外资银行抢滩中国市场.doc

外資銀行搶灘中國市場Ref:2003.05.02 亞洲國際工商資訊外資銀行搶灘中國市場9個城市向外資銀行開放了人民幣業務中國人民銀行負責人於今年一月七日在北京宣佈，在中國的外資銀行資產總額已達到379億多美元。外資銀行已經成為中國金融體系中的一支重要力量。截至二二年十月底，外資銀行在中國的營業性機構達到181家。其中，外國銀行的分行147家，下設支行8家，在中國註冊的法人機構19家、下設分行7家。在中國的外資銀行負債總額337億多美元。據介紹，二二年二月一日正式實施，隨後又正式公佈。外資銀行搶灘中國市場的步伐加快了。中國人民銀行陸續批准了23家在華外資銀行經營人民幣業務。境內外人士對外資銀行人民幣業務並不陌生。中國早就於一九九六年允許在上海、深圳的外資銀行試點經營人民幣業務以來，獲准經營人民幣業務的外資銀行總數已達53家，其中上海30家，深圳14家，天津5家，大連4家。上海獲准經營人民幣業務的30家外資銀行中，包括中國人民銀行最近批准的德意志銀行、法國外貿銀行和中國香港3家外資銀行。統計顯示，二二年在上海的外資銀行將普遍盈利，年未賬面利潤可達近億美元，呈現出貸款業務進一步充實、存款業務穩步上升的可喜現象，為今後在華業務的發展打下了良好的基礎。向外資銀行逐步開放人民幣業務是中國加入世界貿易組織的一項重要承諾。中國在二一年十二月加入世界貿易組織時，對外資銀行正式開放了上海、深圳、天津、大連4個城市的人民幣業務。二二年十二月一日，中國對外資銀行進一步開放了廣州、珠海、青島、南京、武漢5個城市的人民幣業務。中國人民銀行負責人說，加入世界貿易組織後，中國銀行業對外開放步伐進一步加快，對外資銀行的監管工作也進入新的階段。中國人民銀行在對外資銀行的審批中更加注重審慎監管原則，程序上注重效率，更加規範和透明，中國政府正在認真履行加入世貿組織的承諾，穩步有序地開放中國金融市場。外資銀行的發展空間進一步拓展中國加入世貿組織已成定局後，外資銀行就迅速地採取了許多具體行動。有的銀行把中國業務總部從香港移至上海；有的把熟悉中國國情的骨幹人員充實到內地業務總部；在個人銀行、電子銀行及中間銀行業務等領域，外資銀行開始向有關部門諮詢法規意見等。隨著中國加入世界貿易組織，更多的城市向外資金融機構開放人民幣業務，外資銀行在中國的發展空間將越來越大，中資銀行受到的競爭壓力也將越來越大。中國市場的進一步開放，使外資銀行躍躍欲試。匯豐銀行中國總部新聞發言人張丹丹在接受記者採訪時說，廣州等5個城市對外資銀行開始人民幣業務，是中國政府兌現對外資銀行開放人民幣業務，是中國政府兌現加快世貿組織承諾的表現，很鼓舞人心。匯豐銀行一向以來在中國內地開展業務都比較積極、進取，當上海、深圳對外資銀行試點開放人民幣業務時，匯豐銀行已參與其中，積累了豐富的經驗。據介紹，作為在中國內地開設分行最多的外資銀行，匯豐銀行目前在內地11個城市設有9間分行和兩家代表處。匯豐銀行在內地9家分行基本覆蓋了第一批開放的4個城市和第二批開放的5個城市。東亞銀行在內的8家分（支）行也已全部正式獲準開辦各類客戶（包括內地居民和內地企業）的全面外匯業務。同時，東亞銀行的上海、深圳及大連分行已獲准經營人民幣業務。一直以來積極拓展在中國內地業務的其他外資銀行也普遍表達了歡迎態度，認為有利於外資融資機構在中國內地謀求更大發展空間。花旗銀行人士說，此舉顯示中國嚴格履行對世界貿易組織的有關承諾，逐步對外開放銀行業，花旗銀行對此持積極態度。人民幣業務的逐步開放，有利於外資銀行為客戶提供日益完善的服務。以花旗為例，該行到中國內地開展業務以來，較早與內地主要銀行合作，通過他們完善的網絡，積極推廣銀行先進的資金管理產品。今後，隨著中國銀行業的逐步開放，花旗銀行在中國的服務將更上一個臺階。外資金融機構正在快馬加鞭參股中國內地銀行，借助股權投資來加快全面參與和分享中國經濟增長的機會。今年十月二日，上海浦東發展銀行和美國花旗集團在上海宣佈，花旗集團已投資近6億元人民幣首期取得浦東發展銀行5%的股份，今後在獲得批准後將繼續增持上海浦東發展銀行股份。一九九三年成立的上海浦東發展銀行目前是中國第9大商業銀行，其服務網路遍佈全國，在各主要大中城市擁有270餘家分支機構，總資產300多億美元。花旗集團為世界最大金融集團之一，一九二年在上海設立辦事處。作為全球信用卡最大發卡行的花旗銀行目前在中國設有4家分行。上海浦東發展銀行和花旗集團負責人表示，花旗此次入股，不是簡單的股份收購或參股投資，而是旨在建立一種戰略夥伴關係，著眼於雙方長期合作，目前雙方的重點是在前景廣闊的中國信用卡市場開展實質性合作和發展。根據雙方協定，花旗還將為浦東發展銀行提供包括風險管理、市場營銷、產品和技術等在內的多項業務支援。上海浦東發展銀行作為中國上市公司，與花旗銀行合作，將是推進國際化戰略和發展包括個人信用卡市場在內的業務的一個極好機遇。這是繼匯豐銀行和世界銀行旗下國際金融公司入股上海銀行之後，國際金融資本又一次大規模直接融入中國金融市場。外資參股中國金融機構今年還將提速。中外資銀行的競爭更加激烈中國市場的進一步開放，使中外資銀行不可避免地要進行零距離的競爭。中國銀行業人士認為，與中資銀行相比，外資銀行在資金實力、國際網絡、管理經驗、技術水平等方面都存在相對優勢。中資銀行與外資銀行競爭的焦點主要集中在客戶競爭、業務競爭和人力競爭上。但是，無論是中資銀行還是外資銀行，都表達了一個共同的理念：合作多於競爭，合作大於競爭。中國加入世界貿易組織後，外資銀行需要中資銀行的國內網絡資源和人民幣資金優勢，中資銀行則需要外資銀行的國際網路資源和管理經驗，雙方更需要加強合作，資源互補。目前，外資銀行把競爭目標設在爭搶高端客戶上。上年底，匯豐銀行繼上海浦東和浦西之後在北京設立理財中心。二三年初，匯豐銀行還將在廣州推出理財服務。無論是紐約、倫敦還是香港、內地，匯豐的理財門檻為5萬美元存款，與中資銀行相比並不算高，而且客戶無論在國內還是在世界各地，都可以享受匯豐理財專櫃的服務。外資銀行在中國不僅加快分行的設立，而且加快業務的拓展。去年八月，經中國人民銀行批准，香港東亞銀行經營網上銀行服務。東亞銀行成為首家獲准在內地經營網上銀行業務的外資銀行。東亞銀行在內地7間分行、1間支行均可開辦網上銀行業務，初期將為本地客戶提供包括利率匯率資訊、戶口結存查閱、國內外幣匯款、聯名戶口網上操作等業務。東亞銀行人士表示，由於外資銀行在經營網點方面無法與中資銀行抗衡，因而發展無需櫃檯的“虛擬”網點，對於渴望在中國內地迅速拓展業務的外資銀行來說顯得十分重要和迫切。東亞銀行是網上銀行業務開展得最為成功的港資銀行之一，目前這家銀行的網上銀行業務量佔其總業務量的比例已超過20%。二二年十月，香港上海匯豐銀行也獲得中國人民銀行批准，年底之前正式在中國內地向當地居民和國際客戶提供網上銀行服務。其提供的網上銀行服務包括查詢帳戶結餘及往來記錄；辦理轉帳，包括轉帳至內地銀行和海外銀行；查詢匯率和利率；開立定期存款帳戶；包括預定支票簿、下載月結單、個人資料更新等在內的其他輔助服務。匯豐銀行中國總部負責人認為，“這一進展意味著匯豐銀行在內地的個人金融服務開始了新的篇章，我們力求借助匯豐銀行在全球網上銀行在內地的個人金融服務開始了新的篇章，我們力求借助匯豐銀行在全球網上銀行服務的成功經驗，為中國市場的客戶提供優質的網上銀行服務”。原來由中資銀行獨佔的網上銀行市場競爭將由於外資銀行的加入而愈加激烈。中國銀行業人士指出，隨著中國加入世界貿易組織承諾的兌現，外資銀行拓展中國市場的力度將更