金融工作流整合平台V0.0..doc

国国内内银银行行业业 工工作作流流整整合合平平台台 规规划划书书 上海华腾软件系统有限公司 Shanghai Huateng Software Systems Co。 ， Ltd。 2005年11月 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 1 - 目目 录录 1 背背景景分分析析 1 1.1 国内银行业整体发展趋势1 1.2 国内银行业信息化现状.1 1.3 国内银行业信息化趋势.2 2 系系统统定定位位 3 2.1 系统目标 3 2.2 系统定位 3 3 功功能能描描述述 4 3.1 交易门户 4 3.2 工作流平台 .5 3.3 业务权限控制平台.6 3.4 前端界面开发平台.7 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 1 - 1 背背景景分分析析 目前，我国金融业处在加入 WTO 后的头几年。外资银行在遵循政策和法规的 前提下，主要通过直接设立分公司/代表处和参股中小银行的 2 种方式进入国内银 行业。虽然外资银行目前开展的业务有限，但已经对国内中资银行形成了实实在在 地冲击，无论是从观念上，还是具体业务、客户的争夺上。国内银行界，包括从央 行、国有商业银行、全国/区域性股份制银行到城市商业银行、农村信用社都在主 动采取措施，进行从各个方面进行改革和改进，以应对竞争与挑战。而银行 IT 系 统的建设与改造则作为其中的重点，在最近几年中将会有大规模的发展。 1.1 国国内内银银行行业业整整体体发发展展趋趋势势 2005 年中国银行业整体发展呈现三大趋势：业务品种多元化趋势、地域 范围扩大化趋势、管理体系系统化趋势。 在银行业演进路线上，国有银行将向“大而全”的方向发展；城商行将 向“专而精”的方向发展；而股份制银行根据自身的实力和特点，将呈 现“两极分化”的发展特点。 国有银行将完全改变原来“普遍服务”的角色，实现向现代商业银行的 机制的转换，发展方向会围绕利润的获得来展开。突出表现就是从资金 缺乏地区撤销分行，而在资金集中地区加大分行设立力度。 股份制银行的发展速度最快，预计到 2006 年，国有银行、股份制银行、 城商行占国内商业银行总资产比例将分别为 64%、28%、8%。 银行业将以 IT 系统的能力和水平作为重要的竞争手段。 1.2 国国内内银银行行业业信信息息化化现现状状 银行在挑选 IT 系统的时候，稳定性和安全性是最首选的因素，而性能等 因素是排在后面考虑的。尤其对于银行的 CIO，最关心的是信息安全和稳 定性。 目前银行的数据集中还只是物理上的集中，而各个业务之间的数据并没 有共享，而这种业务的不互通性是银行风险的最主要来源。 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 2 - 关于大集中，走在前面的工行，已经暴露出一些诸如安全、速度、容量、 灾备方面的问题。银行内部有看法认为一味大集中并不完全科学，需要 进一步深入探讨集中的程度和集中的方式。 目前来看，城商行几乎只对自身的业务信息化关注，对于决策信息化关 注度不高，对于银行间的信息化，也是无暇顾及。 然而网上银行交易量的比重飞速增加，但对于国内银行来说，网上银行 还只是传统业务的渠道延伸，并没有形成很好的赢利模式。 1.3 国国内内银银行行业业信信息息化化趋趋势势 截止到 2005 年，国内各大中银行都已经完成或者正在进行系统大集中的建设， 但其 IT 系统大集中仅仅完成了数据集中和渠道的整合，但各个系统之间还没有进 行有效地流程整合。因此在不久的将来，其 IT 建设重心必然从数据集中转移到系 统流程整合当中。 在 IT 系统流程整合过程中，以下几方面是必不可少的： 统一的统一的“金融门户金融门户”：即在全行范围内达到“一次登陆，全程通行”目 标。使得全行各个 IT 系统，从使用者的角度来看，变为一个有机整体。 统一的统一的“工作流程工作流程”：即用统一的“工作流”系统，整合各个业务系统 的工作流程，实现任务的统一调度和工作的自动流转。 统一的统一的“权限管理权限管理”：由于在国内银行现有 IT 系统的架构下，机构、柜 员（角色）、权限、额度的管理是分部在各个不同业务系统中的。因此， 难以进行统一的任务分配与调度。为此对于“权限管理”的统一管理也 是必不可少的。 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 3 - 2 系系统统 定定位位 2.1 系系统统 目目标标 实施“工作流整合平台”的目的是希望通过此系统有效地实现银行各个业务 系统的业务整合，主要目的有： 实现全行各种业务系统的“前端界面”整合，做到各个系统一次登录、 全程通行。 实现全行统一的业务流程管理，避免出现“流程孤岛”。同时提供易用 的流程管理、设计界面，便于业务人员调整业务流程。 在实现“任务流转”的基础上，完成全行各种业务流程“规范化管理”。 即实现统一的机构、柜员、权限、额度控制、绩效考核和业务监控。 前端界面 IT 开发平台。为 IT 技术人员提供一个良好的开发环境，使其 能够方面地增加和调整前端页面。 2.2 系系统统 定定位位 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 4 - 此系统是为了整合各种银行业务系统中的业务流程，但不处理各个系统中的 实时交易。比如处理个贷、信贷、国际业务等系统中的审批流程，但不处理贷款发 放等实时业务交易。 整个系统基于 SOA 架构，采用统一的技术平台，包括 4 个主要部分： 交易门户 工作流平台 业务权限控制平台 前端界面开发平台 3 功功能能描描述述 3.1 交交易易门门户户 对于银行的交易门户来讲，主要实现以下几个方面： 一次登陆，全程通行。 安全控制，身份认证。 各种页面的集成，能够将 Web 页面、Windows Form 界面、Unix 终端和大 机终端的仿真页面很好的集成在一起。 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 5 - 3.2 工工作作流流平平台台 由于本工作流平台的定位是为国内银行定制的专用平台，因此在工作流设计 上更注重于业务流程的描述，而不是关注于技术接口的控制。 为此，此工作流平台需要在现有的工作流平台的基础上(Microsoft Biztalk)进行 进一步的封装，目的是想客户提供一个简介方便的流程设计与管理平台。其使用人 员定位为银行的业务人员。 此平台的核心功能如下： 流程设计 流程再造 流程测试 版本控制 流程监控 流程统计分析 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 6 - 3.3 业业务务权权限限控控制制平平台台 由于在银行业务系统中业务流程与柜员、机构、权限、额度的关系密切相关， 系统对银行内各种权限控制必须有通盘的考虑和完整的支持，包括： 机构管理：支持实体机构、虚拟机构、帐务机构、非帐务管理机构、机 构组等。 操作员管理：操作员通过角色划分的方法进行管理，同时其归属在任何 种类的机构上。 权限管理：各种权限直接划分在各种机构和操作员身上，并通过有效的 关联规则进行连动。 额度管理：系统实时登记、汇总各种交易额度，并进行分类管理。 业务监控：对各种交易进行风险级别划分，对高风险交易进行实时监控。 对全行所有柜员进行绩效考核。 下图是一个典型的基于虚拟机构、机构组管理的流程控制： 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 7 - 上海分行 卢湾审贷中心 （虚拟机构） 瑞金路支行 建国路支行 瑞金路支行 第一营业部 瑞金路支行 第二营业部 建国路支行 第一营业部 建国路支行 第二营业部 徐汇审贷中心 （虚拟机构） 卢湾机构组1 例如：由瑞金路第一营业部发起的一笔审贷业务，可以流转到其上级机构瑞 金路支行，也可以流转到建国路支行，因为建国路支行与瑞金路支行同属一个机构 组。 AB 机构：当 A 机构由于休假或工作任务太多导致其可处理某种业务的操作 员无法再正常处理业务时，系统能将该种业务任务自动流转到指定备份机构 B 的 有权操作员任务队列中。 例如：仍旧以上图为例，如果指定瑞金路支行与建国路支行互为备份机构， 当系统根据规则判断瑞金路支行已无法正常处理业务时，任务将自动流转到建国路 支行的有权操作员那里。 3.4 前前端端界界面面开开发发平平台台 前端开发工具主要是提供一套 API 调用接口和组件供前台系统调用，包括工 具包（组件，API 接口），以及相应的开发集成环境(IDE)。其目的是支持各种复 杂页面的生成与维护，比如生成下图所示的界面： 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 8 - 此平台的主要特性描述如下： API 调用接口支持多种平台，例如.NET 版本和 Java 版本，以支持较为底 层的调用。 组件既包括 WEB 界面组件供 WEB 开发人员在开发 WEB 应用时使用，同时 也提供 CS 结构下传统应用程序（WinForm 模式）的组件。WEB 界面组件 可以供 WEB 开发人员开发 WEB 应用时使用，支持.NET 平台和 J2EE 平台。 从功能上分，组件分为两种，界面组件和逻辑组件。界面组件用于界面 开发，逻辑组件用于业务逻辑处理。 通过图形化的方式，让开发人员像使用 Microsoft Visual Basic 一样方 便容易的使用统一平台所提供的组件，展现统一平台的内容（例如工作 项列表等）,处理统一平台的逻辑处理， 减少开发人员开发工作量，可 以实现快速开发的功能。 通过 API 调用的方法， 开发人员可以使用强 大的编程能力调用统一平台所提供的底层功能。 .Net 平台版本的的组件可以利用 VS.NET 中设计器架构的优势来设计出 在外观和性能上与 VS.NET 所附代组件相近的产品，与 VS.NET 非常好的 国内银行业工作流整合平台规划书 上海华腾软件系统有限公司 - 9 - 融合在一起。 组件分为两种