2013高三复习第六课投资的选择.ppt

第六课 投资的选择,知识结构,投资方式,基础业务,股票 债券 商业保险,一、商业银行 1.利息、利率与本金 2.储蓄存款 3.中国商业银行体系 4.商业银行业务,二、投资 1.投资收益与投资风险 2.股票 3.债券 4.商业保险,三、融资,考点概括,1.商业银行含义、地位及我国商业银行的组成？ 2.商业银行主要业务有哪些？基础性的业务是哪项？ 3.商业银行的营利来源是什么？计算方式？ 4.商业银行贷款的种类和原则是什么？ 5.商业银行的作用是什么？,一、商业银行,考点梳理,利润=贷款利息存款利息银行费用,工商业贷款和消费贷款,1.银行是金融机构、金融机构就是银行。,金融机构除了银行金融机构外，还有证券公司、信托公司、保险公司、投资公司、财务公司等非银行金融机构。,商业银行有为经济建设筹集和分配资金的作用，但它是以利润为主要经营目标是金融机构。不能将作用与目的混淆。,知识明辨,一、商业银行,2.商业银行的经营是为了经济建设筹集和分配资金。,3.中国人民银行也是商业银行、也可以存款、贷款。,中国人民银行是在国务院领导下，是管理全国金融事业的国家机关，是政府组成部分。不是商业银行，没有存贷业务。,知识明辨,我国的中央银行，是国务院管理全国金融业的主管机关，金融体系的领导,不吸收居民存款，不向银行以外的企业贷款，不以营利为目的,国家机关、政府的组成部分,金融企业,金融体系中最重要的组成部分,以利润为目的,以存款、贷款、结算为主要业务,依法制定和实施货币政策，维护金融稳定（对金融业监管现由银监会负责） 发行人民币，管理人民币流通 经理国库 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,知识明辨,1.储蓄存款的含义、机构、目的、种类是什么？ 目的：直接目的获取利息。其他目的：科学管理资金 2.什么叫存款利息？存款利息的取决因素？利息的计算公式？ 3.年、月、日利率的表达方式？相互关系如何？ 年利率=月利率*12=日利率*360 4.利率由什么部门拟订？ 储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。,考点梳理,二、存款储蓄,1.储蓄存款是一种投资行为？信用行为？消费行为？,1)存款的直接目的是获得利息收入，是一种投资行为。 2)存款是银行与个人之间发生的一种暂时的货币借贷行为，因此是一种信用行为。 3）存款是将手中的余钱存入银行，银行又将它们以贷款方式发放出去，用于国家建设，因而存款本身不是消费行为。 存款者存款的最终还是用于将来的消费需要，这种行为成为一种有计划的预期消费，但不是现时的消费。, ,(补充)信用是货币或商品的暂时转让。商品买卖中的延期付款、赊销或预付期以及货币的借贷行为，是信用行为。,知识明辨,二、存款储蓄,2.存款的公民是债务人，贷款的公民是债权人。,1)存款的公民是债权人，这时的银行是债务人。 2)贷款的公民是债务人，这是的银行是债权人。,3.存款的实际收益就是本金利息率存款期限,利息本金利息率存款期限 实际收益本金利息率存款期限利息税,知识明辨,知识明辨,4.定期存款是收益大、流动性强、没有风险的投资方式,1)作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常 生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性差，收益高 于活期储蓄，但一般低于债券和股票。 2)相对于其他投资方式,储蓄存款比较安全，风险较低。但也存 在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支取而 损失利息的风险。,5.辨析：居民储蓄越多越好。,一方面，储蓄的增加意味着生产的发展，人民收入的提高，可支配收入增加才会使储蓄猛涨，有利于为经济建设筹措资金。 存款余额增加，银行用于贷款的有效资金增大，从而可引起符合社会需要的生产扩大，使生产和消费形成良性互动，才能促进我国国民经济的发展。 另一方面，储蓄增加反映居民消费萎缩，会影响到内需的扩大，加剧通货紧缩，不利于经济的发展， 储蓄过多也反映我国居民投资渠道单一。 因此，对居民储蓄的问题要一分为二地看，不能简单地认为储蓄越多越好。,知识明辨,6.存款利率变动对经济发展和居民的生活分别产生什么影响？,（1）对经济的影响 存款利率上调,会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，使生活消费支出相对下降，在通货膨胀情况下，有利于调节市场货币流通，抑制消费品价格上涨，实现社会总供给与总需求的平衡。 存款利率下调,会使储蓄减少，流通中货币量增大，使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向。在物价持续走低、需求不旺的情况下，有利于扩大内需，拉动经济发展。,知识明辨,（2）对储蓄存款收益的影响 在其他条件不变的情况下，利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的利息额。 但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨幅。利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并未增加；利率下调但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并可能增加。,某银行某年向企业贷款5000万人民币，平均年利率是13%，在这一年中共吸收存款4000万元，平均年利率是9%，银行共支付职工员工资、资金等40万元，其他开支130万元。据此回答 1.银行的上述行为所办理业务有( ) 存款业务 贷款业务 结算业务 兑付业务 A. B. C. D. 2.这一年银行的利润是( ) A.360万元 B.120万元 C.170万元 D.80万元,A,B,巩固练习,单项选择题,3李某把3万元现金存入国内某商业银行，存期为一年，到期时李某获得540元的税后利息。那么李某利息收入的来源是（ ） A银行发放贷款收取的利息 B国家对储户的奖励 C银行利润 D银行的存款准备金,A,巩固练习,4.假如在银行有一年的定期存款10000元，年利率为2.25%，能得到的本息合计为( ) A.225元 B.10225元 C.1225元 D.10180元,D,5.定期储蓄( ) A.适用于个人日常生活待用资金的存储 B.可以不采取实名制 C.储户可以随时存取 D.储户存款时，要注意存期，一般只能到期支取 6.我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄为我国经济建设给予了有力的资金支持，但不利于解决我国国内需求不足的问题。有效解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施包括 下调存贷款利率 完善社会保障体系 拓宽投资渠道 完善个人消费贷款，改善消费方式。( ) A. B. C. D.,D,D,巩固练习,多项选择题： 7.信用卡为您带来许多便利，其功能包括( ) 购物消费 存、取款 转帐结算 理财助手 消费信用 A.是银行结算业务 B.是银行的吸收存款业务 C.是银行的咨询业务 D.是银行的发放贷款业务,ABD,巩固练习,8.中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干总是的决定提出，要建立健全社会信用体系。下列属于信用行为的有( ) A.存款储蓄 B.购买者预付商品的预付款 C.拍卖 D.银行向企业发放的贷款,ABD,巩固练习,二、投资,便捷的投资 稳健的投资 高风险、高收益的投资 规避风险的投资,储蓄存款 国债 股票 商业保险,1.投资的方式,考点梳理,二、投资,股票,1.股票的含义、性质分别是什么？ 2.股票投资的特点是什么？怎样理解？ 3.股票投资的收入包括哪几部分？ 4.股票市场的建立和发展具有什么意义？,高风险、高收益的投资,考点梳理,1.股票面额和股票价格是一样大。,1）股票的面额是稳定的，而股票价格受公司经营状况、 供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响， 其波动有很大的不确定性。 2）股票价格=预期股息/银行利率,知识明辨,商品是使用价值和价值的统一体，价值是商品的本质属性。股票虽然可以买卖，但其本身没有价值，仅仅是股份公司发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有使价证券，所以不是商品。,2.股票也是商品。,股份公司发行股票是一种筹资方式 股民购买股票是一种投资行为,知识明辨,3.发行股票是投资行为,背景材料：2008年3月15日，中国人民银行发布了今年第1季度全国城镇储户问卷调查综述，调查显示，城镇居民对收入的满意度明显下降，储蓄意愿明显回落，投资股票和基金的意愿显著上升。 辨题：投资股票能使投资者的资金保值增值。,（l）股票投资的收入包括两部分。一部分是股息和红利收入，它来源于企业利润。公司有盈利才能分配股息。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。,辨析题：,知识明辨,（2）由于股票价格要受到诸多因素的影响，如公司经营情况、供求关系、银行利率、大众心现等，其波动有很大的不确定性，这就有可能使股票投资者遭受损失。 （3）股票是一种高风险的投资方式，要认清其特点，才能更好地规避风险，才能使自己的资金保值增值。可见、认为“投资股票能使投资者的资金保值增值”是不科学的。,知识明辨,二、投资,债券,稳健的投资,1.债券的含义和性质分别是什么？ 2.债券根据发行者的不同，分为哪三类？有什么异同？ 3.债券与股票比较,考点梳理,风险最小,风险较高,高于政府债券，低于公司债券,收益率较高,利率高于政府债券和银行储蓄,利率高于银行储蓄低于金融债券,最强， 可以上市买卖,流通性较强,流通性较差,考点梳理,债券与股票的比较,债务凭证， 体现债权债务关系,入股凭证， 体现所有权关系,定期收取利息, 不承担经营风险,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,有明确的付息期限，必须偿还本金,股金不能退还，只能出卖股票,都是有价证券都是集资的手段， 都是能获得一定收益的金融资产,考点梳理,1.商业保险的含义和功能？ 2.商业保险的分类及原则？ 3.商业保险与社会保险？,二、投资,商业保险,规避风险的投资,考点梳理,解决大多数人最迫切的保险项目,建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现,只保障其基本生活水平,保障项目广泛, 给付标准较高,通常由个人、企业、政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,国家和有关部门统一规定,被保险人的需要,失业保险、养老保险、医疗保险,主要包括人身保险和财产保险,考点梳理,(1) 公民投资的目的是为了获得收益，但各种投资方式都有利有弊，收益和风险并存，只有认清各种投资方式的优缺点，正确选择投资方式，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。 (2) 储蓄存款比较安全、稳定，但也存在通货膨胀下存款贬值的风险，以及定期提前支取而损失利息的风险。 投资股票要受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，投资风险比较大，是一种高风险的投资方式。 企业债券的风险与企业自身的经营状况直接相关，如果企业出现亏损倒闭，可能无力支付投资者本息，投资者将面临遭受损失的风险。 可见，有投资就有风险，投资方式不当不但不能收益而且会带来损失。,1.投资一定能获得收益吗？,重点突破,1）认清各种投资方式的特点和利弊,取款获息，安全性大,收益比储蓄好， 安全性较股票大， 较稳定可以流通， 变现较方便,收益性大，流动性好，变化快,利益固定，零风险，花较少钱，得到较好的保障，发生事故时可得到有力的经济支持,利率较低,通胀率超过票面利率时为负收益，年期长，流通性较股票差,经济收益少，投资后不能变更，很难变现,价格受多种因素影响，易变化，风险大,都是个人投资行为，对国家建设和公民个人生活有利，都能给投资者带来一定的收益,2.选择正确的投资方式,重点突破,2）设计理财方案要注意的问题,1.安全性（风险性）让钱流向安全的地方，低风险的地方。 2.收益性（增值性）在进行投资时考虑最关键的是最大获得的可能。 3.分散性（多样化）。“不要鸡蛋放在同一篮子里”，也不在将你 的资款投在同一个地方，分散性是化解风险的最好方法。 4.变通性（流通性）一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还 原为现金。 5.投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力薄弱，可投资储 蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选风险高、收益高的投 资，如购买债券、炒股、投资房地产等。 6.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同 时不违反国家法律、政策。,重点突破,融资的含义： 从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。 从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。,三、融资,投资主体,投资方式,国家： 企业： 个人：,个人学会投资理财有利于企业的融资,考点梳理,单项选择题： 1近年来，汽车巳成为家庭消费的热点。假如你家中有10万元钱，家里人正在商量到底是买车还是买股票，在下列哪种情况下，你会积极建议买车而不是买股票（ ） .政府减收汽车养路费，股票发行企业效益提高 B.政府增收汽车养路费，股票发行企业的股票下降 C.汽油价格下降，市场预期银行利率上升 D.汽油价格攀升，市场预期银行利率下降,C,巩固练习,22006年5月17日，中国证监会正式颁布并施行了首次公开发行股票并上市管理办法。此举标志着国内企业首次公开发行股票并上市工作重新启动。对于股票发行和上市的理解，正确的是( ) A.发行股票是一种筹集资金的方式 B.申请股票上市交易必须符合一定的条件 C申请股票上市交易要经政府证券监管部门批准 D.并非所有股份有限公司的股票都能上市交易 3.在投资方式多种多样的今天，如果你手中有余款用于下列投资，其中风险小、收益高、流通投资性强、信用度高的方式( ) A.购买股票 B.存款储蓄 C.购买商业保险 D.购买国债,D,D,巩固练习,4.随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。居民储蓄的最终目的是多种多样的，但直接的动力和目的是( ) A.为了更好地消费 B.为了支援国家建设 C.为了获得利息收益 D.为了保险安全 5.由于我国的三大门户网站在美国股市有不俗的表现，中国内地将有更多的网络公司到纳斯达克上市，这说明( ) A.股份制是公有制的唯一实现形式 B.公司是企业的一种重要融资方式 C.股份有限公司的股票可以自由转让 D.发行股票是企业筹措资金的一种形式,C,D,巩固练习,62008年6月8日人民网载文指出，金融消费者的消费行为是多元化的。在收人既定的条件下，消费者有多少收入用于储蓄、保险，多少收人用于买房、投资资本市场，都需要通盘考虑。金融消费者只有通盘考虑（ ） A.才能更好地规避风险 B.才能使资金保值增值 C.才能使商业银行提高服务水平 D.才能选择合理的投资品种和渠道,ABD,巩固练习,多项选择题：,7.2008年春节前后的几个月，我国沪深股市指数出现了大幅震