银行某某有限公司额度授信申报书

1 / 11 银行某某有限公司额度授信申报书 该公司的贷款主要用于采购企业原材料。由于企业生产的产品销售季节性，其生产同样具有季节性。年该企业预计销售收入 5500 万元，由于企业今年基建以及设备调试等多方面的原因到 5 月才开始生产，因此其生产期由原来的 3。其正常生产季节为 3 ,销售季节为7 ,因此在 8、 9 月为企业产品库存最大的时期 ,资金需求量最大。申请人的出口合同已签定的金额为 673 万美元，截止授信申报日，该二项合约项下已经有 25 万美元的出口销售款已经 汇到我行结汇。年 8份需要短期流动资金以支持出口合约的履行，实现出口销售后预计在圣诞节前可收回货款全部归还我行流动资金贷款。年 2 月开始再逐步增加银行贷款用于备货，年年底前再次全部归还我行贷款。本次新增授信 430 万，主要用于企业下半年出口产成品的库存需要，尤其是 10的产品销售旺季的需要，以满足国外客户的订单。 按照年企业的实际情况 5500 万销售收入， 8份库存产品的最高余额预计为 3000 万左右，企业通过商业信用解决资金缺口 1700 万元左右，还有缺口 1300 万元资金需要由银行贷款解 决，因此我行同意给予授信 1300 万元。 2 / 11 (1)英灯饰有限公司成立于年 3 月 26 日，是一家外商独资企业，是由香港的 3资 800 万美元建立的企业，公司注册资本 400 万美元，注册资本全部为现汇，现已经到位现汇 280 万美元。公司经营期限五十年，产品出口为 100%。企业董事长和法人代表伍启刚先生，总经理为张辉先生。总投资与注册资本的差额由投资者在境外自筹并提供担保。 (2)英灯饰有限公司主要是以生产销售灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品及其电子控制产品 的企业。公司主要产品为节日和节庆用小串灯以及圣诞灯、花园灯、草地灯、动物和植物以及人物的造型、圣诞树、圣诞用的布艺、铁艺、木制品以及相关产品的电子控制件等。年生产各类灯具 2500万套，年产值 1500 万美元。第一年为设计产量的 45%，第二年为设计产量的 80%，第三年为设计产量的 100%。 (3)企业的产品主要出口欧美、日本、澳大利亚等国。年美国的圣诞灯市场总需求为 59 亿美元，而亚洲国家仅占比为 22%，我国的圣诞灯出口仅占美国的 9%。价格方面亚洲出口产品平均价格为美元 /套 ,全球平均出口价格在美元 /套。综观 1998 年到年亚洲地区的圣诞灯出口增长率虽然受全球经济波动的影响呈现波浪形的变化，从 1998 年的增长率 96%,依次下降到 2001 年低谷为 -%， 2002 年到年随着3 / 11 经济的逐渐复苏 ,年增长率达到 36%,与其他地区相比亚洲地区的圣诞灯出口量增长率一直位居首位，美国是中国出口圣诞灯的主要市场，出口该地区占我国的出口总额的 50%，虽然美国的进口圣诞灯速度在减慢，但由于其基数大，因此其出口前景良好。欧洲地区在 1998 年到年中中国圣诞灯出口欧洲占我国出口额的 25%，在此期间中国圣诞灯在全球的出口起伏很大，但在欧洲的出 口一直呈上升趋势，在出口价格方面从总体看圣诞灯在欧洲的平均价格为美元 /套 ,全球平均价格为美元 /套 ,二者相差 16%,因此欧洲地区是中国圣诞灯有待进一步开发的出口市常而三英灯饰有限公司的出口主要客户为欧洲和美国、少量出口日本、澳大利亚等国。并且产品与周边国家相比性能价格比优良，有良好的出口前景。 另外随着国外生活水平的高速发展，美国经济的复苏，欧美、日本、东南亚地区对灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品以及电子控制产品有巨大的需求。尤其在圣诞前夕作为节日必备用品的圣诞用品消费量惊人，每年的消耗量比较稳定。由于该类产 品属于劳动密集型产业，欧美各国没有生产的比较优势。而在亚洲国家尤其在中国由于劳动力资源丰富，劳动力价格廉价，有很好的地方税收优惠政策鼓励产品出口，以解决国内的就业问题。另外母公司香港三英灯饰有限公司拥有在该行业的领导地位，对该产品的生产加工和管理积累4 / 11 丰富的经验，技术开发力量强大，除在香港建有新产品开发基地外，准备在 用国内灯具行业的研究所合作开发新产品。在原材料的采购上由于其订购量，合作基础良好，企业在成本上也有一定的优势，其单位产品价格高于同行业的产品，附加值较高，因此该行业发展趋势良好，产品的赢利水 平比较均衡。现在 英灯饰有限公司的主要客户分别为香港的 司，其去年圣诞灯销售额为 2000 多万美元，去年其从广东三英进口 220 万美元左右；英国 B&Q 公司其去年圣诞灯年销售灯具 1500 万美元，从广东三英进口 82 万美元；英国的 司去年圣诞灯年销售 800 万美元，从广东三英进口 160 万美元灯具；荷兰 司去年圣诞灯年销售为 1000 万美元，从广东三英进口 350 万美元；澳大利亚 500 万美元，从广东三英进口 142万美元。因此广东三英撤消后起业务全部转移到 着产量的增加其 对外的销售形势喜人。 (4)该公司母公司原先在广东东莞租用 8000 平方的厂房从事圣诞灯的加工和出口业务，年已经实现出口 1100 万美元的出口。母公司香港三英灯饰有限公司是成立与 1994 年10 月 4 日的企业，其主要是从事灯具销售的贸易公司，去年其年销售收入 43000 万港币，产品绝大部分出口国外，其客户分布在世界各地。年企业已经在 地 50 亩，建筑厂房平方的厂房和宿舍和办公大楼，现已经完工 ,但是房产证5 / 11 还有一定的期限 ,因此企业暂时以完工的在建工程抵押 ,以后办妥房产证后用房地产抵押贷款，该在建的工程企业已经支付 工程款 1533 万。实际 50 亩土地款 200 万。 由于前期订购的二套设备中一套设备交货质量有缺陷，企业退货后调运原东莞公司的设备，增添部分主要设备，因此企业的生产计划由原先设计的从今年 3 月推迟到今年 5 月。企业现有工人 510 人，拥有 120 个工位的流水线四条，高压检测流水线 3 条， 100 头灯泡喷漆流水线 2 条，卧室 100G，300G， 160G 注塑机 6 台，立式 80G， 100G， 60G 注塑机 6 台，电焊机 30 台， ,5T 冲压机 40 台 ,以及其他高压测试仪、灯泡、电阻、灯串、变压器测试仪，还有若干烤箱、静电喷粉台、剪线机、调直 裁剪机等设备。为了克服电力紧张的矛盾，企业配置自发电设备，每周工作六天以保证出口业务的需要 (5)年 6 月企业现资产总额 3793 万，实收资本 2317 万，流动负债 1523 万 ,流动资产 1738 万 ,固定资产 1834 万 ,无形资产和其他资产 200 万。预计今年销售收入在 5500 万，按照 %计算初步预测实现毛利为 429 万。 (6)公司法人代表伍启刚，现年 47 岁，有 22 年的从业经验，父辈就从事灯具行业的制造和加工以及贸易业务，在伍启刚先生接手父辈业务后其发展速度迅猛，现已经发展成为年销售收入超 5100 万美元的中型企业，下辖三家企业。张辉先生 24 岁从事汽车维修业务，他在 28 岁后积累一定的资6 / 11 金后从事灯具的制造并随后与伍启刚先生在东莞合作生产圣诞灯，年上半年在东莞外部环境限制条件下决定到经营环境良好并且地理位置优越的 资建厂。 财务数据单位：万元 报表科目年 12 月年 6 月 总资产 20713793 其中；流动资产 1631739 货币资金 9197 应收帐款 0259 预付帐款 150326 其他应收款 424 存货 0932 固定资产 16951854 其中：在建工程 16911834 无形资产 200200 总负债 21523 其中：流动负债 21523 短期借款 0865 应付帐款 0744 其他应付款 2交税金 0 / 11 所有者权益 20692270 销售收入 0246 销售成本 0221 利润总额 0中：净利润 0产负债率 %40% 流动比率 8145%114% 速动比率 8145%52% 本息保障倍数 0售利润率 0总资产利润率 % 分析：该企业为年 5 月开始投产的企业，其应收帐款 259万为香港的三英灯饰有限公司的出口 应收款 168 万，临海三英灯饰有限公司 91 万内销出口货物。预付帐款 326 万为常州巨泰电子有限公司的 256 万订购变压器等电器的货物订金， 70 万为向个人的货物订购款。存货 932 万中原材料为553 万，半成品为 205 完，库存商品为 174 万。其他应收款23 万中餐饮垫款万，张辉备用金为万，建筑公司的水电费垫款为万，其他零星备用金、保证金垫款万。固定资产中在建工程 1834 万为已经支付给建筑公司但未收到发票的工程款1326万，已经支付给建筑公司已经收到发票的工程款 206万，安装工程款项 10 万，以及预付给黄岩华宏电器有限公司 2908 / 11 万预付款。该企业的存货到 9 月底将不断增加，因此企业的速动比呈现周期性的变化， 9 月左右较低，年底速动比较高。其利润由于企业为生产的初始期，因此利润反映为亏损。 企关系 借款人现在仅在我行贷款 865 万。 该企业年在我行行长的艰苦营销下，企业本外币帐户全部开立在我行 ,其 400 万现汇注册资本已经到位 280 万美元。该客户产品 100%出口国外，有良好的客户基础，我行已经为其提供了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇，贷款、代发工资、等多方面的产品、服务给企业，从未来几年的发展趋势分析， 该企业将是我行相当优质的中型客户，客户综合贡献度与银行投入相比，将较为可观，远远超过类似台升实业这样的大型外资企业。 借款人与各家银行合作情况 项目 行他行 存款户开立情况基本户 销售收入结算率 100% 月均存款余额 310 流动资金贷款余额 865 各类信用余额 865 已承诺示发放信用余额 870 际价格与评估价格相差不大。因此投入工程9 / 11 的资金超过贷款额度 1300 万元，并且今年的征用土地成本在不断上升，因此其实际的市场价格较高，抵押物价值充足，变现能力强。 (4)企业今年 5 月 投产后，由于有稳定销售客户，产品生产和管理有序进行，因此到圣诞节前有稳定的销售收入归还我行贷款。 因此对该客户的授信效益是显而易见的，同时全部采用在建工程抵押的担保方式，我行的授信风险比较校 以前授信 870 万是以 英灯饰有限公司 50 亩土地使用权和平方米的在建工程作抵押，当时的在建工程投入实际投入为 754 万，我行该宗土地按照 10 万元 /亩估计具有 500 万元的价值 ,按照 70%给予抵押额度 350 万。在建工程按照企业实际支付工程款 754 万的 70%给予抵押额度为 527 万，总抵押额度为 870 万。 现由于企业的工程已经完工但企业的房产还未进行竣工验收，企业出口形势良好需要增加流动资金贷款。由于企业在上次抵押到现在在在建工程已经增加投入 779 万投入，总的房产实际投入已经达到 1533 万，土地实际投入为 200 万，总实际投入房地产 1733 万，因此我行在参照嘉兴市银建咨询评估有限公司 公司对其已经完工的在建工程的主体厂房和办公楼以及职工宿舍进行评估评估价格为 1370 万，10 / 11 土地 50 亩，按照 10 万 /亩计算，因此已经完工的厂房和办公楼以及职工宿舍以及土地的总评估价格为 1870 万。按照评估价格的 70%给予贷 款额度，总抵押贷款的授信额度为1300 万。 抵押情况表单位：万元 抵押人： 英灯饰有限公司抵押物名称：土地使用权和已经完工在建工程 评估价值： 1870 评估机构：协商确定 确认价值： 1870 万元 (房产及土地 )确认机构： 取得途径：出让五十年是否已经授权或共有人同意：同意 权利证书：善国用字第 101土地证和已经完工在建工程平方的房产 抵押物价值变动情况：极小很小一般较大很大 是否已保险且第一收益人指定为我行：房产已按我行要求保险 抵押物位置