GMAC新员工培训内容.doc

GMAC培训内容一:什么是GMAC SAIC?GMAC SAIC是上汽通用汽车金融有限责任的简称;上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC SAIC）是由美国通用汽车金融服务有限公司(GMAC)、上海汽车集团财务有限公司（SAICFC）、上海通用汽车有限公司(SHANGHAI GM) 三方股东合资成立的中国首家专业汽车金融有限公司,注册资本15亿元人民币;二:客户为什么会选择按揭?1.可以累积信用;.2.车辆升级；3.资金周转；三：需要满足的基本条件；1年龄在18至65周岁之间；2 有稳定的工作与收入（申请人与配偶）；3 有驾证（申请人或配偶名下）；4 无不良还款记录；5 有自己的房产（申请人或配偶名下）；如果没有，则需要找一个在当地有房产的做担保人；四：区域可以办理按揭业务；五：GMAC SAIC按揭品牌：1 GMAC SAIC正式成立于2004年8月18日。自成立以来，借助国际先进的汽车金融管理经验和技术优势，已向上海通用汽车有限公司、上海汽车旗下的汽车品牌经销商及消费者提供了全方位的汽车金融服务。其中以别克、雪佛兰、凯迪拉克为主，同时结合其他各主流品牌，以满足不同层次消费者的需求。主要业务涉及：提供个人新车、二手车贷款业务；六：GMAC SAIC的按揭政策：1 最低首付车价的20%；最低贷款金额为20000元（除5050外）；2 贷款期限为13至60个月（五年）,智慧式最短期限为12个月(指5050);3，贷款利率(20090501到现在)：13至36个月为：10.99%(年利率),37至60个月;11.38%(年利率);智慧式：11.29%；雪佛兰年轻人计划利率为：12.29%；5050还款方式为：11.29%；七:还款方式;1 等额本息(等额):每个月中本金逐渐增加，利息金逐减少，导致本金加利息后的还款额相等；优势是比较容易记住还款金额;2 等额本金（等本）：每月还款金额中的本金不变，利息逐渐减少，导致本金加利息后的月供为不等，越还越少；优势是利息部分会少一点，特别是对于大额贷款会更明显；比较不容易记住还款额；3智慧式：首付最低车价的25%，贷款期限为24与36个月，还款方式为等金额本息（等额）方式；三年的尾款为车价的20%，二年为车价的25%；可以再申请展期12个月；4 5050(利息为11.29%)：今年付车价的一半，明年的今天再付车价的另一半，每个月的利息为其月供；例如:车价56800元,今年先付一半为:28400元,明年付剩下的28400元,总的利息为28400*11.29%=3206元,那么月供就为3206除以12个月等于268元;八：按揭流程：1 确定车型，签订购车合同，付购车订金；2 提出办理按揭申请；3 填写申请表，信息录入；4 现场家访（视客户资质而定）；5 审贷批复；6 首付车款，提交个人资料原件，签署贷款合同；7 审核放款，8 车辆上牌及抵押,提车;9 每月还款;九：客户需要提供的基本资料：1 申请人：身份证，户口册，驾证，收入证明，婚姻证明（结婚证或离婚证），扣款卡(工行或招行或建行扣款卡)，房产证；2 配偶：身份证，户口册，收入证明；3 担保人:身份证,户口册,房产证或购房合同或土地使用证,以及金融公司要求提供的其它资料原件；十：可替代的部分贷前资料：身份证：可用身份证领取凭条或临时身份证代替；户口册：可用户籍证明或暂住证明代替；驾 证：可用驾校学车收据或发票代替；收入证明：可用个人银行明细代替；离婚证：可用法院判决书代替；房产证：可用购房合同，土地使用证，村委开具的房产证明代替；十一：需要扫描的贷前资料（原件扫描, 这个也是扫描后贷前资料的排列顺序)：1 资料清单；一份2 汽车抵押贷款合同（签了几份则扫描几份），并在右下角编号1，2，3；3 登记申请表4 扣款授权书，一份；5 扣款卡(工行或招行或建行卡)（申请人本人名义下的）；6身份证正反面（有配偶或担保人的一并扫描）；7 承诺与授权书，一份；8 户口册（包括首页，户口页，以及相关联人那一页，有配偶或担保人的一并扫描）；9 驾证（申请人或配偶的）10 结婚证或离婚证（申请人或配偶的）；11 收入证明或个人银行明细（提前有备注说明）；12 汽车购车合同;13 房产证（申请人或配偶或担保人名下的）；14 金融公司要求的其它资料；十二：扫描后需要邮寄的贷前资料：1 资料清单；2 汽车抵押贷款合同（右下角编号为1那一页）；3 扣款授权书；4 身份证复印件1份（申请人的，如果是农业银行的卡要3张身份证）；5 承诺与授权书；十三：需要扫描的贷后资料（原件扫描）1 购车发票；2 商业除保单；3 商业险发票；4 登记证书(四页)；同时邮寄给金融公司;十四：需要邮寄的贷后资料1登记证书原件；十五：注意事项一：所有贷款合同都必须为申请人，配偶，担保人亲自签署；不得出现代签名，假签名；二：放款后不得轻易换车，放款后挽车的，金融公司会收至少500元罚款（直接从下一个放款客户的放款金额中扣除）；三：不允许出现假资料，更不允许唆使客户资料造假；十六：与后台的沟通及联系电话一般以发邮件形式进行沟通，情况紧急可以电话沟通；1区域代表:梁敏,电话8888；邮件：;2 贷前资料审核负责人：吴小姐,邮箱: Emily.WU3 贷后资料审核负责人:鲍小姐,电话；邮件：;4 客户服务部电话1号键或4008816336,传真5.展期申请:冯小姐 ;十七：广西客户经理：钟光立 邮件：D;十八：放款后换车：1 签车辆变更协议(签四份),然后邮寄给金融公司盖公章后,寄回经销商；十九：放款后更换扣款卡的操作:1 扣款授权书；原件一份2 终止扣款授权书；原件二份3 车主身份证复印件(正反两面)；一份4 新办卡的卡号复印件；一份5 客户信息修改书；原件一份;6 以上资料原件客户签字后邮寄至金融公司客户服务部收;二十：客户的还款日1 放款日则为客户的还款日；2 客户的第一次还款日：为下一个月的今天就是第一次还款日，例：这个月的18号放款，那么客户的第一次还款日则为下个月的18号；18号就是这个客户还款日；二十一:提前还款:1 提出提前还款申请;2 查询余额(电话客房服务部或4008816336);3 签署提前还款申请书;4 于规定日之前存入尾款;5 在规定日扣款成功后15个工作日内将解除抵押资料寄回经销商;6 拿到车主身份证后到车管所办理解除抵押;7 完成解除抵押;二十二：保险要求1 保险必保项目为：车损，第三者，盗抢，不计免赔，交强险；2 在商业险保单中特别约定条款如下：A 上汽通用汽车金融有限责任公司为本保单第一受益人，未经其事先书面同意，保单不得被退/减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外）B 当一次事故的保险赔款高于人民币伍仟元时，保险人须征得第一受益人书面同意后方可对被保险人支付（第三者责任险保陪款除外）；二十三：为什么有的客户有户口本却还要提供户籍证明原件?情况一;在其他要求中信贷员要求提供客户户籍证明原因:客户的身份证号码以及客户姓名在全国征信系统上不能被查到(可能有多种原因,在此就不列举了),所以为了确保客户的信息真实有效,客户必须提供户籍证明情况二; 主贷人提供身份证领取凭条代替身份证,且客户提供工行卡扣款,要提供客户户籍证明原件原因: 否则工行扣不到款,而且此种情况下的户籍证明原件一定要附带照片和派出所章,不接受地方版本的,且该户籍证明原件要寄回我司用于扣款另外, 所有在第一次全国征信查询中不能被查到的客户,我们会由专员手工进公安系统进行第二轮查询;如查询征信一致,则可以取消收取户籍证明(这就是有一些客户在其他要求内一开始要求提供户籍证明,之后又免除的原因)如查询征信不一致,则仍需收取户籍证明为什么有的客户已经批复了,可是还会由于征信记录不良而取消？金融公司查询每个客户的征信通过以下两条途径:(一).人民银行征信系统-查询客户征信记录(二).中国银监会系统-查询黑名单金融公司会在收到申请的第一时间查询客户的征信记录以及黑名单,由于两个系统的时间不一致,黑名单的查询结果会晚于征信记录的,所以就出现了当金融公司信贷员全额批复后,才发现客户上黑名单的情况;遇到这种情况,金融公司只能退回客户了.二十四：关于GMAC客户承诺与授权书的签署及收集情况关于承诺与授权书的回收有了新的政策，请大家务必仔细阅读要求并按时发送。承诺与授权书的回收问题一直是个工作难点，和各位也是多次沟通强调，但完成率一直较低。现在开始实施新的回收政策，希望大家认真对待这一工作，在回收的过程中有什么问题及时联系。如果没有问题反馈，就视为能够按时发送承诺与授权书。承诺与授权书回收工作新的要求如下：1.承诺与授权书通知函的发送由原每月25号后的第一个工作日调整为，请注意查收。2. 收集内容请按承诺与授权书通知函明细进行整理，现调整为只收取“未放款”客户的承诺与授权书。3. 经销商须在我司发出通知函后的5个工作日内将资料收集完毕并发送扫描件至我司，逾期不予以受理。4. 对于回收率不足95的经销商，我司将采取相应措施进行处理。从以上四条新的规定可以看出GMACSAIC对于承诺与授权书回收工作的充分重视和对减少经销商工作量的考虑，只收取“未放款”客户的承诺与授权书势必会大大减少各位DFIM的工作量；规定了具体的提交期限（发出通知函后的5个工作日内）有助于提醒大家有效率的完成该项工作；我一直和各位说的达不到一定回收率公司会采取相应措施的政策这次也如期推出，请大家务必重视，不要因为提交承诺与授权书的工作而使正常的RT业务受到影响。希望通过我们大家共同的努力，有效的提高承诺与授权书的回收率，回收率不能低于95哦！二十五：上汽通用汽车金融有限责任公司邮寄地址：上海市浦明路160号财富广场F座，电话邮编：200120，公司名称：上汽通用汽车金融有限责任公司；Siebel系统上银行卡号规范问题：从下周一开始所有发送过来的贷前资料如系统上不填卡号则不予处理，金融公司会提示大家等填写完整卡号再进行资料审核2注意房产证明、收入证明填写规范：A收入证明姓名、金额不得涂改；工作单位的电话务必填写固定电话B房产证明必须填满，标明详细产权归属。3对于已放款的客户如果需要取消，当月放款的请联络PPA贷后小组的同事做“当月取消”，跨月请联络客服部做“提前还款”4请收到金融公司邮件回复的“资料ok，下批待放，请及时寄出合同，谢谢”后务必尽快邮寄，以免逾期，邮包逾期的经销商将被列入黑名单5 资料“扫描模糊”，模糊到无法确定数字或名字的资料一般是无法通过，可能是扫描件被压缩，也可能是原件上有脏东西或者反光造成的。 为了方便大家自查，这里定义一下模糊的概念：A）数字看起来有异议：像是3或8不确定的情况 B）文字看起来有其他可能：像“风”和“凤”，“侯”和“候”看实在无法确定的情况。这类材料都是无法通过的，大家务必注意区别。如果遇到老版身份证或者驾照上容易有反光的情况，可以原件再附一张该证件的复印件，帮助核对号码。6 贷前资料扫描规范：A警官证要扫正反面B房产合同要包括：合同主题、客户姓名、房产信息、客户签名盖章页C房产证左右都要扫（如果没有章，封面也要扫）D 信贷员要求提供“客户工资卡明细”代表，有了收入证明还要另外提供工资卡明细，信贷员要求请大家务必仔细阅读和理解！7 承诺书的问题：作为客户授权我司查询征信的依据，其格式和填写规范上要求尤为严格，这是人民银行对金融公司的要求，希望大家能够体谅，在给客户签字前，做到先自查申请号、ID号填写是否正确，再签字，以避免上了年纪的客户数字写错等情况发生。8户籍证明可否免除的询问增多，在这里解释一下： 当客户身份证、姓名在全国公安系统查询不到或者结果不一致时，信贷员会要求提供户籍证明原件，同时金融公司会在之后几天进行手工再次查询，如果一致，大家就可看到原本要求的户籍证明被免去了。除此之外的任何情况下，户籍证明是不可被免的。 当然各地派出所户籍管理的不同，户籍证明的格式、版本也有所不同，可替代户籍证明的材料有：（有派出所盖章的） A常住人口信息表B网上户籍信息查询表C户口证明D户籍信息查询结果表另外还有一种特殊情况需要提供户籍证明也不可被免：当客户本人只能提供身份证领取凭条同时需要工行扣款。工行要求我们向客户收集带有照片的户籍证明（需原件寄到金融公司），以上列出材料带照片均可替代。不接受一般派出所证明替代户籍证明。9 对于CBRC客户的解释：金融公司规定凡是客户或配偶被查到CBRC的，直接做拒绝处理。 每个新的申请，金融公司会针对客户、配偶、担保人、担保人配偶做两种系统查询：人民银行征信报告查询和银监会黑名单查询CBRS（贷款严重违约90天以上才会上黑名单）。 通常CBRS查询会存在一定的时滞性，可能已做出批复的客户会突然被拒。一旦被确认CBRC的客户是一律拒绝的，客户若有不服，需要通过他过去贷款的机构到银监会去解决此事，而不是凭着该客户的人民银行征信报告来跟我司争论该客户信用好不好。这完全是两个系统的两个不同结果，希望大家在工作中做好这方面的解释，避免引起不必要的误会。10 强调一下承诺书和扣款书规范要求： A）系统填报15位身份证号，接受提供18位的证件扫描；填报18位身份证号，不接受15位证件扫描 B）承诺授权书上所有ID号码必须与系统保持一致（与提供的证件无关） C）银行扣款授权书上身份证号码必须与提供的证件一致（与系统无关） D）承诺书和扣款书上所有手写号码不得涂改、描画、删除或添加任何符号，客户签名尽量与合同上的签名保持一致（注意繁简体等特殊签法） E）扣款授权书不接受打印件、传真件签字，必须原件扫描并且邮寄到我司11 为提高首次扣款效率：建议银行卡需要扫描正反面，同时提供该卡开户申请表或存取凭条协助核对。 77777712贷前资料规范： 人民银行对Siebel上特殊证件的填写办法有过明确规定。 军官证的Siebel输入请注意省略“字第”、“号”。例如：沈字第123456号，则为：沈123456同时持有军官证和身份证客户的申报处理方法：今年开始持有军官证的军人都拿到了身份证，但是他们一般都没有户口本，身份信息核查不一致又开不了户籍证明，因为他们的身份信息不归派出所管。就此类客户，请一开始申报就提供军官证，签合同也用军官证，尽量作为配偶过来申请，否则到贷前资料审核这里再重新调整，重签合同会很浪费大家时间，也让客户觉得我