浦发个贷授权管理办法.doc

上海浦东发展银行个人信贷业务授权管理暂行办法（2004年版）第一章 总则第一条 为规范我行个人信贷业务授权授信管理，进一步提高我行的信贷管理水平和风险防范能力，建立科学高效的信贷授权授信管理机制，根据上海浦东发展银行综合业务授权管理暂行办法、上海浦东发展银行信贷授权管理实施细则等规定，结合我行实际，特制定本暂行办法。第二条 信贷授权的原则。（一）区别业务风险大小授权的原则，即低风险业务适当增加授权，高风险业务适当减少授权。（二）区别分行业务规模授权的原则，即规模大的分行权限相对大，规模小的分行权限相对小。（三）区别分行资产质量授权的原则，即资产质量好的分行增加授权，资产质量差的分行减少授权。（四）区别分行管理水平授权的原则，即管控能力强的分行权限相对大，管控能力差的分行权限相对小。（五）区别所处地区诚信水平授权的原则，即金融风险高发区的分行权限相对小；资产业务潜力大，社会诚信度高，金融机构平均资产质量好的地区的分行权限相对大。（六）一行一方案，个性化授权的原则，即根据各个分行的情况，分别制定信贷授权。第二章 授权管理的形式和范围第三条 个人信贷业务授权分为授权、转授权和临时转授权等形式。第四条 授权是指总行行长对总行个人信贷业务部门、关键业务岗位和各分行（直属支行）授予个人信贷业务审批的权限。第五条 转授权是指在总行授予的权限范围内，各分行（直属支行）行长（负责人）对本行的高管人员、个人信贷业务部门、关键业务岗位及其所辖分支机构转授个人信贷业务审批的权限。第六条 临时转授权是指在授权/转授权期间，被授权对象因故不能履行岗位权限，将权限临时授予符合转授权要求的对象。被授权对象因故不能履行岗位权限在十五天以内的，可向同级办理临时转授权，并向上级行报告备案；因故不能履行岗位权限超过十五天，向下一级临时转授权的，应上报上级行批准。经批准或备案后，办理临时转授权手续，签发书面的临时转授权书。第七条 个人信贷业务进行转授权时，转授权不得大于原授权；转授权可以仅对部分权限进行转授，其余没有转授权的权限依旧由原被授权对象行使权利。第八条 个人信贷业务授权管理的范围包括：（一） 个人助学贷款；（二） 个人存单、国债质押贷款；（三） 个人购房贷款；（四） 个人商业用房抵押贷款；（五） 个人短（中长）期抵押贷款；（六） 个人其他财产抵、质押贷款；（七） 个人汽车按揭贷款；（八） 个人消费贷款；（九） 个人留学贷款；（十） 个人综合授信；（十一） 银行卡个人透支（授信）；（十二） 个人委托贷款；（十三） 其他经批准列入表内或表外业务的个人信贷业务等。第三章 授权管理的机构和程序第九条 总行风险管理部负责全行信贷业务授权管理工作，个人信贷业务授权工作由总行风险管理部纳入全行信贷业务授权管理工作范围，在授权期间，由总行风险管理部根据总行对被授权对象授权的统一管理程序，统一制作授权书，按程序发布。第十条 个人银行总部风险管理部负责对全行个人信贷业务授权的具体管理并确定各类授权的权限，负责对被授权对象的资格审查，对其经营管理能力、风险控制能力进行审核评估，并根据评估结果调整或变更授权。个人银行总部风险管理部负责向总行风险管理部提交个人信贷业务的授权内容。第十一条 个人银行总部风险管理部和各分行（直属支行）风险管理部负责个人信贷业务转授权和临时转授权的归口管理，确定各类转授权的权限，并由各分行（直属支行）风险管理部具体办理各类转授权事宜。 第十二条 总行办公室和各分行（直属支行）的办公室负责归档保管授权书、转授权书、临时转授权书等文件。第十三条 授权、转授权的有效期限均为一年。授权、转授权到期后，授权管理机构未进行另行授权、转授权的，原授权、转授权自动延期一年。第十四条 总行风险管理部在每次授权期间统一制作授权书，授权书经风险管理委员会审核，并经总行行长签章确认后，交被授权对象签字盖章确认。第十五条 各分行（直属支行）的风险管理部门统一制作授权书，转授权书经各分行（直属支行）行长（负责人）签章确认后，交被授权对象签字盖章确认。第十六条 授权书、转授权书、临时转授权书均应包括如下内容：授权人名称；被授权名称；授权范围；授权期限；对转授权的限制；转授权的范围；对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容。第十七条 在授权期间，被授权对象发生变更的，相应的授权管理部门必须在十日内进行变更授权，并完成新的授权书或转授权书。第四章 个人信贷授权的规定第十八条 对分行的授权管理遵循个人信贷业务分类授权评价的原则，通过对分行的授权评价，根据不同业务品种的风险程度，不同机构的风险状况（后三类或一逾两呆），不同机构的风险管理状况（个贷中心的建设进度和风险管理岗位及人员的配置情况）等确定各分行的业务授权内容。第十九条 对分行的转授权管理根据总行对分行授权管理评价的原则，通过对被转授权人的资格认定和评价实现对转授权业务品种和转授权额度的管理。总行将通过建立个人信贷业务专业审批人选拔和任用制度，实现个人信贷专业审贷岗位的资格认定和评价机制，根据专业审批人的资格等级确定对个人信贷业务的转授权管理。对被转授权人管理实行备案或核准机制。第二十条 超过分行授权的个人信贷业务由个人银行总部个人信贷部负责审批，个人银行总部风险管理部在每次授权期间对个人银行总部个人信贷部审批的业务品种、贷款额度和审批流程进行评估，并向总行风险管理部提交有关授权管理的内容。第二十一条 总行风险管理部根据授权程序，经总行行