银行2017年零售产品创新工作方案.doc

银行2017年零售产品创新工作方案银行2017年零售产品创新工作方案为推进2017年零售产品创新工作，持续增强我行零售产品市场竞争力，促进我行零售业务健康快速发展，制定本方案，具体如下：一、指导思想深化“两条腿一张网”零售产品创新工作机制，提升零售条线产品信息员队伍创新能力，调动全行员工产品创新的积极性，总分联动，围绕市场和客户需求，加大零售产品创新工作力度，健全零售产品体系，提高我行零售产品的市场竞争力。二、创新方向2017年重点在互联网金融、智能网点、消费金融和移动金融等领域加大探索和创新力度，积极研发有利于获客和活客、有利于提升客户体验、有利于提升客户满意度的各类零售产品。三、创新方式2017年产品创新工作可以采取以下三种方式：（一）总行自行组织产品创新总行自行组织产品创新是指总行部室相关团队围绕市场和客户需求，根据年度产品创新工作计划开展的产品创新。（二）总分联动开展产品创新总分联动开展产品创新是指总行、分行根据特定的产品需求成立专项产品研发小组共同开展的产品创新。（三）分行自主开展产品创新分行自主开展产品创新是指分行根据业务发展需要，在分行零售产品创新负面清单之外自主开展的产品创新。四、工作措施（一）强化产品创新整体规划，完善产品创新工作流程。1、明确创新目标，制定年度产品创新清单。根据年初规划，按照创新型、优化型和重点推广型三个类别拟定年度产品创新计划，在充分征求全行意见的基础上，制定年度产品创新清单，经与总行系统开发和信息科技部们充分论证后，制定切实可行的产品研发方案并据此实施。通过清单制管理，增强产品创新整体管控力度，减少产品创新的随意性，确保全行产品创新目标的实现。2、加强市场调研，提高产品研发的精准度。开展深入细致的市场调研，一是调动行外资源，与专业的研究机构合作，建立常态化的信息收集渠道，对收集的信息定期分类整理，并结合我行的总体发展战略和2017年零售业务指导意见，提出产品研发创意和需求；二是调动行内资源，总分支行产品信息员要利用深入市场、贴近客户的优势，加大市场和客户需求的分析调研，掌握第一手的信息资料，了解和把握客户真正需求。通过充分的市场调研，提高产品创新的精准度，研发出直击客户痛点、适销对路的零售产品。3、加强可行性分析，增强产品研发的科学性。产品需求明确后，要做好产品研发的可行性分析。通过开展调查研究，走访需求对象、目标客户，考察同业产品应用情况，认真分析产品市场领先性，业务合理性、技术可行性和风险可控性，从市场现状、监管政策、目标客群、产品优势、科学技术应用、业务流程、投入产出测算和风险控制等方面进行论证和分析，最终形成具有说服力的可行性分析报告，增强产品研发的科学性。（二）加强产品创新队伍管理，提高产品信息员的创新能力和激情。1、优化产品信息的报送和反馈机制我行“产品信息管理互动平台”已经上线，可以实现全行产品信息的提交、反馈、评价和统计等管理功能。分、支行产品信息员应借助该平台，加强市场和客户需求的分析调研，从产品创新、管理创新和科技创新等维度，提供有实用价值的产品信息和创意。总行相关部室产品专员应切实履行工作职责，对分、支行提交的产品信息进行分析、研究，将信息使用情况及时进行反馈，对于拟采纳的信息尽快开展研发，争取早日投产。2、加强产品信息员队伍的管理和考核分行要高度重视产品信息员工作，切实加强队伍建设，一是保证产品信息员队伍的稳定，每家综合支行都要设立产品信息员（可以兼职），确因工作岗位变动等原因需对产品信息员进行调整的，应及时上报总行；二是加强培训工作，利用多种形式，注重实效，组织辖内产品信息员学习产品创新相关知识，增强对产品创新的认识理解，了解掌握产品创新的方式方法，提升产品信息员队伍的业务能力和水平；三是加强日常管理，分行要建立产品信息员的准入、考核和退出机制，对于不能胜任岗位要求的要及时进行调整，确保队伍的数量和质量。3、推动产品信息员评比表彰的规范化和制度化持续完善产品信息员的考核评比工作，一是探索产品信息员的量化考核。按月整理汇总产品信息员日常报送的产品信息，根据信息质量设定不同分值，探索用积分制模式对产品信息员的工作成果进行量化评分，并将评分结果纳入年度考评；二是积极推动年度零售产品创新评比工作的常态化，将零售创新评比纳入全行创新评比工作框架中，每年年末由总行研究发展部与零售银行部牵头对在零售产品创新工作中业绩突出的分行和个人进行评选表彰，健全激励保障机制，激励全行员工的创新热情。（三）加强产品创新统筹管理，有效推进零售产品创新。加强零售产品创新的统筹管理，进一步规范零售产品创新工作流程，提高零售产品创新工作质量和效率，有效推进零售产品创新工作开展，重点做好以下几个方面：1、统筹产品需求管理做好产品需求的统筹管理，设立零售产品需求管理登记簿，对零售产品需求进行登记，对需求开发进度进行记录，了解掌握全行零售产品需求情况。2、统筹测试工作管理做好产品开发测试工作的统筹管理，制定测试工作计划，以重大紧急需求优先，普通日常需求次之为原则统筹安排测试工作。切实做好测试外包业务的管理，确保测试工作满足我行产品研发的需求，为全行零售产品创新研发提供保障和支持。3、统筹研发进度管理做好产品研发进度的统筹管理，制定全行零售重点产品创新和系统建设进度表并按月更新和公布，注重加强过程管理，积极推进产品研发工作，解决产品研发过程中遇到的问题，确保全年创新工作计划的完成。4、统筹零售新产品的“消保”审核“消保”即消费者权益保护。为了贯彻落实中国银监会关于印发银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）的通知（银监发201437号）及中国人民银行关于印发<中国人民银行金融消费者权益保护实施办法>的通知（银发2016314号）文件要求，严把零售产品的入市审核，在零售新产品投放市场前增加“消保”审核环节，充分保障消费者权益，切实履行金融机构的社会责任。（四）营造产品创新氛围，拓展产品创新渠道，加大重点产品的营销推广力度。1、鼓励分支行自主创新产品。充分调动分行开展产品创新的积极性，鼓励分行自主开展产品创新，研发具有当地特色的创新产品。总行要积极响应分行产品创新需求，在业务、技术和系统等方面给予配和支持，解决分行在产品创新过程中遇到的实际问题，总分支行联动协同，加大产品创新工作力度。2、整合内外部资源，推动跨界合作。加强外部合作，主动寻求与政府、财政部门、事业单位、电商、互联网公司、通讯运营商和实体企业等第三方的广泛合作，整合双方优势资源，发挥双方品牌、技术和产品的优势，不断推出满足客户多样化需求的组合产品，如我行与微众银行推出的联合贷款产品、我行与阿里巴巴农村淘宝合作普惠金融项目以及我行与优质行业客户推出的联名借记卡产品等。3、加大重点产品营销推广工作根据市场特点和客户需求，针对特定客户群，加大重点产品营销推广，利用拳头产品的竞争优势，迅速抢占市场，提高市场占有率，推进零售业务快速发展。一是推广移动营销终端、手机客户端等新型互联网金融产品，拓展我行营销服务范围，有效提升分支行获客的能力；二是推广智能厅堂和智能叫号系统，提升网点智能化服务水平，提高大堂经理精准营销能力；三是推广大额存单、理财、基金、保险和贵金属产品获取中高端客户，推广薪金卡获取优质代发客户，推广普惠