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莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈蚇肇莃蒇蝿袀艿蒆袂肆膅蒅薁袈膁蒅螄膄葿蒄袆羇莅蒃羈膂芁蒂蚈羅膇蒁螀膀肃薀袂羃莂蕿薂腿芈蕿蚄羂芄薈袇芇膀薇罿肀葿薆虿袃莅薅螁肈芁薄袃袁膇蚃薃肆肂蚃蚅衿莁蚂袈肅莇蚁羀羈芃蚀虿膃腿虿螂羆蒈蚈袄膁莄螇羆羄芀螇蚆膀膆莃螈羂肂莂羁膈蒀莁蚀肁莆莁螃芆节莀袅聿膈荿羇袂蒇莈 行业资料收集一、全国担保行业现状1、中小企业的迅猛发展为信用担保公司的发展提供了坚实的生存与发展基础。 （1）担保机构是为解决中小企业信用不足而融资难问题设立的。（2）中小企业是经济发展和社会稳定的重要支柱。资料表明：亚太经合组织21个国家和地区的中小企业户数占各自企业总量的97%-99.7%，就业占55%-78%，GDP比重占50%以上，出口总量占40%-60%。 改革开放以来，我国中小企业快速发展，已经成为国民经济的重要组成部分。按照2003年2月颁布的中小企业标准暂行规定，2003年我国经工商行政部门注册的中小企业已超过360万家，个体工商户2790万家，占全国企业总数的99.6%，中小企业提供的出口额占62.3%，上缴税收占46.2%，并提供了75%以上的城镇就业机会。但是，我国中小企业在发展进程中也遇到了前所未有的困难和问题，如获取信息的渠道问题、技术问题、人才问题、资金问题和生产经营要素资源问题。资金问题已成为我国中小企业发展的极为突出问题，“融资难”已引起政府和社会各界的高度关注。建立专门的担保机构以帮助中小企业增强融资能力，成为各级政府扶持中小企业的重要举措。国家经贸委于2000年8月颁布的关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见，加快了信用担保体系的建立。财政部也颁布了中小企业信用担保机构风险管理暂行办法。现已成立的中小企业担保机构中的大部分是政府出资并以所在地的中小企业为服务对象。同时，政府也注重了中小企业发展的法规建设。2003年1月生效的中小企业促进法，明确指出信用担保在积极扶持中小企业创立与发展，从而充分发挥其在缓解就业压力和拉动民间投资等方面的重要作用，进一步加大了对担保行业法律保护力度，为我国的信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础。 2、我国担保业发展的现状 调查表明，我国的信用担保机构从1999年国务院下发文件开始由无到有，呈现快速发展态势。2002年财政部会同经贸委组成联合调查组对全国的多数担保公司进行了专题调研。调查表明，到2002年底，全国有502家担保公司，注册资本金总额达到155.3亿元，担保总额达到393亿元。其中政府出资组建的181家，政府参与出资的200家，民间出资的126家。总体实现收入7.2亿元，其中保费收入3.3亿元，投资收入2.7亿元，其他收入1.2亿元。据最新统计，2003年底，全国有955家担保机构。 从机构扩展情况看，机构数量增加较快，户均资本金规模不大。全国各地从省级到地县都设立了担保机构，而且地县级机构相对集中。但户均资本金仅3000万左右，资本金规模小，补充渠道不畅，补充不足问题突出。 从组织形式和运营模式上看，公司法人为主，非政府出资呈上升趋势。被调查的507家中有337家是企业法人，占了三分之二强。很多中小企业服务中心愿改造为担保公司，由事业法人转为企业法人。从业务主体上看，以银行贷款担保为主业，服务中小企业为主体。被调查担保机构80%以上的资金用在贷款担保上，20%左右的资金用在证券、债券投资上。 从内部管理和风险防范情况看，担保机构缺乏相应的法律法规保护，社会信用体系不健全，专业人才少，风险防范的制度和技术跟不上，代偿率逐渐上升，特别是受宏观经济政策的影响，担保机构的生存和发展受到很大挑战。 3、我国担保业发展的趋势 我国担保法中专门规定了担保是企业获得贷款的重要前提，由于企业互保使许多企业背上了沉重的连带债务。因此，专业的担保公司开始成为企业寻求担保的重要方式之一。由于无论是商业信用还是银行信用，在我国都是稀缺资源，专业的担保公司能够从事涵盖有关商业信用和银行信用的业务，行业准入限制也较少，其发展前景受到越来越多的企业和其他投资者的关注。所以担保业本身正在成为一个新的投资热点。据不完全统计，仅2002年12月到2003年1月，全国就新增担保公司将近30家，注册资本达到40多亿元人民币。除了现有的以中小企业融资担保为主要业务的信贷担保公司外，各种各样的担保公司相继出现，如汽车租赁担保、融资租赁担保、信用卡担保、工程履约担保等。总体分析，未来担保公司的业务发展将呈现以下特点：一是担保业务操作的商业和市场化程度越来越高；二是一般会选择所熟悉的产业和领域开展担保业务；三是向信用担保机构申请再担保来分散风险；四是需要通过相关投资和增殖服务业务所得来建立担保业务的补偿机制。 目前，郑州市的担保公司现状与全国情况一样，从公司性质看也是政府担保公司、行业协会性质的担保公司、公司法人并存，法人担保机构占据重要地位。 新闻转载 行业聚首共论发展市民投票评选优秀中原担保行业欲抱团打天下中原网 日期: 2008-03-14 来源: 郑州晚报 高峰论坛担保企业共话行业发展“担保行业是一个朝阳行业，有着很好的发展前景。”河南省社会科学院副院长赵保佑在“中原投资担保（典当）行业高峰论坛”上如是表示。日前，由本报主办的“中原地区投资担保（典当）行业高峰论坛”在丰乐园大酒店举办。河南省社会科学院、人民银行郑州中心支行、郑州市中小企业局等机构的学者以及来自河南邦成投资担保有限公司、河南银信投资担保有限公司、河南兴业担保有限公司、郑州市安信投资担保有限公司、河南省弘鑫创业投资担保股份有限公司、河南兴邦投资担保有限公司、河南丰绅投资担保有限公司、河南永辉投资担保股份有限公司、郑州民盛投资担保有限公司、河南中健投资担保有限公司、河南豫商投资担保有限公司等近家担保公司出席了这次论坛。此外，河南省典当行业协会、郑州市绿城典当行、郑州市银丰典当有限责任公司、河南金银丰典当有限公司等典当行业的代表也参与了本次论坛。除了郑州本地的担保典当公司，深圳优博公司、石家庄优博公司、洛阳盛昌源典当行也从外地赶来参加了此次论坛。“从全国范围来讲，中小规模的担保公司创建了民间担保行业。河南的担保行业比较规范，也比较发达，领先全国。”河南邦成投资担保有限公司总经理李文凡说。“中小企业带动民营经济获得较快发展的同时，个别中小企业可能会出现资金链紧张，这就要求金融市场推出多种融资渠道适应中小企业的发展。”河南兴业担保有限公司执行董事张爱红表示。怎样改善中小企业融资难，让投资担保典当行业得到更加规范的发展，这些问题成为高峰论坛上众多人士关注的焦点话题。调查问卷市民积极参与评议担保担保公司是一个民间的融资平台，搭建了资金供、需双方沟通的桥梁。因此，本报推出的“投资担保行业问卷调查”活动从一开始就受到了市民的高度关注。年月日第一次刊登了问卷，就得到了众多热心读者的关注和担保、典当公司的热烈响应。“我是给你们送选票的。”家住郑州市北下街的王大爷，一大早便来到报社，亲手将自己填好的选票送到本报记者手中。他说：“我和担保公司打过多年的交道了，很高兴你们晚报做这个问卷调查来关注担保行业。等你们的结果出来以后，对我今后的再投资也是一个参考性的风向标。”和市民王大爷一样，很多热心读者对此次活动也是极为重视。为了方便不同读者，我们开通了多种参与方式。参与者通过邮寄信件，登录中原网、新浪网及发送短信等方式评出了前十名市民满意的投资担保公司。他们是：河南邦成投资担保有限公司、河南兴业担保有限公司、河南银信投资担保有限公司、河南兴邦投资担保有限公司、郑州市安信投资担保有限公司、河南丰绅投资担保有限公司、河南省弘鑫创业投资担保股份有限公司、河南永辉投资担保股份有限公司、河南中健投资担保有限公司、河南豫商投资担保有限公司。中国担保业发展十分迅速，2002年拥有担保机构数量848家，而到了2007年末，该数量增长为3729家，同比增长10.78%。中商情报网研究显示：2002-2007年中国信用担保机构数量年均复合增长率（CAGR）为34.5%。目前担保行业还没有制定统一的准入标准，只对注册资本在一亿元以上或跨地区开展业务的担保公司需要有关部门审批，故进入的门槛并不高；但由于担保业务风险暴露的滞后性和高风险性，决定了其退出难度是较高的。担保公司一般都本地区开展业务，鉴于地区差异大、前期利润率不高等原因，对一般的新进入者的吸引力不大，但是对于实力强大、想在金融服务业占有一席之地的投资者来说，担保业却有极强的吸引力。中商情报网发布的2008-2010年中国担保行业市场深度调查及投资咨询报告共分十一章，报告主要依据国家统计局、国家发改委、国务院发展研究中心、中国人民银行、担保联协会、国内外多种相关报刊杂志基础信息以及专业研究单位等公布、提供的大量资料和数据，从我国担保业发展的宏观环境、法律法规入手，重点分析了我国担保业市场发展现状以及主要担保业务发展情况，对中国担保行业主要企业以及发展概况进行了详细分析，对担保行业区域市场作了全面分析，对担保行业的趋势作了前瞻性分析，最后对担保行业的发展提出了可行的建议和对策。报告紧紧抓住担保行业发展现状、问题、对策三个主题，介绍了国际上担保行业发展情况，对国内担保行业竞争、进入壁垒、组织结构进行了探讨，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据，是担保企业、战略投资者、管理机构以及相关研究单位准确了解当前我国担保行业发展动态，把握企业定位和发展方向的重要决策依据。中国房地产担保行业现状发布: 2010-1-06 17:27 | 作者: David Tool | 来源: | 查看: 1547次2009年12月23日上午10：00.中易安房地产担保有限公司执行董事兼总裁时今强先生接受了KONAXIS.NET编辑DAVID TOOL先生的专访，双方就中国房地产金融的发展趋势及房地产担保市场现状进行了交流和沟通，内容如下：问：时先生，您好！我们很荣幸能有这个机会与您探讨中国的房地产担保行业。首先，能否请您介绍一下中易安房地产担保有限公司的简要情况以及主要经营范围？答：我们公司是第一美国集团的全资子公司。而第一美国集团是一家拥有120年历史的财富500强企业，提供包括产权保险、信托、税务服务、房地产担保以及商业信息解决方案在内的众多产品服务。目前中易安的业务主要集中在房地产担保、第三方资金监管、房地产金融、房地产经纪和一些相关的市场研究。在北京，当买方因购买二手房而需要从银行贷款的时候，他必须将新的房产证交给银行作为抵押，之后才能获得贷款以支付房款。但是买方如果不能将全款支付给卖方，他根本无法过户并取得新的房产证。因此，矛盾就产生了。房产担保公司在此过程中为买方进行担保，向银行保证这笔交易是真实有效的。这样，银行就可以先行批贷，之后再进行抵押登记。如果在这段时间内出现任何风险，该担保公司将会对此承担责任。所以，担保公司在交易之前，将会确认卖方的产权明晰，同时确保买方在担保期内有还款的意愿和能力。在此之后，银行将为买方支付按揭贷款，并保存新的房产证（连同抵押登记证书）作为抵押。总之，担保服务使按揭贷款更容易办理，过程更加有效。问：我们知道贵公司是中国第一家外商独资的房地产担保公司，作为这样一个角色，在进入中国市场的时候，公司遇到了哪些特殊的机遇和挑战？答：借助于来自母公司强有力的资金和技术支持，我们在2007年进入中国市场之后很快站稳了脚跟。两年里，除了公司总部之外，我们还先后在北京、上海、南京、深圳开设了五家分公司。凭借总公司在北美的丰富行业经验，我们在发展中少走了很多弯路，而且产品和服务的本土化速度也很快，这样才能为我们的客户提供最优质的服务。由于在服务水平和研究力度上无法与中易安抗衡，我们的竞争者往往通过价格战来竞争。例如，在抵押资产价值超过20万元时，我们按照行业内标准收取0.5%的佣金，但是，我们的竞争者则会仅仅收取0.25%甚至更少。但价格战是一个恶性循环，为了弥补他们在收入上的减少，他们服务的质量和客户研究的力度都会大大降低。一旦出现一些巨大的风险，他们就会想方设法的逃避责任。问：您怎样看待现在的中国房地产担保业市场？答：从坏账率来看，中国住房贷款的坏账率仅仅有0.9%，所以在整体信贷领域，它是质量最高的一部分。因此，近些年来，很多公司都纷纷进入这个市场。据我所知，中国现在有5000多家担保公司，平均在每个主要城市都有超过10家。但是，在这些公司之中，只有5%的公司注册资本超过1亿元，49%的公司注册资本在一千万元到1亿元之间，46%没有达到一千万元。与美国相比，这个产业在中国正处于初级发展阶段。很多从业者通过一些灰色手段吸引客户，以至于破坏了整个产业的健康发展；国内银行的服务标准也有待升级，他们需要提供更加的多元化信贷产品；另外，终端消费者方面，普及性社会消费教育的需求很大，很多人甚至会将自己的资产全部投资到固定资产中，几乎没有任何现金流。问：请问中国与美国的房地产担保行业有什么不同呢？答：作为行业规则，在美国，房地产担保是以强制性产权保险的形式出现的，以对冲交易风险。但