商业银行行政管理规则.doc

A区新巴林银行 行长 何耀辉商业银行行政管理规则(一)总 则 第一条 为加强银行行政事务管理，理顺银行内部关系，使各项管理标准化、制度化，提高办事效率，特制定本规定。 第二条 本规定所指行政事务包括档案管理、印鉴管理、公文打印管理、办公及劳保用品管理、库房管理、报刊及邮发管理等。 (二)档案管理 第三条 归档范围： 银行的规划、年度计划、统计资料、科学技术、财务审计、劳动工资、经营情况、人事档案、会议记录、决议、决定、委任书、协议、合同、项目方案、通告、通知等具有参考价值的文件材料。 第四条 档案管理要指定专人负责，明确责任，保证原始资料及单据齐全完整，密级档案必须保证安全。 第五条 档案的借阅与索取： 1.总经理、副总经理、总经理办公室主任借阅非密级档案可通过档案管理人员办理借阅手续，直接提档； 2.银行其他人员需借阅档案时，要经主管副总经理批准，并办理借阅手续； 3.借阅档案必须爱护，保持整洁，严禁涂改，注意安全和保密，严禁擅自翻印、抄录、转借、遗失，如确属工作需要摘录和复制，凡属密级档案，必须由总经理批准方可摘录和复制，一般内部档原因总经理办公室主任批准方可摘录和复制。 第六条 档案的销毁： 1.任何组织或个人非经允许无权随意销毁银行档案材料； 2.若按规定需要销毁时，凡属密级档案须经总经理批准后方可销毁，一般内部档案，须经银行办公室主任批准后方可销毁。 3.经批准销毁的银行档案。档案人员要认真填写、编制销毁清单，由专人监督销毁。 (三)印鉴管理 第七条 银行印鉴由总经理办公室主任负责保管。 第八条 银行印鉴的使用一律由主管副总经理签字许可后管理印鉴人方可盖章，如违反此项规定造成的后果由直接责任人员负责。 第九条 银行所有需要盖印鉴的介绍信、说明及对外开出的任何公文，应统一编号登记，以备查询，存档。 第十条 银行一般不允许开具空白介绍信，证明如因工作需要或其它特殊情况确需开具时，必须经主管副总经理签字批条方可开出，持空白介绍信外出工作回来必须向银行汇报其介绍信的用途，未使用的必须交回。 第十一条 盖章后出现的意外情况由批准人负责。 (四)公文打印管理 第十二条 银行公文的打印工作由总经理办公室负责。 第十三条 各部室打印的公文或其他资料须经本部门负责人签字，交电脑部打印，按价计费。 第十四条 银行各部、室所有打印公文、文件，必须一式三份，交总经理办公室留底存档。 (五)办公及劳保用品的管理 第十五条 办公用品的购发： 1.每月月底前，各部、室负责人将该部门所需要的办公用品制定计划提交总经理办公室； 2.总经理办公室指定专人制定每月办公用品计划及预算；经主管副总经理审批后负责将办公用品购回，根据实际工作需要有计划的分发给各个部、室。由部室主任签字领回； 3.除正常配给的办公用品外，若还需用其它用品的须经总经理办公室主任批准方可领用； 4.银行新聘工作人员的办公用品，办公室根据部室负责人提供的名单和用品清单，负责为其配齐，以保证新聘人员的正常工作； 5.负责购发办公用品的人员要做到办公用品齐全、品种对路、量足质优、库存合理、开支适当、用品保管好； 6.负责购发办公用品的人员要建立帐本，办好入库、出库手续。出库一定要由领取人员签字； 7.办公室用品管理一定要做到文明、清洁、注意安全、防火、防盗、严格按照规章制度办事，不允许非工作人员进入库房。 第十六条 劳保用品的购发： 劳保用品的配给，由总经理办公室根据各部、室的实际工作需要统一购买、统一发放。 (六)库房管理 第十七条 库房物资的存放必须按分类、品种、规格、型号分别建立帐卡。 第十八条 采购人员购入的物品必须附有合格证及入库单，收票时要当面点清数目，检查包装是否完好，如发现短缺或损坏，应立即拆包清点数目，如发现实物与入库单数量、规格不符时，库房保管员应向交货人提出并通知有关负责人。 第十九条 物资入库后，应当日填写帐卡。 第二十条 严格执行出入库手续，物资出库必须填写出库单，经银行办公室主任批准后方可出库。 第二十一条 库房物资一般不可外借，特殊情况须由总经理或副总经理批准，办理外借手续。 第二十二条 严格管理帐单资料，所有帐册、帐单要填写整洁、清楚、计算准确，不得随意涂改。 第二十三条 库房内严禁吸烟，禁止无关工作人员入内，库内必须配备消防设施，做到防火、防盗、防潮。 (七)报刊及邮发管理 第二十四条 报刊管理人员每半年按照银行的要求作出订阅报刊计划及预算，负责办理有关订阅手续。 第二十五条 报刊管理人员每日负责将报刊取回并进行处理、分类、登记，并分别送到有关部门。有关部门处理后，一周内交回办公室由报刊管理人员统一保管、存档备查。 第二十六条 任何人不得随意将报刊挪作他用，若需处理，需经总经理办公室主任批准。 (八)附则 第二十七条 银行办公室负责为各部室邮发信件、邮件。 (一)私人信件，一律实行自费，贴足邮票，交办公室或自己送往邮局。 (二)所有公发信件、邮件一律不封口，由收发员登记，统一封口，负责寄发； (三)控制各类挂号信凡因公需挂号者，须经各部室主任批准，总经理办公室登记后方可邮发。 第二十八条 本规定如有未尽事宜或随着银行的发展有些条款不适应工作需要的，各部门可提出修改意见交总经理办公室研究并提请总经理批复。 第二十九条 本规定解释权归总经理办公室。 第三十条 本规定从发布之日起生效。商业银行人力资源管理规则人力资源管理规则现代商业银行人力资源管理的最终目标是通过各种管理手段最大限度地发掘人的潜能，从而产生最大的经济效益。合理的银行人力资源战略可以帮助银行根据市场环境的变化与人力资源管理自身的发展，建立适合本银行特征的人力资源管理的方法。商业银行人力资源管理的主要规则包括：1 建立和实施岗位轮换制度和强制休假制度，减少重要岗位的道德风险和操作风险，审计部门应对各种制度的安排和执行情况进行有效检查和跟踪。2 推行员工招聘录用的评估和管理制度，保证与内控及风险管理相关人员具有合格的业务素质和能力资格，能胜任相应的内控岗位要求。3 建立完善的内控培训制度和关键岗位培训计划，包括培训对象、内容、人员、时间、风险防范与控制的知识和技能等。4 建立基于平衡记分卡的绩效考核体系，依据不同的内控与风险管理岗位职责，设置定量测试指标和定性分析指标。5 根据银行业务流程、管理流程和支持流程的部门与岗位职责、风险控制图的风险控制点的岗位控制措施，银行内控和风险管理要求，编制岗位说明书，明确相关岗位人员的任务、职责和权限，明确岗位任职条件，确定有关学历、工作经历和技能要求，进行相应的岗位培训。6 建立关键岗位、特殊岗位和不相容岗位制度，明确内控要求、管理职责、人员任职资格和相应招聘考核的审核办法和制度。7 建立和完善日常人力资源的人事管理制度，包括员工的招聘与辞退、奖励与提升的绩效考核、违规与处罚的处理、激励和薪酬制度的配套、专业技术职务的管理等系列制度，作出与内控和风险管理相匹配的详细规定。 商业银行财务管理规则新巴林银行第三年财务管理规则总则第一条为加强银行的财务工作，发挥财务在银行经营管理和提高经济效益中的作用，特制定本规定。第二条银行财务部门的职能是： (一)认真贯彻执行国家有关的财务管理制度。 (二)建立健全财务管理的各种规章制度，编制财务计划，加强经营核算管理，反映、分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律。 (三)积极为经营管理服务，促进银行取得较好的经济效益。 (四)厉行节约，合理使用资金。 (五)合理分配银行收入，及时完成需要上交的税收及管理费用。 (六)对有关机构及财政、税务、银行部门了解，检查财务工作，主动提供有关资料，如实反映情况。 (七)完成银行交给的其他工作。第三条银行各部门和职员办理财会事务，必须遵守本规定。会计工作岗位职责第四条 会计的主要工作职责是： (一)按照国家会计制度的规定、记帐、复帐、报帐做到手续完备，数字准确，帐目清楚，按期报帐。 (二)按照经济核算原则，定期检查，分析银行财务、成本和利润的执行情况，挖掘增收节支潜力，考核资金使用效果，及时向行长提出合理化建议，当好银行参谋。 (三)妥善保管会计凭证、会计帐簿、会计报表和其他会计资料。 (四)完成行长或主管副行长交付的其他工作。第五条审计的主要工作职责是： (一)认真贯彻执行有关审计管理制度。 (二)监督银行财务计划的执行、决算、预算外资金收支与财务收支有关的各项经济活动及其经济效益。 (三)详细核对银行的各项与财务有关的数字、金额、期限、手续等是否准确无误。 (四)审阅银行的计划资料、合同和其他有关经济资料，以便掌握情况，发现问题，积累证据。 (五)纠正财务工作中的差错弊端，规范银行的经济行为。 (六)针对银行财务工作中出现问题产生的原因提出改进建议和措施。 (七)完成行长或主管副行长交付的其他工作。财务工作管理第六条会计年度自一月一日起至十二月三十一日止。第36页 2/19/2019 A区新巴林银行营销及产品部门 范汉钊第七条会计凭证、会计帐簿、会计报表和其他会计资料必须真实、准确、完整，并符合会计制度的规定。第八条财务工作人员办理会计事项必须填制或取得原始凭证，并根据审核的原始凭证编制记帐凭证。会计、出纳员记帐，都必须在记帐凭证上签字。第九条财务工作人员应当会同行长办公室专人定期进行财务清查，保证帐簿记录与实物、款项相符。第十条财务工作人员应根据帐簿记录编制会计报表报行长，并报送有关部门。会计报表每月由会计编制并上报一次。会计报表须会计签名或盖章。第十一条财务工作人员对本银行实行会计监督。财务工作人员对不真实、不合法的原始凭证，不予受理；对记载不准确、不完整的原始凭证，予以退回，要求更正、补充。第十二条财务工作人员发现帐簿记录与实物、款项不符时，应及时向行长或主管副行长书面报告，并请求查明原因，作出处理。财务工作人员对上述事项无权自行作出处理。第十三条财务工作应当建立内部稽核制度，并做好内部审计。出纳人员不得兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权和债务帐目的登记工作。第十七条财务审计每季一次。审计人员根据审计事项实行审计，并做出审计报告，报送行长。第十四条财务工作人员调动工作或者离职，必须与接管人员办清交接手续。财务工作人员办理交接手续，由行长办公室主任、主管副行长监交。现金管理第十五条银行可以在下列范围内使用现金： (一)职员工资、津贴、奖金； (二)个人劳务报酬； (三)出差人员必须携带的差旅费； (四)结算起点以下的零星支出； (五)行长批准的其他开支。前款结算起点定为100元，结算规定的调整，由行长确定。第十六条除本规定第十五条外，财务人员支付个人款项，超过使用现金限额的部分，应当以支票支付；确需全额支付现金的，经会计审核，行长批准后支付现金。第十七条银行固定资产、办公用品、劳保、福利及其他工作用品必须采取转帐结算方式，不得使用现金。第十八条日常零星开支所需库存现金限额为2000元。超额部分应存入银行。第十九条财务人员支付现金，可以从银行库存现金限额中支付或从银行存款中提取，不得从现金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情况确需坐支的，应事先报经行长批准。第二十条财务人员从银行提取现金，应当填写现金领用单，并写明用途和金额，由行长批准后提取。第二十一条银行职员因工作需要借用现金，需填写借款单，经会计审核；交行长批准签字后方可借用。超过还款期限即转应收款，在当月工资中扣还。第二十二条符合本规定第二十五条的，凭发票、工资单、差旅费单及银行认可的有效报销或领款凭证，经手人签字，会计审核，行长批准后由出纳支付现金。第二十三条发票及报销单经行长批准后，由会计审核，经手人签字，金额数量无误，填制记帐凭证。第二十四条工资由财务人员依据行长办公室及各部门每月提供的核发工资资料代理编制职员工资表，交主管副行长审核，行长签字，财务人员按时提款，当月发放工资，填制记帐凭证，进行帐务处理。第二十五条差旅费及各种补助单(包括领款单)，由部主任签字，会计审核时间、天数无误并报主管副行长复核后，送行长签字，填制凭证，交出纳员付款，办理会计核算手续。第二十六条无论何种汇款，财务人员都须审核汇款通知单，分别由经手人、部主任、行长签字。会计审核有关凭证。第二十七条出纳人员应当建立健全现金帐目，逐笔记载现金支付。帐目应当日清月结，每日结算，帐款相符。会计档案管理第二十八条凡是本银行的会计凭证、会计帐簿、会计报表、会计文件和其他有保存价值的资料，均应归档。第二十九条会计凭证应按月、按编号顺序每月装订成册，标明月份、季度、年起止、号数、单据张数，由会计及有关人员签名盖章(包括制单、审核、记帐、主管)，由行长指定专人归档保存，归档前应加以装订。第三十条会计报表应分月、季、年报、按时归档，由行长指定专人保管，并分类填制目录。第三十一条会计档案不得携带外出，凡查阅、复制、摘录会计档案，须经行长批准。附则第三十二条本规定由行长负责解释。第三十三条本规定自发布之日起生效。商业银行资本管理规则 现代商业银行人力资源管理的最终目标是通过各种管理手段最大限度地发掘人的潜能，从而产生最大的经济效益。合理的银行人力资源战略可以帮助银行根据市场环境的变化与人力资源管理自身的发展，建立适合本银行特征的人力资源管理的方法。商业银行人力资源管理的主要规则包括：8 建立和实施岗位轮换制度和强制休假制度，减少重要岗位的道德风险和操作风险，审计部门应对各种制度的安排和执行情况进行有效检查和跟踪。9 推行员工招聘录用的评估和管理制度，保证与内控及风险管理相关人员具有合格的业务素质和能力资格，能胜任相应的内控岗位要求。10 建立完善的内控培训制度和关键岗位培训计划，包括培训对象、内容、人员、时间、风险防范与控制的知识和技能等。11 建立基于平衡记分卡的绩效考核体系，依据不同的内控与风险管理岗位职责，设置定量测试指标和定性分析指标。12 根据银行业务流程、管理流程和支持流程的部门与岗位职责、风险控制图的风险控制点的岗位控制措施，银行内控和风险管理要求，编制岗位说明书，明确相关岗位人员的任务、职责和权限，明确岗位任职条件，确定有关学历、工作经历和技能要求，进行相应的岗位培训。13 建立关键岗位、特殊岗位和不相容岗位制度，明确内控要求、管理职责、人员任职资格和相应招聘考核的审核办法和制度。14 建立和完善日常人力资源的人事管理制度，包括员工的招聘与辞退、奖励与提升的绩效考核、违规与处罚的处理、激励和薪酬制度的配套、专业技术职务的管理等系列制度，作出与内控和风险管理相匹配的详细规定。 商业银行营销管理规则我中心充分利用现有产品资源，把对公客户营销与客户理财相结合，把品牌营销与整合产品资源相结合，积极加强金融新产品的营销，把营销重点企业、行业龙头企业与现金管理平台、企业年金、企业财务顾问、网上银行、国际结算、卡类产品等一系列金融产品相结合，进行联动营销。 通过优质服务才能赢得客户的信任与支持，多元化的产品更应成为银行向客户提供特色服务的综合能力体现。因此，我中心还提供个性化的企业服务。我中心针对客户对金融产品及服务的特殊需求，结合企业的不同特征及需求，为企业度身定做个性化的综合金融服务方案。在这个基础上，我行提供本外币贷款、银行承兑汇票、国际结算等综合业务办理的效率，实现更多的优良企业进一步与银行的业务合作领域。商业银行档案管理规则会计档案第一条 会计档案是银行各项业务活动的会计记录，也是银行的重要史料和证据，包括：会计凭证、会计账簿、会计报告和其他应当保存的会计资料。第二条 银行会计档案可采用纸介质、磁介质、光盘、缩微胶片形式保存，以其他介质保存的，需报中国人民银行总行核准。第三条 银行会计档案保管期分为永久保管和定期保管两类，定期保管分为三年、五年、十五年三档。第四条 内部调阅会计档案需经会计部门主管人员和档案管理部门主管人员批准；法律、法规规定的有档案查阅权的部门查阅会计档案，必须持有效证件及相关证明材料，并按规定经银行机构负责人或其授权人核准。第五条 各银行应定期检查会计档案并根据保管需要进行复制。会计档案保管期满，应按照规定程序销毁。商业银行开户业务管理规则商业银行存款业务管理规则存款业务管理第一条开发与维护存款客户。根据当地的实际情况，发挥本部门业务优势，在广泛吸存的基础上，扩大客户资源，建立相对稳定的客户群体；同时要重视客户的维护工作，了解客户需求，提供优质服务。第二条存款单位的账户与结算管理。在办理存款业务时，严格执行中国人民银行的银行账户管理办法和人民币单位存款管理办法，遵守国家政策、法规，遵守结算纪律。第三条单位存款种类按存款期限分为本外币活期存款与本外币定期存款。单位定期存款凭证为“单位定期存款开户证实书”。第四条存款利率管理。本外币存款利率严格按中国人民银行和国家外管局的有关规定执行，不得违反规定、高息揽存。第五条存款准备金管理。存款准备金的管理根据中国人民银行及我行有关规定执行。第六条为促进存款业务的发展，对在本行存款已达到一定规模的、相对稳定的存款单位，可以发放短期贷款，短期贷款发放办法由总行另行制定。商业银行贷款业务管理规则存款业务管理第一条开发与维护存款客户。根据当地的实际情况，发挥本部门业务优势，在广泛吸存的基础上，扩大客户资源，建立相对稳定的客户群体；同时要重视客户的维护工作，了解客户需求，提供优质服务。第二条存款单位的账户与结算管理。在办理存款业务时，严格执行中国人民银行的银行账户管理办法和人民币单位存款管理办法，遵守国家政策、法规，遵守结算纪律。第三条单位存款种类按存款期限分为本外币活期存款与本外币定期存款。单位定期存款凭证为“单位定期存款开户证实书”。第四条存款利率管理。本外币存款利率严格按中国人民银行和国家外管局的有关规定执行，不得违反规定、高息揽存。第五条存款准备金管理。存款准备金的管理根据中国人民银行及我行有关规定执行。第六条为促进存款业务的发展，对在本行存款已达到一定规模的、相对稳定的存款单位，可以发放短期贷款，短期贷款发放办法由总行另行制定。商业银行贴现业务管理规则票据贴现业务规则商业汇票的收款人或被背书人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票并填写贴现凭证，向其开户银行申请贴现。贴现银行需要资金时，可持未到期的承兑汇票向其他银行转贴现，也可以向人民银行申请再贴现。商业汇票的持票人向银行办理贴现业务必须具备下列条件：（一）与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系（二）提供与其直接前手之前的增值税发票和商品发运单据复印件。（三）申请票据贴现的单位必须是具有法人资格或实行独立核算、在银行开立有基本帐户并依法从事经营活动的经济单位。（四）贴现申请人应具有良好的经营状况，具有到期还款能力，贴现申请人持有的票据必须真实，票式填写完整、盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整。 A区新巴林银行会计部谢敏林（五）贴现申请人在提出票据贴现的同时，应出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件或其它能够证明票据合法性的凭证，同时还应提供能够证明票据项下商品交易确已履行的凭证(如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件)。票据贴现的办理程序（一）符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。（二）持票人持未到期的汇票向银行申请贴现时，应根据汇票填制贴现凭证，在第一联上按照规定签章后，连同汇票一并送交银行 。 （三）银行信贷部门按照信贷办法和支付结算办法的有关规定审查，符合条件的，在贴现凭证“银行审批”栏签注“同意”字样，并由有关人员签章后送交会计部门。 （四）会计部门接到作成转让背书的汇票和贴现凭证，按照支付结算办法的有关规定审查无误，贴现凭证的填写与汇票核对相符后，按照支付结算办法有关贴现期限以及贴现利息计算的规定和规定的贴现率计算出贴现利息和实付贴现金额。其计算办法是： 贴现利息=汇票金额贴现天数（月贴现率30天） 实付贴现金额=汇票金额-贴现利息 然后在贴现凭证有关栏目内填上贴现率、贴现利息和实付贴现金额。 第一联贴现凭证作贴现科目借方凭证，第二、三联分别作科目和利息收入科目的贷方凭证，第四联贴现凭证加盖转讫章作收帐通知交给持票人，第五联贴现凭证和汇票按到期日顺序排列，专夹保管。 （五）贴现期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。 （六）贴现到期，贴现银行应向付款人（承兑人）收取票款。不获付款的，贴现银行应向其前手追索票款。贴现银行追索票款时可以从申请人的存款帐户收取票款。 （七）贴现到期，贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏加盖结算专用章并由授权的经办人员签名或盖章，注明“委托收款”字样，填制委托收款凭证，在“委托收款凭据名称”栏注明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”及其汇票号码连同汇票向付款人办理收款。对于付款人在异地的，应在汇票到期前，匡算至付款人的邮程，提前办理委托收款。将第五联贴现凭证作第二联委托收款凭证的附件存放。如果贴现银行收到付款人开户银行或承兑银行退回的委托收款凭证、汇票和拒绝付款理由书或付款人未付票款通知书后，贴现银行在追索票据时，对申请贴现的持票人在本行开户的，可从其帐户收取。贴现申请人帐户余额不足时，应按照逾期贷款的规定处理。贴现申请人未在本行开立帐户的，对已贴现的汇票金额的收取，应按票据法的规定向贴现申请人或其他前手进行追索。商业银行结算管理规则一、银行汇票（一）银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。（二）单位、个体经济户和个人需要支付各种款项，均可使用银行汇票。（三）银行汇票的签发和解付在不能签发银行汇票的银行开户的汇款人需要使用银行汇票，应将款项转交附近签发银行汇票的银行办理。（四）银行汇票一律记名。（五）银行汇票的汇款金额起点为五百元。（六）银行汇票的付款期为一个月（不分大月、小月，统按次月对日计算；到期日遇例假日须延）。逾期的汇票，兑付银行不予受理。（七）汇款人申请办理银行汇票，应向签发银行填写“银行汇票委托书”，详细填明兑付地点、收款人名称、用途等项内容。能确定收款人的，须详细填明单位、个体经济户名称或个人姓名。确定不了的，应填写汇款人指定人员的姓名。个体经济户和个人需要在兑付地支取现金的，须填明兑付银行名称，并在“汇款金额”栏先填写“现金”字样，后填写汇款金额。确定不得转汇的，应当在备注栏注明。（八）签发银行受理银行汇票委托书，在收妥款项后，据以签发银行汇票。对个体经济户和个人需要支取现金的，在汇票“汇款金额”栏先填写“现金”字样，后填写汇款金额。并加盖规定的印章和用压数机压印汇款金额，将汇票和解讫通知交汇款人。（九）汇款人持银行汇票可以向填明的收款单位或个体经济户办理结算。收款人为个人的也可以持转帐的银行汇票经背书向兑付地的单位或个体经济户办理结算。（十）单位或个体经济户受理银行汇票时应审查下列内容：收款人或被背书人确为本收款人；银行汇票在付款期内，日期、金额等填写正确无误；印章清晰，有压数机压印的金额；银行汇票和解讫通知齐全、相符；汇款人或背书人的证明或证件无误，背书人证件上的姓名与其背书相符。审查无误后在汇款金额以内，根据实际需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内（实际结算金额和多余金额如果填错，应用红线划去全数，在上方重填正确数字并加盖本单位或个体经济户印章，但只限更改一次）。银行汇票的多余金额由签发银行退交汇款人。（十一）银行汇票和解讫通知必须由收款人或被背书人同时提交兑付银行，缺少任何一联均无效。（十二）在银行开立帐户的收款人或被背书人受理银行汇票后，在汇票背面加盖预留银行印章，连同解讫通知、进帐单送交开户银行办理转帐。（十三）未在银行开立帐户的收款人持银行汇票向银行支取款项时，必须交验本人身份证件或兑付地有关单位足以证实收款人身份的证明，在银行汇票背面盖章或签字，注明证件名称、号码及发证机关，才能办理支取手续。分次支取的，应以收款人的姓名开立临时存款户办理支付。临时存款户只付不收，付完清户，不计付利息。支取现金的，银行汇票上必须有签发银行按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样，需要支取现金的，由兑付银行按照现金管理规定审查支付。转汇的，办理兑付后，可委托兑付银行办理信、电汇结算或重新签发银行汇票。转汇的收款人和用途必须是原收款人和用途，兑付银行必须在信、电汇凭证或银行汇票上加盖“转汇”戳记。已转汇的银行汇票，必须全额兑付。（十四）汇款人因银行汇票超过付款期或其他原因要求退款时，可持银行汇票和解讫通知到签发银行办理。（十五）持票人必须妥善保管银行汇票，严防遗失。如果遗失了填明“现金”字样的银行汇票，持票人应当立即向兑付银行或签发银行请求挂失。在银行受理挂失前（包括对方银行收到挂失通知前）被冒领，银行概不负责；如果遗失了填明收款单位或个体经济户名称的汇票，银行不予挂失，可通知收款单位或个体经济户、兑付银行、签发银行，请其协助防范。遗失的银行汇票在付款期满后一个月，确未被冒领，可以办理退款手续。二、商业汇票（一）商业汇票是收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。按其承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。（二）在银行开立帐户的法人之间根据购销合同进行商品交易，均可使用商业汇票。商业汇票在同城市和异在均可使用。（三）签发商业汇票必须以合法的商品交易为基础，禁止签发无商品交易的汇票。（四）商业汇票承兑后，承兑人即付款人负有到期无条件支付票款的责任。（五）商业汇票一律记名。允许背书转让。（六）商业汇票承兑期限，由交易双方商定，最长不超过九个月。如属分期付款，应一次签发若干张不同期限的汇票。（七）商业承兑汇票商业承兑汇票按双方约定签发。由收款人签发的商业承兑汇票，应交付款人承兑；由付款人签发的商业承兑汇票，应经本人承兑。付款人须在商业承兑汇票正面签署“承兑”字样并加盖预留银行印章后，将商业承兑汇票交给收款人。收款人或被背书人对将要到期的商业承兑汇票，应送交开户银行办理收款。付款人应于商业承兑汇票到期前将票款足额交存其开户银行，银行俟到期日凭票将款项划转给收款人、被背书人或贴现银行。商业承兑汇票到期日付款人帐户不足支付时，其开户银行应将商业承兑汇票退给收款人或被背书人，由其自行处理。同时，银行对付款人按票面金额处以百分之五但不低于五十元的罚款。（八）银行承兑汇票承兑申请人持银行承兑汇票和购销合同向其开户银行申请承兑。银行按照有关规定审查，符合承兑条件的，与承兑申请人签订承兑协议，并在银行承兑汇票上盖章、用压数机压印汇票金额后，将银行承兑汇票和解讫通知交给承兑申请人转交收款人。承兑银行按票面金额向承兑申请人收取千分之一的承兑手续费。承兑手续费每笔不足十元的，按十元计收。收款人或被背书人应在银行承兑汇票到期时，将银行承兑汇票、解讫通知，连同进帐单送交开户银行办理转帐。承兑申请人应于银行承兑汇票到期前将票款足额交存其开户银行。承兑银行俟到期日凭票将款项付给收款人、被背书人或贴现银行。承兑申请人于银行承兑汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向收款人、被背书人或贴现银行无条件支付外，应根据承兑协议规定，对承兑申请人执行扣款，并对尚未扣回的承兑金额每天按万分之五计收罚息。（九）商业汇票贴现收款人需要资金时，可持未到期的承兑汇票向其开户银行申请贴现。贴现银行需要资金时，可持未到期的承兑汇票向其他银行转贴现，在人民银行开立帐户的贴现银行可向人民银行申请再贴现。贴现、转贴现和再贴现的期限一律从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算。贴现利率按有关规定执行。贴现到期，贴现银行向承兑人收取票款。如商业承兑汇票，承兑人的银行帐户不足支付时，其开户银行除按规定收取罚款外，应立即将商业承兑汇票退给贴现银行，贴现银行应从贴现申请人帐户内收取。转贴现、再贴现到期，转贴现、再贴现银行向申请贴现的银行收取。三、银行本票（一）银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐结算或支取现金的票据。（二）单位、个体经济户和个人在同城范围的商品交易和劳务供应以及其他款项的结算均可以使用银行本票。（三）银行本票分为不定额和定额两种。（四）银行本票一律记名。允许背书转让。（五）不定额银行本票的金额起点为一百元。定额银行本票面额为五百元、一千元、五千元和一万元。（六）银行本票的付款期为一个月（不分大月、小月、统按次月对日计算；到期日遇例假日顺延）。逾期的银行本票，兑付银行不予受理。（七）申请人办理银行本票，应向银行填写“银行本票申请书”，详细填明收款人名称，个体经济户和个人需要支取现金的并应填明“现金”字样。（八）银行受理银行本票申请书，在收妥款项后，据以签发银行本票。对个体经济户和个人需要支取现金的，在银行本票上划去“转帐”字样。加盖印章，不定额银行本票用压数机压印金额，将银行本票交给申请人。（九）申请人持银行本票可以向填明的收款单位或个体经济户办理结算。收款人为个人的也可以持转帐的银行本票经背书或被背书的单位或个体经济户办理结算，具有“现金”字样的银行本票可以向银行支取现金。（十）单位或个体经济户受理银行本票时应审查收款人或被背书人确为本收款人，背书连续，银行本票在付款期内，签发的内容符合规定，印章清晰，不定额银行本票有压数机压印的金额，并在银行本票背面加盖预留银行印章，连同进帐单送交开户银行办理转帐。（十一）未在银行开立帐户的收款人，凭具有“现金”字样的银行本票向银行支取现金，应在银行本票背面签字或盖章，并向银行交验有关证件。（十二）银行本票见票即付，不予挂失。（十三）申请人因银行本票超过付款期或其他原因要求退款时，可持银行本票到签发银行办理。遗失的不定额银行本票在付款期满后一个月，确未被冒领，可以办理退款手续。（十四）不定额银行本票，由经办银行签发和兑付。定额银行本票由人民银行发行，各银行代办签发和兑付。专业银行签发不定额银行本票的余额和签发定额银行本票收取的款项，应划缴人民银行。四、支票（一）支票支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票据。支票分为现金支票和转帐支票。现金支票可以转帐，转帐支票不能支取现金。单位、个体经济户和个人在同城或票据交换地区的商品交易和劳务供应以及其他款项的结算均可以使用支票。支票一律记名。中国人民银行总行批准的地区转帐支票可以背书转让。支票金额起点为一百元。支票付款期为五天（背书转让地区的转帐支票付款期为十天。从签发的次日算起，到期日遇例假日顺延）。签发支票应使用墨汁或炭素墨水填写，未按规定填写，被涂改冒领的，由签发人负责。支票大小写金额和收款人不得更改，其他内容如有更改，必须由签发人加盖预留银行印鉴之一证明。签发人必须在银行帐户余额内按照规定向收款人签发支票。对签发空头支票或印章与预留印鉴不符的支票，银行除退票外并按票面金额处以百分之五但不低于五十元的罚款。对屡次签发的，银行根据情节给予警告、通报批评、直至停止其向收款人签发支票。收款人应将受理的转帐支票连同填制的进帐单送交开户银行，他行支票银行通过“票据交换”收妥后入帐。收款人凭现金支票支取现金，须在支票背面背书，持票到签发人的开户银行支取现金，并按照银行的需要交验证件。已签发的现金支票遗失，可以向银行申请挂失。挂失前已经支付，银行不予受理。已签发的转帐支票遗失，银行不受理挂失，可请求收款人协助防范。存款人领用支票，必须填写“支票领用单”并加盖预留银行印鉴。帐户结清时，必须将全部剩余空白支票交回银行注销。（二）定额支票定额支票是收购单位将款项交存银行，由银行交其用于向农户支付收购农副产品款项的票据。定额支票的面额和结算期由中国人民银行省、自治区、直辖市分行根据需要确定。定额支票自银行签发后生效。定额支票不记名，不挂失。收购单位在结算农副产品价款时，是付现金，还是使用定额支票，由农户自由选择。收购单位和农户在收受定额支票时，应审查签发银行的印章和签发日期是否齐全。农户可凭定额支票向银行或信用社兑付现金、归还贷款、转存储蓄；在结算期内可用于交纳农业税、支付承包金和向当地商业、供销部门一次购买商品。超过结算期的、银行自签发日按照定活两便储蓄利率计息。商业、供销、税务等部门收进的定额支票，应在背面加盖印章，及时送交开户银行办理转帐。银行对商业、供销、税务等部门送交的定额支票，不支付现金，超过结算期的不计付利息。当地信用社（站）兑付定额支票垫付的资金，银行按行社往来利率和垫付时间计付利息。收购部门对超过结算期和未用完的定额支票应及时交还银行，银行将相同金额的资金转入收购部门帐户。定额支票属于有价凭证，要严密手续，妥善保管。单位、农户或银行如因被盗、丢失造成资金损失，应自行负责。五、汇兑（一）汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。（二）汇兑适用于单位、个体经济户和个人的各种款项的结算。（三）汇兑分信汇、电汇两种，由汇款人选择使用。（四）汇款人委托银行办理汇兑，应向汇出银行填写信、电汇凭证，详细填明汇入地点、汇入银行名称、收款人名称、汇款用途（军工产品可免填）等项内容。汇款人派人到汇入银行领取汇款，应在信、电汇凭证上注明“留行待取”字样。留行待取的汇款，需要指定单位的收款人领取汇款的，应注明收款人的单位名称；信汇凭印鉴支取的，应加盖预留印鉴。个体经济户和个人需要在汇入银行支取现金的，应在信、电汇凭证“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。汇款人确定不得转汇的，应在“备注”栏注明。（五）汇入银行对开立帐户的收款人的款项，应直接转入收款人帐户。（六）未在银行开立帐户的收款人，凭信、电汇取款通知或“留行待取”的向汇入银行支取款项，必须交验本人的身份证件或汇入地有关单位足以证实收款人身份的证明，在信、电汇凭证上注明证件名称、号码及发证机关，并在“收款人盖章处”盖章或签字。信汇凭印鉴支取的，收款人所盖印鉴必须与预留印鉴相符，才能办理支取手续。支取现金的，信、电汇凭证上必须有汇出银行按规定填明的“现金”字样，才能办理。未填明“现金”字样，需要支取现金的，由汇入银行按照现金管理规定审查支付。分次支取的，应以收款人的姓名开立临时存款户。临时存款户只付不收，付完清户，不计付利息。转汇的，办理解付后，应委托汇入行重新办理信、电汇结算。转汇的收款人和用途必须是原收款人和用途。汇入银行必须在信、电汇凭证上加盖“转汇”戳记。（七）汇款人对汇出款项要求退汇时，应备正式函件或本人身份证件连同原信、电汇回单向汇出银行申请退汇，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行证实汇款确未支付，方可退汇。汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇；汇入银行对于发出取款通知，经过两个月仍无法交付的汇款，可主动办理退汇。六、委托收款（一）委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。（二）在银行或其它金融机构开立帐户的单位和个体经济户的商品交易、劳务款项以及其它应收款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。（三）委托收款在同城、异地均可以办理，不受金额起点限制。（四）委托收款分邮寄和电报划回两种，由收款人选用。（五）委托。收款人办理委托收款，应向开户银行填写委托收款凭证，提供收款依据。（六）付款。付款人开户银行接到收款人开户银行寄来的委托收款凭证，经审查无误，应及时通知付款人。付款人接到通知和有关附件年，应在规定的付款期内付款。付款期为三天，从付款人开户银行发出付款通知的次日算起（付款期内遇例假日顺延）。付款人在付款期内未向银行提出异议，银行视作同意付款，并在付款期满的次日（例假日顺延）上午银行开始营业时，将款项主动划给收款人。如在付款期满前，付款人通知银行提前付款，应即办理划款。付款人审查付款通知和有关单位，发现有明显的计算差错，应该多付款项时，可由付款人出具书面证明，银行据以划款。（七）拒绝付款。付款人审查有关单证后，对收款人委托收取的款项需要全部拒绝付款的，应在付款期内出具全部拒绝付款理由书，连同有关单证送交开户银行，银行不负责审查拒付理由，将拒绝付款理由书和有关凭证及单证寄给收款人开户银行转交收款人；需要部分拒绝付款的，应出具部分拒绝付款理由书送交开户银行，银行办理部分划款，并将部分拒绝付款理由书寄给收款人开户银行转交收款人。（八）无款支付。付款人在付款期满日营业终了前，如无足够资金支付全部款项，即为无款支付。银行应于次日上午开始营业时，通知付款人将有关单证（单证已作帐务处理的，付款人可以填制“应付款项证明单”）在两天内退回开户银行。银行将有关结算凭证连同单证或应付款项证明单退回收款人开户银行转交收款人。付款人逾期不退回单证的，开户银行应按照委托收款的金额自发出通知的第三天起，每天处以万分之五但不低于五元的罚金，并暂停付款人委托银行向外办理结算业务，直到退回单证时止。（九）三方交易、直达结算。批发单位、销货单位、购货单位都不在一地，批发单位委托销货单位将商品直接发给购货单位的商品交易，应当分别订立经济合同。销货单位向批发单位的购货单位发货后，由销货单位填制两套委托收款凭证，分别附有关单位，同时提交开户银行办理委托收款，一份用销货单位的名义向批发单位收款，货款划回销货单位开户银行，收入销货单位帐户；另一份用批发单位名义，向购货单位收款，货款直接划回批发单位开户银行，收入批发单位帐户。购货单位对批发单位或批发单位对销货单位拒付时，按照上述有关拒付规定办理。（十）代办发货和代理收货委托收款。销货单位与代办发货单位不在一地，销货单位与代办发货单位订立代办发货委托收款合同。发贷单位代销货单位发货后，以销货单位名义，填制委托收款结算凭证（加盖发货单位印章），送交发货单位开户银行向购货单位收款，货款划回销货单位开户银行，收入销货单位帐户。购货单位拒付时，按照上述有关拒付规定办理。购货单位与代理收货单位不在一地，购货单位应事先将代理收货单位通知销货单位。销货单位向代理收货单位发货后，填制委托收款结算凭证，送交开户银行向购货单位收款，但应在凭证上注明“代理收货收款”字样。购货单位拒付时，按照上述有关拒付规定办理。 A区新巴林银行人力资源 刘兆涛商业银行开户业务工作流程商业银行开户业务工作流程银行的存款业务包括单位存款业务和储蓄存款业务1单位存款业务规则单位存款也称对公存款，是存款人以单位名称开立的银行结算账户。对单位银行结算账户的管理，遵循中国人民银行颁布的人民币银行结算账户管理办法，该办法自2003年9月1日起执行。（1）单位存款的种类及业务规则:单位存款分为单位活期存款和单位定期存款。单位活期存款根据用途细分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。