中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品说明书.doc

购买理财产品体验评价 自动演示 查看栏目信息中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品说明书（挂钩黄金保本浮动收益型-35天）一、产品概述产品名称中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品产品编码CN1M1229产品类型保本浮动收益型，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺。产品风险等级1PR2级目标客户经工商银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人高资产净值客户理财本金及收益币种人民币计划发行量200亿元产品募集期2012年11月5日至2012年11月7日认购起点及投资金额递增单位认购起点为10万元，超过认购起点的部分，应以1000的整数倍递增产品成立工商银行可根据市场情况调整募集期，届时将进行披露。如募集规模低于1亿元，工商银行有权宣布该产品不成立。产品募集期间，如市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照产品说明书约定向客户提供理财产品时，工商银行有权宣布该理财产品不成立。理财期限起始日：2012年11月8日到期日：2012年12月13日（遵循工作日准则2）挂钩标的每盎司黄金兑换美元价格，即银行间电子交易系统(EBS)公布的黄金兑美元成交价。如果银行间电子交易系统(EBS)没有报价，工商银行将以公正态度和理性商业方式确定价格。挂钩标的观察期 2012年11月8日北京时间下午2点至2012年12月11日北京时间下午2点，观察期内连续观测挂钩标的边界水平1900美元/盎司到期收益率（年率）1、如果在观察期内挂钩标的始终保持在边界水平之下，则到期收益率=3.50%2、如果在观察期内挂钩标的曾经高于或者等于边界水平，则到期收益率=1.30%理财本金返还条款若本理财产品成立且投资者持有该产品直至到期，理财本金将100%返还理财收益计算方式理财收益理财本金到期收益率理财期实际天数/365，精确到小数点后2位，小数点后第3位四舍五入。理财期实际天数开始于起始日（含），结束于到期日 (不含)。理财本金和收益支付理财本金和收益一次性支付税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳提前终止条款银行和投资者均无提前终止权，如双方协商一致或遇法律法规、监管规定出现重大变更，要求本理财产品终止，工商银行有权提前终止本产品。工作日理财到期日、理财收益支付日和理财本金返还日采用纽约和北京的银行工作日产品成立前是否接受撤单否其他约定1、若在募集期结束日（含）之前宣布产品不成立，工商银行将在宣布产品不成立当日将全部理财本金返还投资者，投资者购买产品当日至宣布产品不成立日之间计付活期利息。2、若在募集期结束日（不含）之后宣布产品不成立，工商银行将在宣布产品不成立后三个工作日内将全部理财本金返还投资者，投资者购买产品当日至产品募集期结束日之间计付活期利息，产品募集期结束次日至资金到账日之间不计付利息及理财收益。3、若理财产品成立，投资者购买产品当日至产品募集期结束日之间计付活期利息，但上述利息不计入投资者认购本金；产品募集期结束次日至产品起始日之间、产品到期日至资金到账日之间不计付利息；产品到期日后2个工作日内，工商银行将全部理财本金和收益划入投资者账户。为确保此项理财业务的款项交割，银行有权依据投资者认购金额从投资者理财资金账户中主动扣划本理财产品项下相应理财款项。二、理财收益测算依据本理财产品本金部分纳入我行资金统一运作管理，收益部分投资与黄金挂钩的衍生产品，产品收益与国际市场黄金兑美元价格在观察期内的表现挂钩。投资者理财收益取决于黄金兑美元价格在观察期内的表现。工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对观察期内银行间电子交易系统(EBS)公布的黄金兑美元成交价进行观测，严格按照本产品说明书约定收益条件支付投资者理财收益。测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。三、理财收益计算以下情景仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以下的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。所列挂钩标的相关数据均为假设，并不反映挂钩标的未来的真实表现及投资者实际可获得的理财收益，亦不构成收益承诺。在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。如投资者购买100000元人民币该产品且持有到期，边界水平为1900美元/盎司。情景一：若在观察期内，银行间电子交易系统(EBS)公布的黄金兑美元成交价始终保持在边界水平之下（即1900美元/盎司以下），则投资者将获得较高年化到期收益率，如果产品实际存续天数为35天，持有到期后投资者可获得收益335.62元人民币(1000003.50%35/365335.62)。情景二：若在观察期内，银行间电子交易系统(EBS)公布的黄金兑美元成交价曾等于或高于边界水平（即1900美元/盎司或1900美元/盎司以上），则投资者将获得较低年化到期收益率，如果产品实际存续天数为35天，持有到期后投资者可获得收益124.66元人民币(1000001.30%35/365124.66)。最不利投资情景：情景二。四、信息公告（一）工商银行信息公告发布渠道为中国工商银行网站（）或相关营业网点。 （二）如工商银行决定该理财产品不成立，将在原定产品起始日之前公布相关信息，并将该信息在发布渠道保留至少三个工作日。（三）如工商银行决定变更该理财产品募集期，将在决定变更当天公布相关信息，并将该信息在发布渠道保留至少三个工作日。（四）理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，将及时在工商银行网站（）或相关营业网点发布相关信息。（五）工商银行将按照约定及时、准确地进行信息披露；产品到期或终止时的信息披露内容包括但不限于挂钩标的边界水平、观察期内表现、客户实际到期收益率等。五、特别提示本期人民币理财产品收益率仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的最高收益率。故客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前3个工作日通过信息公告发布渠道发布公告，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的公告或通知在补充或修改生效前终止与工商银行的委托理财关系，工商银行将在委托终止日后三个工作日内返还客户认购本金及相应收益。工商银行将恪守勤勉尽责的原则，审慎开展结构性理财业务，为投资者提供专业化的理财服务。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。客户签字（盖章）： 中国工商银行年 月 日 年 月 日风险揭示函本风险揭示旨在披露工商银行销售的个人理财产品可能面临或产生的相关风险，请理财产品投资者在正式购买理财产品前仔细阅读本风险揭示的内容，确保已经充分了解并完全理解拟购买理财产品所面临的风险类型与风险特性。以下列举的风险只是工商银行对风险因素的客观分析，并不代表工商银行对未来市场趋势的预测。一、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。二、本理财计划有投资风险，投资者只能获得合同明确承诺的收益，投资者应仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。三、本理财产品相关情况产品类型：保本浮动收益型。本理财产品只保障理财资金本金，不保证理财收益，投资者应当充分认识投资风险，谨慎投资；期限：35天；产品风险评级结果：PR2级；该类理财产品的总体风险程度较低，我行承诺本金保障，但产品收益具有不确定性；适合购买的客户：经工商银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户；以上关于产品的评级和相关描述，为工商银行内部资料，仅供投资者参考。其他产品具体情况详见产品说明书“产品概述”部分。四、政策风险本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户收益受损的风险。五、市场风险在本理财产品存续期内，可能会涉及到利率风险、黄金价格风险等多种市场风险，导致理财产品实际理财收益的波动。如市场利率大幅上升，本理财产品的年化收益率不会随市场利率上升而调整，黄金价格上涨幅度达到或超过边界水平，投资者将获得较低收益水平等。六、流动性风险本理财产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，且产品存续期内不接受投资者提前支取，无法满足客户的流动性需求。七、理财产品不成立风险如募集规模低于1亿元人民币，工商银行有权宣布本理财产品不成立；在产品起始日之前，如市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照原产品说明书约定向客户提供理财产品时，工商银行有权宣布该理财产品不成立。此时，投资者应积极关注工商银行相关公告，及时对退回资金进行再投资安排，避免因误认为理财产品按原计划成立而造成投资机会损失。八、信息传递风险工商银行将按照本产品说明书约定的时间及方式发布理财产品信息，投资者应主动及时查询理财产品相关信息。如因投资者未主动及时查询信息，以及其他非工商银行过错原因造成投资者无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由投资者自行承担。此外，当预留在工商银行的联系方式发生变更时，投资者应及时通知工商银行。如投资者未及时告知其联系方式变更，工商银行将可能在需要联系投资者时无法及时与投资者联系，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此产生的损失和风险由投资者自行承担。九、不可抗力及意外事件风险自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、电力中断、投资市场停止交易等意外事件或金融危机、国家政策变化等情形的出现可能对本理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致本理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，投资者须自行承担，工商银行对此不承担任何责任。十、信用风险在工商银行发生信用风险的极端情况下，如被宣告破产等，本理财产品的本金与收益支付将受到影响。十一、最不利投资情形下的投资结果若在观察期内，银行间电子交易系统(EBS)公布的黄金兑美元成交价曾等于或高于边界水平（即1900美元/盎司或1900美元/盎司以上），则投资者将获得较低年化到期收益率，如果产品实际存续天数为35天且投资本金为100000元，持有到期后投资者可获得收益124.66元人民币(1000001.30%35/365124.66)。十二、客户风险承受能力评级经中国工商银行风险评估，本人的风险承受能力评定为（以下横线部分由客户本人填写其风险评估结果）：；如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估； 十三、客户确认本人已经阅读以上风险揭示，愿意承担投资风险。请在下方完整抄录以上语句并签名确认：客户签名：年 月 日中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户 PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评估为