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保险基础知识培训 QR部安全组 崔良武 2011年1月,主要内容,风险的概念,.风险定义： 一种定义强调了风险表现为不确定性； 广义 另一种定义强调风险表现为损失的不确定； 狭义 保险学中的风险属于狭义的风险， 即“损失的不确定性”。 体现为：,损失是否发生不确定 损失发生的时间不确定 损失发生的地点不确定 损失程度不确定,风险的构成要素,是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。,风险因素,风险事故,损失,导致,引发,没戴安全帽、穿防滑鞋上车作业,从车上摔落受伤、致残或死亡,医疗费用，伤者家庭损失，公司损失,是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。,是指非故意的、非预期的、非计划经济价值的减少。直接损失与间接损失,风险管理,含义：经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价、对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。,（一）风险识别：风险的判断、归类、鉴定 （二）风险估测：估计、预测损失发生概率和程度 （三）风险评价：衡量风险程度，决定是否采取措施 （四）选择风险管理技术：是最为重要的环节 （五）评估风险管理效果：分析、检查、修正和评估,程序,风险管理的方式,风险与保险的关系,风险是保险产生和存在的前提； 风险发展是保险发展的客观依据； 保险是风险处理的传统有效的措施； 保险经营效益要受风险管理技术的制约；,保险常用术语,保险人：又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人，以法人经营为主，通常称为保险公司。,被保险人：是受保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。被保险人可以与投保人为同一人。,投保人：投保人是对可保险的标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。当投保人为自己的利益投保，且保险人接受了投保时，投保人转化为被保险人。,保险标的：保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。,保险金额：简称“保额”，是保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的确定的金额，又是保险人计收保险费的收据和承担给付责任的最高限额。,保险的定义,例：我司为我司管理的A客户的货物投财产险,保险的定义： 投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 -保险法,保险的四大基本原则,免赔额,意义： 1、 被保险人在经济上可以承受，同时也可省去保险人因理赔而投入的大量劳动； 2、可促使被保险人加强安全管理，强调对小额风险的控制； 3、由于货物品质的特性，符合商业交易规律； 4、通过确定免赔额的大小，可以使得被保险人调整保险费的支出。 因此发生事故后，我们要积极向承运司机或供应商追偿，已以减少公司损失！,这车货损失10万，才赔我5万？。还有免赔额？,由保险人和被保险人事先约定，免赔额是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的一定比例、损失额度。,代为求偿权,保险代位求偿：是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在该赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。即保险人在代第三者向被保险人支付赔款后，取代被保险人向第三者索赔的权利。保险人取得该项权利后即可站在被保险人的地位向第三者进行追偿。,2.赔付,3.索赔,1.索赔,代位求偿权的风险规避,公司业务涉及的保险类型,办公室，电脑除外,货运险相关知识,标的：一般货物、冷藏货物、零散货物（专线网购）、水路,险别：水路、陆路货物运输综合险,承保条款： 国内水路、陆路货物运输保险条例 公路货物运输保