中保康联代理人基本管理办法.doc

代理人管理办法汇编手册Agency Management BrochureVersion Number: 1.0Date: 16/3/2003Author: Fang Yi中保康联人寿保险有限公司市场部China Life-CMG Life Assurance Company Ltd. Sales & Marketing Dept.第一章 总 则第一条 为了规范代理人展业行为，满足代理人职业规划，提高契约品质及经营绩效，结合中保康联已经公布的各项管理办法，汇编中保康联人寿保险有限公司基本管理办法(以下简称办法)第二条 本办法中所称的“代理人”，是指符合本公司代理人聘用条件，取得保险代理人资格证书，与我公司签订个人保险代理合同。第三条 代理人待遇、晋升、考核、福利、差勤、奖惩、工作规范及业务品质等事项，除另有规定外，均依照本办法办理。第四条 本办法是个人保险代理合同的补充规定。第二章 代理人组织架构与工作职责第一节 代理人的组织架构第五条 各职级的中英文名称编号中文名称英文简称英文名称1见习保险顾问PAProbationary Adviser2保险顾问IAInsurance Adviser3营业主任UMUnit Manager4营业部经理BMBranch Manager5高级营业部经理SBMSenior Branch Manager6见习营业区经理PDMProbationary District Manager7营业区经理DMDistrict Manager第六条 各职级代理人的隶属关系与组织架构 营业区经理（DM） 见习营业区经理（PDM） 见习保险顾问（PA） 保险顾问 （IA） 营业主任（UM） 营业部经理（BM） 高级营业部经理（SBM）第二节 代理人的工作职责第七条 各级业务单位及所属人员，须接受其上级单位及业务相关权责单位或主管单位的监督与管理。第八条 各级代理人与所属营业主管形成行政管理关系。第九条 见习保险顾问以及保险顾问的工作职责：一、主顾开拓（收集名单，保证100名准客户）；二、拜访准主顾（接触及说明，坚持每日三访）；三、完成签约（促成，收取保费）；四、递送保单，售后服务（保全契约）；五、积极主动增员；六、按公司规定时间准时参加晨会、夕会、培训等活动；七、完成公司交办的其它工作第十条 营业主任的工作职责：一、同保险顾问的职责（1-7项）；二、对所辖代理人的日常过程管理与培训；三、所辖代理人的辅导、陪同作业及参加培训班讲课；四、营业组业务、会报活动的规划、执行与主持；五、报表与活动量管理；六、对所辖代理人的激励活动；七、育成营业主任。第十一条 营业部经理以及高级营业部经理的工作职责：一、同主任的职责（1-7项）；二、对所辖人员的辅导及训练；三、营业部业务、会报等活动的规划与执行；四、对所辖人员的管理与监督；五、各项经营绩效与任务的达成；第十二条 营业区经理的职责一、同营业部经理的职责；二、对所辖营业部的辅导与训练；三、对所辖营业部活动的规划与执行；四、其他上级交办的相关事项。第三章 代理人的聘用及异动第一节 代理人的聘用第十三条 各级业务单位及人员在招募代理人时，不得违反下列规定：一、不得招募兼职代理人；二、不得就代理人的工作内容、报酬等事项作不实的说明，尊重新人的知情权；三、未经授权，不得以公司或个人名义刊登招募广告。 第十四条 公司鼓励各级代理人推荐新人,但推荐人或各级主管亦应把握新人的素质，加强对新人的辅导、训练。对脱落率高的主管可暂停其增员活动。第十五条 招聘作业流程：一、说明会： 由市场部或营业区统一安排，说明会的会场原则上选在公司的职场。营业部经理须参加新人说明会。市场部就公司的发展、运作机制、企业文化和销售工作做重点说明。 二、报名： （一）应聘人员应准备以下材料： - 个人简历；- 个人最高学历证明复印件，并提供原件；- 身份证复印件，并提供原件；- 近期一寸免冠照两张；- 公司认为必需的其它材料。 （二）填写中保康联代理人入司登记表（见附件一） （三）推荐人面谈并签署意见。 （四）上述材料交与营管处行政助理处整理、编号、登记。 三、面试过程： （一）营业部经理或高级营业部经理面谈： 1应聘人员应具备的基本条件： -年龄：20周岁-50周岁； -初中以上学历（含）； -相貌端正、身体健康； -无不良嗜好、无违法犯罪记录； 2营业部经理或高级营业部经理作初步筛选，不合条件者将应聘材料归档或退回。 3条件合格者由营业部经理或高级营业部经理面谈后签署意见，填写面谈记录表，交营业区。 （二）复审市场行政部代理人管理人员1审核求职表及面谈记录；2未通过审核的应聘人员须通知营业部，并将材料归档，经半年后可销毁；3将复审合格者材料及名单报市场行政部。 四、组织培训培训部（一）市场行政部审核上报的所有应聘材料，确定参加新人培训人员名单并送交培训部；（二）培训部公布培训人员名单、培训时间、地点；（三）培训部组织培训、考试，并公布考试结果；（四）市场行政部将培训未通过人员的资料退回营业区。 五、录用市场行政部（一）培训合格的应聘人员需准备以下材料：-担保书：（见附件二）其推荐人及主管为当然担保人外，须另觅二名担保人提供担保，出具担保书。担保人须具有当地户口、正当职业、确定的住所及相应的担保能力；若原担保人失踪、死亡或丧失担保能力时，须另觅新的担保人提供担保。 -风险抵押金收据。 -保险从业人员资格证 -保险代理人转换保险公司申领展业证书登记表（见附件三）限转司人员使用。（二）对持有代理资格证的人员需与其签订人寿保险代理合同。第十六条 新人培训未通过者，经其本人申请，营业区主管及培训部签字同意，可给一次机会，允许其参加下期培训和考试。第十七条 对提供假学历、假身份证明、隐瞒或伪造个人简历者，一经发现，一律予以解除合同，并追究其推荐人、主管的连带责任。第十八条 新人应在初次参加面试培训的营业区上岗，代理人如有以任何不正当的手段，对非其推荐新人或其他业务单位的在职代理人进行内部增员的行为时，应视情节轻重予以记过、降级或解除代理人合同的处罚。第十九条 因违反公司业务品质管理规定而被解除代理合同的代理人一律不得重新聘用。有两次（含）以上离职记录的代理人不得重新聘用。第二十条 离职的代理人在离职半年后才可重新入司，其一切权益自新签定代理合同生效日起重新计算。以前因离职而终止的各项权益不予恢复或重计。二次入司的代理人其推荐人不享受增员奖金及增才奖金。 第二十一条 代理人在入司后，若其重要信息发生变更需及时填写个人寿险代理人重要信息变更报告单（附件四）并提交公司。重要信息包括：地址、电话、邮编以及其他未列明的重要信息。第二节 代理人的异动第二十二条 代理人晋升遵循以下程序：一、本人申请二、上级主管推荐三、参加晋升培训并考试合格四、综合考评合格五、业绩合格第二十三条 代理人转正程序：一、见习保险顾问业绩达到转正条件，填写职级晋升申请表（见附件五），提交营业部经理。 二、营业部经理审核其业绩及差勤、工作日志等综合表现，签署意见后市场行政部。三、市场行政部核对其业绩，有无代理人投诉或客户投诉等并签署意见，然后上报市场部。四、市场部全面审核后，确定转正培训人员名单。反馈营业区同时送交培训部。五、培训部组织转正培训及考试，并将考试结果反馈市场行政部。六、市场行政部根据考试结果签署意见后送代理人总监签批。七、市场行政部下文公布转正人员名单。八、市场行政部将转正材料归入代理人档案，电脑作录入处理。 第二十四条 晋升业务主任程序：一、保险顾问若业绩达到晋升营业组主任条件，则填写职级晋升申请表，并逐级上报营业部经理、营业区经理（无营业区的直接上报市场行政部）和市场行政部审核。二、市场行政部审核后签署审核意见送市场部审批。三、市场部负责人签署意见后，确定晋级培训人员名单。四、培训部根据市场部提供的名单，组织相应职级的晋升培训和考试。五、市场行政部将考试合格人员编制营业主任晋级申报表送代理人总监审批同意后下文。六、市场行政部将晋级材料归入档案。七、电脑录入。第二十五条 晋升营业部经理程序一、代理人若业绩达到营业部经理晋级条件，填写职级晋升申请表，并逐级上报营业区经理（无营业区的直接上报市场行政部）和市场行政部审核。二、市场行政部审核后签署审核意见送市场部经理室审批。三、市场部负责人签署意见后，确定晋级培训人员名单。四、培训部根据市场部提供的名单，组织相应职级的晋升培训和考试。五、市场行政部将考试合格人员编制营业部经理晋级申报表送代理人总监审批，并报总经理办公室。六、总经理批准后下公文公布晋级人员名单。七、市场行政部将晋级材料归入档案。八、电脑录入。 第二十六条 晋升营业区经理的程序：一、代理人业绩若达到晋升营业区经理的条件，由市场行政部填写职级晋升申请表。二、报市场部经理，市场总监审核。三、报总经理审批。四、总经理批准后下公文。五、市场行政部将晋级材料归入档案。六、电脑录入。 第二十七条 降级处理程序：一、市场行政部核查未达到维持条件的代理人名单，各级主管降级需填写营业主管降级审批表（附件六），签署核查意见后报市场部经理，营业部经理以上降级人员须逐级上报公司总经理，经批准后由市场行政部下文公布降级人员名单。二、理顺降级后的隶属关系。三、将降级材料归入代理人档案，电脑上作录入。第二十八条 离职处理程序：一、离职人员填报代理人离职申请表（附件七）代理人离职审批表（附件八），经直属主管、营业部经理、营业区经理签署意见后，上报市场行政部。二、市场行政部将离职申请单交市场部经理审批，营业部经理以上职级的主管离职须经代理人总监（该职位空缺时由总经理代）审批。三、离职人员持离职申请单到市场部等相关部门结清公司物品、预收收据、未送达保单、展业证书、押金和薪金等。对于物品的遗失，则应按照相关规定进行处理和赔偿。四、市场行政部负责与代理人签订解除个人保险代理合同的协议。五、市场行政部将离职人员档案归档，保留二年后可销毁。六、电脑作离职处理。第二十九条 各级主管应和离职人员面谈后方可签署意见：一、营业部经理负责与所辖营业部各级离职人员面谈；二、区经理须与主任以上（含）离职人员面谈；三、市场部经理须与营业部经理以上离职人员面谈。 第三十条 被公司单方面解除代理合同的代理人，自公文发布之日起终止代理关系。市场行政部人员直接在电脑上作离职处理；其未结清的款项和未收回的有价单证由其主管和推荐人负责追回。第三十一条 离、退职人员需交接以下事项：一、交回未使用收据；二、确认已将所有保单送达客户；三、钥匙收回；四、交还展业证和保证金收据；五、归还已领用物品；六、结清各项借款；七、市场部规定的其他事项。各级主管有责任督促离退职人员办理上述手续。第三十二条 公司原则上不同意代理人在机构内异动，如确需异动的需填报代理人内部异动申请表（附件九）。代理人异动须双方直属主管及营业部经理同意，并经营业区及市场行政部核准，否则一律不得异动。第三十三条 外勤转任内勤后，原签定的保险代理人合同自动终止，不再享受外勤的所有津贴和福利待遇。市场行政部须及时做电脑离职处理。第三十四条 各级代理人的考核需由低职级至高职级逐级考核，并及时进行职级异动处理。第四章 孤儿保单的管理第三十五条 代理人由于辞职、解聘以及开除等原因终止了代理人合同，其在职期间所销售的目前仍然有效的保单在代理人离职的次月转为孤儿保单。第三十六条 孤儿保单应立即转移到孤儿单接收代理人的名下，并以当月的1日为生效日。第三十七条 孤儿保单接收原则是按照增员链的关系进行分配的。即代理人离职后其孤儿保单转移到该代理人的招募人的名下。如果其招募人离司则上推到更高一层的招募关系。第三十八条 若无法找到清晰的招募关系，则相关的孤儿保单则由市场部统一分配。第三十九条 孤儿保单分配确定后，客户服务部将以信函的形式通知客户，市场部将以书面的形式通知保单接收代理人。第四十条 孤儿保单自转移生效之月起计算在保单接收人的持续率中。第五章 代理人的日常管理第一节 从业守则第四十一条 各营销服务部必须推展中保康联企业文化、中保康联礼仪、保险法规，严格加强代理人的日常展业活动管理，规范从业行为，遵守社会公德、职业道德、家庭美德，维护客户利益、公司形象，全面提高代理人个人素质。一、代理人必须将自己招揽的业务全部提交公司，不得为其它保险机构经办和销售寿险保单；二、代理人必须在24小时内（法定节假日顺延）将预收的保险费交付公司，不得迟延或占用；三、代理人除代表公司招揽保险外，无权对保险条款加以修改和变更，无权代表公司协商、签订任何合约；四、代理人除使用公司发给的保险费预收收据收取第一期保险费外，未经公司授权，不得代表公司收取任何到期与未到期的款项；五、代理人不得为招揽业务而答应将公司所付佣金的全部或一部分退还给客户；六、代理人在未获得公司同意前不得在任何刊物上或通过新闻媒介发表任何有关公司的广告、通告、信函或文件；七、代理人外出展业相互交叉，不得以不正当手段争抢业务；八、代理人必须保守公司秘密；九、代理人必须对客户资料保密；十、代理人应对客户推介合适的保险服务及商品，商品要符合客户需要及考虑客户缴款能力，不可贪图自身利益而损及客户利益；十一、代理人应向客户清楚解说投保建议书，让客户了解所购买保险的条款内容；十二、代理人在推介产品时，不可提供虚假资料或误导性说明；十三、代理人不可诋毁同业其它公司；十四、代理人不得唆使客户终止有效契约而投保新契约；十五、代理人必须要求投保人和被保险人亲自在投保单、契约通知书等相关保险资料上签名；十六、代理人必须在收到保单正本后三天内送达客户；十七、未经公司许可，代理人不得将自己的业务转让他人，亦不可接受他人的业务转让；十八、代理人须爱护公司财产，保持办公环境整洁有序；十九、代理人应认真、正确指导客户填写投保书，对投保单进行初核，并将自己知道的或应当知道的可能会影响公司承保的有关客户的重要情况，如实填写代理人报告书，并告知公司。二十、各业务单位外出活动尤其是举行宣传、咨询或社会公益活动，应树立公司形象，着装整齐、举止文明。 第二节 基本管理第四十二条 营业区、营业部及其所辖各营业组应制定年度、半年度、季度、月份的经营计划及工作计划，并将所有业务活动编制行事历，向相关代理人公布后按计划实施。第四十三条 营业主管每月底应制定次月的工作计划，详细列出每周的工作重点，编制行事历，并告知所属同仁；代理人则应制定业务计划，将准主顾及增员的对象详细列出，并依照拜访日期先后填在计划100、保户卡及工作日志中。第四十四条 代理人应在每日工作结束前制定次日的拜访计划，包括招揽、增员、收费、服务、培训、会议等活动详细填写工作日志，并按计划全力达成。业务主管应每天审核所属代理人的工作日志，并给予协助与辅导，落实活动量管理。第四十五条 代理人应按规定参加相关的业务、会报等活动，无故不得缺席，否则以缺勤论处；凡无故不参加公司、营业区、营业部举办的培训活动，或受训状况不佳者，视情节轻重予以扣分、警告、记过、降级、直至解除代理合同。第四十六条 营业部需提前制作晨、夕会行事历，并上报市场部，市场部派人进行不定期抽查。第四十七条 各级营业机构应建立各级例会制度： 一、营业部：每周举行一次经营检讨会； 二、营业区；每月举行一次月会： 三、市场部：每月举行一次联合晨会。第四十八条 营业部经理、营业区经理每月应就本单位业务状况、有关管理活动进行分析、检讨和评估。并向营销部提交工作报告。第三节 差勤管理第四十九条 各营销服务部应设置打卡钟或签到簿，代理人应按公司规定作息。第五十条 代理人请假必须填写请假代理人请假申请单（附件十），经书面批准后方可获假。保险顾问（含见习）及主任请假需由营业部经理核准，超过三天者，由市场部经理核准；营业部经理请假需由市场部经理核准。第五十一条 一个月内连续缺勤5天或累计缺勤10天以上将做离职处理；一年内请病假、事假时间累计六个月以上者，一律做离职处理。第五十二条 代理人如遇以下情况可申请请假：一、事假：因事必须本人亲自处理方可请事假；二、病假：因病需休息或治疗可请病假，但病假二天(含)以上须附诊断证明书（需提供县级以上医院证明并经公司确认）；三、婚假：结婚者可请婚假7天；四、产假：凡符合计划生育规定的女代理人，其产假标准如下：（一）正常生育者：产假90天；符合晚育年龄的产妇可增加15天；（二）难产或多胎产：另增加产假15天，难产须出具医生开具的证明；（三）产假结束后，如因健康或其它原因，确需休假必须重新申请病假或事假，否则按缺勤处理；五、丧假：直系亲属或配偶身故，可请丧假七天；六、除产假外，病事假一次连续请假时间不得超过1个月；若一个月后仍无法上班，必须说明原因后再予以续假（病假仍需附医生开具的证明）。第五十三条 关于产、病假的规定：一、维持考核扣除请假时间，以实际展业时间作为考核时段按比例进行考核。晋升考核不因请假而降低标准。二、计算年终奖金时，扣除请假时间计算；三、产、病假期间产生的业绩可作为考核业绩；四、提供虚假医疗证明者，一经查明，解除代理人合同。五、营业主管休假期间，其辖下由育成人（育成人不在职，由营业部经理）代管。代管期间被代管主管不享有直接管理津贴，其余的各项待遇不变；代管人享有该营业组的直接管理津贴（代管时间超过15天才享有）。六、营业部主管休假期间，其辖下由营业区经理（如无营业区经理，由营销部或营业区指定人员）代管。代管期间被代管主管不享有职务津贴、直接管理津贴，其余的各项待遇不变。代管人员可享有被代管主管的职务津贴、直接管理津贴（代管时间超过15天才享有）。 七、营业主管当月休病、产假时间不超过15天，待遇不变。第五十四条 关于事假的规定：一、各级代理人请事假，不论时间长短，不扣除请假时间，均参加正常业绩考核。二、营业组主管和营业部主管请事假，实行代管制，代管原则同休病、产假。三、主管休假期间按比例扣除直接管理津贴、职务津贴、经理津贴。代管期间超过10个工作日，代管人才享有被代管单位的直接管理津贴、职务津贴、经理津贴（按实际代管时间比例核算）。第五十五条 无故迟到（早退）30分钟以内者，以迟到（早退）论处；超过30分钟者，以缺勤论处；第五十六条 代理人考勤扣款标准如下： 一、顾问： （一）迟到或早退扣款（每次）10元 （二）缺勤扣款（每天）50元 二、主任：扣款标准为代理人的1.5倍。 三、经理：扣款标准为代理人的3倍。第五十七条 营销服务部应将本单位考勤表（附假条）及时送市场行政部；市场部应严格监督、检查各营业部差勤制度的执行情况。第五十八条 市场行政部根据营业区核查后上报的差勤情况表进行扣款处理。差勤扣款由财务列帐管理，只限用于营业单位的培训、职场、全勤奖励，不得用于其它支出。营业区每月将差勤扣款明细和使用明细张帖于营业区职场。第五十九条 营业部经理未能严格执行考勤制度或虚报出勤情况者，经发现，予以警告；屡劝不听、情节严重者，予以降级处理。第六十条 代理人请假期满后需到营销服务部销假，逾期未销假者视同缺勤，超过规定时间按离职处理。第四节 早、夕会管理第六十一条 早会是对代理人管理的重要途径，各分支机构应重视早会的策划、组织和管理工作。早会原则上以营业部为单位举行，由营业主管轮流主持。营业部规模大者，可下放到营业组，以组为单位举行，由营业组主管主持。但不论何种规模，早会管理应落实到人。第六十二条 营销部及营业区应做好早会的指导、检查和监督工作；早会经营要力争做到内容充实、形式多样、气氛适宜、踊跃参与。早会的时间原则上控制在30分钟以内。早会主持人应事先做早会的策划、组织工作，原则上要求早会的主要内容应提前半个月准备好，并列好单位早会行事历、计划表，预先公布。第六十三条 早会经营应起到以下作用： 一、掌握代理人工作进展，落实活动量管理； 二、了解代理人思想动态，激励代理人工作士气； 三、授予代理人知识、提高代理人工作技巧； 四、交流工作经验、提升单位气氛； 五、代理人的演讲台； 六、信息交流，企业文化的宣导； 七、提高代理人的自身修养，重视代理人的三德教育； 八、公司重要政策的宣导。 各分支机构应注意总结早会经营管理经验，不断提高早会管理水平，并将收集、整理好的早会材料、案例，形成文字和专案。各分支机构应注意晨会与早会的区别，不可将两者合二为一。第六十四条 营业部每周应至少组织2次夕会。第五节 制式培训内容第六十五条 代理人入司以后必须参加公司安排的各项培训活动，其中包括以下各项制式培训内容。一、新人入司培训；二、销售技巧培训；三、代理人衔接培训；四、增员技巧培训；五、初级主管培训。第六章 代理人品质管理办法第六十六条 为建立公司良好形象，规范代理人行为，促进公司个人寿险业务的健康发展，确保服务品质，代理人有下列违规情形之一者，经公司“业评会”审查认定属实，根据该行为性质，按以下规定处理，并依据代理人品质管理系统要求，进行扣分处理。 一、代签名：在投保书、契约审核通知书、体检报告书、授权委托书、保单回执及各类变更申请书等相关保险资料上需客户（投保人、被保险人、监护人）签名，而代客户签名者(包括直接代投保人或被保险人签名;怂恿客户代签名；未如实告知客户需本人签名)，记过一次；引致纠纷，并造成公司或客户损失，予以解除保险代理合同，并追究有关责任；二、误导客户：向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、投保规则、保全规则，擅自修改、变更条款、客户投保书和保单资料，提高或减低保险费率，夸大或承诺投资回报率及分红红利，影响客户投保选择的，记过一次。因上述言行造成客户与公司纠纷，予以解除保险代理合同；三、不实告知：协同客户或明知客户告知不实或隐瞒真相，而不如实填写代理人报告书、理赔文件等或不以其他方式告知公司；致使公司或客户利益受损的，予以解除保险代理合同；提供不完整体检病史、财务资料，隐瞒客户提供的体检病史、财务资料的警告一次；向新进代理人做不实说明，使其对公司组织规定及各项制度产生误解；唆使新进代理人做不如实告知，使其对公司组织规定及各项制度产生误解，导致纠纷的，警告一次；四、冒名顶替体检：协同客户让他人顶替体检、伪造或修改体检报告或明知客户顶替体检不阻止并告知公司；在客户不知情的情况下，擅自找他人顶替体检的予以解除保险代理合同；五、贪污、挪用客户保费：挪用或侵占客户所交的首期、续期保险费或未经授权而收取的保险费，或应转交的溢交保险费、保险金、解约金、贷款或其他款项；预收客户保险费后延迟报缴，其暂收据上日期与公司现金收讫日相差超过七个工作日的，视为挪用保费；除追扣挪用款项本息外，予以解除保险代理合同；六、擅自更改客户投保资料：在客户对投保申请确认后再修改投保书的，警告一次，引起客户投诉的记过一次；造成客户或公司损失的予以解除保险代理合同； 七、接受离职代理人或无投资连结资格人员的挂单的警告一次；八、唆使退保、回佣、泄露客户资料、隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保：用不正当手段唆使客户修改有效契约，改投新契约；以回佣或其他利益诱使客户投保，或使之撤消、终止任何保险契约；隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保；泄露客户隐私或有关个人资料的；警告一次，造成客户投诉的，记过一次；情节严重者，予以解除保险代理合同；九、客户资料不真实或不详细：假地址、假帐号、假身份证号、假电话等或未按规定做好客户办理变更手续以及续缴保费工作，导致保单失效或客户投诉的，警告一次；十、代理人个人信息不真实：如提供假学历、假证明者，予以解除保险代理合同，其推荐人警告一次；十一、参与保险欺诈：擅自以代理人名义签发保单，擅自修改、变更条款或与客户签定附加合约；保险事故发生后再与客户签约投保申请（倒签单）；代理人串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案，欺骗公司的；一经发现，予以解除保险代理合同；十二、破坏公司形象：未经过公司同意或授权，擅自在报刊或其他新闻媒体发表有关各类广告、通告、信函或文件；打架、公然侮辱公司上司、同仁或客户、准主顾；诋毁同业、替外机构销售保单；泄露公司秘密者；警告一次，给公司造成形象或财务损失的记过一次，情节严重者，予以解除保险代理合同；十三、同事之间的不规范行为：争抢业务；争抢增员；为考核而私下转让保单；相互借用收据；警告一次；遭客户或同事投诉的，记过一次；开具阴阳收据的，予以解除保险代理合同；十四、恶意投诉：为达某种目的，虚构事实；挑唆客户对公司员工或定点医院医生进行恶意投诉的；记过一次，情节严重者，予以解除保险代理合同；十五、客户投诉：因服务态度或服务质量不良，引起客户不满而提出投诉的，警告一次；因上述行为而引起客户投诉、退保或与公司发生纠纷者，记过一次；收取客户押金、强制投保的，警告一次；打白条收取客户保费的，记过一次；十六、违反日常管理规定： 对高额保单，除荣誉代理人之外，不执行“先核保再收费”作业规则，擅自先收费、开立暂收收据，违反核保规定者，警告一次；无故不接受公司业务检查，或经业务品质稽核人员提出改正意见仍无明显改善的，无故多次不参加公司各项训练、会议及各项活动者，警告一次；十七、以虚增业绩为目的，而故意使销售的保单于犹豫期内退保或取消，警告一次；一年内有三次（含）以上的类似行为，公司将解除代理合同。十八、被保险人投保两年内死亡，经查销售过程有重大过失者，记过一次；第六十七条 代理人有下列各项情形之一，经公司“业评会”审查认定属实者，将予以适当嘉奖：一、有具体事例或言行维护公司形象、争得荣誉，取得一定社会效益；二、为维护公司利益或财产见义勇为；三、热心参与公益活动，协助公司业务拓展，取得良好效益；四、为公司发展提出合理化建议并被采纳，而对提升公司经营绩效有功者；五、经常协助推动公司各项训练活动，对业务同仁的工作绩效有长期助益者；六、业绩优秀且在公司服务年限长；七、其他特殊优良事迹。 代理人有符合上条各项情形之一者，“业评会”可视情况给予以下奖励： 一、书面奖励； 二、颁发奖状或奖牌； 三、颁发奖金； 四、提供培训机会； 五、受邀参加年度表彰大会，并接受优良事迹表彰； 六、其他适当奖励。 第六十八条 “业务品质评议委员会”应以书面形式对代理人业务品质进行评定。主任委员可视实际情况，每月召集委员会议进行评议。评议的处理案件时，需有2/3以上委员出席，出席委员1/2通过即可。第六十九条 代理人有第五十九条各项情形，经“业评会”决议处置者，公司进行统计并记录处理结果：一、一年中，主任辖下有3人次受警告，该主任受警告一次；辖下有4人次受警告，该主任记过一次；有6人次，该主任记过两次；二、一年中，经理辖下主任有两人次受警告，该经理受警告一次；辖下主任有3人次受警告，该经理受记过1次；辖下主任有4人次受警告，该经理记过2次。三、一年中累计受警告两次，视同记过一次；一年中累计受警告四次，视同记过两次；累计受警告六次，视同记过三次； 记过一次，停止晋级一次；记过两次，降级；记过三次，解除代理人合同；四、记过一次无资格参加当年度高峰会议及其他评优活动。五、各级代理人被警告一次，视情节轻重处罚200元至500元；其直属主管被连带扣当月直接管理津贴的5%，部经理被连带扣当月经理津贴的2%。 各级代理人被记过一次，视情节轻重处罚500元至1000元；其直属主管被连带扣当月直接管理津贴的10%，部经理被连带扣当月经理津贴的4%。六、代理人被处分后，有积极改善行为与绩效，且逾十二个月未再受“业评会”处分者，其之前被处分的记录予以撤消。 第七十条 代理人有上述违规行为，各机构应及时处理，并发文通报，记入档案。涉及业务主任层级以上人员降级和解除代理合同的需上报总总经理办公室。第七十一条 对因上述不良行为而解除保险代理人合同的，公司将视情节轻重，通报当地保监会，申报注销其资格证书、展业证书。第七章 组织归属第七十二条 代理人(推荐人)增员新进代理人(被推荐人)，如推荐人尚未晋升为营业主管，被推荐人暂归属于推荐人的直属主管。当推荐人晋升为营业主管而被推荐人仍为代理人职级时，被推荐人及时归建推荐人的辖下。第七十三条 保险顾问晋升为营业主任时，其直接推荐和间接推荐的各级保险顾问（含见习）一并归属其营业组。营业主任晋升为营业部经理时，其直辖组、直接育成组和间接育成组一并归属其营业部。第七十四条 推荐人先于被推荐人离司，则招募关系上推到上一层的招募人。若招募人均已离司则由公司统一安排。第七十五条 公司统一招聘的新人由公司统一分配给各营业单位，新人分配后与其主管形成隶属关系。第七十六条 营业组主管经考核后降为非主管职级，营业组回归原育成组，原育成组不存在的，回归到原育成人的上一级育成人，依次类推。如已无育成关系存在的，由公司统一安排。该营业组主管由于异动，与原育成人不在同一营业区的，其营业组不再回归原育成人，而直接由公司统一安排。第七十七条 营业部主管经考核后降为非经理职级，营业部回归原育成部，原育成部不存在的，回归到原育成部的上一级育成人，依次类推。如已无育成部的，由公司统一安排。 该营业部主管由于异动，与原育成部不在同一营业区的，其营业部不再回归原育成部，由公司统一安排。第七十八条 各级业务主任所辖的业务员晋升为业务主任时，彼此的隶属关系即丧失，新晋升的主任则直接隶属营业部经理，原主任与其形成育成关系。当原主任晋升为营业部经理时，其隶属关系再重新归建。第七十九条 业务主管如有以任何不正当的手段，恶意压制所辖代理人晋级等行为时，应视情节轻重予以警告、记过、降级直至解除代理人合同。第八章 佣酬体系第一节 寿险顾问的佣酬第八十条 以下条款同时适用于见习寿险顾问第八十一条 基本佣金率（BC）：第一保险单年度佣金（FYC）及续保年度佣金。备注：一、 附加险的佣金率与主险一致二、 基本佣金的责任期直到保单和保费生效时结束，这是指：1、直到首期保费的10天观察期结束；或者2、享受续期佣金要求该保单的续期保费已经交付到公司的银行帐户。第八十二条 产能奖金一、月度产能奖金MPB计算公式：月度产能奖金=当前月的首年度佣金（FYC）*比例表： 月度产能奖金（MPB）比例表前三个月累计首年度佣金（FYC）前三个月累计首年度佣金（FYC）比例最低最高最低最高1M1.5M6300945012%1.5M2M94511260017.5%2M3M126011890025%3M4.5M189012835030%4.5M以上28351以上40%备注：（1） 持续率指标最低为90%，如果低于90%，MPB将根据持续率的指标值作一定调整。（2） 服务时间不得低于三个月。如果低于3个月，则按相应适当比例提取奖金（3） 新人在入司的前三个月不享受月度产能降级，而可以获得新人产能奖金。二、新人产能奖金（NPB）新人产能奖金=当月FYC新人产能奖金比例表：新人产能奖金比例表:入司后第一个月：当月首年度佣金（FYC）新人产能奖金比例最低最高500元40%入司后第二个月：累计前两个月的首年度佣金（FYC）新人产能奖金比例最低最高1000元18900元30%18901以上40%入司后第三个月：累计前三个月首年度佣金（FYC）新人产能奖金比例最低最高1500元12600元20%12601元18900元25%18901元28350元30%28351元40%备注：持续率指标最低为90%，如果低于90%，NPB将根据持续率的指标值作一定调整。三、年终产能奖金（YPB）计算公式：年度生产力奖金=累计毛MPB*比例 表 ：年终生产力奖金（YPB）比例表累计首年度佣金（FYC）（截至12月31日）累计首年度佣金比例最低最高最低最高1Y1.5Y252003780011%1.5Y2Y378015040014%2Y3Y504017560017%3Y4.5Y7560111340019%4.5Y以上113401以上22% 备注：（1） 持续率指标最低为90%，如低于90%，YPB将根据持续率指标作调整。（2） 此处的累计毛MPB是指各月毛MPB的累计。（3） 服务期不得低于12个月。若低于12个月，则按相应适当比例提取奖金。（4） 新人产能奖金记入毛MPB中计算YPB。四、杰出业绩奖金（OPB）只要任何一个月的业绩达到下述标准，将获得杰出业绩奖金（OPB）。表四： 杰出业绩奖金（OPB）任何一月的首年度佣金（FYC）折算金额（RMB）OPB最低最高最低最高人民币元1M2M6300126001,0002M3M12601189003,0003M40004M以上25201以上10,000备注：（1） 无需根据持续率指标进行调整。（2） 无最低服务期限。（3） 以上奖金针对所有职级的代理人均适用。第八十三条 增员奖金（RB）1、 被招募的新人在本公司报名、参加并通过保监会的保险代理人资格考试，与本公司在考试通过后的两个月内内签订代理合同，给予推荐人推荐新人奖金200元。2、 被招募的代理人在正式入司后第一个月完成FYC 500元以上，给予推荐人推荐成功奖金200元。3、 被招募的代理人在正式入司后第二个月完成FYC 1000元以上，给予推荐人推荐成功奖金200元。4、 被招募的代理人在正式入司后第三个月完成FYC 1500元以上，给予推荐人推荐成功奖金200元。5、 代理人于入司的前三个月内累计完成FYC达 3150元以上，且代理人仍在职者，给予推荐人推荐成功奖金200元，并补足条款2-4未领取的推荐成功奖金。备注：本办法所有相关奖金，于保单经过冷静期后发放。第八十四条 其他奖金及津贴 一、培训津贴1、 新人以及转司同仁接受标准新人培训课程并与公司签约，可在签约后获得入司培训津贴200元2、 首次在本公司报名参加保监会代理人资格考试，并接受公司标准资格考试培训课程，同时在考试通过后的两个月内与公司签约的新人，可在签约后获得考证培训津贴300元。3、 如参训学员在参加考证培训以及新人培训期间缺勤一次扣50元，迟到或早退三次计作缺勤一次。二、全勤奖金新进代理人入司的前三个月每月300元。核发条件入司第一个月：满足公司的考勤规定，且业绩不为零。入司第二、三个月：满足公司的考勤规定，且当月完成FYC500元（含）以上。第二节 营业主管的佣酬第八十五条 基本佣金、产能奖金、增员奖金同寿险顾问第八十六条 管理奖金（MO） 所有类型的管理奖金只能付给主管层(即营业主任/营业部经理/区经理)。见习保险顾问和保险顾问可以影响付给主管的管理奖金，但不能获得管理奖金除非其晋升到主管层。管理奖金要根据增员者和被增员者之间的层级进行调整。对增员链中的每一个层级，每增加一个层级，管理奖金的系数将减少50%。主管所获得的管理奖金等于其直辖团队所产生的管理奖金加上经过增员层数调整的直辖团队中成员的管理奖金.特别情况:如果主管的直辖团队中有人晋升到与该主管同一管理层级,原主管在两年内仍享有由该晋升人员本人业绩所产生的管理奖金,以及该晋升人员本人的管理奖金的50%.如果两年后原主管仍未晋升到更高管理层级,则不在享有该晋升人员的管理奖金。一、月度管理奖金（MMO）计算公式：月度管理奖金= S 直辖团队人员当月FYC*MMO比例系数表： 月度管理奖金（MMO）直辖团队人员前三个月首年佣金直辖团队人员前三个月首年佣金MMO比例系数最低最高最低最高0%M60%M037798%60%M90%M3780567012%90%M120%M5671756016%120%M180%M75611134020%180%M270%M113411701024%270%M以上17011以上28%备注：（1） 从增员链的第二级开始，每一层级的MMO系数是其上一个层级的50%。（2） 继续率指标最低为90%，如低于90%，月度管理奖金将根据继续率指标进行调整。（3） 服务时间少于三个月的人员按适当比例计算。（4） 主管个人的首年度佣金不在计算之列。（5） MMO是根据团队每个成员的首年度佣金分别来计算。二、季度管理奖金（QMB）计算公式：季度管理奖金=主管本季MMO之和*25%,符合下述条件时发放季度管理奖金：（1） 直辖团队的所有人员的该季度FYC之和必须超过（M*直辖团队人数）的120%。（2） 至少有4个直辖人员。（不包括PA）备注：（1） 无需根据继续率指标进行调整。（2） 所有级别的主管均可享受此项管理奖金。（3） 此项管理奖金只能付给直辖团队主管。（4） PA和服务期不满3个月的IA及主管首年度佣金不在计算之列。（5） 在计算时，凡是不向该主管汇报的人员（即使是由该主管招募的）也不在计算之列。三、年终管理奖金（YMO）计算公式：年度管理奖金=主管本年MMO之和*18%（1） 无需根据继续率指标进行调整。（2） 从第二层开始，YMO将逐级减少上一级的50% 。（3） 主管本人的业绩不在计算之列。（4） 在每年的最后一天计算，并在第二月初支付。第八十七条 月度管理津贴（MMA）一、UM的月度管理津贴1、 所有在2002年8月31日前任命和晋升为UM的主管，月度管理津贴在第一季度每月支付，并在第一季度末进行考核。2、 如果UM通过了第一季度的考核，月度管理津贴在第二季度每月支付，随后各季度依次类推。3、 如果UM没有通过第一季度的考核而维持职级，则在第二季度期间非逐月发放月度管理津贴。在第二季度末如果其通过了第二季的考核则在季度末一次性发放1500元的MMA。同时第三季度的MMA会逐月发放，依次类推。.4、 如果UM在第一季度末考核后被降职则其不再享有管理津贴。5、 所有在2002年8月31日前任命和晋升以及降职为UM的主管不再享有单独的月度管理津贴。二、BM的管理津贴1、 所有在2002年8月31日前任命和晋升为BM的主管，月度管理津贴在第一季度每月支付，并在第一季度末进行考核。2、 如果BM通过了第一季度的考核，月度管理津贴在第二季度每月支付，随后各季度依次类推。3、 如果BM没有通过第一季度的考核而维持职级，则在第二季度期间非逐月发放月度管理津贴。在第二季度末如果其通过了第二季的考核则在季度末一次性发放3000元的MMA。同时第三季度的MMA会逐月发放，依次类推。4、 如果BM在第一季度末考核后被降职为UM，则其在第二季度期间非逐月发放月度管理津贴。在第二季度末如果其通过了第二季的考核则在季度末一次性发放1500元的MMA。（参见UM的规定）。如果BM在第一季度末考核后被降职为保险顾问则其不再享有管理津贴。5、 所有在2002年8月31日后任命和晋升为BM的主管不再享有单独的月度管理津贴。三、其他管理职级的月度管理津贴高级营业部经理、见习营业区经理以及营业区经理的每月的月度管理津贴为2000元。第八十八条 主管的财务补助一、20002年9月30日前任职的主管1. 适用对象2002年4月1日在职的营业主任(UM)及营业部经理(BM)，及2002年4月1日至2002年8月31日完成入司手续的新聘营业主任及营业部经理，以及在2002年4月1日至2002年8月31日期间新晋升的营业主任及营业部经理。2. 办法内容2.1. 营业主任财务补助标准2002年4月1日在职的营业主任于2002年4月起的六个月内，及新聘营业主任于聘用月起的六个月内，新晋升的营业主任自晋升之月起的六个月内，如达到下列FYP及最低人力标准，每月发给特别津贴1000元。期间月份FYP最低人力