汽车保险理赔常见问题分析兼谈车险购买技巧.ppt

汽车保险理赔常见问题分析 兼谈汽车保险购买技巧 主讲人：李树利,保险系系列讲座之一,扫地机 / wenku1,内容介绍,一、汽车保险理赔流程简介 二、汽车保险理赔中常见的问题 三、保险公司不负责赔偿的情形 四、汽车保险购买技巧,一、汽车保险理赔流程简介,对于车主来说，发生事故后和保险公司打交道是再寻常不过的事了。可大部分车主都不太熟悉保险条款及理赔程序，这为自己的理赔带来了很多的不便和困难。,第一步：明确所负责任,以撞车事故索赔为例说明索赔程序 撞车以后，最好先明确在事故中负不负责任，再向保险公司报案。,第二步：报案,在报案时，要做的事有： 1、带上保险单、行驶证和驾驶证。 2、开上您及对方的车到您的保险公司。 3、在保险公司理赔部填写车辆出险登记表。,第三步：定损,定损时，要拿着车辆出险登记表去找理赔部定损人员，并把其中的一联交给他们，由他们确定修理项目和修理费用。定损后，会给您一张定损单,定损目前是保险公司的特权，但您也要维护自己的利益。一定要留意： 一、不要遗漏修理项目； 二、注意修理费不能定得太低，以防修车时不够用。如果在保险公司指定的修理 厂修车，您就不必管修理费定的高低反正修理厂保证把您的车修好，若修不好保险公司得负责。,第四步：修车,修车时有两件事要做： 1、送车。送车时要拿上定损单，把它和车一起交给修理厂。修理厂将按照定 损单上所定项目修车，并会给您一张提车单作为提车时的证明。 2、交费提车。车修好后，您可以凭提车单支付修理费后把自己的车提回。同时向修理厂索要下列手续单据：修车发票、托修单、施工单以及材料单。 注意：这些手续都必须盖上修理厂的公章。,第五步：开具事故证明,修完车后，您可以拿着对方车的修车发票和对方车主一起去交通队结案。结案后， 您可得到一张事故证明，也可以拿回自己被扣的证件。 注意：事故证明一定要盖上交通队的公章。,第六步：递交单证,到现在为止，索赔所需的全部单证都齐了。它们是： 1、出险通知书 2、定损单 3、修车发票 4、托修单车主是单位的需盖公章；车主是个人的需签字。 5、施工单 6、材料单 7、事故证明 8、赔款结算单车主是单位的需盖公章；车主是个人的需签字。 您把这些手续交给保险公司理赔部，就可以等着领赔款了。,第七步：领赔款,递交完索赔单证后，大约在一星期之后（一般不超过10天）您会接到保险公司的领赔款通知，届时就可以带上身份证明就可以领回赔款了。,二、汽车保险理赔中常见的问题,1、作为被保险人向保险公司索赔，应首先弄清保险索赔的条件。事故车辆必须同时具备以下四个条件： （ 1 ）属于投保车辆的损失； （ 2 ）属于保险责任范围内的损失； （ 3 ）不属于除外责任； （ 4 ）属于必要的合理费用。,2、第三方不肯赔偿怎么办,首先、需要公安交通管理部门先确认责任。 然后，必须先向第三方索赔。如果第三方不予支付，您应向人民法院提诉讼。 经人民法院立案后，书面请求保险公司先赔偿的，应向保险公司提供人民法院的立案证明，保险公司按保险合同的约定先行赔付。 必须签具权益转让书，将向第三方追偿的权利部分或全部转让给保险公司，并积极协助保险公司向第三方追偿。如果放弃了向第三方索赔，而直接向保险公司索赔，保险公司将不予受理。,3、车被偷被抢怎么索赔,如果您的车不幸被盗窃或抢劫，应在小时之内向当地公安部门报案，同时在小时内通知保险公司，并在保险人指定的报纸上登报声明。 到公安机关专门处理此类事故的部门备案。 向保险公司索赔时，须提供保险单正本、机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证、车钥匙，经其出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明和车辆已报停手续。 盗抢险的结案速度比较慢一点。因为条款规定，保险车辆全车被盗抢，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落，保险公司才负责赔偿。,4、家用汽车免赔率如何规定,家庭自用汽车损失保险：根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在依据条款约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔：负全部责任的免赔率为，负主要责任的免赔率为，负同等责任的免赔率为，负次要责任的免赔率为。 单方肇事事故免赔率为。 约定驾驶人员的，非约定驾驶人员使用车辆发生保险事故，增加免赔率。,车辆被盗抢的情况下，如果被保险人丢失了行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每一项都将增加0.5%的免赔，丢失车钥匙增加5%的免赔。 所以，尽量不要将这些物品单独放在车里。,5、车在外地出险怎么办,如果车在外地出险，同样要保护好现场，立即向当地的公安交通管理部门和保险公司在当地机构报案，并在小时内通知您的承保公司，说明您的保单，出险时间、地点、原因及经过。 承保公司一般是要求当地公司代查勘。这时一定要注意让当地公司按规定程序照相，出具代查勘报告，问清何时、如何转交给承保公司。 回家后，再到保险公司填出险通知书并索赔。,6、车出险后一定要在保险公司的定点厂修吗？,不一定。在哪里修车是客户的权利，有权选择是否在保险公司的定点厂修理。但是要在修理前通知保险公司，让保险公司的事故负责核定损失人员给事故车拍照和核定车辆的修理费用。以做为修理结束后向保险公司索赔的依据。,三、保险公司不负责赔偿的情形,保险公司拒赔的常见情形,1、常见违章行为不能获得保险赔偿,A、无有驾驶证的；车证不符的。 B、驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车发生保险事故。 C、保险车辆肇事逃逸。 D、非经营性的单位和私有车辆用做营业用途（俗称黑车）。,2、未年检的车出险不赔,在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。,3、驾驶人未年审不赔,驾驶员没有年审,所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。,4、未上牌照的车不赔,车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。,5、车撞了自家人不赔,第三者责任险中的第三者通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。,6、报案不及时不赔,机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！,7、撞人后精神损失费保险公司不赔,保险公司不是无条件地完全承担，被保险人依法应当支付的赔偿金额，而是依照道路交通事故处理办法及保险合同的规定给予赔偿。 保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。,8、撞车了一定要先向第三方索赔,在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。,9、收费停车场中丢车、剐蹭不赔,按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。,四、汽车保险购买技巧,需要注意的四个问题： 1、影响车险保费的主要因素 驾驶记录 、汽车型号 、驾驶区域 2、怎样买最合适的保险 能保什么 、不保什么 3、货比三家 4、避免两大误区 避免超额投保或不足额投保 避免重复保险,具体险种的选择,1、 车损险和第三者责任险，是两个主险，都要保。 全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险是附加险，不投保车辆损失险，就不能投保这五种险。 车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险是第三者责任险的附加险，不投保第三者责任险，就不能投保这三种险。 不计免赔特约险是车损险和第三者责任险的附加险，只有在车损险和第三者责任险都投保的前提下，方可投保。,2、投保不计免赔特约险，并不意味着可以任意出险索赔。 由于保险公司有无赔款优待和续保时会根据上年的索赔记录给车主予以优惠或加收保费的规定，所以某些损失，车主可根据自身情况自负风险。,3、行驶区域相对稳定安全，可以不保盗抢险 如果家住治安良好的小区，小区有专人看管的停车场，单位有收费停车位，车辆基本是上下班的代步工具，车上又安装了反盗系统，则不必投保盗抢险。,4、新车不必买自燃险 自燃往往是由于车辆电路老化引起的，新车不存在电路老化问题，发生自燃的可能性很小，因此没必要买自燃险。,5、考虑购买玻璃单独破碎险 在车损险部分，玻璃单独破碎属于除外责任，保险公司不负责赔偿。但是如果加保了玻璃单独破碎险后，保险公司就负责赔偿。,6、争取无赔款优待 无赔款优待时报险公司鼓励被保险人遵守交通规则、安全行车而设计的，是指被保险人车辆在保险期内无赔款记录，被保险人在续保时就可享受无赔款优待，减收保险费。不论车辆连续几年无事故，