农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料.doc

农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料省联社*办事处： 按照省联社*省农村合作金融机构深入开展清收不良贷款 攻坚活动实施方案安排，结合我行实际，为了大力推进我行不 良贷款清收工作，搬掉不良贷款这块“绊脚石”，有效化解资产 风险，预防新的不良贷款的产生，我行领导主持召开了专项会议， 做出统一安排与部署，把清收不良贷款作为全年工作重点，制定 了*农村合作银行深入全面开展清收不良贷款攻坚活动实施方 案。在各部门紧密配合、各网点共同努力、当地政 府大力支持下，持续9 个月的清收不良贷款攻坚活动取得圆满成功。现将 本次活动工作总结如下： 一、任务完成情况 我行全年累计清收处置不良贷款4082.06 万元。包括表内、 表外两项内容。 （一）、表内不良贷款完成情况 现金清收表内不良贷款3204 万元；核销处置不良贷款569.56 元；借新还旧置换不良贷款60万元。截止2010 年12 月31 全行五级不良贷款余额由年初3905万元，下降到2772.42 万元， 较年初减少1133 万元；五级不良占比由年初1.46 下降为0.8%， 较年初下降0.66 个百分点；其中次级类贷款余额为2591.47 万元， 较年初下降177.47 万元；可疑类贷款余额为180.95 万元，较年 初下降891.32 万元；损失类贷款余额为0，较年初下降64.23 元。超额完成办事处下达的五级不良贷款下降10 万元任务的 3200%。 （二）、表外及委托贷款完成情况 1、核销贷款完成情况 全行呆账已核销贷款年初余额为1211 万元，当年核销贷款569.56 万元，年底余额为1630.69 万元。全年收回历年核销贷款187.87 万元，其中当年核销当年收回38.45 万元。 2、央行票据置换完成情况 全行央行票据已置换贷款1000 万元，累计已清收311.34 万元， 余额为688.66 万元，其中2010 年净收回60.63 万元。 3、委托贷款完成情况 全行代理农业银行发放委托贷款 1000 万元，历年已清收 904.87 万元，现有余额为95.13 万元。其中2010 年净收回15.96 万元。 二、工作措施和取得的成效 为保证本次清收不良贷款攻坚活动能够圆满完成，我行成立 了由一把手任组长，部门经理为成员的清收不良贷款攻坚活动领 导小组。在全行认识明确、上下协力、步调一致的清收氛围中， 形成了“措施得力、依序推进，合力攻坚”的清收特点。本次活 动共分三个阶段进行： （一）调查摸底阶段做到“资料齐全、计划得当” 从2010 月初开始至4月底。我行召开两次动员会，及时进 行安排部署，统一思想认识，全面推动活动的顺利开展。各网点 针对此项活动对所辖贷款进行全面摸底调查，逐笔排查逐户建立 表内不良贷款、表外不良贷款、委托代理发放贷款清册，对历史 遗留下来的不良贷款，尤其是资料不齐全的贷款，发动所有力量 收集借款人、担保人资料，借款人已故的及时联系当事人亲属。 失去法律时效的通过与借款人座谈，及时弥补合法手续。同时采 取张贴标语、悬挂横幅、书写板报等方式形成强大的舆论攻势， 为不良贷款的清收盘活开路排障。并根据不同贷款面临不同的难 点，制定相应的清收盘活具体工作计划、目标任务和激励措施， 充分调动全员的工作积极性，有计划、有目标的开展工作。做到 攻坚有目标、盘活有对象、清收有责任。 通过此次摸底，全行共调查整理不良贷款 1800 多笔，涉及金额 4082.06 万元。制定不良贷款清收工作计划41 份。极大的调动了 全行不良贷款清收信心和决心。 （二）清收盘活阶段做到“多策并举、各显神通” 1、贷款分类、一户一策、区别对待。因我行所辖范围地域较广， 覆盖面大,地域的差异使得不良贷款成因也不尽相同。因此在结 合实际的情况下，区别对待，坚持先易后难的原则。例如在北部 草滩地区，此地居民多以畜牧业为主导产业，采取注入新的资金， 加强造血功能，制定帮扶措施，帮助发展，使其逐步还清借款； 在南部地区属丘陵沟壑的黄土高原，因地理原因，种养殖业较少， 多数居民从事小商品经营。对此类不良贷款主要以说服或法律武 器清收。所以我行攻坚活动的重点又放在了南部不良贷款的清收 我们首先将客户分成几种类型，对于通过努力可以偿还贷款的客户，采取倾听对方诉说艰辛与苦衷，站在借款者的位置换位思考， 分析问题，查找根源，寻找出路。找到客户与自己观点的融合点， 获得对方同情，被对方所接受，以建立友谊。在此基础上引导对 方从形成不良贷款对其带来的不利影响方面，诸如诚信会遭到破 坏、形象受损、越不归还越没人扶持，如果归还贷款既能表现实 力，又能申请再借等方面，通过有利和不利因素的分析使之理解 和接受，达到偿还贷款的目的；对于及时还款的、还款比例较高 的贷户适当的给予减息、免息的优惠政策；对于恶意赖账的懒账 户、钉子户，对症下药，找准突破口采取法律诉讼、扣押财产等 法律手段强制解决。通过查办难度较大、债务较多的大案取得“打 击一户、教育一方、带动一片”的良好效果。在清收的过程中， 各网点根据贷款实际分类实施清收盘活效果明显。 2、突出重点、从村“领导”下手。由于部分农村乡镇由于存在 “新官不理旧账”的现象，造成村集体债务无法清收。对于此类 不良贷款我行基层网点通过信用村、信用户建设的契机，大力宣 传信用村、户的优惠条件，吸引农户主动评级，其次维护不良贷 款户相关资料，列入黑名单，通过宣传，使得村民向村委会施加 压力，最终得以归还借款；对于村干部担保的不良贷款顽难户， 采取对村干部施行行政和“曝光”等方法，增强清收效果，产生 轰动效应，在群众中形成“连他担保的贷款都要偿还，何况我们 自己借的款，看来这次合行要动真格的了！”的印象，威慑部分 赖债户主动归还贷款；通过使用以点带面，整体推进的方法，增 强了清收效果，使得村镇介入的不良贷款得以最大程度上清收。 3、领导亲自挂帅，包收大户不良。为了激励网点清收任务的顺 利开展，合行领导包户，推动不良贷款的清收。通过对全辖不良 贷款按金额大小排序，每季度找出不良贷款前5 户，由行领导班 子成员包户，规定时间清收，极大的带动全行不良清收活动实施。 截止12 月底，由行领导包户清收的12 户不良贷款600 万元全部 收回。 （三）考核总结阶段做到“奖罚分明” 2010 年12 月底，各网点对本次活动进行了认真总结。在对不良 贷款清降任务完成情况认真核实后上报合行。合行及时按照相应 激励政策予以考核兑现。今年共兑现不良贷款清收奖励 13.8 元。增加了员工今后清收不良贷款的积极性。对于清收工作不力、清收任务完成较差相关机构和责任人进行处罚，扣除其年终考核 分数。 三、存在问题 本次清收不良贷款攻坚活动在全行共同努力下，取得了预期的效 果，涌现出一批工作能力强、高度负责的网点负责人，也彰显了 一些领导得当、组织有力、整体素质高的先进单位。同时在这些 光环背后也存在着不容忽视的问题。 （一）存量不良贷款中当年新增不良贷款占比较大。截止 12 31日，存量不良贷款为 2772 万元，当年新增不良贷款为 2497 万元，占比为91%。说明我们的贷款发放质量、贷款管理、催收 力度方面还存一定在缺陷。 （二）清收难度逐渐加大。历年清收不良贷款均遵循先易后难的 原则，越是遗留下来的，越是有一定瑕疵的贷款，所以清收难度 也在逐渐加大，今后的清收工作面临越来越严峻的形式。 （三）基层网点客户经理调动逐渐增多，新调来的客户经理在催 收不良贷款时，由于借款人态度恶劣欺生，在多次催收未果后， 个别客户经理就有了厌战懈怠思想，即使迫于清收任务勉强为 之，也只在清收过程中得过且过，不积极主动，长此以往造成部 分不良贷款清收难上加难。 四、整改意见及建议 针对清收不良贷款攻坚活动中存在的问题，结合我行实际情况， 提出一下几点整改意见。 （一）加强信贷发放、管理及清收制度的建立、执行，保证新增 贷款质量。 （二）加强职工思想教育和素质教育，提高职工的使命感和责 任感。杜绝新客户经理在新岗位的畏难思想。 （三）全面建立所辖范围内客户的详细资料，推行农户信用等 级评定。在农户信用等级评定的基础上，随时掌握贷户生产及经 营情况的变化情况，从源头上防止不良贷款的新增。 本次清收不良贷款攻坚活动取得阶段性胜利，体现出我行统一安 排部署，及时交流清收经验，全行上下步调一致的优良工作作风。 各网点在清收过程中不断拓宽清收不良贷款的新方法、新渠道， 也激励了我行员工对今后盘活不良贷款的信心！ 通过本次活动，使我行不良贷款明显下降，较大程度上优化了我 行信贷资产，同时也使我行所辖范围内的金融环境得到明显改 善。为我行进一步抓好后续清收不良贷款工作消除了障碍，确保 我行业务健康有序发展奠定坚实的基础。农村合作银行清收不良贷款攻坚总结材料近年来，随着农村经济的蓬勃发展和农村合作银行改革的不断深化，我县农村合作银行存贷款业务得到了长足发展。截止2008年底，西乡农村合作银行各项存款余额l7.78亿元、各项贷款余额11.94亿元，分别占全县金融机构各项存款总额和各项贷款总额的53.6%、85.3，存、贷款规模总量和所占市场份额均居全县金融机构之首，成为我县农村金融的主力军和支持县域经济发展的坚强后盾。由于历史遗留问题和其它诸多方面的原因，我县农村合作银行形成了一些不良贷款，存在前清后增现象，不仅制约了农村合作银行的发展，而且直接影响到我县农业和农村经济快速发展。为了切实抓好不良贷款清收，进一步提高农村合作银行信贷资产质量，增强支农资金实力，促进农村金融事业良性发展，以更好地支持县域经济发展，按照省政府办公厅关于帮助农村信用社清收旧贷依法打击逃废债行为的通知(陕政办发200589号)和市政府办转发省联社汉中办事处关于开展农村信用社不良贷款清收攻坚年活动实施意见的通知（汉政办发20098号）要求，经县政府研究，决定将2009年确定为全县农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”（以下简称“攻坚年”）。为确保“攻坚年”活动顺利开展，取得实效，特提出以下实施意见：一、不良贷款现状和清收目标(一)现状：截止2008年末，西乡农村合作银行不能正常周转使用的不良贷款余额达8226.08万元，占贷款总量的比例达6.89，其中占比高于6的有合行营业部、沙河支行、城东支行3家。(二)清收目标：通过近一年“攻坚年”活动的开展，实现西乡农村合作银行2009年不良贷款净降1000万元的目标，力争净降1500万元，不良贷款占比控制在6以下。二、组织领导和相关活动(一)针对西乡农村合作银行不良贷款清收工作量大、面广，任务艰巨的实际情况，县上成立西乡农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动领导小组，由县政府副县长王若臣任组长，县政府办副主任、法制办主任王道斌、人行西乡支行行长宋海珠、西乡农村合作银行董事长王家友任副组长，县法院、检察院、经贸局、乡企局、监察局、公安局、工商局主要领导为成员，领导小组在西乡农村合作银行资产风险管理部设立办公室，具体负责日常事务。各成员单位要密切配合，夯实责任，确保农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动顺利开展；各乡镇要成立相应机构，把清收农村合作银行不良贷款工作作为当前的一项重要任务，精心安排部署，配合辖区内农村合作银行机构和县上相关部门，迅速掀起清收不良贷款工作高潮。(二)结合学习实践科学发展观活动，广泛深入开展诚信教育和宣传。各乡镇和西乡农村合作银行各机构要利用广播、电视、会议、墙(板)报等形式，组织开展内容丰富、形式多样、影响广泛的诚信教育宣传活动，大力宣传诚实守信意识，谴责曝光各种失信行为，在全社会营造浓厚的褒扬守信者、谴责失信者，诚信光荣、失信可耻的道德氛围，树立“信用就是资本、信用就是财富”的共识和理念。(三)继续深入开展信用乡镇、村、组创建活动，争创“三无”(无逾期贷款、无呆滞贷款、无呆账贷款)信用乡镇、村、组。三、相关政策、措施(一)对不同时期形成的不良贷款，还款确有困难、一次难以还清的，根据上级有关政策和西乡农村合作银行相关规定，可采取“分期划段、区别对象、利息适当优惠、一次性了断”的办法予以盘活。(二)区别情况，推行分类清收措施。一是对有偿还能力而恶意拖欠贷款的借款人，要严格执行加罚息制度，增加其失信成本；二是对有偿还能力而拒不还贷，蓄意逃废债务的借款人或拒不履行担保责任的保证人，要依法起诉，采取强制手段收回贷款本息；三是对生产经营不正常，信用较差，经营亏损严重，潜在风险高的借款人，要停止发放新贷款，及时处置抵押物或变卖资产收回贷款。(三)建立奖惩机制，激励清收工作。一是西乡农村合作银行各支行要根据陕西省农村合作金融机构不良资产清收处置激励办法(陕农信联社2008161号)和陕西西乡农村合作银行组织盘活资金考核实施细则（西合银发200757号）规定，对参与清收工作的各职能部门和各乡镇、村、组干部，凡以现金方式收回不良贷款本息的，予以相应奖励，以充分调动清收不良贷款积极性；二是实行信贷倾斜政策。对积极组织清收不良贷款的乡镇、村、组，西乡农村合作银行各机构要在信贷资金安排上优先考虑，尽量满足当地中小企业和“三农”生产资金需求；三是对不积极组织“攻坚年”活动，甚至阻挠合作银行清收不良贷款的乡镇、村、组，造成辖区内农村合作银行机构不良贷款占比偏高，将以收定贷，不再增加贷款。四、工作步骤和清收方法(一)工作步骤。西乡农村合作银行不良贷款清收“攻坚年”活动从2009年3月l日开始至2010年元月30日结束，共分三个阶段：1.宣传动员阶段（2009年3月1日2009年4月1日）：主要是成立“攻坚年”活动领导小组，组织召开“攻坚年”活动动员大会，广泛开展宣传教育，充分利用新闻媒体和各种有效方式大力宣传，在全社会营造浓厚的协助清收氛围，做到家喻户晓，人人皆知。2.集中清收阶段（2009年4月1日2009年12月31日）：西乡农村合作银行各机构要逐户逐笔抄列不良贷款催收花名册，主动与各乡镇和县政府有关部门联系，密切配合，全面开展突击清收不良贷款攻坚战，确保“攻坚年”活动取得实效。3.总结评比阶段（2010年元月1日2010年元月30日）：对“攻坚年”活动进行总结评比。县政府将根据清收工作进展和清收盘活任务完成情况，对在清收不良贷款工作中做出突出贡献的乡镇、部门和个人给予表彰、奖励，对未完成清收工作任务的乡镇和有关部门进行通报。(二)清收方法。1对县、乡、村各级用于改善办公条件，修建道路和学校、投入福利事业等形成的贷款，必须要落实债务，偿还利息，制订可行的贷款偿还计划，争取项目资金还贷，也可采取分解、转移债务的办法，利用政府有权处置的房产、荒山、荒沟、荒滩、荒地、林地的使用权和收费行业的经营权等有效资产评估后作价予以抵贷。2西乡农村合作银行要充分发挥清收不良贷款工作主力军作用，不等不靠，积极主动做好不良贷款的排查摸底、梳理分类