《银行保险理财沙龙》PPT课件.ppt

稳健理财 赢在未来,2,分享顺序,2004,Text,Text,Text,理财建议,观念沟通,理财产品,3,小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且可以拿两个空瓶免费换一瓶，如果你用100 元去喝可乐的话，最多能喝到多少瓶呢？,游 戏,4,1,10,1,1,5,何谓理财?,所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生 活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统 一的互相协调的计划。,理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。,6,为什么要理财？,教育改革 父母逼疯,医疗改革 提前送终,房产改革 全部掏空,Your text in here,Your text in here,婚姻改革 同居成风,.,老百姓面临的挑战:教育、医疗、房产、养老,7,养老问题日益突出,老人当自强！,10%有能力过自已想过的生活,20%有独立生活的能力,70%须依赖他人生活,社会变迁+少子化 炼丹术突飞猛进 生物科技发展，长命N岁? 人口老化趋势,8,10000元,20年后的变化,通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水!,-5%,-8%,3584元,1735元,3584元,财富的隐形杀手通货膨胀,9,猪肉一月前可能是10元/斤，现在是13元/斤那么： 一个月前：10000元可购买 1000斤猪肉 一个月后：买1000斤猪肉要 1000*13=13000元 这相当于10000元一个月缩水了3000元 这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”,生活一角,10,七成人认为物价涨幅已超承受能力,油价、肉价、粮价,11,人生需要规划!,你不理财,财不理你!,财富需要打理!,12,分享顺序,2004,Text,Text,2005,2006,理财建议,观念沟通,理财产品,13,明确您的理财目标,了解您的收支状况,诊断您的 风险承受能力,理财规划的程序,筛选和确定 理财工具,制定 理财方案,14,几个主要的理财目标,积累退休养老金 积累教育准备金 医疗或应付不测事件 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支,明确理财目标,15,资产负债表,资 产,现行价值,负 债,现行价值,现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现金价值 投资 其他资产 合计,购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计,净资产 总资产-总负债,了解您的收支状况,16,您现在处于哪一个理财阶段？,理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。,单身期,家庭形成期,家庭成长期,子女大学教育期,家庭成熟期,退休期,诊断您的风险承受能力,17,现金净支出,现金净支出,现金收入现金支出,现金收入=现金支出,现金收入现金支出,现金收入现金支出,现金收入现金支出,家庭生命周期的现金流,学习成长期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,退休期,18,人生的重要阶段,视乎情况,风险承受类型,进取型,稳健型,保守型,19,分享顺序,2004,Text,Text,Text,2005,2006,理财建议,观念沟通,理财产品,20,期货,股票,基金,债券,理财 产品,储蓄,房地产,保险,各种理财工具,黄金,外汇,筛选理财工具,21,定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。,股票,特点: 收益不确定 风险性较高 对投资者的要求高,A股？B股？H股？ N股？S股？ 绩优股？蓝筹股？红筹股？ ST ？*ST ？,22,1000点6000点3000点,23,一夜暴富？,24,该如何投资股市呢？,房产、养老钱关系身家性命，切勿冒险投资； 股市用闲钱补充理财； 建立自己理财风格，不听“内幕”消息； 保持良好心态，发现投资价值，长期持续投资！,25,债 券,定义:政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,26,企业债券:是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。,债券按发行主体分类,政府债券:是政府为筹集资金而发行的债券。最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。,金融债券:是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。,27,三种债券的比较,政府债券,企业债券,收益率 风险度 税收,高,低,金融债券,28,债券的优势与不足,固定收益 利率高于银行储蓄 免税 违约风险小,到期才能偿还 收益固定，获利空间小,29,基金,基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金、从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。,30,基金的分类,按交易方式分类： 开放式基金、封闭式基金 按投资对象分类： 货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金 按投资风格分类： 成长型基金、收入型基金、平衡型基金 按投资区域分类： 国内基金、国际基金,31,投资基金的优点,组合投资，降低风险 专家管理 共同投资 可选择性强 流动性较好,基金投资并不能消除风险 管理风险 机构动作风险 不能保本 不能保证一定盈利和最低收益,投资基金的不足,32,银行理财产品,分类：人民币理财产品、外汇理财产品 保本型、非保本型 优点：风险较小 有机会投资海外市场 专家理财 预期收益较同期存款高 缺点：期限固定、流动性较差 发行时间不稳定,33,政策打压！,房地产市场,成本高、时间长，风险大。 美国次级债风波 开发商已经撑不住了,34,特征: 保障功能独一无二； 理财保险是一种有保底收益的投资； 防范通货膨胀，保证生存金的增值； 持续、稳定、增长！,保 险,35,理财型保险的位置,巴菲特说：“成功的秘诀有三条： 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！” 熊市理财，防守是最好的进攻！,36,财务安全,财富增值,基本原则,制定理财方案,37,理财规划三大原则,- 分散原则 : 鸡蛋不要放在同一个篮子里 - 复利原则 : 利用 (本金 + 利息) 再投资 钱再生钱 - 时间原则 : 利用时间赚钱，越早投资，越有利！,38,复利的威力,张三，本金10元钱，年单利10% 李四，本金10元钱，年复利 5%,300年以后,张三的子孙领取本利和：,310元,李四的子孙领取本利和：,22,739,961元,二千二百七十三万九千九百六十一,39,上集,龟兔赛跑,长期.持续,中集,40,理财案例,梁先生，46岁，现在临汾某私营企业主。妻子在临汾某高校从事教育工作，女儿现在读大一。 梁先生年收入20万元，除此之外，没有参加任何保险，也没有公积金。 妻子月薪4000元，有五险一金。,41,基本情况,拥有一套140平方米的房子，空闲无人住； 现住130平方米的商品房。 一个车库价值10万元，一台私家马自达轿车。 银行理财10万元； 投资股票型基金5万元； 投资股市30万元，目前缩水7万。 在今年3月份时进入黄金市场，投资20万元。 目前有存款30万元。,42,理财目标,女儿在大学毕业后想到澳大利亚留学深造。需制定教育规划，筹备教育资金； 家庭需要什么保险； 开始考虑夫妻两人的养老计划； 股市、基市、金市变化莫测，怎样才能让钱更好的保值。,43,财务状况分析,家庭财务方面：年收入24.8万元，其中梁先生占收入总额的81%，作为家庭主要收入来源者； 房子两套，金融资产88万元（股票损失7万元）； 整体而言在现阶段配置上较为合理，但风险性偏高。,风险承受能力判断,通过交谈了解到： 梁先生年富力强、经济条件好、基本无生活负担； 属于进取型投资者； 风险承受能力强。,44,保险规划,梁先生：身故保额200万、医疗 梁太太：身故保额20万、医疗 女儿：住院医疗、重大疾病 车险：全险,45,实现目标规划,家庭应急金：银行存款、货币性基金 （36个月家庭生活开支） 教育规划：国债、理财型保险、基金定投 养老规划：理财型保险、基金定投 闲余资金：股票、银行理财产品、黄金、外汇、收藏,46,龟兔赛跑,下集,为什么伤心的总是兔子？,专家代劳,47,生财有道更需盈财有方,重点推介,48,交费方式,5年交,3年交,10年交,6年满期,10年满期,10年满期,15年满期,49,投保范围,50,年交（保费）： 满期保险金基本保险金额交费年数,满期保险金,保险责任,可以分享中国人寿良好的经营成果,保险利益：两金,51,保险责任,保险利益：两保,52,基本资料： 客 户: 梁先生 年 龄: 46岁 交费方式: 三年期交 交纳保费: 10000元 保险期间: 6年 保险金额: 10570元,客户投入 30000元,产出：31710元+6年累计红利,共计收益: 31710元+6年 累计红利,保障最高达 95130元,投保事例,53,产品特点,满期返还，收益领先,满期保险金,+,分红,保障,+,54,1、只要我们把挣的钱更合理的计划一下，就能使您的资金不但不缩水