储蓄存款和商业银行(最新).ppt

储蓄存款和商业银行,(亿元),我国城乡居民储蓄存款情况,（一）储蓄存款,1、含义,个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,对于储蓄存款,下列表述正确的是：,（1）居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的 （2）在我国,储蓄存款的对象既包括居民个人,也包括政府和企事业单位 （3）储蓄存款就是存款 （4）在我国,居民储蓄存款实行实名制,2、我国的储蓄机构,主要是各商业银行,我国的储蓄机构除商业银行外，还包括信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。,3、储蓄目的,存款利息的含义,存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,存款利息的决定因素,存款利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率。,存款利息的计算公式： 利息本金利息率存款期限,4.储蓄的基本类型,活期储蓄和定期储蓄,定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。,活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,5.储蓄的投资特征,银行的信用比较高，储蓄存款虽然收益较低、但比较安全、风险较低、方便快捷。,（1）商业银行的含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,（二）我国的商业银行,商业银行是企业,我国的商 业银行,股份制 (国家控股),民营股份制,外资银行,(2)商业银行的主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.,判断下面关于商业银行的业务说法正确的是：,A.存款业务是商业银行的主体业务 B.贷款业务商业银行利润的唯一来源 C.商业银行代理买卖股票等服务 D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务,商业银行营利的主要来源：,银行利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),讨论：贷款业务是商业银行营利的主要来源，银行是否可以随意放贷?,贷款与诚信的关系：贷款本身是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。,为什么有的人不能从银行申请到贷款？这提示我们应该怎么做？,2009年10月15日国务院法制办公布征信管理条例(征求意见稿)其中,有关信用负面资讯保留期限的规定,首次明确最长为七年。,二六年央行组建了全国统一的企业和个人信用资讯基础资料库。只要是在银行办过卡、贷过款,都会自动在该系统中生成一份属于自己的“信用报告”。,商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者，也是查询个人信用报告最多的机构。,我国首次明确负面信用记录 最长保留期为七年,在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；如果仔细观察，你会发现有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。,（1）材料中反映了银行的哪些业务？,（2）银行办理这些业务的目的是什么？,（利润）,吸收存款,发放贷款,办理结算,第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。,第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。,第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。,(4)商业银行的作用,聚宝盆,气象站,调节器,理财方案：,到附近银行咨询或