《平安贸易信用险》PPT课件.ppt

平安国内短期贸易信用险 为您的国内贸易短期应收帐款保险,摘要,信用风险简述 平安简介 平安国内贸易短期信用保险的主要内容 相关合作伙伴介绍,信用风险简述,中国国内贸易信用风险状况,中国国内信用问题每年所造成的经济损失达: 逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币 合作欺诈所造成的直接损失：50亿人民币 三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币 在国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币 中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天 中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍 中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率只有50%左右,RMB5，850亿,索尼 SONY 14年来首次年度亏损 裁员：16000人 亏损：1500亿日元,松下 7年来首次年度亏损 15000人 亏损： 3800亿日元,飞利浦 PHILIPS 5年来首次季度亏损 预计裁员：9000人 亏损： 14.7亿欧元,沃尔玛中国 ？首次亏损 裁员：10000人 亏损： ？美元,香港合俊集团下的东莞合俊玩具厂和俊领玩具厂全部倒闭，导致6000多工人失业 全球最大的手机代工厂商富士康去年下半年亏损达2110万美元 蒙牛乳业2009年4月16日发布的2008年报显示，全年净利润亏损9.486亿元人民币 广东省中小企业局局长刘焕泉在向视察的全国人大代表汇报时透露：今年广东有15661家中小企业倒闭，大量企业取消订单。,金融危机中的企业状况,中国行业信用风险分析,高风险,低风险,建筑与公共建设 / 汽车 / 纺织,C,+,C,-,B,-,A,C,A,+,A,-,B,B,+,服装,钢铁 /制药 / 化工,造纸 / 机械工程 / 通讯（设备）/ 电子零配件 / 大宗零售,通讯（运营商）,航空运输 / 信息技术,在2008年被调低评级或置于负面观察,D,关于平安,关于平安,成立于1988年，现为中国第二大保险集团公司。 中国第一家以保险为核心（含产险、寿险、养老保险、健康保险），融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。 摩根士丹利、高盛和汇丰保险控股分别在 1994,1994和2002年入股平安，目前汇丰持股比例达到19.9%,成为平安第一大股东。,关于平安（续）,中国平安2004年6月在香港联合交易所主板上市，2007年3月A股股票在上海证券交易所挂牌上市 拥有4万名正式员工和2万的销售队伍,全国有3000余个分支机构 截止2006年底，平安的总资产为人民币4,417.91亿元,平安国内贸易短期信用保险的主要内容,保险范围,谁可以投保？ 中国境内注册的公司均可为其信用期限在6个月以内的放账销售投保 哪些销售可以被保险？ 对国内客户的销售 损失原因 客户未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力） 被保险比例 90 %,为每一买方规定信用额度,投保人为每个买方申请信用额度。信用额度的数额为在任一时点该投保人给予相关买方的最高帐面放帐总额,信用额度 实例一,预计次年销售额: 人民币 6,000,000元 付款条件: 供货后2个月 应申请的信用额度 6,000,000 x 2 = 500,000 x 2= 1,000,000 12,信用额度 实例二 (单位:人民币千元),* 最高债务余额,保费,保费按照可投保营业额计算, 根据预估的年赊销营业额的80%收取最低保费 保费支付： 1、不涉及银行融资客户，按每季度预先支付 2、涉及银行融资客户，一次性支付最低保费 最低保费不予退还,保费计算方法,2005年1月1日签订保单 保费费率 : 0.5 % 预计全年累计应收账款 : CNY 100M 最低保费 : CNY 100M x 0.5 % x 80% = 400,000 支付时间： 1月1日: 100,000 4月1日: 100,000 7月1日: 100,000 10月1日: 100,000,保费计算方法,Case 1: 保单到期时实际累计应收账款总额 : CNY 110M 补交保费 :(110 M x 0.5% - 400,000) = CNY150,000 Case 2 保单到期时实际累计应收账款总额 : CNY 70M 保险公司只收取最低保费,最低保费 : CNY 400,000,Claim 索赔,采取一切必要措施保障您的权益 在帐款逾期日向保险公司提交逾期通知书, 申请保险公司介入 向保险公司申请时, 提交所有书面材料及证明 (订单, 发票, 发货凭证等) 保险公司对所有债务进行追偿, 必要时将诉诸法律手段 可能寻求投保人支持,赔款支付,赔款在符合下列任一条件后30天内支付: 债务人破产清算, 按确认索赔请求日计算 等待期末 = 逾期5个月的其他债务 赔付比例为90%,赔款金额计算示例,示例1 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度：人民币 4,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额 3,000,000 x 90% = CNY 2,700,000,示例2 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度：人民币 1,000,000元 赔款金额 1,000,000 x 90% = CNY 900,000,赔款金额计算示例,信用额度-批复,核保人在某些特定条件下，可能会有条件的批复信用额度，如： 1。临时信用额度 保险人认为对买方不宜考虑给予长期有效的信用额度时，可给予临时信用额度，该额度在特定时间范围内有效。在这种情况下，被保险人必须在额度有效期限届满前，再次向保险人提出信用额度申请。 2。额外提供担保 有时，只有在取得担保的情况下，才能授予信用额度， 如企业或个人担保 ；抵押品、质押品、保留货物的所有权 ；银行担保 。担保银行由保险人指定或由买方建议但经保险人核准 这些担保必须在交付货物或提供服务前生效，而且在整个交易期间，具有法律效力并能够得以执行。,信用额度 变更,当某一买方的经济状况发生恶化时，保险公司有权变更该买方的信用额度。 降低信用额度(Reduction of a limit) =保险人将书面通知被保险人终止对该买方的信用额度。 =对于被保险人在收到保险人对该买方降低信用额度的通知前已交付的货物或完成的服务，保险人仍按原核定的信用额度承保。 在接获保险人降低信用额度通知后，根据订单需要完成交付或 装运的，只有在该买方累计应付而未付金额与本批交付或装运 金额合计仍低于新的信用额度的情况下，保险人对本批交付或 装运予以承保。 对于被保险人在收到保险人对该买方降低信用额度通知之前， 已收到的来自该买方的订单，符合下列 “必须完成的订单”附 加条款规定的，保险人仍提供保障：,信用额度 变更,撤消信用额度 当某一买方的财务状况或相关国家、地区的经济情况发生恶化时，保险人有权撤消授予该买方的信用额度。保险人将书面通知被保险人撤消对该买方的信用额度。 本通知仅适用于接到保险人通知以后所发生的交付。然而，在一定的条件下，保险人可能同意承保必须完成的订单（详见前页“必须完成的订单”）。 被保险人在收到撤消信用额度的通知时，会同时收到一张表格“交货申请表”。被保险人须在该表内列明被保险人对该买方的应收账款明细以及需要完成的订单情况，并在约定的时间内提交保险人。,申请延长放账天数,灵活性高 延长放账天数 您可以按照保单规定的最长放账天数(如，120天)以内自由决定延长给与买家的信用天数 如果延长回款天数超过最长120天的放账期限, 您需要获得保险公司的批复,定单 1.01.09,供货和开票 1.02.09,到期日期 1.04.09,延长到期 1.06.09,告示过期 1.07.09,赔款在此后1个月内支付 1.12.09,初始信用期 60 days,Extension 延长: 60 days,根据保单，最长信用期为120天,提交“发生逾期帐款通知表”期限 到期后的 30天之内(或延长到期后的30天之内),恶意拖欠 索赔等待期: 提交“发生逾期帐款通知表” 后5个月，全额追偿服务,赔款支付时限的实例,买家丧失清偿能力 1个月内赔付,理赔流程,理赔流程,理赔流程,为保证有最大的可能追回逾期帐款，保证被保险人权益，保险人建议：一旦应收帐款到期或延期日届满仍未付清，被保险人须尽早通知保险人 通常，当被保险人申报逾期帐款时，须向保险人提供不可撤销的授权，允许保险人有充分的权利代表被保险人，行使所有与应收帐款相关的权利，向买方采取行动。 被保险人必须按照保险人的要求及时将有关文件提供给保险人，因为不及时提供资料将可能影响保险人的权益，并可能造成保险合同的终止。 需要提交的资料包括：发票、债款说明、购货合同、货物交付证明、与买方关于收帐事宜的所有函电等 被保险人需对保险人要求的各项工作全力配合,信用保险的通常洽商程序,客户填写投保单,提交10-15个主要买家的资料(按投保单要求填写), 申请信用额度; 保险人对这些买家进行信用风险评估并核定信用额度; 如果客户对核定的额度感到满意, 双方就可开始洽商费率和保单条件; 签定保险合同(即保险单,与其它险种不同之处是双方都需要在保单上签字盖章); 5. 客户提交所有买家的资料,保险人逐一批复信用额度(如果客户申请的信用额度得 到批复,该额度保险责任追溯自客户申请之日起生效); 6. 保单签发后,客户根据业务情况的变化可以随时为新的买家申请信用额度或变更 原有买家的信用额度.,信用保险对企业的帮助,保持财务稳健的手段 拓展市场的工具 获取银行融资支持的渠道,保持公司财务稳健的手段,坏帐对企业的影响可以是致命的: 将坏帐带来的主要成本转嫁到第三方是保持财务稳健的有效手段.,业务发展的工具,可以更快、更清楚了解客户的状况 可以将资源集中到有偿付能力的客户 可以提供挂账还款 客户群管理更简单 可以增大对有偿付能力客户的营业额 减少销售部与财务部的摩擦,应收账款得以保障 转让保险赔偿受益权给银行 更容易获得银行融资支持,获取银行融资,相关合作伙伴介绍,与世界知名的信用保险公司科法斯合作 科法斯作为平安的再保险人,提供核保与保单管理所需的一切技术支持 联合团队，为客户提供当地服务,