企业在 结算中心开设的各种帐户的统一管理，如果集团分级成立多家结算中心，则帐 户管理系统包括整个结算中心系统内帐户的统一管理。 帐户管理系统包括：开户、销户、日常帐户管理、帐户信息查询统计、联 网帐户信息管理（即多家结算中心之间帐户统一管理） 、数据备份与恢复等。 2、柜面结算系统、柜面结算系统 柜面结算业务是资金结算中心最重要、重基础的业务，是其它业务开展的 基础。因此柜面结算系统也是整个结算中心系列应用软件中的核心子系统， 是 其它各子系统运行的基础，供柜面结算人员使用。 柜面结算系统主要包括：基础信息管理（科目、用户、摘要等） 、凭证管理、 明细帐总帐登记、利率管理、结息管理、报表的汇总打印、数据查询、日结月 结年结管理、数据备份与恢复等功能模块。 3、信贷管理系统、信贷管理系统 信贷管理是结算中心又一核心业务，是结算中心将集团下属各企业存入结 算中心的闲置资金资金调剂给集团内需要使用资金的企业资金运作行为。结算 中心的信贷业务可以是临时的、中短期的，也可以是长期的，如两年或更长。 信贷管理系统以结算中心的信贷业务为基础，从信贷业务申请、审核到贷 款的发放、合同管理以及后期的跟踪、利息的结算等提供全面的应用软件方案。 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 主要包括：信贷申请管理、信贷审核、合同管理、贷款发放、贷款回收与利息 结算、贷款台帐管理、综合查询与报表打印等功能模块。 4、银行对帐系统、银行对帐系统 与商业银行的对帐是结算中心每天所必须的业务。结算中心根据中心当天 的资金往来（主要是对外的资金往来） ，与所在开户的商业银行核对日的资金帐 务，即根据中心当日对外的资金流水信息与商业银行的对帐单进行逐笔核对。 具体处理是将商业银行当日提供的对帐单数据通过专门的接口倒入银行对帐系 统，同时银行对帐系统从柜面结算系统中提取当日的资金帐务数据，系统自动 在两个系统的数据之间进行核对，并产生余额调节表。 5、异地结算系统、异地结算系统 异地结算是指集团内多家结算中心之间为了进行资金往来业务而进行的资 金清结算工作。*公司的资金结算系列软件中的异地结算子系统为企业集团 的结算中心提供如下方案和功能。 集团内多级结算中心组织机构图： 总部结算中心A 一级结算中心B一级结算中心C 二级结算中心B1二级结算中心B2二级结算中心C1二级结算中心C2 异地结算核心解决方案：按相邻结算中心直接进行资金清结算的基本原则 进行。具体的过程如下：相邻上下级结算中心之间相互开设异地结算帐户，彼 此间通过该异地结算帐户进行资金清算。开户规则为“下级结算中心在上级结 算中心开设的异地结算帐户号为下级结算中心号，上级结算中心在下级结算中 心开设的异地结算帐户号为下级结算中心号” 。如：中心 B1 和 B2 分别在结算 中心 B 开设异地结算帐户 B1 和 B2，而结算中心 A 则在其下级结算中心 B 开 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 设异地结算帐户号为 B；同理，中心 B 在下级中心 B1 开设的异地结算帐户号 为 B1，在其下级结算中心 B2 开设的异地结算中心号为 B2。按照相邻中心之间 直接进行资金结算的原则，各中心之间通过异地结算帐户进行资金结算。 异地结算子系统包括的主要功能模块有：数据传输平台、异地结算帐户管 理、联网结算凭证管理、来帐管理、往帐管理、来往帐实时监控、网络配置管 理、数据安全、对帐管理、轧差清算等。 6、其它业务子系统、其它业务子系统 北京*信息技术有限公司开发的结算中心系列应用软件除了以上的基本 业务子系统以外，还包括下以子系统：事后监督系统、工资代发系统、网上银 行系统、电话查询系统、领导查询及分析系统等。 3.2 系统组织结构图系统组织结构图 结算中心主系统 柜柜面面结结算算系系统统信信贷贷管管理理系系统统 帐帐户户管管理理系系统统 商业银行 Internet/DDN 对对帐帐处处理理系系统统 领领导导查查询询与与分分析析系系统统 事事后后监监督督系系统统 结算中心主系统 X.25/DDN 异异地地结结算算系系统统 工工资资代代发发系系统统 结算中心主系统 X.25/DDN Internet/DDN/PSTN 下属企业下属企业下属企业 网网上上银银行行系系统统 电电话话查查询询系系统统 异异地地结结算算系系统统 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 3.3 系统业务处理流程系统业务处理流程 主主系系统统- - 综综合合业业务务数数 据据处处理理平平台台 柜柜面面结结算算系系统统 企企业业财财务务人人员员 资资金金储储蓄蓄 日日常常帐帐务务往往来来 结结息息 对对帐帐单单 帐帐户户管管理理系系统统 企企业业财财务务人人员员 开开户户申申请请 开开户户 开开户户审审核核 日日常常帐帐户户管管理理 信信贷贷管管理理系系统统 企企业业财财务务人人员员 信信贷贷申申请请 信信贷贷审审核核 合合同同管管理理 贷贷款款发发放放 信信息息跟跟踪踪 企企业业 X.25/拨号 网网上上银银行行系系统统 电电话话查查询询系系统统 123 456 789 *8# 企企业业 与与银银行行对对帐帐系系统统 商商业业银银行行 对对帐帐数数据据 对对帐帐请请求求 身身份份认认证证 资资金金转转帐帐 余余额额查查询询 对对帐帐单单查查询询 交交易易识识别别 交交易易处处理理 数数据据安安全全 交交易易识识别别 交交易易处处理理 数数据据安安全全 企企业业信信用用等等级级评评估估 贷贷款款综综合合核核算算 收收益益分分析析 基基础础信信息息管管理理 凭凭证证管管理理 帐帐薄薄与与报报表表 系系统统维维护护与与数数据据安安全全 帐帐户户统统计计 帐帐户户信信息息审审查查 非非法法帐帐户户信信息息处处理理 帐帐务务核核对对 余余额额调调节节表表 银银行行对对帐帐单单 异异地地结结算算系系统统 身身份份认认证证 余余额额查查询询 明明细细帐帐查查询询 来来往往帐帐查查询询 主主系系统统- - 综综合合业业务务数数 据据处处理理平平台台 异异地地结结算算系系统统 X.25/DDN/PSDN 身身份份认认证证 数数据据加加减减密密 数数据据传传输输平平台台 来来帐帐处处理理 往往帐帐处处理理 轧轧差差清清算算 联联网网结结息息 事事后后监监督督系系统统 领领导导查查询询与与数数据据分分析析系系统统 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 第第 4 章章 系统技术特点与技术保障系统技术特点与技术保障 4.1 技术特点技术特点 基于基于 UNIX 操作系统的综合应用系统，有良好的安全性和稳定性；操作系统的综合应用系统，有良好的安全性和稳定性； 大型的数据库系统大型的数据库系统 ORACLE，是数据安全性和性能的最佳选择；，是数据安全性和性能的最佳选择； 根据业务类型的不同，选择不同的技术构架，最大限度地方便用户使用；根据业务类型的不同，选择不同的技术构架，最大限度地方便用户使用； 柜面结算系统：柜面结算系统： 针对大型的结算中心，由柜面结算业务量、操作量大，我们提 供基于 C 语言开的字符终端模式的柜面结算系统，而对于小型的结 算中心我们则提供基于面向对象开发工具 DELPHI 开发的 C/S 结构 柜面结算系统。 事后监督系统、帐户管理系统和领导查询及数据分析系统：事后监督系统、帐户管理系统和领导查询及数据分析系统： 基于面向对象开发工具 DELPHI 开发的 C/S 结构的应用系统， 注重系统可使用性和业务处理的简洁性。 异地结算系统：异地结算系统： 嵌入我公司独立开发的数据传输平台，提供身份认证、数据加 密和网络的断点续传功能，最大限度保障数据传输的安全性、及时 性和稳定性；在对异地结算帐务处理中，基于 UNIX 下的 C 语言开 发的核心处理模块保证了系统处理的高效率和高稳定性。 网上银行系统、与商业银行对帐系统：网上银行系统、与商业银行对帐系统： 是采用当今最选进的基于 JAVA 三层结构技术开发的 B/S 模式 的应用系统，同时加入身份认证、数据安全等功能模块，保证系统 的安全与快捷。 资金结算应用软件解决方案资金结算应用软件解决方案 北京*信息技术有限公司 拓敷葡宗溪苫慎瘪盎庐效波棠粉壬发讲典启必晌赡馈橱狄汾