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二一二年五月,财富管理中心,安心理财 自在人生,中国家庭的理财需求,住房制度、医疗制度、教育制度、养老制度-未来5-10年，中国家庭面临的最大课题,如何投资理财!,98% 工薪,50% 工薪,50% 投资,2% 投资,中国家庭靠双手赚钱,美国家庭用投资赚钱,多一份投资多一分收入,理财与投资,理财,投资,生涯规划,理财规划,财富积累 财富保障 财富分配,开源 节流,投资 规划,职业 规划,税务 规划,生活 规划,投资 管理,婚姻 规划,遗产 规划,家庭理财的内容,债务 管理,风险 管理,家庭理财的特点,客观：要站在一个公正超脱的立场上，客观地分析、评估、推荐各种理 财金融产品和工具。 开阔：站在全球的视野上全方位审视策划自己的投资理财方案。 全面：综合考虑存款、债券、基金、证券、外汇、房地产、实业、保 险、信托等各种投资理财手段以实现自己的理财目标。 长期：理财是一个与生命周期一样漫长的过程。,家庭理财的步骤,步骤一：现在何处？（目前的经济状况） 要到哪里去？（将来的理财目标） 如何到那里去？（实现目标的手段和步骤） 步骤二：度身定做的资产配置方案 步骤三：建立终生的投资理财规划，实现资产的保障、 和财务自由，并兼顾财产承继,步骤一-财务分析,收支分析 债务分析 现金流量分析 保障分析,收入分析,被动性收入 稳定收入与临时收入收入的稳定性 收入未来的发展变动趋势 影响收入的因素及相应对策,支出分析-支出的分类,固定（强迫）支出房租、贷款、保险、税收 可变（基本）支出衣食、水电煤、医药、交通 灵活（随机）支出娱乐、交际、进修,客户财务分析-债务分析,优质债务和劣质债务 长期债务和短期债务 定期债务支出应当低于固定收入的三分之一 总债务原则上不应当高于净资产,客户财务分析现金流量分析,做好预算，保持合理的正现金流 区分固定收入与非固定收入 区分强迫支出与非强迫支出 注意投资收入与资本增值平衡,客户财务分析保障分析,保险安排分析 生命价值 人身保险与财物保险 “双十”原则,步骤二-资产配置,金融资产与不动产组合分析 金融资产不同品种之间安排的合理性分析 资产组合流动性分析 资产组合安全性分析 资产组合收益性分析 投资品种时间期限安排分析 金融资产不同货币配置的合理性,资产配置的原理,金融资产投资组合,资产的流动性分析,应急金安排3个月日常消费支出加上6个月强迫支出。 未来大笔支出的合理预计和安排 投资组合的流动性 投资中保留适当的“头寸”,资产的安全性分析,投资渠道的系统风险 投资产品的个体风险 不同投资渠道的连动风险（相关性） 意外风险的评估 不要冒无法承受之风险,资产收益性分析,投资收益率 影响收益率的因素和对策 投资收益的波动性 投资收益的偶然性 长期平均投资收益的评估,步骤三-理财规划,个人理财规划： 是评估、改善一个人的财务状况的过程； 是为实现个人总体财务目标而制定和实施的一个总体协调的财务计划的过程； 是通过对某人财务状况的适当安排和管理从而实现其人生目标的过程。,理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程； 理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。,什么是理财规划,生命周期决定理财目标,实现人生各阶段目标,成家置业规划 养育子女规划 退休养老规划 婚姻遗产规划,成家置业规划,树立科学健康的理财观念 养成合理适度的消费习惯 集中精力到自己的事业上 科学安排首次置业 时间：23-35岁 注重收益性和流动性,养育子女规划,顺应时代发展，承担社会责任 以长远的眼光规划孩子的未来 目前养育一个孩子费用为50-100万 注意教育费用的增长趋势，早做安排 时间：成家-子女独立 注重风险、收益和流动性的结合,退休养老规划,关注中国社会发展趋势 养老是自己的头等大事，不再是国家、单位、子女的事 以长期的限光看待养老、安排养老 没有百万难养老 时间：23-终身 注重投资的长期价值,婚姻遗产规划,完善法律程序，用法律做保证 注意规避遗产税 合理分配、回馈社会 时间：从计划