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膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂膁芈螃羇肇芇蒃螀羂芆薅羆芁芅蚈螈膇芅螀羄肃莄蒀螇罿莃薂羂袅莂螄螅芄莁蒄肀膀莀薆袃肆荿蚈聿羂荿螁袂芀蒈蒀蚄膆蒇薃袀肂蒆蚅蚃羈蒅蒅袈羄蒄薇螁芃蒃虿羆腿蒃螂蝿肅蒂蒁羅羁薁薄螈艿薀蚆羃膅蕿螈螆肁薈薈羁肇膅蚀袄羃膄螂肀节膃蒂袂膈膂薄肈肄膁蚇袁羀芁蝿蚄艿芀葿衿膅艿蚁蚂 中国银行上海市分行中小企业业务条线授后管理和主动风险防控实施细则根据总行中银发（2010）223号文关于加强中小企业业务条线授后管理通知和主动风险防控的工作指引,为实现总行“调结构，扩规模，防风险，上水平”的十二字方针，特制定中国银行上海市分行中小企业业务条线授后管理和主动风险防控实施细则。一、 统一思想，坚定信念，切实做好中小企业风险防控工作按照总行中小企业风险管控“全流程、系统化、标准化、精细化”管理工作要求，上海分行将加强授后管理工作，落实积极主动风险管理措施，以应对各类中小企业授信风险。中小企业授信风险种类复杂，突发事件较多，授后管理工作任务繁重，分行将认真梳理新模式下授后管理工作的各个环节，补齐补强各薄弱环节，实现新模式管理授后管理工作“端对端”的无缝对接。上海分行通过召开中小企业条线会议，及时传达总行对中小企业授后管理的工作精神，统一全辖从事中小企业业务人员的思想，提高从业人员对授后工作的认识，做到“授后管理，人人有责”。分行将加强调研，认真分析目前中小企业风险管控中存在的问题，提出风险防控的重点，针对辖内中小企业业务发展重点地区，开展授后管理情况和主动风险防控情况的现场督导，帮助各机构解决风险防控中遇到的难点。针对上海分行中小企业从业人员新，缺少公司业务知识的特点，分行将加强业务技能培训，提高从业人员的业务素质，帮助辖内中小企业营销、风险管控等岗位工作人员改进工作，提高工作质量和效率，带动全辖切实做好中小企业风险防控工作，提高风险防控意识和水平。二、 办法落地，细则修改，制度建设银监会颁布的“三个办法和一个指引”，规范了中小企业授信业务，上海分行在认真学习上述规章制度的基础上，同时结合上海两个“中心建设”及上海分行近两年中小企业业务开展情况，制定切实可行的落地方案，进一步细化各类办法和实施细则，做到办法清晰易懂，可执行。（1） 编制2010年中小企业授信业务指引，该指引以总行中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2010年版）（中银发201048号文为依据，结合上海地区实际情况而编制，指引将明确2010年中行上海分行2010年授信业务重点支持的客户，重点支持的行业和产品。提示中小企业授信业务所面临的风险及应对之策。（2） 根据银监会项目融资业务指引和固定资产贷款管理暂行办法上海分行将进一步细化上海分行中小企业固定资产贷款的准入门槛，现金流测算方式，贷款支付方式及贷前审核要求。上海分行将对中小企业固定资产贷款进行资产组合比例控制。（3） 根据银监会流动资金贷款管理暂行办法，上海分行将根据办法将进一步明确中小企业流动资金贷款核算方式，各类中小企业贷款对外支付模式，流动资金贷款发放后管理要求。（4） 根据总行中银发【2010】176号文关于进一步加强中小企业业务新模式风险管理的通知要求，建立上海分行新模式目标客户群定位和授信政策的管理机制。，严格中小企业授信风险评估，调整、优化中小企业例外授信审批流程，改进新模式下的授信资产分类管理。三、 完善授后管理体制建设（授信OR 授后）授后管理是中小企业授信风险控制重要组成部分，上海分行将完善授后管理体系，通过实施细则修订，明确授后管理的岗位职责，完善授后管理流程，上海分行将积极推进“多端点、快传递”的预警机制，建立多层级的预警体系。（一） 明确授后管理的岗位职责上海分行将重新梳理岗位职责，明确情景分析，客户经理，审批人，预警人员等各个岗位的职责，真正做到岗位职责明晰。同时根据各个岗位的岗位职责，不断细化岗位的操作程序，各岗位的岗位职责应切实可行。作为风险管理的主要关键人员，各岗位应承担以下职责。1、情景分析人员：（1）情景分析人员关注外部宏观数据及总分行政策变化，分析内外部环境对本地区中小企业经营的影响，提出行业或者授信政策的调整建议或者风险提示。（2）对于中小企业名单筛选，授信审批，预警管理，资产组合进行指导。（3）每年至少一次开展辖内市场调研工作，调整中小企业行业分类。对于辖内占比较大的行业开展有针对性的市场调研。（4）每周上报情景分析工作报告2、 客户经理（1）自授信发放日起，将授信客户纳入监管范围。贷后一个月内填列资金用途流向表，收集相应划款凭证，确保用途合规。（2）每季至少查询个人和企业征信系统，最高法院被执行人信息。（3）每月维护客户财务报表，银行对帐单。（4）每月录入银行贷方发生额，制造型企业另加录入电费，外贸导向型企业另加录入收汇量。（5）按照规定的频率对中小企业进行授后管理。保证正常类客户授信金额500万元以下的，每季度至少一次授后检查；授信金额500万元以上的，每两个月至少进行一次授后检查。关注类客户需要加大频率，至少每月检查一次。保证正常类客户授信金额小于等于1000万元以下的，每半年至少一次现场检查；授信金额超过1000万元以上的，每季至少进行一次现场检查。关注类客户需要加大频率，至少每月现场检查一次，钢贸每季现场检查一次。（6）针对不同性质企业设计不同贷后核查表。3 审批人员（1）根据上报资料及审查报告独立判断，并进行审批，审批人员需对授信项目的授后管理提出明确要求。（2）对授信政策的制定和后评价提出意见和建议。（3）确定预警检查项目清单，检查重点内容，启动当年重点项目现场检查工作。4 放款审核人员（1）按照批复要求审查合同，做好合同预审工作，确保签订合同合规。（2）检查放款前提条件落实情况，确保每笔贷款能按批复要求执行。固定资产贷款发放时，落实细节认定记录，调整发方审核表式，确保审核内容清晰。5 预警人员（1）每日跟踪预警信号，对于产生异常预警信号的项目需在5个工作日内形成报告，并于45个工作日内检查处理完毕，如未在45天内完成，应按特别处理报部门风险官，并纳入资产组合特别处理比例控制的管理，否则应移交信用恢复人员，分类认定未次级类。向营销人员，授信审查、审批人员及时反馈预警信息。（2）对于金额超过 万元的授信项目必须现场检查，现场检查频率每年至少一次。我部初步确定贷款1000万元以上，例外项目，关注类项目，设诉项目作为今年现场检查重点。（3）跟踪贷后管理资金用途及批复执行情况。对于资金同户名划转的企业，要求提供后续用款凭证，防止信贷资金被挪用，确保用途合规。（4）每周形成一期预警报告。6 资产组合人员（1）建立资产组合数据库，以信贷系统导出数据做基础，从客户结构、行业集中度、信用等级、授信产品结构、例外处理情况、担保情况、五级分类情况及迁徙率等多纬度进行统计分析。（2）对各类指标设立资产组合控制线，并对资产组合控制线的调整提出意见。（3）业务发展超资产组合比例控制线及时提出预警。（4）深入挖掘中小企业业务数据，定期或按要求统计中小企业数据，加强对数据的分析，每月形成一份资产组合报告。7 反欺诈预防（1）牵头承担对内合规监控合对外防范欺诈（2）牵头负责利率政策的管理，监管利率政策执行，确保利率合规性。审查人员8 押品人员（1）认真保管各类押品，检查押品有效性，做好押品登记工作，确保押品帐实相符。（2）现场检查押品完整性，对厂房，办公大楼，机器设备等押品进行现场检查。（3）每年对在册押品进行年度复评，对押品价值出现大幅变动的项目及时进行预警。（三）上海分行在明确授信、授后各岗位职责的基础上，落实各岗位彼此之间的衔接和配合，既做到每个风险关键岗位能切实履行风险管控职责，同时做到端对端衔接，环环相扣，通过流程管理来做到全流程风险管理。1. 情景分析人员 作为风险管控流程第一道程序，搜集内外部信息反馈给各风险管理岗位，对各岗位的工作提出相应的风控指导意见。对授信政策提出各类意见和建议，引导营销团队的业务向重点地区，重点行业和重点产品发展。同时根据业务发展及各岗位的反馈，调整授信政策。2 客户经理。根据情景分析人员提供的信息，有针对性开展客户营销工作，加强对客户的调查分析，做到真正了解中小企业授信客户。认真落实批复的各项批复条件，按照贷后管理的要求做好贷款资金跟踪和贷后管理工作，发现预警信号及时进行反馈，并根据？的指导意见有效落实各项风险管控工作。3 审批人员。根据部门经验评估分析项目的风险，同时预估项目可能存在的风险，制定相应的风险管理措施，并为营销团队和预警人员今后的项目管理提供方向。4 放款审核人员。严格审核授信项目的放款前提条件，客户每次提款前均需检视项目是否触发预警信息，并向预警人员反馈。5 预警人员。根据规定频率对不同金额，行业及资产分类情况对中小企业客户进行检查，同时按照从预警，审查审批，放款，押品人员获得的信息，对不同授信项目进行有重点的检查。发现中小企业出现预警信号应在规定时间内报告及处置，同时根据信号的不同类别通报营销团队，情景分析，审批等风险管理岗位人员。6 资产组合人员。按照总分行文件要求，及情景分析人员的分析，设置不同资产组合控制线，根据业务发展及风险变动情况，动态评估及调整资产组合控制线的设置，定期和部定期反馈给营销团队，情景分析和审批人员，以调整营销方向及审批政策。7 押品人员。根据押品现场检查，押品价值出现大幅波动及时向预警人员进行反馈。（四）上海分行将建立多层级的预警体系，建立“多端点、快传递”的预警机制，建立相应的预警激励约束机制，努力做到预警人人有责，预警信号快速识别，出现预警信号项目能高效处理的预警多层级的预警体系，将作为上海分行2010年贷后管理重要工作来抓，主要内容包括：（1） 调信号。分行将以目前的预警信号基础，回溯测试已发生中小企业授信项目，评估预警信号的敏感性，动态调整预警信号。积极探索对预警信号客观评价的方法。（2） 改方式。分行将积极改进预警方式，增加现场预警的频率，增加通过支行柜面、国际结算、资金等产品部门，加强与公司业务部联系，拓展预警信号来源渠道。（3） 提高预警信息的处置能力。分行将建立健全预警项目处理机制，成立以部门风险官，审批人，预警人员 主管？的预警项目处理小组，分行一旦有预警项目，立即组成熟悉该项目的预警项目处理小组，通过快速回顾审视整个项目的营销、审批，授后资料，分析产生预警信号的表面和实际原因，根据授信项目的第一性和第二性还款来源情况，迅速提出风险预警项目处置方案，并进行实施，并根据实施效果和反馈，采取各类风险防控措施。（4） 根据不同的项目分层次，实现差异化预警管理。分行将根据客户信用评级、授信总量及产品，抵押物等多纬度，分别采用不同频率，不同方式的检查方式。例如贸易贸易融资主要根据结算记录进行预警，大额授信采取现场和非现场相结合的预警方式，提高现场预警检查频率。小额授信主要采用现金流监控方式进行预警。（5） 不断加强中小企业系统建设，利用系统提高风险管理效率。根据预警业务及人员配置的情况，上海分行将不断改进中小企业系统预警模块的建设，利用我行已有各类系统搜集更新数据，通过系统自动比对分析数据，识别预警信号，提高预警系统的三、 加强学习，加强培训。2010年上海分行将建立多元化立体培训体系和培训计划，加快专业人才队伍建设。一是加强对基层客户经理的培训，做到“点面”结合。目前我行中小企业业务客户经理普遍较为年轻，除了培训新模式业务流程中的基础知识，还将包括授信管理和风险内控工作相关要求以及中小企业从业人员必须遵守中国银行中小企业业务从业人员“十要十不要”。今年我行计划每季度举办条线培训，并根据各基层网点的培训需求，争取对所辖网点做到全覆盖。二是加强对授信管理人员的培训，做到定期交流。在部门内建立有效的“传、帮、带”机制，使授信管理各岗位人员进行定期交流工作经验和方法；使贷后管理的经验有效积累和传导，保持授信管理工作的延续性。（1）上海分行将认真学习银监会近期颁布的“三个办法和一个指引”及总行近期下发的文件，领会精神，将文件精神落实到业务发展和风险管理的每一个环节。分行中小企业部将通过各种方式，组织中小企业条线培训，要求从事中小企业的机构管理人员和每个客户经理都熟悉中小各项授信政策，严格按照各类办法和规定实施。（2）开展多种形势，对开展中小企业授信业务的机构进行培训，充分揭示中小企业授信所面临的风险，介绍中小企业风险防控的主要方法，要求机构重视对中小企业的风险防范。提高机构配合分行中小企业部做好各类贷后管理及预警工作。（3）中小企业部将加强内部培训。客户营销团队和信贷工厂每月召开一次沟通会，信贷工厂将组织营销团队学习最新的中小企业风险管理政策，并将授信项目审查和管理中发现的风险及时向营销团队进行反馈，营销团队将市场需求告诉信贷工厂，通过双向交流达到共同的风险管理理念一致。 （4）对于“信贷工厂”风险管理岗位人员，将采取轮岗的方式，让风险管理人员直接面对市场，通过现场检查，与实际控制人交谈等多种方式，提高风险管理人员识别风险的能力。（5）对于从事中小企业授信业务的新人，分行将开展频率更高的培训，除对新客户经理进行授信上报基础知识培训外