小企业信贷部管理流程图.doc

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小企业信贷部管理流程根据小企业信贷部功能定位，小企业信贷部的管理职能共分三个方面：人员管理、机构场所管理、信贷业务管理。为保证业务的正常有序开展，明确部门内部各岗位职责，特制定以下流程：一、人员管理流程二、机构场所管理流程三、信贷业务管理流程其中信贷业务管理流程设如下分支：（一）、新产品研发;（二）、产品营销;（三）、业务申请接待;（四）、贷款调查、审批；（五）、贷款发放；（六）、贷后监控；具体流程图详见附件：附件一：人员管理流程图附件二：机构场所管理流程图附件三：信贷业务管理流程图附件一：小企业信贷部人员管理流程图小企业信贷部根据自身业务发展需求，向总行办公会提出人员招聘需求：招聘人数；岗位分配；其他具体要求。提出新员工招聘需求总行同意招聘计划后，由人力资源部负责协调招聘过程的相关事项：发布招聘公告；组织考试（包括笔试、面试等）；确定入选人员。新员工招聘新员工培训由小企业信贷部和人力资源部共同完成，人力资源部负责新员工入行后的基本培训工作，小企业信贷部负责新员工的专业知识培训。新员工培训经过培训的新员工进入小企业信贷部上岗实习，由小企业信贷部负责安排新员工的具体实习事项：岗位分配；中心分配；指定指导老师。各中心定期反馈新员工的实习情况。新员工入岗实习经过一段时间的实习，小企业信贷部根据新员工实习过程中的综合表现，向人力资源部提出符合转正要求员工的转正申请。人力资源部负责转正员工的相关手续办理，包括合同签订、各类保险的办理。小企业信贷部负责转正后员工的考评、考核工作。正式上岗，绩效考评附件二：小企业信贷部机构场所管理流程图根据自身发展需要，向总行办公会提出新设机构申请：具体位置；办公场所面积要求。提出新设机构需求 行长办公会同意申请后，由机构管理部负责新设机构的选址、装修、办公家具的配备等工作，信息技术部负责相关电子设备的安装。设置新机构机构场所管理小企业信贷部下设中心负责机构场所的日常管理工作，包括办公机具的保养维护，用水用电的安全等。附件三：小企业信贷部信贷业务管理流程图产品研发市场营销及推广贷款申请阶段客户是否符合贷款要求否决贷款分析阶段否决资料合规性审查 决策阶段（内审、上会） 审贷委员会的决议客户经理完善否决借款合同审查 否决放款 贷后管理阶段贷款回收档案管理贷后监控非标准监控标准监控继续营销通知客户贷款清收（信贷员业务中心小企业部）发放新贷款授信部、风险部无果总行预警控制小组结果反馈尽职评价资产保全部风险管理部管理移交结果反馈监察室小企业信贷部产品研发流程图各业务中心配合小企业部做好市场需求调查工作，且各业务中心需要不定时将反馈情况报告小企业部。小企业部根据市场反馈情况，形成书面报告，初步制定新产品。市场提需未通过过 评审部审查新产品的法律合规性，并提出具体意见。新产品报备审批通过经评审部审批，推出新产品。小企业信贷部负责拟定与新产品相匹配的管理办法，合同文本等，并报评审部备案。进行系统提需，由信息技术部开发系统，测试系统，系统上线。确定新产品小企业信贷部营销流程图信贷主管：1.根据近期营销计划、营销的覆盖面及行业淡旺季等确定营销区域，并指定给信贷员确切的营销区域2.根据宣传册的用量，及时安排宣传册的制作计划1.主管安排1.信贷员安排营销时间，并告知信贷主管2.着装整洁大方，准备好名片，从后台处领用宣传册3.明确我们的服务对象（烟草专卖、污染行业等禁止）信贷员营销前准备 1.留意店面外是否挂出“转让”“转租”“拆迁”等字样，这样的店不必进入2.观察商户是否空闲，若在忙碌中，稍后再来；若不忙，可礼貌进入进店面前进店面后手持宣传单、面带微笑、精神集中、口齿清晰的表明身份“”信贷员面临的可能场景A有多人在场时礼貌的询问谁是老板，如果老板不在，表明来意，请雇员收好宣传册并转交老板；B老板在场时稳步走到老板面前，语速适中的简单介绍产品老板态度冷淡，明确表明不需要贷款，可请他留下宣传册以备日后所需（“那我给您留张宣传册，或许您以后用得着，或者也可以让您亲戚朋友了解一下”）；如果态度一般，可向其简单介绍本产品优势（“手续简便、无手续费、担保灵活”），看其反应，如无反应同上；如果热情而且意愿强，然后向其简单介绍优势及流程后，建议其到我行小企业信贷部做详细的咨询或申请，拿出名片双手递给店主请其收好，并建议其留下联系方式（“您可以带上您的身份证原件及营业执照到我行小企业信贷部做个申请,中心的地址和电话宣传单上都可以看到”）。向客户简要介绍业务 营销中向热情有意愿客户提供简要业务咨询1.微笑向客户示意打扰了，希望我们能够为您提供满意的服务（“那不打扰您了，希望我们能够为您提供满意的服务”）；2.对有意愿的商户，出门后记录下店名、地址和营销时间或留下对方一张名片，在名片后记下营销时间。离开店面营销结束后到后台处填写市场营销登记簿，记录下营销过的区域、大概情况及市场反应等信息，根据市场反馈情况及时调整营销策略。小企业信贷部接待申请流程图当客户走进接待大厅，接待人员起身礼貌询问客户是否来办理小额贷款业务：“您（你们）好，请问您（你们）是来咨询小额贷款业务的吗？”如果是，请他（他们）入座，并给客户倒水。然后询问客户是通过哪种方式了解到我们此项业务，如果是通过宣传单，则了解是哪位信贷员做的营销。接待客户接待人员对客户进行初选：了解到客户的基本情况后立即当场对客户进行初选初选客户标准：是否在存在多头贷款情况；经营是否超过3个月；年龄是否符合18周岁至60周岁；经营必须手续是否齐全；经营是否违规违法；是否在我行或者我部门办理过贷款以及目前是否结清；是否是所在中心的营销管理区域；是否有足够的财力偿付贷款；是否携带办理申请所需有关证件（身份证原件及营业执照）；是否是代理申请。Y 初选客户接待人员判断客户不符合贷款条件后应向客户说明拒绝申请的理由将否决决定当面通知客户接待人员工作内容及要求：判断客户符合贷款条件后立即为客户填写申请表(正面部分)。填写申请表，向客户说明客户所提供的资料概不退还后，请客户核对确认后签字，告知客户在声明书上签字。（根据客户用款缓急，标注状态）复印客户已提供材料，并告知客户其它应准备的资料，不能让客户提供不必要的额外的资料。填写申请表，复印现有材料并告知客户准备其它资料Y信贷员将填写完毕的申请表立即转交给信贷主管4 将贷款申请转交信贷主管 接待人员工作内容及要求:在客户离去后，需填写申请表第一印象部分。应公正客观、细致准确的评价客户第一印象。在申请表上方标明营销该客户的信贷员姓名以及是否缺少担保人等其他特殊情况。接待人员补充申请表工作内容及要求:接待人员在完成申请表的填写后应转交至后台负责人员。接待人员或后台人员登记并签字后台负责人员登记 接待人员将申请表交接至后台负责人员后台负责人员工作内容及要求:后台负责人员查询客户央行征信系统信息和公安联网核查信息，并打印客户信息附申请表后。后台负责人员将已整理申请表及央行征信信息等申请资料上交主管。后台负责人员查询征信信息并整理上交主管。主管工作内容及要求主管应简单分析该客户申请表，并加以归类。:如果客户的个人征信信息中显示连续逾期3次或累计逾期6次，由填写申请表的信贷员给客户打电话询问原因，如果不是客户自身原因，则出具书面证明，如果是客户自身原因，则直接拒绝，由主管和填写申请表的信贷员签字后交由后台人员归档。主管将符合条件的申请转交至后台人员保存，等待分配。主管简单分析客户申请并归类交由后台负责人员保存小企业信贷部调查流程图申请分配依据信贷员的经验、信贷员现有等待处理的申请量、区域的划分（分配的地区）等等由中心主管签字分配贷款申请表。由信贷员于后台人员处登记新分配的贷款申请。申请分配了解并掌握客户资料：包括客户申请表项内容，客户个人征信纪录，若有疑问，可向主管、接待申请的后台或信贷员、其他接触过本行业的信贷员协商解决。调查前准备可采用打电话的方式，合理安排调查时间，并且让客户为自己抽出至少2个小时的时间，以保证谈话的连续性。要注意预约好拜访的交通工具和路线。信贷员与客户电话沟通，简单了解客户经营情况，预约时间、地点（若位置较偏僻可与客户另约地点），并告知客户需准备的相关证件原件和复印件，便于缩短调查时间。出发前准备调查所需资料，如：申请表、调查辅助表、盘货单、授权书、客户明细表、计算器、宣传单、稿纸、笔等，有必要时再电话通知客户在约定地点等候。与客户预约调查时间到达约定地点后，如客户不在，则在周围进行营销，通过周围商户或工作人员侧面了解客户情况。如客户在，则进行调查。调查内容：客户的经营历史、经营方式、资产负债表和损益表中的相关内容、客户软信息如家庭性格爱好等。在调查过程中运用交叉检验的方式（至少3种）对其真实性和合理性进行调查。约见关联人，并到关联人家里进行调查，主要观察客户实际居住地址和居住条件。如果不去关联人家里进行调查，必须向主管说明并经得同意。实地调查借款人信息原则上信贷员应单独约见，了解担保意愿和担保实力，并侧面了解借款人经营情况和软信息。约见担保人/担保单位实际控制人并了解担保意愿将采集的信息分析完毕后，把符合事实的数据填入资产负债表和利润表，并根据所调查内容做出全面合理分析，完善调查表。完成调查表完善资料准备上会准备好上会资料，包括收集到的证明材料和检查调查表中内容，按规定顺序排列，方便查找。并准备决议表。未通过补充调查参加内审/复审通